Jaký doklad o absolvování „vhodného vzdělávání nebo vhodné praxe“ pro distribuci zajištění podle § 56 odst. 4 ZDPZ je třeba předkládat při registraci samostatného zprostředkovatele (SZ) nebo vázaného zástupce (VZ)? - Česká národní banka
Úvod
Dohled a regulace
Legislativní základna
Stanoviska k regulaci finančního trhu
Jaký doklad o absolvování „vhodného vzdělávání nebo vhodné praxe“ pro distribuci zajištění podle § 56 odst. 4 ZDPZ je třeba předkládat při registraci samostatného zprostředkovatele (SZ) nebo vázaného zástupce (VZ)?
Získání odborných znalostí a dovedností pro distribuci zajištění se prokazuje osvědčením o absolvování vhodného vzdělávání nebo vhodné praxe (srov. § 56 odst. 4 ZDPZ).
Vydávat osvědčení o absolvování vhodného vzdělávání či vhodné praxe a zajišťovat vhodné vzdělávání v oblasti zajištění mohou subjekty, u nichž lze objektivně předpokládat, že v oblasti distribuce pojištění a zajištění disponují nejvyšší odborností, tedy typicky zajišťovny nebo pojišťovny, popř. také akreditované osoby podle § 61 ZDPZ. Akreditaci pro vzdělávání v oblasti zajištění nelze udělit.
V ZDPZ není, na rozdíl od ustanovení týkajících se distribuce pojištění, blíže specifikován doklad o absolvování „vhodného vzdělávání nebo vhodné praxe“, který je třeba při registraci předkládat. Je proto třeba vyjít z toho, že zprostředkovatel zajištění musí disponovat odbornými znalostmi a dovednostmi, které odpovídají věcnému rozsahu skupiny odbornosti distribuce zajištění podle § 57 odst. 1 písm. f) ZDPZ:
znalosti v rozsahu odborného minima o finančním trhu,
základní znalosti o struktuře, subjektech a fungování pojišťovnictví,
znalosti regulace distribuce zajištění,
znalosti etických standardů v oblasti pojišťovnictví, existují-li,
znalosti principů a fungování distribuce zajištění,
znalosti doplňkových služeb v oblasti distribuce zajištění.
Materiální část požadavku „vhodného vzdělávání“ je pro účely registrace naplněna, je-li osvědčeno, že vzdělávání odpovídá věcnému rozsahu skupiny odbornosti distribuce zajištění podle § 57 odst. 1 písm. f) ZDPZ.
„Vhodné vzdělávání“ pro účely distribuce zajištění může být přitom částečně prokázáno osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky pro distribuci pojištění (§ 67 ZDPZ). Pokud osoba disponuje osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky v rozsahu alespoň jedné skupiny odbornosti pojištění podle § 57 odst. 1 písm. a) až e) ZDPZ (resp. podpůrně vyhlášky č. 195/2018 Sb., o odborné způsobilosti pro distribuci pojištění), může tím prokázat odbornou způsobilost pro distribuci zajištění, ale pouze v těch oblastech, které se překrývají s § 57 odst. 1 písm. f) ZDPZ, tzn. ve znalostech odborného minima o finančním trhu, o struktuře, subjektech a fungování pojišťovnictví a případně etických standardů v pojišťovnictví. Pokud osoba zároveň nemá vhodnou praxi nebo nemůže prokázat vhodné vzdělání v distribuci zajištění nad rámec složené odborné zkoušky z distribuce pojištění, musí si odborné znalosti a dovednosti pro distribuci zajištění doplnit. V kontextu ustanovení § 57 odst. 1 písm. f) ZDPZ by tedy tato praxe nebo vzdělání měly věcně pokrývat obsah odborné způsobilosti minimálně podle bodů 3, 5, a 6, které se vážou přímo k distribuci zajištění a nejsou věcně obsaženy v žádné ze zbývajících skupin odbornosti distribuce pojištění.
Požadavek na „vhodnou praxi“ lze považovat za materiálně splněný pouze prokázáním praxe v distribuci zajištění (tj. nikoli jen z titulu praxe v distribuci pojištění).
Předpokladem pro řádné poskytování služeb zákazníkům je, aby se na distribuci zajištění podílely pouze osoby dostatečně odborně způsobilé (srov. důvodová zpráva k § 55 až 57 ZDPZ). Výše uvedeným způsobem tak sice lze dokládat odbornost pro distribuci zajištění při registraci, nicméně v souladu s § 55 odst. 1 ZDPZ musí pracovníci samostatného zprostředkovatele i vázaného zástupce podmínky odbornosti dle § 56 ZDPZ splňovat trvale. Reálný rozsah odborných znalostí a dovedností osoby podle § 55 odst. 1 ve spojení s § 56 ZDPZ tak musí odpovídat skutečné věcné náplni činnosti distributora zajištění, aby byl zabezpečen její kvalifikovaný výkon, což předpokládá i znalosti zajišťovaných rizik.
Datum zveřejnění:
30. 11. 2020
Platnost od: 30. 11. 2020 do: neurčeno
Typ dokumentu:
Stanovisko
Upravuje oblast:
Ochrana spotřebitele,
Pojišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Seznam souvisejících předpisů:
• Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění (ZDPZ)
• Zákon č. 634/2004 Sb., o správních poplatcích (ZSP)
Relevantní ustanovení:
§ 55 odst. 1; § 56 odst. 4, § 57 odst. 1 písm. f) ZDPZ;
ID: RS2020-15
Exportovat do pdf
Strategie dohledu
Co nového v dohledu
Legislativní základna
Banky a družstevní záložny
Pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Penzijní společnosti a fondy, zprostředkovatelé penzijních produktů
Obchodníci s cennými papíry, investiční zprostředkovatelé
Investiční společnosti a investiční fondy
Platební instituce a instituce elektronických peněz, poskytovatelé platebních služeb malého rozsahu a vydavatelé elektronických peněz malého rozsahu
Finanční konglomeráty
Obchodní systémy, vypořádání, evidence a ochrana trhu
Emise, nabídky převzetí a vytěsnění
Směnárny
Legalizace výnosů z trestné činnosti
Obchodování s OTC deriváty, sekuritizace a crowdfunding
Prodeje na krátko
Ozdravné postupy a řešení krize
Ochrana spotřebitele a spotřebitelský úvěr
Správci nevýkonných úvěrů
Sdělení klíčových informací (PRIIPs)
Udržitelné finance
Panevropský osobní penzijní produkt (PEPP)
Digitální provozní odolnost
Kryptoaktiva
Ostatní (audit, ratingové agentury, indexy)
Výkon dohledu
Mezinárodní aktivity v oblasti regulace a dohledu
DORA – Digitální provozní odolnost finančního trhu
Seznamy a evidence
Souhrnné informace o finančním sektoru
Informace uveřejňované emitenty
Informace o krátkých pozicích
Centrální registr úvěrů
Dohledový whistleblowing
Finanční inovace
Ochrana spotřebitele