8 C 20/2022-16 — Okresní soud ve Frýdku-Místku

1. Žalobkyně se svou žalobou domáhala proti žalovanému zaplacení částky 24 270 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 27 392,27 Kč a úroku z prodlení ve výši 7,25 % ročně z částky 24 270 Kč od 19. 12. 2020 do 30. 6. 2021 a od 1. 7. 2021 ve výši Repo sazby stanovené Českou národní bankou zvýšené o 7 % bodů, přičemž v každém kalendářním pololetí, v němž trvá prodlení dlužníka je výše úroku z prodlení závislá na výši Repo sazby stanovené Českou národní bankou a platné pro první den příslušného kalendářního pololetí. Dále se domáhala zaplacení částky 5 782 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 6 801,77 Kč a úroku z prodlení ve výši 7,25 % ročně z částky 5 782 Kč od 19. 12. 2020 do 30. 6. 2021 a od 1. 7. 2021 ve výši Repo sazby stanovené Českou národní bankou zvýšené o 7 % bodů, přičemž v každém kalendářním pololetí, v němž trvá prodlení dlužníka je výše úroku z prodlení závislá na výši Repo sazby stanovené Českou národní bankou a platné pro první den příslušného kalendářního pololetí. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdce žalobkyně, společnost [právnická osoba] se sídlem v [obec], s žalovaným uzavřel dne [datum] smlouvu o půjčce, dle které tento právní předchůdce žalobkyně poskytnul žalovanému peněžní prostředky ve výši 18 000 Kč, a žalovaný se zavázal tuto půjčku zvýšenou o souhrnný poplatek ve výši 11 952 Kč uhradit v 52 pravidelných týdenních splátkách po 576 Kč s tím, že poslední splátka byla stanovena na den 27. 1. 2007. Žalovaný uhradil pouze částku 5 682 Kč a dluží celkem 24 270 Kč, což sestává z jistiny ve výši 14 585,34 Kč a souhrnného poplatku ve výši 9 684,66 Kč. Dne [datum] byla uzavřena mezi stejnými účastníky další smlouva o půjčce, dle které tento právní předchůdce žalobkyně poskytnul žalovanému peněžní prostředky ve výši 8 000 Kč, a žalovaný se zavázal tuto půjčku zvýšenou o souhrnný poplatek ve výši 4 792 Kč uhradit v 39 pravidelných týdenních splátkách po 328 Kč s tím, že poslední splátka byla stanovena na den 22. 7. 2006. Žalovaný uhradil na tento dluh celkem částku 7 010 Kč a dluží na jistině 3 616,01 Kč a na poplatku 2 165,99 Kč [právnická osoba] postoupila tuto svoji pohledávku za žalovaným žalobkyni. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, a protože ve věci bylo možno rozhodnout jen na základě žalobkyní předložených listinných důkazů a účastníci souhlasili s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, postupoval soud dle § 115a o.s.ř. a k projednání věci jednání nenařizoval. 3. Z předložených listin, a to smlouvy o půjčce ze dne [datum] a ze dne [datum] včetně smluvních podmínek a zákaznické karty, oznámení o postoupení pohledávek ze dne 6. 1. 2021 včetně podacího lístku a výzvy k plnění ze dne 11. 11. 2021 byl zjištěn skutkový stav, dle kterého právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] se sídlem v [obec] uzavřel s žalovaným dvě smlouvy o půjčce, a to dne [datum] a dne [datum], jejíž součástí byly tzv. smluvní podmínky. Na základě první smlouvy právní předchůdce žalobkyně žalovanému poskytl půjčku ve výši 8 000 Kč a žalovaný se zavázal uhradit celkovou částku ve výši 12 792 Kč vypočtenou jako součet půjčené částky a souhrnného poplatku ve výši 4 792 Kč v 39 pravidelných týdenních splátkách po 328 Kč. První splátka byla splatná sedmá den od data uzavření smlouvy a každá následující týdenní splátka vždy nejpozději do konce dalšího následujícího týdenního období. Na základě druhé smlouvy právní předchůdce žalobkyně žalovanému poskytl půjčku ve výši 18 000 Kč a žalovaný se zavázal uhradit celkovou částku ve výši 29 952 Kč vypočtenou jako součet půjčené částky a souhrnného poplatku ve výši 11 952 Kč v 52 pravidelných týdenních splátkách po 576 Kč. Žalovaný půjčku nesplácel řádně a celkem právnímu předchůdci žalobkyně uhradil na první půjčku 7 010 Kč a na druhou půjčku 5 682 Kč. Listinou ze dne 6. 1. 2021 bylo původním věřitelem žalovanému sděleno, že pohledávka za žalovaným byla postoupena žalobkyni a tato listina byla na adresu žalovanému odeslána Českou poštou dne 1. 2. 2021. Výzvou ze dne 11. 11. 2021 byl žalovaný vyzván žalobkyní k úhradě dlužné částky. Přes tuto výzvu žalovaný neuhradil žalobkyni na žalovanou částku ničeho. 4. Na smlouvu o půjčce je nutno aplikovat ustanovení § 657 a následujícího občanského zákoníku účinného do 31. 12. 2013 a rovněž zákon č. 321/2001 o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru, přičemž v souladu se zjištěními, které jsou konstatovány ve výše uvedeném skutkovém stavu, je možno učinit závěr, že mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou byly uzavřeny dvě smlouv o půjčce ve smyslu § 657 a násl. občanského zákoníku, přičemž předmětné smlouvy obsahují i všechny podstatné náležitosti, které jsou uvedeny v § 4 zákona č. 321/2001 Sb. 5. Soud se dále zabýval otázkou platnosti ujednání o tzv. souhrnném poplatku. S ohledem na výši souhrnného poplatku a splatnost úvěru představuje RPSN půjčky u smlouvy ze dne [datum] - 276,9 % a u smlouvy ze dne [datum] - 199,4 %. Dle závěru soudu souhrnný poplatek neměl jinou funkci než funkci sjednané odměny za poskytnutí peněžních prostředků, plnil tedy funkci úroku z předmětné půjčky a je nutno jej po právní stránce posoudit jako sjednaný úrok za poskytnutí půjčky. Tato skutečnost musela být zřejmá rovněž žalované, která smlouvu uzavírala, neboť tuto smlouvu uzavírala s podnikatelem, jehož předmětem podnikání v době uzavření smlouvy bylo mj. poskytování úvěrů a půjček z vlastních zdrojů, přičemž je zřejmé, že tento podnikatel byl založen za účelem zisku, který, aniž by byl ujednán úrok za přenechání půjčených prostředků (či jiná odměna), by jinak z předmětného případu generován nebyl. S ohledem na dobu splatnosti půjček představující 52 resp. 39 týdnů odpovídá zmiňovaný poplatek ročnímu pevnému úroku přesahujícímu více než 70 % jistiny, což je odměna nepřiměřeně vysoká, přesahující více než 4x průměrnou odměnu bank za jimi poskytované úvěry a půjčky spotřebitelům. Za této situace je nutno posoudit takto sjednané úroky pro jejich nepřiměřenou výši jako úroky sjednané v rozporu s dobrými mravy a proto je toto ujednání dle § 39 občanského zákoníku účinného do 31. 12. 2013 absolutně neplatné a žalobkyni právo na úhradu tzv. souhrnného poplatku nevzniklo. 6. Dle § 41 občanského zákoníku účinného do 31. 12. 2013 (dále jen obč. zák.), vztahuje-li se důvod neplatnosti jen na část právního úkonu, je neplatnou jen tato část pokud z povahy právního úkonu nebo z jeho obsahu nebo z okolností, za nichž k němu došlo, nevyplývá, že tuto část nelze oddělit od ostatního obsahu. 7. Smlouva o půjčce je neplatná pouze v ujednání o výši úroku jen tehdy, jestliže oddělení této části od ostatního obsahu nebrání okolnosti, za nichž ke smlouvě došlo. Právní předchůdce žalobkyně jako podnikatel byl založen za účelem dosahování zisku a jeho předmětem podnikání v době uzavření smlouvy o půjčce bylo mimo jiné poskytování úvěrů a půjček z vlastních zdrojů, je tedy zcela zřejmé, že smluvní strany by bez ujednání o úroku (odměně za poskytnutí peněz) smlouvu o půjčce neuzavřeli, přičemž tyto okolnosti musely být zřejmé i žalované. Na základě toho učinil soud závěr, že v těchto konkrétních případech částečná neplatnost ujednání o úrocích (souhrnný poplatek), která je jinak obecně oddělitelná od zbytku smlouvy, způsobuje absolutní neplatnost celé smlouvy o půjčce, neboť oddělení této části od smlouvy o půjčce brání okolnosti, za nichž k uzavření smlouvy došlo. 8. S ohledem na výše uvedenou absolutní neplatnost obou smluv o půjčce vznikla oběma smluvním stranám povinnost vrátit druhému vše, co podle neplatné smlouvy dostal. Žalovaný obdržel dle smlouvy ze dne [datum] finanční prostředky ve výši 8 000 Kč a žalobkyni (jejímu právnímu předchůdci) vrátil částku 7 010 Kč. Je proto povinen vrátit žalobkyni z titulu bezdůvodného obohacení částku 990 Kč. Dle smlouvy ze dne [datum] obdržel 18 000 Kč a vrátil částku 5 682 Kč, je proto povinen vrátit 12 318 Kč. Žalobkyně prokazatelně poprvé žalovaného vyzvala k zaplacení žalované částky dopisem ze dne 6. 1. 2021, dle něhož měl být dluh uhrazen do deseti dnů od doručení oznámení. Dle poštovního podacího archu byl tento dopis žalovanému odeslán na jeho adresu 1. 2. 2021 a při řádném běhu událostí by byl tento dopis doručen do sféry jeho dispozice do tří dnů od odeslání. Následně plynula žalovanému desetidenní lhůta stanovená věřitelem k zaplacení, která uplynula dne 13. 2. 2021. Od následujícího dne je proto žalovaný v prodlení se zaplacením obou částek a dle § 1970 občanského zákoníku jej soud zavázal žalobkyni zaplatit i úroky z prodlení z dlužných částek, které činí 8,25 % ročně od prvního dne prodlení do zaplacení. Protože ke dni rozhodování soudu nezaplatil žalovaný na žalovanou částku ničeho, bylo žalobě částečně vyhověno (výrok odst. I. a III.) a ve zbývající části byla žaloba zamítnuta. 9. Protože procesní úspěch každého z účastníků v podstatě odpovídal jejich procesnímu neúspěchu, rozhodl soud dle ustanovení § 142 odst. 2, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení. 10. Protože ve v