23 C 224/2021-65 — Okresní soud v Českých Budějovicích

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit žalobkyni částku [částka] s příslušenstvím, s odůvodněním, že mezi žalobkyní a žalovaným byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na základě které byly žalovanému poskytnuty peněžní prostředky ve výši [částka]. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit a dále zaplatit úrok za poskytnutí prostředků sjednaný ve výši 43,21 % ročně, to vše ve 36 měsíčních splátkách po [částka] splatných vždy k 13. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem listopad 2019. Protože žalovaný neplnil své závazky řádně a včas, došlo dle smlouvy k zesplatnění celého úvěru ke dni [datum]. Nyní se žalobkyně domáhá uhrazení neuhrazené části jistiny přirostlé o nezaplacenou část úroku ke dni zesplatnění (tzv. nová jistina) ve výši [částka], smluvních pokut v celkové výši [částka] ([částka] dle bodu 6.1 smlouvy za prodlení žalovaného se splátkou [číslo] [částka] dle bodu 6.5. smlouvy za prodlení žalovaného s úhradou nové jistiny po zesplatnění ve výši 0,1 % denně od [datum] do [datum], kdy byla vyhotovena žaloba), náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši [částka] (za prodlení se 2 splátkami přesahující 15 dnů po [částka] dle bodu 6.2. smlouvy) a smluvního úroku ve výši 43,21 % ročně z původní neuhrazené jistiny ve výši [částka] od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dosáhne částky [částka]. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. 3. Soud ve věci zjistil následující skutkový stav: 4. Na základě návrhu na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum], kterou žalobkyně tentýž den akceptovala, se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši [částka]. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky splácet spolu s úrokem za jejich poskytnutí ve výši 43,21 % ročně, to vše ve 36 měsíčních splátkách po [částka] s tím, že splátky budou hrazeny nejpozději 13. dne každého kalendářního měsíce počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Celkově se tak žalovaný zavázal vrátit částku [částka]. V bodu 6.1 smlouvy bylo mezi účastníky ujednáno právo žalobkyně na zaplacení smluvní pokuty ve výši [částka] za každou splátku s níž se žalovaný ocitne v prodlení v délce 30 dnů s tím, že smluvní pokuta je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení této smluvní pokuty. V bodu 6.2 smlouvy bylo ujednáno právo žalobkyně na úhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši [částka] za každou splátku, se kterou se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. V bodu 6.3 smlouvy bylo ujednáno automatické zesplatnění úvěru pro případ prodlení žalovaného s úhradou splátky nebo její části o délce 65 dnů s tím, že splatné se k tomuto dni stávají i veškeré smluvní pokuty a náhrady nákladů dle bodu 6.2 smlouvy. Podle bodu 6.4 smlouvy se nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění stávají součástí jistiny úvěru. V bodě 6.4 smlouvy bylo dále ujednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat v případě prodlení s hrazením nové jistiny také úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny. V bodě 6.5 smlouvy byla ujednána povinnost žalovaného k zaplacení smluvní pokuty, pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru. Výše smluvní pokuty činí 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení (zjištěno ze smlouvy o úvěru ze dne [datum] [číslo] na č.l. 20-23 a oznámení o schválení úvěru ze dne [datum] na č.l. 16). Spolu s oznámením o schválení úvěru byl žalovanému zaslán splátkový kalendář a jedno vyhotovení smlouvy podepsané i žalobkyní (zjištěno z oznámení o schválení úvěru ze dne [datum] včetně splátkového kalendáře na č.l. 16). Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku přes webové stránky [webová adresa] (zjištěno z žádosti o úvěr na č.l. 6 a důkazu o umístění dokumentů do klientské zóny na č.l. 9). 5. Žalobkyně zaslala žalovanému sjednané peněžní prostředky ve výši [částka] dne [datum] (zjištěno z dokladu o vyplacení úvěru na č.l. 15). 6. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně řádně a dostatečně prověřena, a to z databáze [příjmení] a NRKI (výpis na č.l. 13-14) a ze zprávy [jméno] risk enginu (na č.l. 7-8), z výpisů z běžného účtu žalovaného (na č.l. 24-37). Z předsmluvního formuláře ze dne [datum] (na č.l. 17-19) vyplývá, že žalovaný byl seznámen s parametry úvěru. 7. Z karty klienta (na č.l. 43) vyplývá, že žalovaný zaplatil žalobkyni z titulu předmětné úvěrové smlouvy celkem částku [částka], a to celkem v 10 splátkách. 8. Z výzev ze dne [datum], [datum], [číslo] [datum] adresovaných žalovanému vyplývá, že žalovaný byl vyzván k úhradě splátek [číslo]. Žalovaný byl taktéž upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. (Zjištěno z uvedených výzev na č.l. 38-41) 9. Z oznámení ze dne [datum] (na č.l.42) adresovaného žalovanému vyplývá, že vzhledem k tomu, že se žalovaný ocitl v prodlení s úhradou splátek úvěru, došlo tímto dnem v souladu s uzavřenou smlouvou k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy a žalovaný byl vyzván k okamžité úhradě dosud nesplacené části jistiny úvěru ve výši [částka], úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši [částka], neuhrazených smluvních pokut ve výši [částka] a dále náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ve výši [částka]. Po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný žalobkyni dne [datum] částku [částka] a dne [datum] částku [částka]. 10. Z předžalobní výzvy ze dne [datum] (na č.l. 11) a dokladu o odeslání (na č.l. 12) soud zjistil, že žalobkyně před podáním žaloby vyzvala žalovaného k úhradě žalované částky. 11. Na základě shora uvedených důkazů, které jsou ve vzájemném souladu, vzal soud za prokázané, že žalobkyně poskytla žalovanému spotřebitelský úvěr za shora uvedených podmínek. Žalovaný však své smluvní závazky nesplnil řádně a včas. 12. Právně byla věc posouzena podle § 2395 občanského zákoníku č. 89/2012 Sb. (dále jen „o. z.“) jako smlouva o úvěru, dle něhož Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 13. Dále byly mezi účastníky sjednány i smluvní pokuty. Podle § 2048 o.z. Ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 14. Podle § 122 odst. 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, Uplatněná smluvní pokuta nesmí přesáhnout 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, je-li spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy. Omezení podle věty první se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než [částka] a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše [částka]. Podle odst. 3 Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však [částka]. 15. Podle § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru ve znění účinném od 24.4.2020, U dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je spotřebitel v prodlení delším než 90 dnů, vzniká věřiteli právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší. Podle přechodného ustanovení k této novele (čl. 2 bod 1 zákona [číslo]) Dostal-li se dlužník do prodlení s plněním povinností vyplývajících ze smlouvy o odložené platbě, peněžité zápůjčce, úvěru nebo obdobné finanční službě po dni nabytí účinnosti tohoto zákona, použije se namísto příslušných ustanovení smlouvy, pokud jsou v rozporu s § 122 odst. 4 nebo 5 zákona č. 257/2016 Sb., ve znění účinném ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona, § 122 odst. 4 nebo 5 zákona č. 257/2016 Sb., ve znění účinném ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona, i když byla smlouva uzavřena přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona. 16. Soud shledal jako oprávněný nárok žalobkyně na úhradu částky [částka] představující neuhrazenou část nové jistiny úvěru. 17. Dále soud shledal jako oprávněný nárok žalobkyně na úhradu smluvní pokuty ve výši [částka], ujednané v souladu