19 C 201/2022 — Okresní soud v Kolíně

1. Žalobkyně se domáhala po žalované zaplacení 13 518, [částka] s příslušenstvím. V žalobních důvodech uvedla, že žalovaná jako úvěrovaná uzavřela dne [datum] s [právnická osoba], sídlem [adresa] (správně [adresa]), [IČO], jako úvěrující smlouvu o úvěru, na jejímž základě [právnická osoba], poskytla žalované peněžní prostředky ve výši [částka] a žalovaná se zavázala je společnosti [právnická osoba], vrátit společně s úrokem ve výši [částka],„ poplatkem“ za poskytnutí úvěru ve výši [částka],„ náklady na vyhodnocení úvěru“ ve výši [částka] a inkasním poplatkem ve výši [částka] Celkem tedy byla žalovaná povinna zaplatit společnosti [právnická osoba], [částka], a to ve čtrnácti měsíčních splátkách po [částka]. Žalovaná však tyto dluhy splnila jen zčásti. [právnická osoba], své pohledávky za žalovanou na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne [datum] postoupila žalobkyni. Má tedy žalobkyně za žalovanou pohledávky ve výši 9 497, [částka] na jistině pohledávky na vrácení poskytnutých peněžních prostředků, 871, [částka] na„ nákladech na vyhodnocení úvěru“ a 1 688, [částka] na inkasním poplatku. Jejich příslušenstvím je úrok ve výši 786, [částka], úrok ve výši 15 % z částky 9 497, [částka] za období od [datum] do [datum], tj. 511, [částka], poplatek za poskytnutí úvěru (úrok) ve výši 4 596, [částka], úrok z prodlení ve výši 8, 5 % z částky 9 497, [částka] od [datum] do [datum], tj. 289, [částka], a dále od [datum] do zaplacení, jakož i náklady na vymáhání pohledávek, které jsou předmětem řízení v projednávané věci, ve výši [částka] za návštěvu žalované dne [datum]. V důsledku prodlení žalované s vrácením poskytnutých peněžních prostředků je žalovaná dále povinna zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0, 1 % denně z částky 9 497, [částka] od [datum] do [datum], tj. 1 244, [částka]. Žalovaná tyto pohledávky nesplnila ani přes výzvu žalobkyně ze dne [datum]. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Z výpisu [právnická osoba], sídlem [adresa] (před změnou sídla [adresa]), [IČO], ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu vedeného Českou národní bankou soud zjistil, že [právnická osoba], je oprávněna poskytovat spotřebitelský úvěr. 4. Ze žádosti o úvěr ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaná nabídla společnosti [právnická osoba], uzavření smlouvy o úvěru, na jejímž základě by právní předchůdkyně žalobkyně přenechala žalované [částka]. V nabídce na uzavření smlouvy o úvěru žalovaná uvedla, že její příjem činí [částka] měsíčně. Dále uvedla, že její pravidelné měsíční výdaje spočívají v nákladech na bydlení ve výši [částka]. Žalovaná předložila právní předchůdkyni žalobkyně výpis z účtu vedeného pro žalovanou a„ úřední potvrzení“. 5. Ze smlouvy o úvěru, kterou [právnická osoba], jako úvěrující uzavřela dne [datum] se žalovanou jako úvěrovanou, soud zjistil, že se [právnická osoba], zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši [částka] a žalovaná se zavázala je společnosti [právnická osoba], vrátit a zaplatit úrok ve výši [částka],„ poplatek“ za poskytnutí úvěru ve výši [částka],„ náklady na vyhodnocení úvěru“ ve výši [částka] a inkasní poplatek ve výši [částka] Celkem tedy byla žalovaná povinna zaplatit společnosti [právnická osoba], [částka], a to ve čtrnácti měsíčních splátkách po [částka]. V případě prodlení s plněním ujednaných splátek se žalovaná zavázala zaplatit [právnická osoba], smluvní pokutu ve výši 0, 1 % z dlužné částky denně, nanejvýš však [částka]. Podpisem smlouvy o úvěru žalovaná potvrdil, že při jejím uzavření převzala peněžní prostředky ve výši [částka]. 6. Ze smlouvy o postoupení pohledávek, kterou [právnická osoba], jako postupitelka uzavřela dne [datum] se žalobkyní jako postupnicí, soud zjistil, že [právnická osoba], postoupila žalobkyni pohledávky uvedené v příloze [číslo] této smlouvy, mezi nimi též pohledávky za žalovanou založené smlouvou o úvěru, kterou se žalovanou uzavřela dne [datum] (čl. I. odst. 1, čl. II. odst. 1 a příloha [číslo] smlouvy o postoupení pohledávek). Účinky změny v osobě věřitele postoupených pohledávek v poměru mezi [právnická osoba], a žalobkyní nastaly zaplacením úplaty za jejich postoupení (čl. II. odst. 3 smlouvy o postoupení pohledávek). 7. Z výpisu z účtu vedeného pro žalobkyni ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně zaplatila společnosti [právnická osoba], úplatu za postoupení pohledávek podle smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum]. 8. Z výzvy zástupce žalobkyně žalované ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou ke splnění pohledávek, které jsou předmětem řízení v projednávané věci, a to do [datum]. Tuto výzvu zástupce žalobkyně odeslal žalované dne [datum], jak soud zjistil z poštovního podacího archu. 9. Žalovaná tedy jako úvěrovaná uzavřela dne [datum] s [právnická osoba], jako úvěrující smlouvu o úvěru, na jejímž základě [právnická osoba], poskytla žalované peněžní prostředky ve výši [částka] a žalovaná se zavázala je společnosti [právnická osoba], vrátit a zaplatit úrok ve výši [částka],„ poplatek“ za poskytnutí úvěru ve výši [částka],„ náklady na vyhodnocení úvěru“ ve výši [částka] a inkasní poplatek ve výši [částka], celkem [částka], a to ve čtrnácti měsíčních splátkách po [částka] Tyto pohledávky utvrdily smluvní pokutou ve výši 0, 1 % z dlužné částky za každý den prodlení žalované s jejich splněním, nanejvýš však [částka] Smlouvou o postoupení pohledávek, kterou [právnická osoba], jako postupitelka uzavřela se žalobkyní jako postupnicí dne [datum], x [právnická osoba], postoupila žalobkyni též pohledávky, které vznikly podle smlouvy o úvěru uzavřené dne [datum] se žalovanou. Zástupce žalobkyně vyzval žalovanou k jejich splnění dopisem ze dne [datum]. 10. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne [datum], z dohody o úplatě ze dne [datum] ani z oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum], včetně poštovního podacího archu ze dne [datum] soud nezískal žádné skutkové zjištění významné pro projednávanou věc. Žádné skutkové zjištění významné pro projednávanou věc soud nezískal ani z výzvy žalobkyně žalované ze dne [datum], protože žalobkyně ani přes výzvu soudu obsaženou v usnesení ze dne 15. 7. 2022, č.j. 19 C 201/2022 – 20, nepředložila doklad o jejím doručení žalované. 11. Podle § 2395 o.z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 12. Podle § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 13. Podle § 104 odst. 1 věta první zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, smlouva o spotřebitelském úvěru vyžaduje písemnou formu a musí obsahovat informace podle § 106 až 108 a § 109 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru uvedené jasným, výstižným a zřetelným způsobem. 14. Podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel a zprostředkovatel před poskytnutím rady podle § 85 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru nebo posouzením úvěruschopnosti spotřebitele podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru zveřejní nebo spotřebiteli sdělí, jaké informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel poskytovateli nebo zprostředkovateli poskytnout za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti a poskytnutí rady ohledně výběru pro spotřebitele vhodného produktu spotřebitelského úvěru a dobu pro jejich poskytnutí. Tyto informace musí být přiměřené a nezbytné. Žádá-li poskytovatel o tyto informace prostřednictvím zprostředkovatele, zprostředkovatel vyžádané informace předá poskytovateli. 15. Podle § 84 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru spotřebitel poskytne poskytovateli nebo zprostředkovateli na základě požadavků poskytovatele nebo zprostředkovatele podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru úplné a pravdivé informace. Pokud je to k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nezbytné, poskytnuté informace je spotřebitel povinen poskytovateli nebo zprostředkovateli na jeho žádost vysvětlit, popřípadě doplnit. Tyto informace je za účelem posouzení úvěruschopnosti spotřebitele poskytovatel a zprostředkovatel povinen ověřit způsobem přiměřeným dané situaci, je-li to nutné, též použitím nezávisle ověřitelných údajů. 16. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 17. Podle § 86 od