16 C 203/2025-25 — Okresní soud v Chomutově

Žalobce se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhal zaplacení částky 772.931,38 Kč s úrokem ve výši 66.698,30 Kč a ve výši 12,99% ročně z částky 772.931,38 Kč od 18.2.2025 do zaplacení a s úrokem z prodlení ve výši 75.584,23 Kč a ve výši 14,75% ročně z částky 772.931,38 Kč od 18.2.2025 do zaplacení. Svůj nárok opíral o skutečnost, že účastníci uzavřeli dne 5.5.2023 smlouvu o úvěru č. , hodnota, . Na základě smlouvy se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 770.196,- Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr včetně smluvních úroků a poplatků řádně splatit. Žalobce zkoumal úvěruschopnost žalovaného, kdy vycházel z údajů získaných od žalovaného, od třetích stran, registrů dlužníků, evidence exekucí a insolvenčního rejstříku. Žalobce poskytnuté informace ověřovala a ze zjištěných informací dospěla k závěru, že je v možnostech žalovaného úvěr splatit. Žalovanému byl poskytnut úvěr ve výši 770.196,- Kč na jeho úvěrový účet. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet v pravidelných 120. měsíčních splátkách ve výši 11.698,- Kč splatných k 20 dni měsíce počínaje 20.6.2023. Žalovaný svůj závazek neplnil ke dni sepsání návrhu dluží 772.931,38 Kč na jistině. Mezi účastníky byla sjednána úroková sazba úvěru ve výši 12,99% ročně. Žalovaný se dostával do prodlení s plněním splátek opakovaně. Žalovaný přes opakované výzvy svůj dluh neuhradil. Žalobce prohlásil s účinností k 22.6.2024 celý úvěr za okamžitě splatný a vyzval žalovaného k úhradě. Žalovaný dluží žalobci částku 772.931,38 Kč na jistině dluhu, kapitalizovaný úrok za období od 23.6.2024 do 17.2.2025 ve výši 66.698,30 Kč a kapitalizovaný úrok z prodlení za období od 23.6.2024 do 17.2.2025 ve výši 75.584,23 Kč. Před podáním žaloby žalobce žalovaného vyzval k úhradě nesplaceného zůstatku úvěru.V podání ze dne 17.9.2025 žalobce uvedl, že předkládá protokol o zkoumání úvěrových schopností a dokládá přiznání k dani z příjmu za rok 2022, kterým žalovaný prokazoval svůj příjem. Žalobce poskytl žalovanému úvěr v celkové výši 770.196,- Kč, kdy částkou 753.826,- Kč byl dne 5.5.2023 splacen starší splátkový úvěr vedený žalobcem na úvěrovém účtu č. , č. účtu, a zbylá část ve výši 16.370,- Kč byla žalovanému poskytnuta na jeho běžný účet. Žalovaný na úvěr uhradil celkem (bez rozlišení položek) částku 114.881,92 Kč.Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v jeho nepřítomnosti.Soud má za prokázané tyto skutečnosti:Z listiny označené jako „posouzení úvěruschopnosti klienta“ soud zjistil, že žádost byla poskytnuta přes mobilní bankovnictví, žalovaný uvedl příjem 27.780,- Kč. Pracovník banky příjem stanovil interním výpočtem na základě doloženého daňového přiznání. Banka dále ověřila, že žalovaný nebyl v aktivním insolvenčním řízení a z CBCB předchozí splátkovou morálku žalovaného. Žalovaný neměl žádné relevantní negativní informace (záznam o podvodném jednání, záznam v souvislosti s AML pravidly, záznam o exekučním řízení). Žalovaný v žádosti uvedl výdaje ve výši 0 Kč. Banka stanovila životní výdaje klienta po zohlednění jeho situace (data uvedená žalovaným) podle svého interního ekonomického modelu, včetně využití statistických údajů a aktuálních údajů životních nákladů a normativních nákladů na bydlení na 10.101,- Kč. Žalovaný uvedl v žádosti splátky 0,- Kč. Banka zjistila u žalovaného poskytnuté úvěry: revolvingový úvěr u , Anonymizováno, s limitem 20.000,- Kč a orientační splátkou 1.000,- Kč, kontokorentní úvěr , Anonymizováno, s limitem 20.000,- Kč s orientační splátkou 600,- Kč, úvěr pro fyzické osoby s úvěrovým limitem 800.000,- Kč, splátka 9.792,- Kč s počátečním datem 17.6.2022 (konsolidován). Splátka nového úvěru činila 11.698,- Kč, nové splátkové zatížení činilo 13.298,- Kč.Z přiznání k dani z příjmu fyzických osob za rok 2022 soud zjistil, že základ daně činila částka 266.688,- Kč a daň byla stanovena ve výši 39.990,- Kč. Příjmy žalovaného činila částka 666.720,- Kč a výdaje 400.032,- Kč.V žádosti o úvěrový produkt žalovaný uvedl, že je vyučen, hlavní zdroj příjmů – podnikatel, je ženatý, počet členů domácnosti 4, z toho 2 bez příjmu, bydlí v družstevním bytě. U povinných výdajů: výše nájmu – ostatní výdaje např. výživné a srážky ze mzdy – 0, splátky úvěrů jinde než v , Anonymizováno, – 0. Závazky po splatnosti – ano.Ze smlouvy o úvěru ze dne 5.5.20230 soud zjistil, že se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr v celkové výši 770.196,- Kč. Částka 761.365,- Kč bude použita na splacení úvěru , právnická osoba, . č. úvěrového účtu , č. účtu, . Použití zbývajících prostředků úvěru je na uvážení žalovaného. Strany si sjednaly úrokovou sazbu ve výši 12,99% ročně. Žalovaný se zavázal úvěr splatit nejpozději do 20.5.2033 v pravidelných měsíčních splátkách po 11.698,- Kč v 20. den každého kalendářního měsíce, počínaje 20.6.2023. RPSN úvěru je ve smlouvě uvedena ve výši 14,1%. Celková splatná částka (součet poskytovaného úvěru a výše celkových nákladů) činí 1.392.099,- Kč.Podle dodatku ke smlouvě o úvěru ze dne 20.6.2023 se strany dohodly na změně termínu splátek, počínaje červencem 2023 se žalovaný zavázal splácet pravidelné měsíční splátky k 9. dni každého kalendářního měsíce, výše měsíční splátky se nemění. sDodatek ke smlouvě o úvěru ze dne 24.11.2023 se strany dohodly: na základě žádosti došlo k odložení placení pravidelných měsíčních splátek pro období od 9.12.2023 včetně do 8.1.2024, výše následujících splátek se tím navýší na 11.831,- Kč a dojde k posunu dne konečné splatnosti úvěru na 11.4.2033.Podle výpisu z účtu žalovaného částka 753.826,- Kč byla dne 5.5.2023 převedena na účet č. , č. účtu, a částka 16.370,- Kč byla převedena dne 5.5.2023 na účet č. , č. účtu, .Dopisem ze dne 21.5.2024 označeným jako poslední výzva k úhradě dlužné částky vyzval žalobce žalovaného k úhradě dluhu ve výši 34.287,- Kč nejpozději do 22.6.2024. Současně jej upozornil, že má právo požadovat okamžité splacení celého úvěru ve výši 774.722,- Kč.V dopise ze dne 22.6.2024 žalobce oznámil žalovanému, že rozhodl o okamžité splatnosti celkového dluhu. Ode dne 22.6.2024 je celková částka ve výši 786.497,- Kč splatná.Dle tvrzení žalobce a transakční historie žalovaný zaplatil celkem částku 114.881,92 Kč.Výzvou ze dne 17.2.2025 vyzval právní zástupce žalobce žalovaného k zaplacení dlužné částky ve výši 915.213,91 Kč nejpozději do 5 dnů od doručení výzvy.Po provedeném řízení a dokazování má soud za prokázaný tento skutkový stav:Mezi žalobcem a žalovaným byla dne 5.5.2023 uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalovaný dne 5.5.2023 čerpal peněžní prostředky ve výši 770.196,- Kč. Částka 753.826,- Kč byla použita na splacení úvěru, který žalobce poskytl žalovanému dne 17.6.2022 a částka 16.370,- Kč byla převedena dne 5.5.2023 na účet žalovaného. Žalovaný svůj závazek splácet úvěr v pravidelných peněžních splátkách řádně neplnil (byl žalobcem vyzván k zaplacení dluhu ve výši 34.287,- Kč poslední výzvou ze dne 21.5.2024) a z toho důvodu žalobce dopisem ze dne 22.6.2024 rozhodl o okamžité splatnosti úvěru. Úvěr se tak stal splatný ke dni 22.6.2024. Dluh žalovaného ke dni zesplatnění činila částka 786.497,- Kč. Podle tvrzení žalobce žalovaný zaplatil celkem částku 114.881,92 Kč. Výzvou ze dne 17.2.2025 byl žalovaný vyzván k uhrazení dlužné částky 915.213,91 Kč.Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. (dále jen zákon o spotřebitelském úvěru nebo z.s.ú.) spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.Podle § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode d