24 C 335/2024-130 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) podanou dne 29. 10. 2024 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalované povinnost zaplatit jí žalovanou částku spolu s úrokem a úrokem z prodlení tam blíže specifikovaným s tím, že se jedná o nesplacené spotřebitelské úvěry. Společnost , právnická osoba, ., IČ: , IČO, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“ nebo „společnost“) se žalovanou uzavřela dne 8. 9. 2021 smlouvu o úvěru (konsolidace půjček). Společnost splnila svoji povinnost zkoumat schopnost žalované úvěr splácet, a to na základě informací získaných od žalované, kdy tato byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry. Žalovaná v žádosti o úvěr ze dne 7. 9. 2021 uvedla, že je zaměstnána od 1. 10. 2019 jako dělník/řemeslník u společnosti , Anonymizováno, , právnická osoba, ., s měsíčním příjmem ve výši 15 781 Kč, bydlí u rodičů, celkový čistý měsíční příjem domácnosti činí 35 000 Kč, nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Společnosti při hodnocení úvěruschopnosti žalované porovnávala její příjem a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ. Výpočtem pak společnost získala částku disponibilních zdrojů žalované. Z interních zdrojů společnost zjistila, že žalovaná neměla u společnosti žádný úvěr a z externích zdrojů bylo zjištěno, že žalovaná měla v době podání žádosti další závazky s celkovou měsíční splátkou 1 241 Kč. Po zhodnocení získaných informací společnost žádosti žalované vyhověla a žalované schválila úvěr ve výši 400 000 Kč. Na základě uvedené smlouvy společnost poskytla žalované částku ve výši 400 000 Kč, kdy část úvěru byla použita na úhradu dřívějších peněžních závazků žalované a zbývající část pak byla žalované poskytnuta neúčelově. Žalovaná se naproti tomu zavázala poskytnuté peněžní prostředky vrátit spolu s úrokem ve výši 16,7 % ročně a poplatky za poskytnuté bankovní služby, a to v pravidelných 120 měsíčních splátkách po 6 876,05 Kč (splatných vždy k 17 dni v měsíci, počínaje 17. 10. 2021). Žalovaná však porušila své závazky ze smlouvy zejména tím, že byla opakovaně v prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek, přičemž uhradila pouze 151 273 Kč. Společnost proto využila svého oprávnění a dopisem ze dne 20. 12. 2023 ukončila poskytování úvěru a úvěr k témuž dni zesplatnila. Žalovaná částka se skládá z jistiny ve výši 368 302,81 Kč a poplatků a smluvní pokuty ve výši 2 100 Kč (3 x písemná upomínka, 1 x prohlášení úvěru za splatný). Společnost dále se žalovanou uzavřela dne 31. 8. 2022 smlouvu o expres půjčce. Společnost splnila svoji povinnost zkoumat schopnost žalované úvěr splácet, a to na základě informací získaných od žalované, kdy tato byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry. Žalovaná v žádosti o úvěr ze dne 31. 8. 2022 uvedla, že je zaměstnána jako dělník/řemeslník u společnosti , Anonymizováno, , právnická osoba, ., s měsíčním příjmem ve výši 16 202 Kč, pracovní poměr byl sjednán na dobu neurčitou, bydlí u rodičů, celkový čistý měsíční příjem domácnosti činí 50 000 Kč, nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Společnosti při hodnocení úvěruschopnosti žalované porovnávala její příjem a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ. Výpočtem pak společnost získala částku disponibilních zdrojů žalované. Z interních zdrojů společnost zjistila, že žalovaná měla v době podání žádosti další závazky s celkovou měsíční splátkou 7 076,05 Kč a dle externích zdrojů měla žalovaná závazky s celkovou měsíční splátkou 300 Kč. Po zhodnocení získaných informací společnost žádosti žalované vyhověla a žalované schválila úvěr ve výši 112 000 Kč. Na základě uvedené smlouvy společnost poskytla žalované na její bankovní účet částku ve výši 112 000 Kč a žalovaná se naproti tomu zavázala tyto peněžní prostředky vrátit spolu s úrokem ve výši 14,62 % ročně a poplatky za poskytnuté bankovní služby, a to v pravidelných 96 měsíčních splátkách po 1 985,33 Kč (splatných vždy k 17 dni v měsíci, počínaje dnem 17. 9. 2022). Žalovaná však porušila své závazky ze smlouvy zejména tím, že byla opakovaně v prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek, přičemž uhradila jen 22 030 Kč. Společnost proto využila svého oprávnění a dopisem ze dne 20. 12. 2023 ukončila poskytování úvěru a úvěr k témuž dni zesplatnila. Žalovaná částka se skládá z jistiny ve výši 103 829,32 Kč a poplatků ve výši 2 700 Kč (4 x písemná upomínka, 1 x prohlášení úvěru za splatný). Žalobou uplatněné pohledávky pak byly dne 21. 6. 2024 postoupeny žalobkyni, což bylo žalované oznámeno.2. Usnesením Okresního soudu v Chomutově ze dne 10. 3. 2025, č.j. , spisová značka, , které nabylo právní moci dne 11. 4. 2025 bylo řízení k návrhu žalobkyně co do smluvního úroku ve výši 1,70 % ročně z částky 368 302,81 Kč od 20. 3. 2024 do zaplacení zastaveno.3. Žalovaná k věci uvedla, že tvrzené peněžní prostředky obdržela a smlouvy s bankou uzavřela vždy na pobočce a k žádosti předložila občanský průkaz, pracovní smlouvu, výplatní pásky a výpisy z účtu. V době, kdy si úvěry sjednávala tak její příjem činil zhruba 16 000 Kč měsíčně a bydlela u rodičů. Jestliže je v žádostech uveden vyšší příjem domácnosti, neví co je to za částky. Pokud měla zaměstnání, splácela řádně, avšak poté co o zaměstnání přišla, na splátky neměla a pokoušela se se společností domluvit. V současné době není žalovaná zaměstnána, stálou práci si hledá a jejím jediným příjmem je příspěvek na bydlení a hmotná nouze, což dohromady činí cca 10 000 Kč. Žalovaná by byla případně schopna dluh splácet za předpokladu, že splátky budou v nějaké menší výši, než si najde stálé zaměstnání.4. Z dopisu ze dne 29. 1. 2025, nazvaného vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti soud zjistil, že společnost při posouzení úvěruschopnosti žalované vycházela z údajů poskytnutých žalovanou v žádosti o úvěr ze dne 7. 9. 2021, tyto kontrolovala v interních a externích databázích, kdy žalovaná měla uvést příjem 15 781 Kč (ověřen z běžného účtu klienta). Společnost z interních zdrojů zjistila, že žalovaná má další úvěry s celkovou měsíční splátkou 1 241 Kč (tj. tuto částku splácela dalším společnostem) a další úvěry u společnosti s celkovou splátkou 5 622,63 Kč, se kterými nepočítala, neboť mely být žádaným úvěrem konsolidovány. Společnost odečetla životní náklady ve výši 6 835,01 Kč. Při hodnocení úvěruschopnosti byly porovnávány příjmy a výdaje žalované odhadnuté společností na základě historických dat z ČSÚ. Žalovaná měla být zaměstnána na dobu určitou. Čistý příjem domácnosti měl činit 35 000 Kč. Žalovaná měla bydlet v družstevním bytu, byla svobodná. Po provedení individuálního hodnocení žalované bylo žádosti o úvěr ve výši 400 000 Kč, při měsíční splátce 6 876,05 Kč, žalované vyhověno.5. Z listiny nazvané žádost o úvěr konsolidace půjček ze dne 7. 9. 2021 soud zjistil, že zde byly zaznamenány některé údaje o žalované, a to že bydlí v družstevním bytě, má střední vzdělání, je svobodná, má pracovní poměr na dobu určitou do 1. 4. 2022 (zaměstnavatel: , Anonymizováno, , právnická osoba, .) jako dělník/řemeslník, nemá žádné vyživovací povinnosti, průměrný měsíční příjem za 3 měsíce ve výši 15 781 Kč, celkový čistý měsíční příjem domácnosti 35 000 Kč, výdaje na splátky úvěrů (, Anonymizováno, měsíční splátka 734 Kč, , Anonymizováno, , a.s. měsíční splátka 3 057,36 Kč, , právnická osoba, . měsíční splátka 2 565,27 Kč).6. Z listiny nazvané smlouva o úvěru , Anonymizováno, , že tuto uzavřely dne 8. 9. 2021 žalovaná a společnost. Společnost se zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši 400 000 Kč, a to účelově na úplnou úhradu dluhů sjednaných mezi žalovanou a společností , Anonymizováno, ve výši 7 421,48 Kč, mezi žalovanou a společností ve výši 212 926,03 Kč a mezi žalovanou a společností ve výši 163 748,76 Kč. Zbývající část pak neúčelově ve prospěch běžného účtu žalované č. , č. účtu, . Žalovaná se naproti tomu zavázala tyto peněžní prostředky vrátit spolu s úrokem ve výši 16,7 % ročně (RPSN 18,15 %) a poplatky za poskytnuté bankovní služby, a to v pravidelných 120 měsíčních splátkách po 6 876,05 Kč (splatných vždy k 17. dni v měsíci, počínaje dnem 17. 10. 2021). Z přiložené standardní informace o spotřebitelském úvěru soud zjistil, že obsahuje parametry sjednávaného produktu, zejména úrok, RPSN, splátky atp.7. Z dopisu ze dne 24. 8. 2023 soud zjistil, že jím společnost sdělovala žalované, že nemá na běžném účtu dostatek peněžních prostředků a vyzývala ji k uhrazení dluhu ve výši 7 495,86 Kč, a to neprodleně.8. Z dopisu ze dne 24. 9. 2023 soud zjistil, že jím společnost vyzývala žalovanou k uhrazení dluhu ve výši 15 085,11 Kč, a to ihned.9. Z dopisu ze dne 17. 11. 2023 soud zjistil, že jím společnost vyzývala žalovanou k uhrazení dluhu ve výši 22 974,34 Kč, a to ihned.10. Z dopisu ze dne 22. 12. 2023 bylo zjištěno, že tímto společnost oznamovala žalované, že ke dni 20. 12. 2023 zesplatnila celý zůstatek úvěru ve výši 397 442,56 Kč a vyzvala ji k úhradě nejpozději do 5. 1. 2024.11. Z listiny označené jako platební