21 C 163/2022-71 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se svou žalobou doručenou soudu dne 25.1.2022, doplněnou podáním ze dne 12.7.2022 a ze dne 1.9.2022, domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 60 218 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že žalobkyně (do 16.5.2017 vystupující pod obchodní firmou [právnická osoba]) a žalovaný uzavřeli dne 28.2.2020 distančně prostřednictvím elektronických prostředků smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky do určité částky a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit poplatek za čerpání úvěru a úrok. Na podkladě smlouvy žalobkyně poskytla žalovanému celkem částku 40 000 K, a to bankovním převodem na číslo účtu [bankovní účet]. Sjednaný poplatek za čerpání úvěru činil 20 % čerpané jistiny, tedy celkem částku 8 000 Kč (bod 5.1 smlouvy). Dále byl žalovaný povinen zaplatit z poskytnutých peněžních prostředků úrok ve sjednané výši 20 % měsíčně, a to za dobu od prvního dne druhého měsíce následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k čerpání peněžních prostředků, až do jeho vrácení (bod 6.1 smlouvy); pokud se dluh stane splatným postupem dle bodu 6.5 smlouvy, je žalovaný povinen zaplatit úrok ve výši 15 % ročně místo sjednaného 20 % měsíčně. Úrok se ke konci kalendářního měsíce stává součástí jistiny dluhu žalovaného. Celková výši úroku činí 46 555 Kč. Dále byla sjednána smluvní pokuta ve výši 121 za každý započatý kalendářní měsíc prodlení, a to pro případ prodlení žalovaného se splácením úvěru. Smluvní pokuta činí celkem 726 Kč. Žalobkyně eviduje pouze částečnou úhradu žalovaného ve výši 35 063 Kč. Zbytek ve výši 60 218 Kč dosud i přes výzvu neuhradil. Před uzavřením smlouvy žalobkyně posuzovala úvěruschopnost žalovaného. 2. Žalobkyně a její právní zástupce se k jednání soudu omluvili. Žalovaný se k jednání soudu bez omluvy nedostavil (pozn.: předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno dne 6.8.2022). Soud proto postupoval v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o.s.ř. a věc projednal a rozhodl v jejich nepřítomnosti; vycházeje přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 4. Soud ve věci učinil následující skutková zjištění: 5. Ze smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] ze dne 28.2.2020 plyne, že žalobkyně uzavřela dne tohoto dne se žalovaným smlouvu, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky do celkové výše úvěrového limitu až 50 000 Kč na bankovní účet č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal vrátit poskytnuté peněžní prostředky ve splátkách. Minimální výše splátky činila 1/5 částky dlužné k poslednímu dni předcházejícího kalendářního měsíce, nejméně však výše minimální splátky úvěru činí 300 Kč. Žalovaný se zavázal zaplatit žalobkyni poplatek za čerpání úvěru ve výši 20 % z čerpané jistiny úvěru a úrok ve výši 20 % měsíčně. Dále se žalovaný zavázal zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 121 Kč za každý započatý měsíc prodlení. Smlouva je opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného. 6. Z kopie občanského průkazu žalovaného plynou osobní data žalovaného. 7. Z výpisu z běžného účtu č. [bankovní účet] za období měsíce prosince 2020 plyne, že dne 18.12.2020 byla z tohoto účtu odepsána částka 20 000 Kč ve prospěch účtu č. [bankovní účet] s poznámkou [celé jméno žalovaného]. Z výpisu z běžného účtu č. [bankovní účet] za období měsíce února 2021 plyne, že dne 16.2.2021 byla z tohoto účtu odepsána částka 1 000 Kč ve prospěch účtu č. [bankovní účet] s poznámkou [celé jméno žalovaného]. Z výpisu z běžného účtu č. [bankovní účet] za období měsíce dubna 2021 plyne, že dne 1.4.2021 byla z tohoto účtu odepsána částka 5 300 Kč a dne 12.4.2021 částka 4 500 Kč ve prospěch účtu č. [bankovní účet] s poznámkou [celé jméno žalovaného]. Z výpisu z běžného účtu č. [bankovní účet] za období měsíce černa 2021 plyne, že dne 1.6.2021 byla z tohoto účtu odepsána částka 9 200 Kč ve prospěch účtu č. [bankovní účet] s poznámkou [celé jméno žalovaného]. 8. Z výzvy ze dne 15.12.2021 plyne, že právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k úhradě dluhu ve výši 60 218 Kč s příslušenstvím. Tato výzva byla předána k poštovní přepravě dne 15.12.2021. 9. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 11.1.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 3 294 Kč; z tvrzení žalobkyně v podání ze dne 1.9.2022 pak plyne, že z této platby byl započten na dluh přeplatek z této platby ve výši 254 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 10.2.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 0 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 10.3.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 4 749 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 12.4.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 9 846 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 10.5.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 0 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 10.6.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 12 234 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 12.7.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 0 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 10.8.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 0 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 10.9.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 7 980 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 11.10.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 0 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 10.11.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 0 Kč. Z výpisu z revolvingového úvěru [číslo] ze dne 10.12.2021 plyne, že žalovaný uhradil částku 0 Kč; celková dlužná částka ke dni 10.12.2021 měla činit 60 218 Kč. 10. Ze sdělení [právnická osoba] ze dne 4.7.2022 plyne, že běžný účet č. [bankovní účet] je veden na žalovaného, který měl v době rozhodné dispoziční oprávnění k účtu. Z mimořádného výpisu z účtu č. [bankovní účet] za období od 1.12.2020 do 30.6.2021 pak plyne, že dne 18.12.2020 byla na tento účet od žalobkyně připsána částka 20 000 Kč, dne 16.2.2021 částka 1 000 Kč, dne 1.4.2021 částka 5 300 Kč, dne 12.4.2021 částka 4 500 Kč a dne 1.6.2021 částka 9 200 Kč. 11. Z elektronické žádosti o úvěr ze dne 28.2.2020 plyne, že čistý příjem žalovaného činí 34 000 Kč, bydlí u rodičů, náklady na obživu činí 1 000 Kč, v domácnosti žijí 2 osoby, náklady na bydlení činí 1 000 Kč a ostatní náklady činí 8 000 Kč; celkem náklady činí 10 000 Kč. 12. Z výplatní pásky žalovaného za měsíc leden 2020 plyne, že společnost [právnická osoba], vyplatila žalovanému za měsíc leden 2020 mzdu ve výši 22 757 Kč čistého. Z výplatní pásky žalovaného za měsíc prosinec 2019 plyne, že společnost [právnická osoba], vyplatila žalovanému za tento měsíc mzdu ve výši 35 819 Kč čistého. 13. Z výplatní pásky žalovaného za měsíc červenec 2020 plyne, že společnost [právnická osoba], vyplatila žalovanému za tento měsíc mzdu ve výši 25 662 Kč čistého. Z výplatní pásky žalovaného za měsíc srpen 2020 plyne, že společnost [právnická osoba], vyplatila žalovanému za tento měsíc mzdu ve výši 33 854 Kč čistého. 14. Skutkový závěr: Dne 28.2.2020 žalobkyně a žalovaný uzavřeli písemnou smlouvu, jež je opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného, a na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému na běžný účet č. [bankovní účet] peněžní prostředky do celkové výše úvěrového limitu 50 000 Kč. Dne 18.12.2020 žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč, dne 16.2.2021 ve výši 1 000 Kč, dne 1.4.2021 ve výši 5 300 Kč, dne 12.4.2021 ve výši 4 500 Kč a dne 1.6.2021 peněžní prostředky ve výši 9 200 Kč, tj. celkem částku 40 000 Kč. Žalobkyně řádně před uzavřením smlouvy nezkoumala schopnost žalovaného poskytnutý úvěr splácet. Žalovaný žalobkyni vrátil celkem 35 063 Kč. Výzvou ze dne 15.12.2021, předanou k poštovní přepravě téhož dne, právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k úhradě dluhu. 15. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 16. Podle § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 17. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření