9 C 372/2020-45 — Okresní soud ve Frýdku-Místku

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalované zaplacení částky ve výši 34 966,92 Kč s příslušenstvím, a to na podkladě smlouvy o revolvingovém úvěru, kterou se žalovanou dne [datum] uzavřela její právní předchůdkyně, společnost [právnická osoba] (dále jen„ [anonymizováno]“), a jejíž součástí byly obchodní podmínky [právnická osoba] ke spotřebitelským úvěrům poskytovaným spotřebitelům s trvalým pobytem v České republice Smlouva byla uzavřena s využitím prostředků komunikace na dálku prostřednictvím jedinečného osobního uživatelského účtu na webových stránkách [právnická osoba] tak, že žalovaná doručila [právnická osoba] skrz webové rozhraní žádost o zaslání nabídky k uzavření úvěrové smlouvy, [právnická osoba] prověřila totožnost žalované, kladně posoudila její úvěruschopnost, avšak podklady nemá ona ani žalobkyně k dispozici, a následně žalované zaslala nabídku k uzavření úvěrové smlouvy ve formě návrhu textu smlouvy a jejích součástí. Žalovaná potvrdila, že se s textem smlouvy seznámila, a vyjádřila svou vůli akceptovat návrh úvěrové smlouvy tím, že ve svém uživatelském účtu na stránkách [právnická osoba] vložila do příslušného pole unikátní identifikační kód, který jí byl zaslán na telefonní číslo, jež uvedla v rámci registrace, klikla na příslušnou ikonu a potvrdila, že má zájem být vázána smlouvou o revolvingovém úvěru, přičemž tímto postupem žalované došlo k uzavření předmětné smlouvy. Na základě takto uzavřené úvěrové smlouvy se [právnická osoba] zavázala žalované poskytnout neúčelový, bezhotovostní úvěr s pravidelnými měsíčními splátkami a možností opakovaného čerpání až do výše úvěrového limitu ve výši 35 000 Kč na dobu neurčitou a žalovaná se zavázala úvěr včetně úroku z poskytnutého úvěru ve výši 8,5 % měsíčně a poplatku za čerpání úvěru ve výši 12,5 % z každé čerpané částky úvěru splatit, a to vždy v pravidelných měsíčních splátkách v minimální výši odpovídající 12,5 % nesplaceného úvěru společně s úrokem z úvěru a poplatkem za čerpání úvěru, anebo částce 1 000 Kč podle toho, která z těchto dvou částek je vyšší, a se splatností 30. den každého kalendářního měsíce počínaje dnem uzavření úvěrové smlouvy. Výše minimální pravidelné splátky i celkové dlužné částky byla sdělována žalované ve výpisech. Žalovaná na základě úvěrové smlouvy čerpala celkem částku ve výši 45 500 Kč, kterou měla v souladu s příslušnými výpisy splácet. Protože žalovaná neuhradila ani minimální pravidelnou splátku, [právnická osoba] ji vyzvala k úhradě dlužných částek formou výpisů, nicméně žalovaná svůj dluh řádně a včas neuhradila. Z celkové čerpané výše úvěru žalovaná neuhradila jistinu úvěru ve výši 34 966,92 Kč. V souvislosti s prodlením žalované vznikl věřiteli jednak nárok na zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny ve výši 34 966,92 Kč, a to ode dne následujícího po dni splatnosti, tj. [datum], do zaplacení, a dále nárok na úrok z úvěru ve výši 8,5 % měsíčně, který žalovaná neuhradila, a to z čerpaného úvěru ve výši 34 966,92 Kč ode dne [datum] do dne splatnosti [datum], kapitalizovaný na částku 7 239,06 Kč. Společnost [anonymizováno] a následně i žalobkyně vyzvaly žalovanou k úhradě dlužné částky, avšak žalovaná ke dni podání žaloby svůj závazek v plné výši neuhradila. Pohledávka za žalovanou z předmětné úvěrové smlouvy byla na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] postoupena [právnická osoba] na společnost [právnická osoba] (dále jen„ [anonymizováno]“), která tuto pohledávku postoupila na žalobkyni, a to smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum]. 2. Soud se opakovaně pokusil zjistit od žalobkyně, kolik žalovaná uhradila na pohledávku, nicméně žalobkyně na toto reagovala, že výše pohledávky je zřejmá z pravidelných vyúčtování. 3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 4. S ohledem na zjištění učiněná v rámci přípravy jednání ze spisu, soud ve věci nařídil jednání na den [datum], ke kterému se ani jeden z účastníků nedostavil. Žalované bylo předvolání k jednání řádně doručeno, svou neúčast však neomluvila. Žalobkyně svou neúčast omluvila a souhlasila s projednáním věci v její nepřítomnosti. Soud proto zástupce žalobkyně znovu vyzval k doplnění tvrzení stran toho, kolik žalovaná na svou pohledávku uhradila celkem. Jednání soud konal v nepřítomnosti účastníků a zástupce žalobkyně. 5. V průběhu jednání soud provedl dokazování listinami, které předložila žalobkyně, a zjistil z nich tyto skutečnosti: 6. Z listiny označené jako standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že tato obsahuje podrobnosti ohledně revolvingového spotřebitelského úvěru s úvěrovým limitem 35 000 Kč poskytovaného [právnická osoba], zejm. minimální výši splátek, poplatek za každé čerpání úvěru ve výši 12,5 % z čerpané částky úvěru, úrokovou sazbu ve výši 0,2833 % denně, RPSN 264,42 %. 7. Z listiny označené jako Smlouva o revolvingovém úvěru ze dne [datum], jejíž součástí byly obchodní podmínky, soud zjistil, že [právnická osoba] se zavázala poskytnout žalované neúčelový, bezhotovostní, nezajištěný úvěr s pravidelnými splátkami a s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru až do výše sjednaného úvěrového limitu ve výši 35 000 Kč, a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splatit a zaplatit sjednané úroky z úvěru ve výši 8,5 % měsíčně a příslušné poplatky, zejména poplatek za čerpání úvěru ve výši 12,5 % z částky každého čerpání úvěru. Žalovaná byla povinna na základě úvěrové smlouvy splácet úvěr, úroky z úvěru a poplatek za čerpání pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající sjednaným minimálním splátkám, a to vždy 30. den každého kalendářního měsíce počínaje dnem [datum] Smlouva neobsahuje žádný podpis jejích účastníků. 8. Z listin označených jako„ loan application“ soud zjistil, že žalovaná požádala a bylo jí schváleno čerpání těchto částek: 6 000 Kč dne [datum], 6 000 Kč dne [datum], 2 000 Kč dne [datum], 2 000 Kč dne [datum] (datum platby [datum]), 8 000 Kč dne [datum], 2 000 Kč dne [datum], 4 000 Kč dne [datum], 6 000 Kč dne [datum], 2 000 Kč dne [datum], 3 000 Kč dne [datum], 1 000 Kč dne [datum], 700 Kč dne [datum], 1 000 Kč dne [datum], 1 800 Kč dne [datum], tj. celkem ve výši 45 500 Kč, a to na bankovní účet č. [bankovní účet]. 9. Z potvrzení o provedení plateb bylo zjištěno, že na bankovní účet č. [bankovní účet] byly z účtu [právnická osoba] odeslány tyto částky: 6 000 Kč dne [datum], 6 000 Kč dne [datum], 2 000 Kč dne [datum], 2 000 Kč dne [datum], 8 000 Kč dne [datum], 2 000 Kč dne [datum], 4 000 Kč dne [datum], 6 000 Kč dne [datum], 2 000 Kč dne [datum], 3 000 Kč dne [datum], 1 000 Kč dne [datum], 700 Kč dne [datum], 1 000 Kč dne [datum] a částka 1 800 Kč dne [datum], tj. celkem ve výši 45 500 Kč. 10. Z pravidelných měsíčních výpisů s uvedením celkové dlužné částky a minimálních splátek plyne, že k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 7 260 Kč a minimální měsíční splátka 1 000 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 16 483,90 Kč a minimální měsíční splátka 2 060,49 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 27 435,66 Kč a minimální měsíční splátka 3 429,46 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 33 233,68 Kč a minimální měsíční splátka 4 154,21 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 31 472,98 Kč a minimální měsíční splátka 3 934,12 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 37 103,82 Kč a minimální měsíční splátka 4 637,98 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 37 591,55 Kč a minimální měsíční splátka 4 698,94 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 39 238,35 Kč a minimální měsíční splátka 0 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 42 306,11 Kč a minimální měsíční splátka 5 288,26 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 39 974,91 Kč a minimální měsíční splátka 4 996,86 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 38 028,15 Kč a minimální měsíční splátka 4 753,52 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 38 240,76 Kč a minimální měsíční splátka 4 780,10 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 37 341,77 Kč a minimální měsíční splátka 4 667,82 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 37 762,38 Kč a minimální měsíční splátka 4 720,30 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 40 984,18 Kč a minimální měsíční splátka 5 123,02 Kč; k datu splatnosti [datum] činila celková dlužná částka žalované 44 305,04 Kč a minimální měsíční splátka 5 538,13 Kč. 11. Z listiny označené jako oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] soud zjistil, že touto žalobkyně oznámila žalované, že její pohledávka z titulu neuhrazeného spotřebitelského úvěru ze smlouvy [číslo] byla na základě smluv o postoupení pohledávek ze dne [datum] a [datum] postoupena nejprve na [právnická osoba] a následně na žalobkyni, přičemž současně byla žalovaná vy