10 C 11/2021-37 — Okresní soud v Jeseníku

1. Podanou žalobou se žalobce domáhá po žalovaném zaplacení částky 29 381,45 Kč, částky 5 000 Kč, dále žalobce požadoval zaplacení úroku 11,9 % ročně z pohledávky 29381,45 Kč od [datum] do [datum] úroku 10 % ročně z pohledávky 29381,45 Kč od [datum] do zaplacení úroku 10 % ročně z pohledávky 29381,45 Kč od [datum] do zaplacení kapitalizovaný úrok ve výši 850,58 KČ od [datum] do [datum] úroku 18,9 % ročně z pohledávky 5000 Kč od [datum] do [datum] úroku 10 % ročně z pohledávky 5000 Kč od [datum] do zaplacení úroku 10 % ročně z pohledávky 5000 Kč od [datum] do zaplacení kapitalizovaný úrok ve výši 260,44 Kč od [datum] do [datum] s odůvodněním, že účastníci uzavřeli dne [datum] rámcovou smlouvu a žalovanému byl aktivován běžný účet, dne [datum] účastníci uzavřeli dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 30 000 Kč. Dne [datum] byl žalovanému úvěr vyplacen v plné výši. Žalovaný se zavázal hradit splátku 1 000 Kč měsíčně skládající se ze splátky jistiny a úroku 11,9 % ročně vždy k 14. dni měsíce počínaje dnem [datum] s tím, že předpokládané datum splacení úvěru bylo stanoveno na [datum]. Žalovaný zaplatil splátku dne [datum], počínaje splátkou ke dni [datum] nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny. Žalobce dne [datum] úvěr zesplatnil a zaslal žalovanému zesplatňovací dopis – předžalobní výzvu ze dne [datum]. 2. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 29 381,45 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky), nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 850,58 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tedy ode dne [datum] do dne předcházejícího zesplatnění, tedy do [datum]. Žalobce požaduje zákonný úrok z prodlení od [datum]. Od [datum] žalobce požaduje smluvní úrok 10 % ročně. Dluh z úvěrové smlouvy činí na jistině 29 381,45 Kč, smluvní úrok 11,9 % ročně z částky 29 381,45 Kč od [datum] do [datum], smluvní úrok 10 % ročně z částky 29 381,45 Kč od [datum] do zaplacení, zákonný úrok z prodlení z částky 29 381,45 Kč od [datum] do zaplacení. Dále kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 850,58 Kč za období od [datum] do [datum]. 3. Na úvěr žalobce eviduje zaplacení částky 52,60 Kč dne [datum] na splátku jistiny, dne [datum] zaplacení částky 947,40 Kč, z čehož má částku 565,95 Kč zaplacenou na jistinu a 381,45 Kč na úrok. 4. Dále účastníci uzavřeli [datum] rámcovou smlouvu, na základě které byl žalovanému aktivován běžný účet. Dne [datum] uzavřeli účastníci dodatek [číslo] k rámcové smlouvě – smlouvu o poskytnutí kontokorentu. Poskytnutí kontokorentu bylo dne [datum] schváleno. Žalovaný porušil podmínky pro poskytování kontokorentu, proto mu bylo kontokorent zablokován. Dne [datum] přistoupil žalobce k zesplatnění kontokorentu. 5. Žalovaný dluží ze smlouvy o poskytnutí kontokorentu na jistině částku 5 000 Kč spolu se smluvním úrokem 18,9 % ročně z částky 5 000 Kč od [datum] do [datum] spolu se smluvním úrokem 10 % ročně z částky 5 000 Kč od [datum] do zaplacení, dále zákonný úrok z prodlení z částky 5 000 Kč od [datum] do zaplacení. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 260,44 Kč za období od [datum] do dne předcházejícímu zesplatnění, tedy do [datum], dále od [datum] smluvní úrok 10 % ročně. 6. Posouzení úvěruschopnosti žalobce provedl na základě informací, které mu žalovaný sám poskytl v žádosti o úvěr, žalovaný uvedl výši svého průměrného čistého měsíčního příjmu [částka] - [částka], při posuzování příjmů žalobce vycházel z tvrzení žalovaného vzhledem k nízké výši poskytovaného úvěru. Žalobce používá úvěrovou zprávu z bankovního registru klientských informací, který zahrnuje i údaje z nebankovního registru klientských informací, jsou to zabezpečené databáze údajů o úvěrových vztazích mezi bankami, případně nebankovními poskytovateli úvěru, a jejich klienty. Sdružují informace od více než 60 poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, kdy v registrech jsou obsaženy údaje o žádostech úvěry, čerpání, platební morálce atd. Žalovaný byl nalezen v bankovním registru klientských informací s aktivními produkty. Žalobce dále posuzuje informace z některých společností patřících do skupiny PPF. Žalobce dále provádí dotaz do insolvenčního rejstříku, provádí interní posuzování případné exekuční minulosti. 7. Žalovaný se k žalobě nijak nevyjádřil a k nařízenému jednání se nedostavil, soud proto ve věci jednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti (ustanovení § 101 odst. 3 o.s.ř.). 8. Rámcová smlouva [číslo] Dodatek [číslo] k rámcové smlouvě [číslo] ze dne [datum], splátkový kalendář k úvěru [anonymizováno], Obchodní podmínky účinné od 14. 9. 2019, Obchodní podmínky účinné od 30. 1. 2020, podmínky pro používání úvěru účinné od 31. 10. 2018, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, výpis z běžného účtu žalovaného č. [bankovní účet], přehled plateb úvěru prokazují, že žalobce uzavřel se žalovaným dne [datum] rámcovou smlouvu [číslo] na jejím základě byl žalovanému aktivován běžný účet [číslo] dodatkem [číslo] k rámcové smlouvě [číslo] ze dne [datum] byl žalovanému poskytnut úvěr č. [anonymizováno], výše úvěru 30 000 Kč, doba trvání úvěru 37 měsíců, splátky 1 000 Kč do 14. dne v každém měsíci, úroková sazba 11,90% ročně, bonusová úroková sazba 10,9% ročně. Žalovaný úvěr čerpal dne [datum] ve výši 30 000 Kč. Na úvěr žalovaný zaplatil toliko 52,60 Kč dne [datum] na splátku jistiny, dne [datum] žalovaný zaplatil 947,40 Kč, z čehož má žalobce částku 565,95 Kč zaplacenou na jistinu a 381,45 Kč na úrok. 9. Kontokorent - Rámcová smlouva [číslo] dodatek [číslo] k rámcové smlouvě [číslo] ze dne [datum], Obchodní podmínky, podmínky pro používání kontokorentu účinné od 19. 5. 2019, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, přehled čerpání a splácení kontokorentu, výzva k zaplacení dluhu - předžalobní výzva ze dne [datum], výpis z běžného účtu žalovaného č. [bankovní účet] prokazují, že žalobce uzavřel se žalovaným dne [datum] rámcovou smlouvu [číslo] na jejím základě byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet], dodatkem [číslo] ze dne [datum] k rámcové smlouvě [číslo] byl žalovanému zřízen úvěr s možností přečerpání, kontokorent, na dobu neurčitou, do výše 5 000 Kč, sjednané úroky činily 18,90% ročně. Žalovaný kontokorent čerpal, pro neplnění podmínek pro poskytnutí kontokorentu žalobce dne [datum] kontokorent zesplatnil, ke dni zesplatnění činil dluh žalovaného na jistině kontokorentu 5 000 Kč a na kapitalizovaném nesplaceném smluvním úroku z kontokorentu za dobu od [datum] do [datum] 260,44 Kč. 10. Výzva k zaplacení dluhu - předžalobní výzva ze dne [datum] prokazuje, že pro neplnění povinností žalovaného přistoupil k zesplatnění úvěrů a vyzval žalovaného k předčasnému uhrazení všech dluhů, a to z úvěru číslo [anonymizováno] ve výši 30 232,03 Kč a kontokorentu ve výši 5 260,44 Kč nejpozději do [datum], s tím, že pokud tak neučiní, bude podána žaloba. 11. Doklad o odeslané poště ze dne [datum] a podací arch prokazují, že dne [datum] odeslal žalobce listovní zásilku adresovanou žalovanému. 12. Z úvěrové zprávy, přehledu žádostí o úvěr a interních dokladů žalobce – aplikační data je patrno, že žalovaný uvedl při žádosti o úvěr, že bydlí v nájmu, je svobodný, počet vyživovaných osob 1, jiné splátky 596 Kč, 594 Kč, příjem [částka] - [anonymizováno] [jméno] [příjmení]. Žalobce eviduje, že žalovaný žádal i o další půjčky. 13. Z dalších provedených důkazů nečiní soud žádné relevantní skutková zjištění. 14. Dle ustanovení § 86 odst. 1, 2 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 15. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. 16. Dle ustanovení § 2991 odst. 2 o.z. bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí