118 C 2/2023-64 — Okresní soud v Havlíčkově Brodě

1. Podanou žalobou domáhala se žalobkyně rozhodnutí, kterým by žalované byla uložena povinnost zaplatit jí částku 148 412 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně v žalobě uvedla, že mezi žalobkyní a žalovanou byla uzavřena úvěrová smlouva č. , hodnota, . Žalovaná tuto smlouvu podepsala dne 24. 3. 2023. Na základě smlouvy poskytla žalobkyně žalované na její účet finanční hotovost ve výši 114 000 Kč. K vyplacení úvěru žalované došlo dne 24. 3. 2023. Žalovaná se ve smlouvě zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve výši nominální úrokové sazby 69,2 % p.a. splatit ve 36 měsíčních splátkách po 7 581 Kč, splatných vždy k 14. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem duben 2023. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně e-mailové komunikace. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, dále z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Na základě výše uvedených údajů i na základě provedeného tzv. scoringu klienta bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí úvěru žalované. Žalovaná nehradila splátky z poskytnutého úvěru řádně a včas a ocitla se tak v prodlení. Do data zesplatnění úvěru žalovaná žalobkyni uhradila dne 12. 4. 2023 částku ve výši 7 581 Kč, dne 11. 5. 2023 částku ve výši 7 581 Kč, dne 12. 6. 2023 částku ve výši 7 581 Kč, celkem tedy 22 743 Kč. Před provedením zesplatnění celého úvěru, v důsledku prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na smluvní pokutu dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč. Dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované v celkové výši 400 Kč. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky č. , hodnota, splatné dne 14. 7. 2023. K zesplatnění celého úvěru tak došlo ke dni 17. 9. 2023. Dále bylo ve smlouvě sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru, a to až do jejího úplného zaplacení. Žalovaná tak žalobkyni dluží částku odpovídající nové jistině úvěru v celkové výši 129 756,87 Kč, smluvní pokutu dle bodu 6.1. úvěrové smlouvy v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 400 Kč, smluvní pokutu dle bodu 6.5. úvěrové smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 129 756,87 Kč za každý den prodlení žalované s její úhradou, počínaje dnem 19. 9. 2023 do zaplacení. Žalobkyně požaduje smluvní pokutu ve výši 17 258,08 Kč. Dále žalobkyně požaduje úrok za poskytnutí úvěru ve výši 110 799,98 Kč ode dne 19. 9. 2023 do zaplacení. Úrok je žalobkyní požadován v nominální roční úrokové sazbě 69,2 % p.a.2. Usnesením ze dne 8. 3. 2024, č. j. , spisová značka, byl žalované jako osobě neznámého pobytu v souladu s ustanovením § 29 odst. 3 o.s.ř. ustanoven opatrovník pro řízení z řad advokátů. Opatrovník se následně dne 14. 3. 2024 k žalobě vyjádřil a soudu sdělil, že neshledává nedůvodnost podané žaloby a navrhuje, aby žalobě bylo vyhověno.3. Z předložených listin zjistil soud následující skutečnosti:- z návrhu na uzavření smlouvy č. , hodnota, ze dne 24. 3. 2023, že byl uzavřen mezi žalobkyní a žalovanou. Celková výše úvěru byla v návrhu stanovena částkou 114 000 Kč, doba trvání úvěru 36 měsíců, výše jednotlivé měsíční splátky 7 581 Kč, zápůjčí úroková sazba 69,19 % p.a., výše předpokládané RPSN 95,95 %. Dle článku 6.1. návrhu na uzavření smlouvy bylo mezi účastníky sjednáno, že v případě prodlení žalované s úhradou kterékoli splátky, či její části v délce 30-ti dnů, je žalobkyně oprávněna nárokovat si uhrazení smluvní pokuty ve výši 499 Kč. Dle článku 6.4. návrhu na uzavření smlouvy bylo mezi účastníky sjednáno, že ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Dle článku 6.5. návrhu na uzavření smlouvy byla mezi účastníky sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % v případě, že žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru,- z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, , že žalobkyně akceptovala návrh na uzavření úvěrové smlouvy, který byl žalovanou podepsán dne 24. 3. 2023 ve znění dodatku č. 1 k této úvěrové smlouvě. , právnická osoba, se smlouvou žalobkyně žalované oznámila základní parametry poskytovaného úvěru, včetně údaje o přesné výši RPSN. Jednalo se o spotřebitelský bezúčelový úvěr. Celková výše úvěru byla sjednána v částce 114 000 Kč. Doba trvání úvěru byla sjednána na 36 měsíců. Celková výše jednotlivé měsíční splátky byla sjednána ve výši 7 581 Kč. Zápůjčí úroková sazba činila 69,20 % a byla dohodnuta jako pevná po celou dobu splácení úvěru. Výše RPSN byla sjednána ve výši 98,95 %. Dále bylo ujednáno bankovní spojení pro úhrady jednotlivých splátek úvěru,- ze splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, , že počet předepsaných splátek činil 36, kdy první splátka měla být uhrazena dne 14. 4. 2023 ve výši 7 851 Kč a poslední splátka dne 14. 3. 2026 ve stejné výši,- z karty klienta ze dne 29. 1. 2024 k úvěrové smlouvě č. , hodnota, , že poskytnutá částka činila 114 000 Kč. Typ poskytnutého úvěru byl označen jako Bonus půjčka. Žalovaná uhradila žalobkyni dne 12. 4. 2023 splátku ve výši 7 581 Kč, dále dne 11. 5. 2023 splátku ve výši 7 581 Kč a dne 12. 6. 2023 splátku ve výši 7 581 Kč. Celkem tedy žalovaná na poskytnutý úvěr uhradila částku 22 743 Kč,- z oznámení a výzvy k okamžité úhradě ze dne 17. 9. 2023, že žalovaná se ocitla v prodlení s úhradou splátky úvěru. Celková výše nesplacených závazků činila k tomuto dni 131 154 Kč,- z výzvy k zaplacení a upozornění na možné zesplatnění celého úvěru ze dne 14. 8. 2023 a ze dne 14. 9. 2023, že žalobkyně žalovanou upozornila na skutečnost, že se dostala do prodlení s úhradou jednotlivých splátek úvěru, a to konkrétně splátky č. , hodnota, , splatné dne 14. 7. 2023 a splátky č. , hodnota, , splatné dne 14. 8. 2023. V důsledku tohoto prodlení vzniklo žalobkyni právo na náhradu účelně vynaložených nákladů v celkové výši 200 Kč a smluvní pokuty v celkové výši 499 Kč. Zároveň s touto výzvou k zaplacení byla žalovaná upozorněna na možnost zesplatnění celého úvěru,- ze zprávy , právnická osoba, o vedení účtu, že ke dni 24. 3. 2023 byla žalovaná majitelkou účtu č. , č. účtu, , který byl založen 18. 9. 2017,- ze zprávy , právnická osoba, ze dne 24. 3. 2023, že na účet vedený na jméno žalované byla od subjektu Mubea Transmission C připsána částka 28 286 Kč,- z hodnocení klienta ze dne 24. 3. 2023, že finanční potřeba žalované činila 150 000 Kč, celková výše úvěru činila 114 000 Kč, pravidelný čistý měsíční příjem žalované činil 30 950 Kč, výdaje na bydlení činily 4 620 Kč, celkové výdaje byly stanoveny na částku 9 480 Kč, rezerva činila 20 470 Kč, žalovaná uvedla název a kontakt na jejího zaměstnavatele (, právnická osoba, , , adresa, ), pracovní poměr na dobu neurčitou,- z předsmluvního formuláře ze dne 24. 3. 2023, že se jednalo o formulář pro poskytnutí standardních informacích o spotřebitelském úvěru, ve kterém jsou například obsaženy konkrétní podmínky pro čerpání úvěru, doba trvání úvěru, dále je zde uvedena celková částka, kterou se žalovaná zavázala uhradit, a to částka 272 916 Kč, výše výpůjčí úrokové sazby byla stanovena ve výši 69,19 % p.a., RPSN byla stanovena ve výši 95,95 %, smluvní pokuta v případě prodlení žalované byla stanovena ve výši 499 Kč,- z výplatních pásek žalované, že za měsíc únor 2023 jí byla zaslána na účet částka 28 286 Kč a za měsíc duben 2023 částka ve výši 32 242 Kč,- z dokladu o vyplacení úvěru, že dne 24. 3. 2023 žalobkyně zaslala na účet žalované částku ve výši 114 000 Kč,- z výpisu nebankovního registru klientských informací, že CBS SKÓRE bylo vypočteno na 484 (výše skóre představuje platební morálku klienta, čím vyšší je skóre, tím vyšší je pravděpodobnost, že klient bude úvěr splácet),- z výpisu z registru SOLUS ze dne 24. 3. 2023, že žalobkyně je oprávněna ode dne 11. 5. 2018 k činnosti ověřovat úvěrovou historii klientů z této databáze, kdy bylo zjištěno, že žalovaná je schopna poskytnutý úvěr splácet,- z dodatku č. 1 k návrhu smlouvy o úvěru č. , hodnota, , že žalovaná hodlá podepsat a učinit žalobkyni návrh na uzavření úvěrové smlouvy č. , hodnota, . Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně na základě SMS zprávy,- dne 8. 1. 2024 žalobkyně zaslala žalované předžalobní výzvu k úhradě dlužné částky v celkové výši 131 154 Kč s příslušenstvím ve lhůtě 15-ti dnů ode dne odeslání této výzvy.4. Na základě provedených důkazů soud po skutkové stránce uzavřel, že žalobkyně zaslala na účet žalované dne 24. 3. 2023 částku ve výši 114 000 Kč. Žalovaná následně zaslala za účet žalobkyně tři platby v celkové výši 22 743 Kč.5. Soud z hlediska hmotného práva danou věc posuzoval podle zákona č. 89/2012