7 C 83/2023-67 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobkyně se žalobou došlou soudu dne 7. 3. 2023 domáhala po žalovaném zaplacení 84 674 Kč s úrokem 10 % ročně od 25. 8. 2019, smluvní pokuty 38 004 Kč a úroku 82,76 % ročně z částky 68 137,07 Kč od 25. 8. 2019 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 229 680 Kč. Je držitelkou povolení ČNB k poskytování spotřebitelských úvěrů. Dne 18. 6. 2018 uzavřela s žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] ve výši 80 000 Kč, který mu byl vyplacen 20. 6. 2018. Sjednaná výše úroku činila 122,62 % ročně a byla splatná ve třiceti měsíčních splátkách po 6 380 Kč splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce, počínaje červencem 2018. Před poskytnutím úvěru řádně zkoumala jeho úvěruschopnost, jeho údaje o příjmech, prohlášení a výpisy z příslušných registrů. Žalovaný zaplatil splátky ve výši 6 380 Kč dne 18. 7. 2018, 16. 8. 2018, 18. 9. 2018, 18. 10. 2018, 16. 11. 2018, 18. 1. 2019, 18. 2. 2019, 18. 3. 2019, 13. 6. 2019 a 12. 7. 2019. Částka 1 996 Kč je smluvní pokutou ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se žalovaný ocitl v prodlení delším třiceti dnů. V daném případě vznikl nárok na smluvní pokutu splátek č 10, 11, 12 a 13, u kterých se ocitl v prodlení v délce 30 dnů (smluvní pokuta činí 4 x 499 Kč). Dále vzniklo žalobkyni právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitl v prodlení v délce 15 dnů (opět splátky [číslo]). Tato částka se skládá z jednotkových mzdových nákladů zaměstnanců podílejících se na předžalobním vymáhání, provozních nákladů interního call centra, provize externí vymáhací společnosti, provize inkasní sítě, nákladů [anonymizováno] Department. Pro nplnění podmínek byl úvěr zesplatněn ke dni 23. 8. 2019 Nová jistina úvěru se skládá z nesplacených splátek navýšených o narostlý úrok ke dni zesplatnění, v daném případě 81 878,47 Kč. Uplatněná částka se skládá z nové dlužné jistiny 81 878,47 Kč (původní jistina 68 137,07 Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru 13 741,40 Kč), smluvní pokuty 1 996 Kč, náhrady vzniklé v souvislosti s prodlením 800 Kč, smluvní pokuty 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení za období od 25. 8. 2019 do 6. 3. 2023 ve výši 38 004 Kč. Dále má nárok na úrok 82,76 % ročně z jistiny 68 137,07 Kč od 25. 8. 2019 do zaplacení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavil. 3. Skutkovým závěrem soudu je, že žalobkyně řádně zkoumala úvěruschopnost žalovaného, měla k dispozici dostatek údajů k uzavření předmětné smlouvy ve výši 80 000 Kč. Žalovaný za dobu trvání smlouvy do zesplatnění ke dni 23. 8. 2019 zaplatil celkem deset splátek po 6 380 Kč tak, jak je uvedeno v prvním odstavci tohoto odůvodnění. V rozsahu částky 1 996 Kč, 800 Kč se jedná o smluvní pokutu a náklady vzniklé v souvislosti s prodlením úhrady každé splátky o délce třiceti a patnácti dnů. Efektivní úroková sazba byla sjednána ve výši 122,62 % ročně. Žalobní jistina se skládá z částky 81 878,47 Kč (původní jistina 68 137,07 Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru 13 741,40 Kč), smluvní pokuty 1 996 Kč, náhrady vzniklé v souvislosti s prodlením 800 Kč, smluvní pokuty 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení za období od 25. 8. 2019 do 6. 3. 2023 ve výši 38 004 Kč. 4. Soudu je z rozhodovací činnosti známo, že podle databáze časových řad dostupné na internetových stránkách ČNB činí úroková sazba u úvěru na spotřebu k datu uzavření předmětné smlouvy (18. 6. 2018) 8,55 % ročně. Podle ustálené judikatury je žalobkyní požadovaná výše úroků z prodlení v rozporu s touto výší, proto byla žaloba částečně zamítnuta. Takto vypočtený úrok z částky 80 000 Kč s přihlédnutím k částečným platbám žalovaného za období od 20. 6. do 17. 7. činil 505,97 Kč, z částky 73 620 Kč od 18. 7. 2018 do 15. 8. 2018 482,87 Kč, z částky 67 240 Kč od 16. 8. 2018 do 17. 9. 2018 504,02 Kč, z částky 60 866 Kč od 18. 9. 2018 do 17. 10. 2018 413,47 Kč, z částky 54 480 Kč od 18. 10. 2019 do 15. 11. 2018 357,33 Kč, z částky 48 100 Kč od 16. 11. 2018 do 17. 1. 2019 698,57 Kč, z částky 41 720 Kč od 18. 1. 2019 do 17. 2. 2019 293,18 Kč, z částky 35 340 Kč od 18. 2. 2019 do 17. 3. 2019 223,51 Kč, z částky 28 960 Kč od 18. 3. 2019 do 12. 6. 2019 ve výši 583,41 Kč, z částky 22 580 Kč od 13. 6. 2019 do 11. 7. 2019 148,10 Kč a z částky 16 200 Kč od 12. 7. 2019 do 22. 8. 2019 155,59 Kč. Součet úroku za toto období tak činí 4 366,02 Kč. Podle smlouvy je nová jistina tvořená součtem nesplacené jistiny a vypočteného úroku což představuje částku 20 566,02 Kč. Soud tak za daného stavu zamítl nejen přesahující roční výši úroku (82,76% mínus 8,55%), ale i část přesahující tzv. novou jistinu k dalšímu úročení. Výše smluvní pokuty za období od 23. 8. 2019 do podání žaloby dne 6. 3. 2023 činí 26 710,16 Kč (celkem 1 289 dní po 0,2 % za každý den prodlení). S ohledem na žalovanou výši smluvní pokuty 38 004 Kč musela být také zamítnuta co do rozdílu, tedy co do částky 11 293,84 Kč. 5. Hmotně právním základem nároku je smlouva o spotřebitelském úvěru (zák. č. 257/2016 Sb.) a to včetně smluvní pokuty (§ 122 odst. 1 písm. c/ cit. předpisu). 6. Příslušenství pohledávky je tvořeno ročním úrokem 8,55% (dle časových řad) a úrokem z prodlení (§ 1970 zák. č. zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník) ve výši dle nař. vl. [číslo] Sb. ode dne následujícího po uplynutí lhůty k plnění po zesplatnění úvěru do zaplacení. 7. O nákladech řízení bylo rozhodnuto podle § 142 odst. 2 o. s. ř. Z větší části úspěšnému žalovanému nebyl přiznány, neboť mu ani žádné nevznikly. 8. O lhůtě plnění soud rozhodl podle § 160 odst. 1 o. s. ř.