16 C 189/2025-85 — Okresní soud v Chomutově

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částku 30.230,- Kč s úroky z prodlení ve výši 11,5% ročně z této částky od 29.9.2025 do zaplacení, to vše do 15 dnů od právní moci rozsudku.II. Žaloba se pro částku 78.857,- Kč s úrokem z prodlení z této částky od 25.6.2024 do zaplacení, pro úrok z prodlení za dobu od 25.6.2024 do 28.9.2025 a ve výši 3,25% ročně z částky 30.230,- Kč od 29.9.2025 do zaplacení, pro částku 39.558,75 Kč a pro úrok ve výši 3.867,60 Kč a ve výši 14,75% ročně z částky 89.253,90 Kč od 17.7.2024 do zaplacení zamítá.III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.OdůvodněníŽalobce se domáhal zaplacení částky 108.487,- Kč se zákonným úrokem z prodlení od 25.6.2024 do zaplacení, částky 39.558,75,- Kč, úroku ve výši 3.867,60,- Kč a úroku ve výši 14,75 % ročně z částky 89.253,90,- Kč od 17.7.2024 do zaplacení, maximálně do výše 301.406,- Kč. Svůj nárok opřel o skutečnost, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru, kterou žalovaný podepsal dne 24.4.2023. Žalovanému byl na účet uvedený ve smlouvě poskytnut úvěr ve výši 100.000,- Kč. Žalovaný se zavázal úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 74,02 % ročně splácet v 36 měsíčních splátkách ve výši 6.977,- Kč splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje květnem 2023 dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení o schválení úvěru.Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti i z jiných zdrojů (SOLUS a NRKI). Na základě uvedených údajů, informací z registrů i na základě provedeného scoringu klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka) bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému následně zasláno. Na žádost žalovaného došlo k bezúplatnému odkladu splatnosti původních splátek č. 5, přičemž po dobu odkladu těchto splátek, tedy od 17.9.2023 do 16.10.2023, neběžel sjednaný úrok za poskytnutí úvěru. Provedení odkladu těchto splátek žalobce žalovanému oznámil písemným oznámením, jehož přílohou byl i upravený splátkový kalendář vztahující se ke smlouvě. Žalovaný na splátky úvěru uhradil celkem částku 69.770,- Kč. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Žalobci vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut u splátek 2, 7, 12, 13 v celkové výši 1.996,- Kč (žalobce má právo na smluvní pokutu ve výši 499,- Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů). Smluvní pokuta je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. Žalobci vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného u splátek 2, 7, 8, 12, 13 v celkové výši 1.000,- Kč (žalobce má právo na zaplacení náhrady nákladů ve výši 200,- Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů). Náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku prodlení žalovaného došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru (pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru). K zesplatnění celého úvěru došlo k datu 23.6.2024. Ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru se staly součástí nové jistiny s tím, že tuto jistinu ve výši 105.491,86,- Kč byl žalovaný povinen uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo ujednáno, že je žalobce oprávněn požadovat úroky z prodlení v zákonné výši z celé nové jistiny úvěru až do jejího zaplacení. Mezi účastníky bylo sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě od 25.6.2024 až do zaplacení. Dále bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru, až do skutečného vrácení jistiny s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalovaný tak žalobci dluží novou jistinu úvěru ve výši 105.491,86,- Kč (původní dlužná jistina 89.253,90,- Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru ke dni zesplatnění úvěru ve výši 16.237,96 Kč), smluvní pokutu ve výši 1.996,- Kč, náhradu nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1.000,- Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1% z nové jistiny 105.491,86,- Kč za každý den prodlení žalovaného od 25.6.2024 k datu vyhotovení žaloby ve výši 39.558,75,- Kč, úrok ve výši 74,02 % ročně z jistiny ve výši 89.253,90,- Kč od 25.6.2024 do zaplacení. Žalovaný výše uvedené částky neuhradil ani na základě předžalobní výzvy. Při jednání soudu právní zástupce žalobce odkázal na skutečnosti uvedené v žalobě a na provedené listinné důkazy.V podání ze dne 15.9.2025 žalobce uvedl, že schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla z jeho strany prověřena na základě dokladů o příjmech žalovaného, výpisů z databází NKRI a SOLUS, hodnocení klienta a prohlášení dlužníka. Z dokladů o příjmech vyplynulo, že čistý měsíční příjem žalovaného činí 22.177,- Kč, celkové měsíční náklady činí 8.775,- Kč, volné zdroje ke splácení (po odečtení 1.000,- Kč rezervy) činí 12.402,- Kč. Na základě zjištěných údajů byl proveden tzv. scoring klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení klienta), který byl podkladem pro rozhodnutí o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru.Výdajovou stránku žalobce stanovil na základě paušálního určení (životní a existenční minimum) a informací poskytnutých klientem, které žalovaný svým podpisem potvrdil na kartě hodnocení klienta. Žalovaný uvedl, že jeho náklady na bydlení činí 3.915,- Kč (nájem + inkaso). Žalobce nedisponuje dokladem o výši nájemného anebo jiným potvrzením o nákladech žalovaného související s bydlením. Žalovaný neuvedl žádnou vyživovanou osobu, dále žalovaný neuvedl, že by měl další závazky u žalobce ani jiných subjektů. Ohledně ostatních výdajů žalovaného žalobce nedisponuje žádnými doklady. Žalobce tak vyhodnotil, že příjmy žalovaného převyšovaly jeho tvrzené výdaje, tudíž nebyla shledána nemožnost žalovaného úvěr splácet. Žalobce tak považuje učiněné zkoumání úvěruschopnosti žalovaného za dostačující.Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v jeho nepřítomnosti.Soud má za prokázané tyto skutečnosti:Z kopie průkazu soud zjistil, že se jedná o průkaz žalovaného.Z hodnocení klienta soud zjistil, že žalovaný uvedl, že je zaměstnán od 1.1.2019 na hlavní pracovní poměr, na dobu neurčitou. Jeho příjmy činí 22.177,- Kč, jeho výdaje činí 4.860,- Kč (životní minimum), 3.915,- Kč bydlení (nájemné, inkaso), 0,- Kč ostatní výdaje (doprava, kurzy, záliby), rezerva 12.402,- Kč. Žalovaný uvedl, že je rozvedený, má maturitu a formu bydlení uvedl jiné. Příjmy jsou představovány částkou 22.177,- Kč, výdaje částkou 8.775,- Kč, volné zdroje částkou 12.402,- Kč. Podle formuláře hodnocení klienta není uvedeno, zda žalobce schopnost žalovaného schvaluje nebo neschvaluje.Z prohlášení klienta ze dne 24.4.2023 soud zjistil, že tímto žalovaný prohlásil a potvrdil, že se seznámil se všemi informacemi souvisejícími se sjednaným úvěrem a že jím uvedené informace jsou úplné a pravdivé.Z lustrace žalovaného v registru SOLUS soud zjistil, že žalovaný registrem neprochází, datum posledního nahrání 24.4.2023.Ze skóringu soud zjistil, že žalovaný má skóre 445 a spadá do Kategorie III. (nejlepší segment klientů).Z prohlášení zaměstnavatele ze dne 26.4.2023 soud zjistil, že žalovanému je ve prospěch společnosti , právnická osoba, prováděna srážka ze mzdy ve výši 12.000,- Kč.Z fotokopie výplatní pásky za měsíc březen 2023 soud zjistil, že čistá mzda žalovaného u společnosti , právnická osoba, činila 43.514,- Kč + 2.463,- Kč stravenkový paušál.Z výpisu z bankovního účtu žalovaného č. , č. účtu, , vedeného u , právnická osoba, ., bylo zjištěno, že na tento účet byly od společnosti , právnická osoba, připsány tyto částky: dne 19. 1. 2023 částka 21 589 Kč, dne 15. 3. 2023 částka 7 796 Kč a dne 19. 4. 2023 částka 33 977 Kč.Z návrhu smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne 24.4.2023, ve spojení s předsmluvním formulářem z téhož dne, podepsaného žalovaným distančně (jedinečným kódem) soud zjist