15 C 8/2024-48 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1 Žalobou podanou u Okresního soudu v Jablonci nad Nisou dne 8. 9. 2023 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 38 823,34 Kč. Žalobu odůvodnila tím, že mezi právním předchůdcem žalobce, , právnická osoba, . IČ: , IČO, , se sídlem , adresa, a žalovaným došlo dne 29.11.2007 k uzavření Smlouvy o úvěru, (dále jen „Smlouva“). Dle smluvního ujednání jsou její nedílnou součástí také Všeobecné obchodní podmínky (dále jen “VOP“) a Úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele (dále jen „Podmínky“). V souladu se Smlouvou byl žalovanému jednorázově poskytnut úvěr ve sjednané výši 35 000,00 Kč. Úvěr byl vedený na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Dále uvedla, že celkovou výši úvěru byl žalovaný povinen splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 856 Kč a k datu splatnosti sjednanými ve Smlouvě. Spolu se splátkami úvěru se žalovaný ve Smlouvě zavázal hradit úroky z vyčerpané jistiny úvěru ve výši 20,55 % ročně. Dále byl žalovaný povinen hradit poplatky za poskytnuté bankovní služby (zejména za správu úvěru, za pojištění) ve výši dle přílohy Smlouvy, příp. dle sazebníku. Za tímto účelem byl žalovaný povinen udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků. Žalovaný však splátky úvěru a úroků a poplatky nehradil řádně a včas, a tím se dostal do prodlení s úhradou peněžitých závazků ze Smlouvy ve smyslu čl. 11. odst. 1 Podmínek. V důsledku porušení smluvních povinností (zejména prodlení s hrazením splátek) tak věřitel , právnická osoba, . využila svého práva a dne 27.08.2008 Smlouvu ukončila, uplatnila smluvní pokutu, byla-li sjednána, a vyzvala žalovaného k okamžitému splacení celé dlužné částky úvěru ze Smlouvy. Ke dni ukončení Smlouvy činila dlužná částka celkem , částka, . Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ve stanovené lhůtě žalovaným uhrazena řádně a včas, úročí se vedle úroku ve výši 20,55 % ročně z jistiny dále také zákonným úrokem z prodlení. Pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy vč. příslušenství a všech práv a povinností s ní spojených byla ze strany , právnická osoba, . na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 09.06.2014, postoupena společnosti , právnická osoba, a následně na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 09.06.2014 z této společnosti dále klientovi jako novému věřiteli. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou peněžitého závazku vzniklého na základě Smlouvy ve smyslu čl. 11. odst. 1 Podmínek, vyzval žalobce v souladu s čl. 11 odst. 2 Podmínek žalovaného k okamžité úhradě závazků. Pohledávka žalobce však nebyla ze strany žalovaného řádně a včas uhrazena, a proto žalobce požaduje po žalovaném prostřednictvím této žaloby zaplacení: - jistiny ve výši 31 652,38 Kč, - úroku z úvěru ve výši 30 443,19 Kč, - úroku z prodlení ve výši 12 252,86 Kč , - poplatků ve výši 7 170,96 Kč, úroků z úvěru ve výši 20,55 % ročně z dlužné jistiny ve výši 31 652,38 Kč od 10.11.2012 do zaplacení, zákonných úroků z prodlení z částky 31 652,38 Kč, ode dne 10.11.2012 do zaplacení,2 V podání ze dne 2. 4. 2024 žalobkyně uvedla, že žalovanému byl v souladu se Smlouvou jednorázově poskytnut úvěr ve sjednané výši, a to ve výši 35.000,00 Kč. Úvěr byl vedený na úvěrovém účtu č , Anonymizováno, . (registrační číslo smlouvy , anonymizováno, ). Dle smluvního ujednání jsou její nedílnou součástí také Všeobecné obchodní podmínky (dále jen “VOP“) a Úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele (dále jen „Podmínky“). Celkovou výši úvěru byl žalovaný povinen splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši a k datu splatnosti sjednanými ve Smlouvě (vždy k 20. dni v měsíci). Spolu se splátkami úvěru se ve Smlouvě zavázal hradit úroky z vyčerpané jistiny úvěru ve výši 20,55 % ročně. Dále byl povinen hradit poplatky spojené s úvěrem ve výši dle přílohy Smlouvy. Na základě Přehledu poplatků spojených s úvěrem byly žalovanému ke dni zesplatnění, tj. ke dni 27. 8. 2008 účtovány následující poplatky: 25.07.2008 zaslání upomínky 500 Kč, dne 25. 4. 2008 zaslání upomínky 500 Kč, dne 28. 3. 2008 zaslání upomínky 500 Kč, dne 22. 2. 2008 zaslání upomínky 500 Kč.3 V podání ze dne 14. 5. 2024 žalobkyně uvedla, že žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr hradit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 856 Kč, vždy k 20. dni v měsíci, počínaje dnem 20. 1. 2008. Žalovaný však po uzavření Smlouvy do jejího ukončení uhradil pouze 1 288,74 Kč, a to dne 20. 12. 2007 částku 419,56 Kč, dne 20. 2. 2008 částku 856 Kč, dne 20. 2. 2008 částku 4,95 Kč, dne 21. 2. 2008 částku 8,23 Kč. Žalovaný se ocitl v prodlení již ke dni 21. 2. 2008. Pokud se týká kapitalizovaných úroků z úvěru, žalovaný se zavázal v souladu s čl. 5. Smlouvy hradit bance úroky ve výši 20,55% ročně, ke dni zesplatnění, tj. 27. 8. 2008 činily neuhrazené úroku z úvěru celkem 3 748,38 Kč. Ke kapitalizovaným úrokům z prodlení žalobkyně uvedla, že žalovaný se v souladu s čl. 4.6. Smlouvy zavázal hradit bance úroky z prodlení v případě neplnění povinností ze Smlouvy, a to ve výši aktuální sazby dle ČNB. Ke dni zesplatnění, tj. ke dni 27. 8. 2008, činily neuhrazené úroky z prodlení celkem 3 748,38 Kč. Celkem tak činily kapitalizované úroky ke dni zesplatnění částku 5 819,75 Kč, avšak banka se rozhodla po žalovaném požadovat úhradu kapitalizovaných úroků pouze co do výše 4 610,96 Kč. Konečně uvedla, že na předmětnou pohledávku byla dne 9. 11. 2012 započtena platba ve výši 3 091 Kč a žalobkyně ke dni platby vypočetla úroky z prodlení ve výši 12 252,86 Kč a úroky z úvěru ve výši 30 443,19 Kč. Předmětnou platbu žalobkyně započetla v plné výši na jistinu pohledávky s tím, že za dobu od 28. 8. 2008 do 9. 11. 2012 činí úrok z prodlení částku 12 252,86 Kč z jistiny 34 743,38 Kč a úrok v sazbě 20,55% z jistiny 34 743,38 Kč za dobu od 28. 8. 2008 do 9. 11. 2012 částku 30 443,19 Kč.4 Ve věci se konala celkem tři soudní jednání. Jednání dne 7. 3. 2024 se žalovaný osobně účastnil. K dalším jednáním nařízeným na den 23. 4. 2024 a 21. 5. 2024 se žalovaný bez omluvy nedostavil, ani nepožádal o odročení jednání. Z účasti na jednání dne 21. 5. 2024 se pak žalobkyně písemně omluvila.1 Z provedených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav:6 Ze smlouvy o úvěru ze dne 29. 11. 2007, že byla uzavřena mezi žalovaným a , právnická osoba, ., ve smlouvě sjednali výši úvěru 35 000 Kč, jednalo se o bezúčelový úvěr s tím, že pohledávku bude banka evidovat pod č. , č. účtu, . Žalovaný se zavázal zahájit čerpání úvěru do 29. 11. 2007 a tohoto dne zároveň končí doba čerpání. Žalovaný se zavázal splatit bance vyčerpanou jistinu úvěru do 20. 11. 2013, zároveň se zavázal počínaje dnem čerpání hradit bance z vyčerpané jistiny úroky, vždy do 20.dne kalendářního měsíce. Žalovaný se zavázal počínaje dnem 20. 1. 2008 splácet bance vyčerpanou část úvěru v pravidelných splátkách splatných vždy do 20. dne kalendářního měsíce, zavázal se splácet jistiny úvěru v 71 měsíčních anuitních splátkách ve výši 856 Kč. V čl. 5 sjednali úrokovou sazbu ve výši 20,55% p.a. z vyčerpané jistiny úvěru. Součástí smlouvy byly úvěrové podmínky, ve kterých byl např. specifikován účel úvěru, výše úvěru, čerpání úvěru, splácení jistiny a úroky z prodlení a jejich úhrada.7 Z interního účetního dokladu , právnická osoba, ., že dne 29. 11. 2007 byla zaúčtována částka 35 000 Kč o čerpání úvěru ze strany žalovaného na účet č. , č. účtu, , což žalovaný stvrdil svým podpisem.8 Z přehledu poplatků a plateb, který byl součástí uzavřené smlouvy a který žalovaný rovněž stvrdil svým podpisem, že mj. poplatek za zaslání upomínky činil 500 Kč a poplatek ve výší 80 Kč za správu úvěru.9 Z listiny označené jako Zpráva o rizikovém klientovi, že žalovaný byl u kolonky klienta označen identifikačními údaji, v listině byl zaznamenán datum 29. 2. 2008 jakožto datum vzniku nepovolného a nepřetržitého debetního zůstatku s tím, že odstoupení od smlouvy o vedení BÚ bylo zasláno dne 6. 5. 2008, dále byla v listině zaznamenána historie řešení a kontaktů s ohroženým klientem v rozmezí 25. 1. 2008 – 21. 5. 2008.10 Výzvou k okamžitému splácení celé úvěrové pohledávky vyzvala banka dne 27. 8. 2008 žalovaného v prodloužené lhůtě do dne 9. 9. 2008 ke splacení poskytnutého úvěru. K čemuž doložila poštovní dodejku, osvědčující zaslání výzvy žalovanému, kterou si osobně žalovaný převzal.11 Z žádosti o poskytnutí osobního úvěru, že dne 29. 11. 2007 požádal žalovaný o poskytnutí úvěru ve výši 35 000 Kč s jednorázovým čerpáním, s počtem splátek 71, s předpokladem čerpání od 29. 11. 2007 do 29. 11. 2007. Ke svým osobním poměrům žalovaný označil, že je rozvedený, nemá děti, u bytových poměrů bylo zaškrtnuto políčko „ostatní“, jako zaměstnavatel byla označena firma , právnická osoba, s posledním zaměstnáním od roku 2005.12 Z dohody o pracovní činnosti, že jako zaměstnavatel byla označeno společnosti , právnická osoba, ., u které byl žalovaný zaměstnán jako bezpečností pracovník od 8. 2. 2006, s hrubým ročním příjmem ve výši 43 999 Kč, z platu mu byly prováděny srážky na základě výkonu rozhodnutí. V další dohodě byl označen zaměstnavatel společnost , právnická os