23 C 26/2025-82 — Okresní soud v Kladně

1. Zástavní věřitelka se k uspokojení své pohledávky domáhala nařízení soudního prodeje nemovité zástavy tak, jak je specifikována ve výroku tohoto usnesení, s odůvodněním, že na základě smlouvy o hypotečním úvěru č. , IBAN, ze dne 27. 3. 2019 poskytla dlužníkovi , jméno FO, (dále jen „dlužník“) účelově vázaný úvěr na rekonstrukci stavby s úvěrovým rámcem 7 000 000 Kč. Na první pětileté úrokové období byl sjednán úrok ve výši 3,47 % ročně, oznámením o změně úrokové sazby ze dne 17. 6. 2024 byla stanovena úroková sazba ve výši 5,39 % ročně. Dlužník se zavázal peněžní prostředky vrátit zástavní věřitelce formou anuitních splátek, přičemž doba splatnosti úvěru byla sjednána na 30 let. Úvěr byl vyčerpán ve výši 6 956 776,20 Kč. Dne 27. 3. 2019 dále zástavní věřitelka, dlužník a zástavní dlužnice uzavřeli zástavní smlouvu, kterou byla zajištěna pohledávka ze smlouvy o úvěru ve výši 7 000 000 Kč a dále budoucí pohledávky ze smlouvy o úvěru, které budou vznikat v budoucnu, včetně poplatků, případného navýšení úvěru nebo prodloužení splatnosti, smluvní pokuty, náhrady škody, jakož i dluhy vzniklé z bezdůvodného obohacení, a to až do výše 7 000 000 Kč. Zástavní právo bylo zřízeno k nemovitým věcem na LV č. , hodnota, , které mají dlužník a zástavní dlužnice v podílovém spoluvlastnictví. Vzhledem k tomu, že dlužník od srpna 2024 nehradil řádně měsíční splátky hypotečního úvěru, prohlásila zástavní věřitelka úvěr za ihned splatný ke dni 3. 12. 2024. Pohledávku zástavní věřitelky činí jistina ve výši 5 225 046,22 Kč, kapitalizovaný úrok ke dni zesplatnění ve výši 158 140,80 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení ke dni zesplatnění ve výši 1 839,71 Kč, dlužné poplatky (za písemné oznámení o prohlášení úvěru za splatný, za pojištění schopnosti splácet) ve výši 18 869 Kč, zákonný úrok z prodlení a smluvní úrok.2. Zástavní dlužnice se k návrhu nevyjádřila.3. Protože ve věci bylo možno rozhodnout na základě předložených listinných důkazů, vyzval soud účastníky podle § 356 zákona č. 292/2013 Sb., zákona o zvláštních řízeních soudních, (dále jen „z. ř. s.“) k vyjádření, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání s tím, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude mít soud podle ustanovení § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, (dále jen „o. s. ř.“) za to, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Jelikož se zástavní dlužnice ve stanovené lhůtě nevyjádřila, rozhodl soud se souhlasem zástavní věřitelky ve věci bez nařízení jednání.4. Soud v dané věci provedl níže uvedené důkazy, z nichž zjistil tyto skutečnosti.5. Ze smlouvy o hypotečním úvěru ze dne 27. 3. 2019 a ze všeobecných produktových podmínek bylo zjištěno, že se ve smlouvě zástavní věřitelka zavázala poskytnout dlužníkovi jakožto úvěrovanému v jeho prospěch na jeho požádání peněžní prostředky až do výše 7 000 000 Kč a dlužník se zavázal zástavní věřitelce peněžní prostředky vrátit a zaplatit z nich úroky. Úvěr byl sjednán jako účelový na rekonstrukci budovy č.p. , Anonymizováno, na pozemku parc. č. St. , Anonymizováno, v k.ú. , adresa, , obec , adresa, . Sjednána byla základní úroková sazba ve výši 3,47 % ročně na dobu prvního úrokového období, které končí dnem 23. 3. 2024. Sjednány byly poplatky, mimo jiné za upomínky ve výši 600 Kč. Doba trvání úvěru byla sjednána na 30 let ode dne splatnosti první splátky, úvěr měl být splácen měsíčně. Součástí smlouvy bylo rovněž pojištění schopnosti splácet. V případě, kdy ze strany dlužníka dojde k porušení kteréhokoli smluvního ujednání či se ocitne v prodlení, je zástavní věřitelka oprávněna prohlásit svým rozhodnutím pohledávku za ihned splatnou a požádat dlužníka o její splacení.6. Ze zástavní smlouvy k nemovitým věcem ze dne 27. 3. 2019 bylo zjištěno, že zástavní věřitelka, dlužník a zástavní dlužnice toho dne uzavřeli smlouvu, na jejímž základě bylo ve prospěch zástavní věřitelky zřízeno k zajištění dluhů dlužníka až do výše 7 000 000 Kč, které budou zástavní věřitelce vznikat poskytnutím úvěru dlužníkovi na základě smlouvy o hypotečním úvěru č. , IBAN, , a dluhů, které budou vznikat v době od uzavření této zástavní smlouvy do 23. 2. 2053 ze smlouvy o hypotečním úvěru v budoucnu, včetně poplatků, případného navýšení poskytnutého úvěru nebo prodloužení splatnosti, smluvní pokuty, náhrady škody, jakož i dluhů vzniklých z bezdůvodného obohacení v případě, že smlouva bude neplatná, a to až do výše 7 000 000 Kč, zástavní právo k pozemkům parc. č. St. , Anonymizováno, , parc. č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , parc. č. St. , Anonymizováno, , parc. č. St. , Anonymizováno, a parc. č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, .7. Z dodatku ke smlouvě o hypotečním úvěru ze dne 1. 6. 2021 bylo zjištěno, že namísto stávající zástavy budou dluhy ze smlouvy zajištěny zástavním právem výlučně k jednotce č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , vymezené v pozemku parc. č. St. , Anonymizováno, , jehož součástí je budova č.p. , Anonymizováno, v části obce , adresa, , společně se spoluvlastnickým podílem na společných částech nemovité věci, který je součástí jednotky, ve výši , Anonymizováno, /, Anonymizováno, na pozemcích parc. č. St. , Anonymizováno, , parc. č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , parc. č. St. , Anonymizováno, , parc. č. St. , Anonymizováno, a parc. č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , to vše zapsáno na LV č. , hodnota, v katastrálním území , adresa, , obec , adresa, , u , právnická osoba, pro , Anonymizováno, kraj, Katastrální pracoviště , adresa, .8. Z oznámení o čerpání hypotečního úvěru ze dne 10. 5. 2019 bylo zjištěno, že k tomuto dni bylo ukončeno čerpání hypotečního úvěru, který byl načerpán v celkové výši 6 956 776,20 Kč. Z platební historie plyne, že k načerpání úvěru došlo ve dvou platbách, a to ve výši 4 456 776,20 Kč a ve výši 2 500 000 Kč.9. Z výpisu z úvěrového účtu bylo zjištěno, že zůstatek úvěru aktuálně činí 5 225 046,22 Kč.10. Ze sdělení ze dne 22. 11. 2020 bylo zjištěno, že na základě žádosti dlužníka mu byl ze strany zástavní věřitelky umožněn dočasný tříměsíční odklad splátek úvěru.11. Ze sazebníku poplatků platného od 1. 1. 2025 bylo zjištěno, že poplatek za zaslání upomínky činí 800 Kč, poplatek za pojištění schopnosti splácet činí 8,99 % z měsíční splátky úvěru.12. Ze sdělení o změně úrokové sazby ze dne 24. 9. 2024 bylo zjištěno, že s účinností k tomuto dni došlo ke zrušení slevy na úrokové sazbě a ke změně úrokové sazby na 5,39 % ročně.13. Z upozornění na prodlení v platbách hypotečního úvěru ze dne 22. 11. 2023, ze dne 19. 8. 2024 a ze dne 31. 10. 2024 bylo zjištěno, že zástavní dlužnice byla opakovaně ze strany zástavní věřitelky upozorňována na to, že dlužník porušuje ujednání smlouvy o hypotečním úvěru, když ani přes opakované výzvy nehradí své dluhy řádně a včas a vystavuje se tak nebezpečí, že hypoteční úvěr bude prohlášen za splatný.14. Z oznámení o prohlášení úvěru za ihned splatný ze dne 4. 12. 2024 bylo zjištěno, že s ohledem na to, že nebyla ve stanovené lhůta zaplacena dlužná částka po splatnosti, prohlásila zástavní věřitelka celý úvěr za ihned splatný a vyzvala dlužníka k úhradě celého dluhu do 10 dnů od doručení oznámení a započetí výkonu zástavního práva. Z přiložené dodejky plyne, že oznámení bylo dlužníkovi odesláno dne 4. 12. 2024. Obdobně bylo stejné prohlášení adresováno a odesláno téhož dne zástavní dlužnici.15. Z výpisu z katastru nemovitostí bylo zjištěno, že zástavní dlužnice je vedena jako výlučný vlastník spoluvlastnického podílu o velikosti id. ½ jednotky č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , vymezené v pozemku parc. č. St. , Anonymizováno, , jehož součástí je budova č.p. , Anonymizováno, v části obce , adresa, , společně se spoluvlastnickým podílem na společných částech nemovité věci, který je součástí jednotky, ve výši , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, na pozemcích parc. č. St. , Anonymizováno, , parc. č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , parc. č. St. , Anonymizováno, , parc. č. St. , Anonymizováno, a parc. č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , to vše zapsáno na LV č. , hodnota, v katastrálním území , adresa, , obec , adresa, , u , právnická osoba, pro , Anonymizováno, kraj, Katastrální pracoviště , adresa, . K nemovitosti je evidováno zástavní právo ve prospěch zástavní věřitelky.16. Podle § 358 odst. 1 zákona č. 292/2013 Sb., o zvláštních řízeních soudních, (dále jen „z. ř. s.“) soud nařídí prodej zástavy, doloží-li zástavní věřitel zajištěnou pohledávku, zástavní právo k zástavě a kdo je zástavním dlužníkem. Rozhodnutí o nařízení prodeje zástavy je vykonatelné dnem, kterým nabylo právní moci. Podle odst. 2 citovaného ustanovení pravomocné rozhodnutí o nařízení prodeje zástavy je závazné pro každého, proti němuž působí podle jiných právních předpisů zástavní právo k této zástavě. Podle odst. 3 citovaného ustanovení podle vykonatelného rozhodnutí o nařízení prodeje zástavy lze na návrh zástavního věřitele nařídit výkon rozhodnutí prodejem zástavy.17. Z hlediska skutkového stavu se soud v řízení o soudním p