8 C 350/2023-89 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobce se žalobou podanou dne 2. 8. 2022 domáhá vydání rozsudku, jímž by soud zavázal žalovaného zaplatit žalobci 381.894,04 Kč se specifikovaným úrokem z úvěru a úrokem z prodlení. Tvrdí, že 21. 2. 2019 uzavřel s žalovaným rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na základě níž aktivoval žalovanému běžný účet, a k této smlouvě uzavřel s žalovaným řadu dodatků. Žalobce v žalobě uplatnil celkem 6 jinak samostatných nároků proti žalovanému. První nárok vychází z dodatku č. 16 z 19. 10. 2020, kterým byl sjednán úvěr 6.000 Kč. Druhý nárok vychází z dodatku č. 19 z 3. 11. 2020, kterým byl sjednán úvěr 6.000 Kč. Třetí nárok vychází z dodatku č. 22 z 19. 11. 2020, kterým byl sjednán úvěr 5.000 Kč, čtvrtý nárok vychází z dodatku č. 50 z 8. 4. 2021, kterým byl sjednán úvěr 372.139 Kč, pátý nárok vychází z dodatku č. 1 z 21. 2. 2019, kterým byl sjednán kontokorentní úvěr s limitem 5.000 Kč a poslední šestý nárok představuje měsíční poplatek 100 Kč za výběry z bankomatu a účelně vynaložené náklady žalobce na vymáhání dluhu 600 Kč.2. Usnesením z , datum, č. j. , spisová značka, , které nabylo právní moci 13. 10. 2023, soud vyloučil k samostatnému řízení nároky uplatněné pod č. 2, 3, 4, 5 a 6. Předmětem tohoto řízení je nárok uplatněný pod č. 4, který vychází z dodatku č. 50 z 8. 4. 2021, jímž byl sjednán úvěr 372.139 Kč. Žalobce tvrdí, že tento úvěr poskytl žalovanému za účelem refinancování dřívějších úvěrů, a tudíž žalobce nebyl povinen posoudit úvěruschopnost žalovaného před uzavřením úvěrové smlouvy. Na straně žalovaného nedošlo k navýšení zadlužení, naopak původní výše měsíčních splátek 6.642 Kč se snížila na 6.230 Kč. Žalobce však poměry žalovaného přesto zkoumal, dne 30. 12. 2020 ověřil pracovní poměr žalovaného telefonicky v jeho zaměstnání, zjistil, že žalovaný má pracovní poměr na dobu neurčitou, není ve zkušební době ani ve výpovědní lhůtě, nemá žádné srážky ze mzdy či exekuce, není na rodičovské dovolené ani ve stavu nemocných. Žalobce ověřil příjem žalovaného z běžného účtu žalovaného, a zjistil průměrný měsíční příjem 19.271 Kč. Žalovaný se ve smlouvě zavázal úvěr splácet včetně úroku 15,9 % ročně splátkami 6.230 Kč měsíčně a předpokládané datum splacení úvěru bylo 14. 4. 2031. Třemi dalšími dodatky byla posunuta splatnost splátek z 14. dne až na 24. den v měsíci. Žalovaný uhradil splátky do 24. 1. 2022. Na splátku splatnou 24. 2. 2022 žalovaný zaplatil pouze 0,51 Kč a 158,74 Kč, což započetl žalobce na jistinu. Žalovaný dále nehradil ničeho a žalobce úvěr zesplatnil dopisem z 26. 4. 2022. Žalobce požaduje po žalovaném jistinu 362.665,04 Kč, která představuje nevrácené peněžní prostředky bez jakýchkoli poplatků, dále úrok 15,9 % ročně z téže jistiny za dobu od 26. 4. 2022 do 25. 5. 2022, dále úrok 11,75 % ročně z téže jistiny za dobu od 26. 5. 2022 do zaplacení, úrok z prodlení 11,75 % ročně z téže jistiny za dobu od 6. 5. 2022 do zaplacení a kapitalizovaný úrok 14.478,09 Kč, který byl vypočten v sazbě 15,9 % ročně z jistiny 362.824,29 Kč za dobu od 24. 1. 2022 do 23. 2. 2022, z částky 361.495,91 Kč za dobu od 24. 2. 2022 do 23. 3. 2022, a z částky 359.673,15 Kč za dobu od 24. 3. 2022 do 25. 4. 2022.3. Žalovaný se vyjádřil současně ke všem nárokům žalobce uplatněným původní žalobou v řízení , spisová značka, . Procesní stanovisko žalovaného spočívá v tom, že se dostal do nepříznivé životní situace, které upřímně lituje, neboť si neuvědomil své jednání dříve. Žalovaný se nyní nachází , adresa, , souhlasil s tím, aby soud věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti. Žalovaný projevil ochotu dluh splácet, jakmile mu to umožní jeho situace. Ke svým osobním a majetkovým poměrům uvedl, že jeho zdravotní stav je dobrý, delší dobu má nulové příjmy, proto nemohl platit žalobci splátky úvěrů. Má slíbeno zaměstnání, do něhož by měl nastoupit po propuštění z věznice. Výši svých dluhů žalovaný odhadl na 400.000 až 1.000.000 Kč. Žalovaný nemá žádné úspory, nevlastní nemovitosti, má 3 osobní vozidla roku výroby 2008 až 2009, která hodlá prodat a peníze použít na úhradu svých dluhů.4. Z rámcové smlouvy č. , hodnota, soud zjistil, že byla řádně uzavřena a podepsána žalobcem i žalovaným dne 21. 2. 2019. Její součástí byly obchodní podmínky, ceník, přehled úrokových sazeb, podmínky pro používání karet, úvěru, hypotéky a kontokorentu, pojistné podmínky, přehled cen pojištění a podmínky poskytování odměn a výhod. Žalobce se zavázal ve smlouvě zřídit a vést pro žalovaného běžný účet č. , č. účtu, . Podmínky pro používání úvěru na straně 8 a 9 zahrnují oprávnění žalobce požadovat předčasné splacení všech úvěrů v případě prodlení žalovaného se splácením.5. Dne 8. 4. 2021 uzavřeli účastníci dodatek č. 50 k rámcové smlouvě, jímž byl sjednán úvěr č. , Anonymizováno, , Anonymizováno, . Podpis žalovaného se na tomto dodatku nenachází, v místě vyhrazeném pro jeho podpis jsou kódy z čísel, písmen a jiných znaků. Podle žalobce byla tato smlouva uzavřena ze strany žalovaného elektronicky. Žalovaný, jak je výše zmíněno, s celou původní žalobou souhlasil, z čehož vyplývá, že jeho souhlas se vztahuje i na uzavření tohoto dodatku, této smlouvy o úvěru. Soud tedy má za to, že tato smlouva o úvěru byla řádně mezi účastníky uzavřena, a další dokazování ohledně skutečnosti, jakým způsobem žalovaný vyjádřil svoji vůli smlouvu uzavřít, již nebylo třeba provádět. Ve smlouvě bylo dohodnuto, že jde o účelový úvěr určený výhradně ke splacení dřívějších úvěrů, přičemž žalovaný souhlasil s tím, že peněžní prostředky z tohoto úvěru nepoužije pro osobní potřebu. Výše úvěru byla sjednána na 372.139 Kč a smlouva obsahuje přesnou specifikaci dřívějších úvěrů včetně dlužných částek, jejichž součet činí sjednanou výši úvěru 372.139 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splatit formou 120 splátek ve výši 6.230 Kč měsíčně včetně úroku 15,9 % ročně a celkem měl uhradit žalobci 747.531,52 Kč. Třemi dodatky č. 53, 50 a 59 ze dnů od 12. 6., 7. 7. až 14. 12. 2021 byla posunuta splatnost měsíčních splátek z 14. dne nejprve na 17. den, poté na 22. den a následně na 24. den v měsíci. Nová délka úvěru bez bonusové sazby činila 122 měsíců. Žalovaný potvrdil, že mu žalobce poskytl obchodní podmínky a podmínky pro používání úvěru včetně předsmluvních informací na formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Žalovaný vzal na vědomí, že v případě prodlení na jeho straně má žalobce právo na úroky z prodlení v zákonné výši a na náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s vymáháním dluhu. Rovněž byl upozorněn na zesplatnění úvěru, přičemž v takovém případě je žalobce oprávněn úročit dluh jak úrokem z úvěru, tak úrokem z prodlení.6. Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru obsahuje základní parametry úvěru, tedy jeho výši, způsob poskytnutí, počet a výše splátek, úrokovou sazbu, celkovou částku k zaplacení, právo odstoupit od smlouvy a následky opožděných plateb.7. Čerpání úvěru ze strany žalovaného vzal soud za prokázáno z výpisu z běžného účtu žalovaného, podle něhož dne 8. 4. 2021 byla na účet žalovaného připsána dohodnutá částka 372.139 Kč, a ještě týž den byly tyto peněžní prostředky poukázány na splacení dřívějších úvěrů specifikovaných v úvěrové smlouvě. Celá částka 372.139 Kč byla takto účelově použita, a žalovanému k jinému účelu či použití nebyly žádné peněžní prostředky z této částky ponechány.8. Ze splátkového kalendáře a přehledu plateb soud zjistil, jakým způsobem žalovaný úvěr splácel a jak byly jeho platby započteny. První splátku žalovaný uhradil 14. 5. 2021 ve sjednané výši 6.230 Kč, a v téže výši zaplatil ještě následujících 5 splátek až do října 2021. V listopadu 2021 uhradil tutéž splátku dvěma platbami, v prosinci 2021 nezaplatil ničeho, v lednu 2022 uhradil pouze 1.338,51 Kč, v únoru 2022 uhradil platby 4.891,49 Kč, 6.230 Kč, 0,51 Kč a 158,74 Kč. Dále již žalovaný nehradil ničeho a celkem žalobci splatil 56.229,25 Kč. Z toho žalobce započítal na jistinu 9.473,96 Kč a na úroky z úvěru 46.755,29 Kč. Po započtení výše uvedené částky na jistinu se dlužná jistina snížila na žalovanou částku 362.665,04 Kč.9. Dopisem z 26. 4. 2022 vyzval žalobce žalovaného k úhradě celého zbytku dluhu z žalované úvěrové smlouvy ve výši 377.143,13 Kč, jejíž součástí jsou i úroky, a poskytl žalovanému k tomu lhůtu do 5. 5. 2022. Podle poštovního podacího archu byl tento dopis žalovanému odeslán doporučeně dne 29. 4. 2022.10. Žalobce předložil následující listiny týkající se zkoumání úvěruschopnosti žalovaného před poskytnutím žalovaného úvěru. Potvrzení o příjmu bylo vystaveno 27. 2. 2019, tedy více než 2 roky před žalovaným úvěrem, zaměstnavatelem žalovaného , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, ., a průměrný čistý měsíční příjem žalovaného za měsíce listopad 2018 až leden 2019 činil 24.496 Kč. Ze 4 úvěrových zpráv vyplývá, že ke dni uzavření rámcové smlouvy žalovaný žádné úvěry neměl, a ke dni 8. 4. 2021 měl úvěry, specifikované v úvěrové smlouvě, které byly právě splaceny žalovaným úvěrem. Z elektronické databáze žalobce vyplývá, že žalobce ke dni 8. 4. 2021