9 C 311/2022-63 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobce se podáním došlým soudu dne 24. 5. 2022 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit 14 761,37 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 10 731,42 Kč od 16. 6. 2021 do zaplacení. Žaloba je odůvodněna tím, že žalobce je podnikající právnickou osobou, která poskytuje zákazníkům vybraných e-shopů možnost zaplatit za zboží kupní cenu až po jeho vyzkoušení. Objednávku služby, kterou žalobce nabízí, lze provést na stránkách vybraného e-shopu při objednání zboží. Žalobce má s těmito vybranými e-shopy uzavřenou rámcovou smlouvu o postoupení pohledávek, jejímž předmětem je postoupení práv e-shopů požadovat po zákazníkovi zaplacení celkové kupní ceny vzniklé na základě kupní smlouvy. Na základě smlouvy se žalobce zavazuje uhradit e-shopům kupní cenu za zákazníka a ten se v případě, že od kupní smlouvy neodstoupí do 14 dnů od doručení zboží, zavazuje zaplatit žalobci kupní cenu. Twisto účet je platební účet ve smyslu zákona o platebním styku, jehož prostřednictvím může zákazník platit své faktury, hradit své nákupy uskutečněné online ve vybraných e-shopech nebo provádět nákupy [anonymizováno] kartou a který může být zákazníkem využíván v režimu„ Online“,„ Standard“ nebo„ [anonymizováno]“. V režimu Online může Zákazník požádat o úhradu složenek či faktur prostřednictvím služby [anonymizováno] Snap, v režimech Standard a [anonymizováno] mohou zákazníci navíc využívat [anonymizováno] účet prostřednictvím [anonymizováno] karty. Režimy Standard a [anonymizováno] podléhají měsíčnímu poplatku dle Ceníku. Žalovaný uzavřel dne 29. 5. 2020 se žalobcem, společností [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa žalobkyně], zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka [číslo] (dále jen„ žalobce“, žalobce a žalovaný společně dále též„ strany“). Smlouvu k službě [anonymizováno] účet (dále jen„ Smlouva“). Součástí Smlouvy byly též Všeobecné obchodní podmínky pro Zákazníky (dále jen„ Obchodní podmínky“) platné ke dni uzavření Smlouvy a Ceník platný ke dni uzavření Smlouvy Smlouva byla uzavřena za použití prostředků komunikace na dálku tak, že žalovaný prostřednictvím těchto prostředků požádal elektronickým podepsáním návrhu Smlouvy žalobce o její uzavření, s tím, že elektronický podpis tohoto Návrhu byl připojen na základě zadaného kódu, který byl žalovanému zaslán prostřednictvím SMS, a žalobce tento návrh akceptoval opatřením Smlouvy elektronickým podpisem pověřeného pracovníka žalobce. Elektronické podpisy stran byly učiněny v souladu se zák. č. 297/2016 Sb., zákon o službách vytvářejících důvěru pro elektronické transakce. Na základě Smlouvy byla žalovanému zřízena služba Twisto nákupní účet, přičemž dle čl. 1 Smlouvy činil limit odložených plateb žalovaného až 30 000 Kč s tím, že žalovaný mohl čerpat opakovaně vždy až do vyčerpání uvedeného úvěrového limitu. Žalovaný dále se žalobcem uzavřel 15. 6. 2020 Smlouvu o splátkovém limitu, na základě které žalobce žalovanému poskytl prostřednictvím odložené platby úvěr ve výši 4 999,72 Kč, přičemž nedílnou součástí Smlouvy je Příloha ke Smlouvě o splátkovém limitu. Sjednaný splátkový limit určuje maximální částku, kterou lze rozložit do jednotlivých splátek, přičemž takto rozložit na splátky lze každou platbu nad 1 500 kč do 3 až 12 měsíců prostřednictvím detailu platby ve svém Nákupním účtu po přihlášení na internetových stránkách https://www.twisto.cz/zakaznik. 2. Na základě uzavření Smlouvy o splátkovém limitu poskytl žalobce žalovanému spotřebitelský úvěr na dobu neurčitou, který měl být žalovaným splácen pravidelnými měsíčními splátkami včetně úroků dle dohody mezi žalovaným a žalobcem, jak vyplývá z čl. 1 Smlouvy o splátkovém limitu. Jedná se o bezúčelový spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení ve formě možnosti odkládání plateb ve smyslu příslušných ustanovení zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů. Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne [datum] se tedy žalovaný zavázal uhradit úvěr s úrokem ve výši 43,70 % p. a. ve 12 splátkách ve výši 521,90 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce. Rozpis jednotlivých splátek je součástí měsíčního vyúčtování, přičemž měsíční vyúčtování k úvěrovému (splátkovému) limitu je součástí vyúčtování k [anonymizováno] účtu, jak vyplývá z čl. 1 Smlouvy o splátkovém limitu. Žalovaný zároveň využil i služby„ [anonymizováno] Karta“ (dále jen„ Karta“), kterou si žalovaný objednal prostřednictvím [anonymizováno] účtu (dále jen„ Účet“) za podmínek daných obchodními podmínkami [anonymizováno] Karta. Karta je platební prostředek, kterým lze zaplatit za zboží kupní cenu prostřednictvím Účtu. Celkový limit pro platby Kartou, je dán zůstatkem na Účtu. Smlouva o [anonymizováno] Kartě se považuje za uzavřenou nejpozději aktivací Karty (pokud nedojde již dříve k jejímu podpisu fyzicky či elektronickými prostředky). Karta se aktivuje prostřednictvím Účtu. [příjmení], kterou zákazník prostřednictvím Karty zaplatí, je připsána do jeho měsíčního vyúčtování. Toto vyúčtování má zákazník povinnost uhradit v souladu s obchodními podmínkami Twisto karta. Před poskytnutím úvěru žalobce s odbornou péčí řádně posoudil schopnost žalovaného splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru. 3. Na základě článku 4 bod 4.1 Všeobecných obchodních podmínek k [anonymizováno] účtu„ Úhrada vyúčtování [anonymizováno] účtu“ v případě aktivace Nákupní účtu Zákazník nakupuje po celý kalendářní měsíc až do výše stanoveného limitu a ke konci každého kalendářního měsíce, ve kterém žalovaný využil služeb žalobce, žalovaný obdržel celkové vyúčtování se splatností 15. dne následujícího kalendářního měsíce. Žalovaný využil v období od 15. 6. 2020 do 15. 5. 2021 služeb v celkové výši 10 731,42 Kč, jak vyplývá z přiloženého vyúčtování, přičemž v částce 4 468,62 Kč prostřednictvím karty a v částce 6 262,80 Kč prostřednictvím smlouvy o splátkovém limitu. 4. Žalovaný vzal rovněž na vědomí, že v případě prodlení má žalobce nárok na úhradu poplatků z prodlení, přičemž jeho výše je dána délkou trvání prodlení dle níže uvedených pravidel: uhrazení do 5 dnů po splatnosti vyúčtování: 150 Kč, uhrazení do 10 dnů po splatnosti vyúčtování: 250 Kč, uhrazení do 15 dnů po splatnosti vyúčtování: 350 Kč, uhrazení do 20 dnů po splatnosti vyúčtování: 450 Kč, uhrazení do 25 dnů po splatnosti vyúčtování: 550 Kč, uhrazení do 30 a více dnů po splatnosti vyúčtování: 650 Kč + 10 % z celkového vyúčtování nebo ceny objednávky. Pro případ nezaplacení splátky v řádné lhůtě dle ustanovení čl. 1 Smlouvy o splátkovém limitu byl žalobce oprávněn požadovat poplatky spojené se správou Úvěru v prodlení s případným vymáháním Úvěru ve výši dle aktuálně platného Sazebníku. Žalobce požaduje na poplatcích celkem částku ve výši 4 029,95 Kč, sestávajících z poplatků za prodlení. Přehled naúčtovaných poplatků je přitom uveden v každém vyúčtování. 5. Žalobce však na základě svého dispozičního oprávnění smluvní pokutu, která je uvedena ve vyúčtování, touto žalobou neuplatňuje. 6. Žalovaný neuhradil ničeho. Žalobci tak vznikla pohledávka ze Smlouvy se splatností 15. 6. 2021 (dále jen„ Pohledávka“), která byla vyčíslena celkem 14 761,37 Kč. Tato částka zahrnuje: dlužnou jistinu ve výši 10 731,42 Kč, dlužné poplatky ve výši 4 029,95 Kč. Žalobce dále uvádí, že jistina odpovídá čerpání žalovaného, a to v rozsahu 4 468,62 Kč prostřednictvím platební karty [anonymizováno] karta a v rozsahu částky 6 262,80 Kč v souvislosti se Smlouvou o splátkovém limitu.Příslušenství pak dále představuje zákonný =úrok z prodlení ve výši 8,25 % p. a. z jistiny ode dne následujícího po dni konečné splatnosti, tedy od 16. 6. 2021 do zaplacení. 7. Na výzvu soudu žalobce doplnil svá skutková tvrzení týkající se zkoumání úvěruschopnosti žalovaného tak, že doložil autoportrét žalovaného s občanským průkazem („ selfie”), který se shoduje s občanským průkazem, který žalobce již doložil a ze kterého je zřejmé, že se skutečně jedná o žalovaného. Žalobce si je vědom své zákonné povinnosti posoudit s odbornou péčí schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr a tuto svou zákonnou povinnost v každém jednotlivém případě důkladně a beze zbytku naplňuje. Žalobce přitom vychází zejména z informací, které si sám aktivně zjišťuje a ověřuje ze zdrojů nezávislých na spotřebiteli, ať již dostupných veřejně, tak především těch neveřejných, které jsou mu dostupné z titulu postavení žalobce v zájmových sdruženích, jejichž členové se vzájemně informují o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce svých klientů. V neposlední řadě žalobce vychází také z historických informací o spotřebiteli (např. předchozích uzavřených smluv). Osobní identifikační údaje žalovaného byly v rámci procesu kontroly před uzavřením smlouvy zkontrolovány a porovnány s poskytnutou fotokopií dokladu totožnosti žalovaného. Žalobce prověřil výši závazků a platební morálku žalovaného nejdříve z databází (tzv. úvěrových registrů) umožňujících posouzení úvěruschopnosti žal