Hlášení podvodů podle zákona o platebním styku - Česká národní banka
Úvod
Dohled a regulace
Legislativní základna
Stanoviska k regulaci finančního trhu
Hlášení podvodů podle zákona o platebním styku
1) Musí osoba oprávněná poskytovat platební služby sbírat data o podvodech v platebním styku? Jaký rozsah dat je třeba mít k dispozici za rok 2018?
Ano, dle § 222 odst. 1 ZPS osoba oprávněná poskytovat platební služby informuje Českou národní banku o podvodech, které v oblasti platebního styku zaznamenala[1].
Vzhledem k tomu, že v roce 2018 nebyla jasná podoba obecných pokynů Evropského orgánu pro bankovnictví k požadavkům na oznamování údajů o podvodech podle čl. 96 odst. 6 PSD2 (EBA/GL/2018/05) (dále jen „obecné pokyny“) a prováděcí předpis dle § 222 odst. 3 nebyl vydán, ve vztahu k roku 2018 postačí mít k dispozici pouze údaje o podvodech ve zjednodušeném rozsahu popsaném dále u otázky č. 2.
2) V jakém rozsahu a jak osoba oprávněná poskytovat platební služby zasílá data o podvodech České národní bance?
Prováděcí vyhláška dle § 222 odst. 3 ZPS (resp. její návrh) prozatím neuvádí podrobnosti k hlášení dat o podvodech a Česká národní banka proto po povinných osobách vyžaduje zaslání dat o podvodech za jednotlivé kalendářní roky v období let 2018[2] - 2020 pouze ve zjednodušeném rozsahu, aby byly splněny požadavky ustanovení § 222 odst. 1 ZPS i čl. 96 odst. 6 PSD2[3], a aby zároveň nedocházelo k nepřiměřené zátěži povinných osob.
Zasílaná data o podvodech v uvedeném období zahrnují celkový počet provedených platebních transakcí, a počet podvodných platebních transakcí, a to v dělení podle jednotlivých druhů transakcí. Těmito jsou úhrady, inkasa a karetní platební transakce. Celkově tak jde o 8 údajů, viz přiložená tabulka:
Položka
Celkový počet platebních
transakcí
Počet podvodných platebních transakcí
Úhrady
Inkasa
Karetní platební transakce
Ostatní platební transakce
Celkem
Tabulka se zasílá jako soubor ve formátu xls/xlsx prostřednictvím internetového rozhraní České národní banky pro sběr informačních povinností. Vzor tabulky je zveřejněn na stránkách ČNB věnovaných předpisům k platebnímu styku v části Sdělení, doporučení a seznamy. Vzhledem k automatickému zpracování dat by vzor neměl být nijak měněn ani doplňován, případné doplňující informace uveďte do průvodního emailu.
Do doby naplnění zmocnění v § 222 odst. 3 ZPS tedy Česká národní banka nevyžaduje, aby jí povinná osoba zasílala všechny údaje o podvodech, které sbírá na základě obecných pokynů. Informace by však povinná osoba měla mít k dispozici tak, aby si je Česká národní banka mohla v případě potřeby vyžádat v rámci výkonu dohledu
3) V jaké lhůtě osoba oprávněná poskytovat platební služby zasílá data o podvodech za roky 2018 - 2020 České národní bance?
Vzhledem k tomu, že platné znění § 222 odst. 1 ZPS nestanoví lhůtu pro zaslání dat o podvodech, lze dovodit, že osoba oprávněná poskytovat platební služby by měla České národní bance zaslat data o podvodech bez zbytečného odkladu. Vzhledem k absenci prováděcí úpravy doporučuje Česká národní banka, analogicky k předchozí úpravě v § 222 odst. 1 ZPS[4], osobám oprávněným poskytovat platební služby zaslat data o podvodech za rok 2018 České národní bance do 30. června 2019. Data o podvodech za roky 2019 - 2020 pak doporučuje Česká národní banka zaslat vždy do 30. dubna za předchozí kalendářní rok.
--------
[1] Jedná se o:
provedené neautorizované platební transakce, včetně transakcí vyplývajících ze ztráty, odcizení nebo zneužití citlivých údajů o platbách nebo platebního prostředku, bez ohledu na to, zda je plátce mohl zjistit před provedením platby či nikoliv a zda byly způsobeny hrubou nedbalostí plátce nebo provedeny bez souhlasu plátce; a
platební transakce provedené v důsledku toho, že byl plátce zmanipulován podvodníkem k dání platebního příkazu nebo k udělení pokynu k dání platebního příkazu poskytovateli platebních služeb na platební účet, o kterém se v dobré víře domnívá, že patří oprávněnému příjemci.
[2] Za rok 2018 se v souladu s účinností ZPS zasílají data za období 13. ledna - 31. prosince.
[3] Dle kterého „Členské státy zajistí, aby poskytovatelé platebních služeb poskytli svým příslušným orgánům alespoň jednou za rok statistické údaje o podvodech souvisejících s různými způsoby platby. Tyto příslušné orgány tyto údaje poskytnou v souhrnné podobě orgánu EBA a ECB.“.
[4] Před novelizací tohoto ustanovení zákonem č. 5/2019 Sb., kterým se mění zákon č. 277/2013 Sb., o směnárenské činnosti, ve znění zákona č. 183/2017 Sb., a zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku.
Datum zveřejnění:
4. 4. 2019
Platnost od: 4. 4. 2019 do: 26. 4. 2021
Typ dokumentu:
Stanovisko
Upravuje oblast:
Platební instituce a instituce elektronických peněz
Seznam souvisejících předpisů:
• Směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/2366 o platebních službách na vnitřním trhu (PSD2)
• Vyhláška č. 163/2014 Sb., o výkonu činnosti bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry (vyhláška č. 163/2014 Sb.)
• Zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku (ZPS)
Relevantní ustanovení:
§ 222 ZPS; čl. 96 odst. 6 PSD 2
ID: RS2019-10
Exportovat do pdf
Strategie dohledu
Co nového v dohledu
Legislativní základna
Banky a družstevní záložny
Pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Penzijní společnosti a fondy, zprostředkovatelé penzijních produktů
Obchodníci s cennými papíry, investiční zprostředkovatelé
Investiční společnosti a investiční fondy
Platební instituce a instituce elektronických peněz, poskytovatelé platebních služeb malého rozsahu a vydavatelé elektronických peněz malého rozsahu
Finanční konglomeráty
Obchodní systémy, vypořádání, evidence a ochrana trhu
Emise, nabídky převzetí a vytěsnění
Směnárny
Legalizace výnosů z trestné činnosti
Obchodování s OTC deriváty, sekuritizace a crowdfunding
Prodeje na krátko
Ozdravné postupy a řešení krize
Ochrana spotřebitele a spotřebitelský úvěr
Správci nevýkonných úvěrů
Sdělení klíčových informací (PRIIPs)
Udržitelné finance
Panevropský osobní penzijní produkt (PEPP)
Digitální provozní odolnost
Kryptoaktiva
Ostatní (audit, ratingové agentury, indexy)
Výkon dohledu
Mezinárodní aktivity v oblasti regulace a dohledu
DORA – Digitální provozní odolnost finančního trhu
Seznamy a evidence
Souhrnné informace o finančním sektoru
Informace uveřejňované emitenty
Informace o krátkých pozicích
Centrální registr úvěrů
Dohledový whistleblowing
Finanční inovace
Ochrana spotřebitele