14 C 340/2019-80 — Okresní soud v České Lípě

1. Žalobou v této věci, podanou dne 6. 12. 2019, domáhal se žalobce po žalované zaplacení částky 44 139,77 Kč s příslušenstvím s tvrzením, že dne 26. 9. 2019 uzavřel jako věřitel se žalovanou jako dlužníkem smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] (dále také jen„ smlouva o úvěru“), kterou se zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 12 000 Kč, úvěr byl žalované poskytnut/úvěrová částka vyplacena v souladu se smluvním ujednáním; smlouva o úvěru byla sjednána elektronicky prostřednictvím klientské zóny v souladu s článkem X. smlouvy o úvěru, což plyne ze smluvní dokumentace a navazujících úkonů (doložení souhlasu žalované s inkasem a potvrzení o verifikační platbě). Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců, přičemž celková částka splatná žalovanou byla dohodnuta ve výši 22 225 Kč (z toho 12 000 Kč jistina a 10 225 Kč sjednané úroky) a měla být žalovanou žalobci uhrazena v 72 splátkách po 309 Kč měsíčně vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce. Zápůjční úroková sazba se zde uplatňuje jako úroková sazba roční ve výše 23% p.a., RPSN činí 38,77 % p.a., jak plyne z ujednání ve smlouvě o úvěru. Strany úvěrové smlouvy sjednaly doplňkové služby, které byly žalobcem poskytnuty na výslovnou žádost žalované, a to konkrétně služba„ [anonymizováno]“, což je služba poskytovaná na žádost spotřebitele a její podmínky jsou upraveny samostatnou Smlouvou o doplňkové službě [anonymizováno], doplňková služba [anonymizováno] je součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru. V rámci sjednaných podmínek inkasní služby si smluvní strany sjednaly nároky, které může žalobce jako věřitel uplatňovat po žalované za situace, kdy se úvěr sjednaný ve smlouvě o spotřebitelském úvěru stane splatným. Doplňkové služby„ [anonymizováno]“ zahrnují možnost odkladu tří splátek úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti, možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců nad rámec ust. čl.V, odst. 5.13 smlouvy v případě nezaviněného úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace, možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců nad rámec ust. čl.V, odst. 5.13 smlouvy v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. Dále účastníci sjednali doplňkovou inkasní službu, což je rovněž služba poskytovaná na žádost spotřebitele a její podmínky jsou upraveny samostatnou Smlouvou o inkasní službě, inkasní služba je součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru. V rámci sjednaných podmínek inkasní služby si smluvní strany sjednaly nároky, které může žalobce jako věřitel uplatňovat po žalované za situace, kdy se úvěr sjednaný ve smlouvě o spotřebitelském úvěru stane splatným. 2. Žalovaná nedodržela sjednaný režim splátek a dostala se do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne 15. 10. 2019, kdy nezaplatila splátku v celkové výši 519 Kč, která zahrnuje splátku úvěru 309 Kč, splátku za výkon inkasní služby ve výši 50 Kč měsíčně a splátku za výkon doplňkové služby [anonymizováno] ve výši 160 Kč měsíčně. Na základě tohoto porušení smluvních povinností žalovanou zaslal jí žalobce první písemnou upomínku ze dne 20. 10. 2019, kde ji vyzval k úhradě dlužné splátky a zároveň k úhradě dohodnuté sankce za zaslání upomínky č. 1 ve výši 300 Kč. Žalovaná poté vůči žalobci své splatné závazky neuhradila. Žalobce zaslal žalované druhou písemnou upomínku ze dne 5. 11. 2019, kde ji vyzval k úhradě dlužné splátky, k úhradě sankce za zaslání upomínky č. 1 ve výši 300 Kč a zároveň k úhradě dohodnuté sankce za zaslání upomínky č. 2 ve výši 500 Kč. V upomínce č. 2 žalobce upozornil žalovanou na to, že pokud nevyrovná své splatné závazky vůči němu, dojde k zesplatnění celého úvěru a k uplatnění dohodnuté smluvní pokuty. Na toto nebylo reagováno zaplacením, a proto žalobce přistoupil k zesplatnění úvěru a vyzval žalovanou s ohledem na porušení smlouvy o úvěru k úhradě nároku, který byl vyčíslen na částku (tehdy) v celkové výši 44.182,85 Kč. Tato částka sestává z položek: jistina úvěru 12 000 Kč, zbylá část úroků 10 224,77 Kč, poplatek za inkasní služby 3 600 Kč (72 splátek po 50 Kč), poplatek za doplňkové služby [anonymizována dvě slova] – odklad 2 592 Kč (72 splátek po 36 Kč) [anonymizováno] – nemoc 4 464 Kč (72 splátek po 62 Kč) [anonymizováno] – práce 4 464 Kč (72 splátek po 62 Kč), náklady na upomínání 800 Kč (náklady za upomínku [číslo] ve výši 300 Kč a náklady za upomínku [číslo] ve výši 500 Kč 500), smluvní pokuta za prodlení úvěru 36,03 Kč (ust. V. smlouvy o spotřebitelském úvěru), smluvní úroky za prodlení inkasní služby 2,05 Kč (ust. II. smlouvy o zřízení inkasní služby), smluvní pokuta (ust. V. 5.5. smlouvy o spotřebitelském úvěru) 6 000 Kč. Žalovaná poté až dosud žalobci na předmětný závazek neposkytla žádné plnění, k čemuž ji naposledy vyzval před podáním žaloby žalobce prostřednictvím svého právního zástupce. 3. Stanovisko žalované k žalobě nebylo zjištěno, žalovaná vyjádření k žalobě nepodala, k ústnímu jednání konanému soudem k projednání žaloby se nedostavila, svou neúčast neomluvila, nepožádala o odročení jednání; žalobce/jeho právní zástupce se z neúčasti u jednání soudu omluvil a navrhl projednání věci ve své nepřítomnosti na podkladě dříve zaslaných listinných dokladů. Soud jednal a rozhodl ve věci samé v nepřítomnosti účastníků řízení podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), na podkladě důkazů doložených žalobcem. 4. Žalobě soud vyhověl. Z dokladů předložených ve věci k důkazu žalobcem, a to smlouvy o úvěru, dokladu o výplatě úvěru, další smluvní dokumentace (vzorec pro výpočet roční procentní sazby nákladů, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, formulář ESIP, tabulka umoření, smlouva o inkasní službě, dotazník k posouzení úvěryschopnosti spotřebitele, žádost o zřízení inkasní služby, smlouva o zřízení Doplňkové služby [anonymizováno], žádost o doplňkové služby [anonymizováno], souhlas s inkasem, potvrzení o verifikační platbě, instrukce k uzavření smlouvy), upomínkách o zaplacení dlužných částek, sdělením o zesplatnění závazku, včetně dokladů o doručování, má soud za zjištěné a prokázané, že žalobce a žalovaná uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru s aktuálním úvěrovým rámcem poskytnutým ke dni podpisu smlouvy ve výši 12 000 Kč, se sjednanými pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 519 Kč zahrnujícími kromě splátky jistiny úvěru také sjednané úroky z úvěru, poplatky za inkasní služby a za sjednanou možnost odkladu či přerušení splátek, kdy splátky byly splatné vždy 15. dne v měsíci počínaje od října 2019, byla sjednána základní roční úroková sazba platná ke dni podpisu smlouvy 23% a roční procentní sazba nákladů 38,77%, současně byly sjednány zmíněné doplňkové služby inkasní a možnost změny režimu splátek (odklad či přerušení splátek). Žalovaná nezaplatila žalobci na předmětný závazek od uzavření smlouvy o úvěru žádnou splátku, žalobce ji dopisy ze 20. 10. 2019, 5. 11. 2019 upomínal o úhradu dluhu, upozornil ji na zesplatnění závazku, nebude-li tehdy aktuální dlužná částka uhrazena do 20. 11. 2019, což se nestalo, a tak došlo k zesplatnění závazku v celém rozsahu, žalovaná žalobci ani poté až dosud neposkytla na závazek žádné plnění, nadále mu dluží ze smlouvy o úvěru a souvisejících ujednání částku 44 139,77 Kč, jež zahrnuje nesplacenou jistinu úvěru ve výši 12 000 Kč, úrok z úvěru ve výši 10 224,77 Kč, poplatek za inkasní služby ve výši 3 600 Kč, poplatek za sjednané služby [anonymizováno] ve výši 2 592 Kč (odklad splátek), 4 464 Kč (přerušení splátek pro nemoc), 4 464 Kč (přerušení splátek pro ztrátu zaměstnání), náklady za upomínání 300 Kč (1. upomínka), 500 Kč (2. upomínka), smluvní pokutu ve výši 6 000 Kč; s ohledem na faktickou neúčast žalované v tomto řízení nebyly zpochybněny tvrzení a důkazní dokumentace k případu, jak je předložil žalobce a z nichž nárok uplatněný jím vůči žalované v této věci vyplývá. 5. Soud uložil žalované zaplatit žalobci dluh ze závazku, tj. jistinu úvěru + náklady upomínání + smluvní pokutu (celkem 18 800 Kč, což zahrnuje 12 000 Kč + 800 Kč + 6 000 Kč) spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 10% ročně za dobu od 6. 12. 2019 do zaplacení, dále poplatky za sjednané doplňkové služby (celkem 15 120 Kč, což zahrnuje 3 600 Kč + 2 592 Kč + 2 x 4 464 Kč) spolu se sjednaným úrokem z prodlení 0,1% denně, když nárok v této věci žalobce uplatnil v souladu s úpravou danou § 2395 a násl. (smlouva o úvěru, smluvní úrok), § 2048 a násl. (smluvní pokuta), § 1802 a násl. (úroky), § 1970 (úrok z prodlení) zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. (výše zákonného úroku z prodlení). 6. Podle § 142 odst. 1, § 142a odst. 1, § 151 odst. 1, 2 o. s. ř. bylo žalované uloženo nahradit žalobci, ve věci procesně úspěšnému, náklady řízení, a to ve výši 13 823 Kč zahrnující soudní poplatek za žalobu ve výši 2 207 Kč a náklady právního zastoupení žalobce advokátem (3 x 2 900 Kč odměna, celkem 8 700 Kč, 3 x 300 Kč paušální náhradu věcných výdajů za 3 úkony právní pomoci – příprava a převzetí zastoupení