34 C 265/2025-34 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se domáhala rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku , částka, s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že společnost BNP Paribas , právnická osoba, , akciová společnost, se sídlem 1 boulevard Haussmann, , adresa, , Francouzská republika, registrační číslo , tel. číslo, , vykonávající činnost v České republice skrze odštěpný závod , právnická osoba, , se sídlem , adresa, , IČ: 3814742, (dále jen „předchůdkyně žalobkyně“) uzavřela se žalovaným dne , datum, smlouvu o úvěru č. , hodnota, (dále jen „Smlouva“). Na základě Smlouvy poskytla předchůdkyně žalobkyně žalovanému revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem , částka, , který se žalovaný zavázal splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 5 % z aktuálně čerpané dlužné částky a to spolu s úrokem ve výši 22,68 % ročně. Žalovaný však své závazky ze Smlouvy neplnil řádně a včas, pročež předchůdkyně žalobkyně od Smlouvy odstoupila ke dni , datum, a k tomuto dni také úvěr zesplatnila. Dle tvrzení žalobkyně žalovaný za dobu trvání Smlouvy na jejím základě čerpal částku , částka, a v souhrnu všech plateb uhradil částku , částka, . Předchůdkyně žalobkyně postoupila své pohledávky za žalovaným na žalobkyni ze Smlouvy na základě smlouvy o postoupení pohledávek portfolia s účinností ke dni , datum, . Předmětem žaloby je tak dlužná jistina ve výši , částka, , kapitalizované úroky ve výši , částka, , poplatky ve výši , částka, , úrok ve výši 12,75 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení a zákonný úrok z prodlení 12,75 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení. I přes upomínku žalobkyně žalovaný svůj dluh nezaplatil.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Ve věci bylo soudem nařízeno ústní jednání na den , datum, . Žalobkyně se z jednání omluvila, žalovaný se nedostavil bez omluvy.4. Z předložených listinných důkazů byly zjištěny následující skutečnosti:5. Ze smlouvy o úvěru – součást elektronického spisu soud zjistil, že tuto žalovaný uzavřel s předchůdkyní žalobkyně dne , datum, , a to ve formě smlouvy o revolvingovém úvěru. V rámci Smlouvy se předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému revolvingový spotřebitelský úvěr s úvěrovým rámcem , částka, a prvním čerpáním ve výši , částka, , který se žalovaný zavázal předchůdkyni žalobkyně hradit formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 5 % z dlužné částky, minimálně však ve výši , částka, . Úroková sazba dle Smlouvy činila 22,68 % ročně, RPSN činilo 29,14 %. Ze Smlouvy soud dále zjistil, že žalovaný v době uzavírání Smlouvy byl rozvedený, neměl vyživované děti a bydlel v nájmu. Byl zaměstnaný jako dělník u zaměstnavatele , právnická osoba, . Jeho měsíční příjem měl činit , částka, a náklady domácnosti pak měly činit , částka, měsíčně.6. Z transakční historie k úvěru č. , hodnota, – součást elektronického spisu soud zjistil, že žalovaný za období od , datum, do , datum, čerpal dle Smlouvy celkem částku , částka, a za stejné období uhradil celkem částku , částka, .7. Z podkladů pro soudní řízení – součást elektronického spisu soud zjistil, že žalovaný z období od , datum, do , datum, dle Smlouvy nečerpal ničeho, ale uhradil žalobkyni celkem částku , částka, .8. Z upozornění na nedoplatek – součást elektronického spisu soud zjistil, že žalobkyně dopisem ze dne , datum, informovala žalovaného, že ve vztahu ke Smlouvě má po splatnosti částku , částka, .9. Z výzvy k úhradě dlužné částky – součást elektronického spisu soud zjistil, že žalobkyně svým dopisem ze dne , datum, vyzvala žalovaného k úhradě částky , částka, s jejíž platnou byl v prodlení.10. Z poslední výzvy k úhradě dlužné částky – součást elektronického spisu soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného svým dopisem ze dne , datum, k úhradě jeho dluhu po splatnosti ve výši , částka, . Žalobkyně dále informovala žalovaného, že pokud tuto částku neuhradí do , datum, , žalobkyně tímto datem odstupuje od Smlouvy.11. Z výzvy k okamžité úhradě – součást elektronického spisu soud zjistil, že žalobkyně svým dopisem ze dne , datum, vyzvala žalovaného k úhradě částky , částka, představující nároky uplatněné v nadepsaném řízení.12. Z výzvy před podáním žaloby – součást elektronického spisu soud zjistil, že žalobkyně svým dopisem vyzvala žalovaného k úhradě částky , částka, do , datum, s tím, že jinak bude pohledávka vymáhána soudní cestou.13. Z výpisu z notářského zápisu , Anonymizováno, , Anonymizováno, /, Anonymizováno, – součást elektronického spisu soud zjistil, že předchůdkyně žalobkyně a žalobkyně souhlasně prohlásili, že uzavřeli portfolio transfer agreement, na jejímž základě došlo k postoupení úvěrových smluv z předchůdkyně žalobkyně na žalobkyni k , datum, .14. Z výpisu z notářského zápisu , Anonymizováno, , Anonymizováno, /, Anonymizováno, včetně přílohy – součást elektronického spisu soud zjistil, že mezi postupovanými smlouvami dle portfolio transfer agreement byla i Smlouva.15. Z portfolio transfer agreement – součást elektronického spisu soud zjistil, že předchůdkyně žalobkyně touto smlouvou postoupila na žalobkyni své portfolio, které bylo v této smlouvě definované.16. Zbylé listiny založené žalobkyní do spisu soud jako důkaz neprovedl, protože by jejich provedení bylo pro rozhodnutí ve věci nadbytečné.17. Z důkazů předložených žalobkyní má soud za prokázaný tento skutkový stav:18. Dne , datum, byla mezi předchůdkyní žalobkyně a žalovaným uzavřena Smlouva, v níž se předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému revolvingový spotřebitelský úvěr s úvěrovým rámcem , částka, a prvním čerpáním ve výši , částka, , který se žalovaný zavázal předchůdkyni žalobkyně hradit formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 5 % z dlužné částky. Úroková sazba dle Smlouvy činila 22,68 % ročně, RPSN činilo 29,14 %. Smlouva byla následně postoupena na žalobkyni. Žalovaný však porušoval své povinnosti dle Smlouvy, pročež žalobkyně od Smlouvy odstoupila dopisem ze dne , datum, s účinností ke dni , datum, . Z transakční historie Smlouvy, včetně záznamů vedených žalobkyní, soud zjistil, že za dobu trvání Smlouvy žalovaný čerpal dle Smlouvy celkem částku , částka, a uhradil předchůdkyni žalobkyně a žalobkyni celkem částku , částka, (, částka, dle platební historie a částku , částka, podkladů pro soudní řízení).19. Žalobkyně sice v žalobě i v doplnění žaloby ze dne , datum, tvrdí, že předchůdkyně žalobkyně dostatečně prověřila schopnost žalovaného splácet poskytnutý spotřebitelský úvěr, avšak k tomuto svému tvrzení nedoložila žádnou relevantní dokumentaci k jeho prokázání. Předchůdkyně žalobkyně očividně vycházela pouze z tvrzení žalovaného uvedených v žádosti, která si nijak neověřila. Předchůdkyně žalobkyně se žalovaným uzavřela Smlouvu i přesto, že žalovaný deklaroval své měsíční náklady ve výši , částka, . Ze strany předchůdkyně žalobkyně ani nebyla ověřena žalovaným tvrzena mzda ve výši , částka, . O reálné příjmové a výdajové stránce žalovaného tak de facto není známo ničeho, zejména o skutečných nákladech žalovaného na bydlení, energie, služby, jídlo, dopravu atd. Předchůdkyně žalobkyně postoupila Smlouvu na žalobkyni na základě portfolio transfer agreement ze dne , datum, . Žalobkyně vyzvala žalovaného dopisem ze dne , datum, k zaplacení dluhu ve výši shora uvedené, ale bezúspěšně.20. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, účinný od , datum, („o.z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.21. Podle § 86 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném ke dni uzavření smlouvy o úvěru, (dále jen „ZSU“) poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.22. Dle § 87 odst. 1 ZSU poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.23. Dle § 78 odst. 1 a odst. 2 písm. b) ZSU poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. Poskytovatel při plnění povi