19 C 271/2023 — Okresní soud v Kolíně

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení 190 788, 42 Kč s příslušenstvím. V žalobních důvodech uvedla, že [právnická osoba], sídlem [adresa], [IČO], jako úvěrující uzavřela se žalovaným jako úvěrovaným dne [datum] smlouvu o úvěru, na jejímž základě poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 200 000 Kč a žalovaný se je zavázal vrátit a zaplatit ujednaný úrok ve výši 6, 9 % p.a. a úhradu za účast žalovaného na pojištění ve výši 298 Kč měsíčně, a to v měsíčních splátkách ve výši 3 306, 77 Kč. Žalovaný se ocitl v prodlení se splněním tohoto dluhu. V důsledku toho tento dluh dospěl dne [datum] jako celek. Pohledávky založené smlouvou o úvěru [právnická osoba], na základě smlouvy o postoupení pohledávek, kterou jako postupitelka dne [datum] uzavřela se žalobkyní jako postupnicí, postoupila žalobkyni. Žalovaný je tak povinen zaplatit žalobkyni 187 198, 42 Kč na jistině pohledávky na vrácení poskytnutých peněžních prostředků, 1 490 Kč na úhradě za účast žalovaného na pojištění za období od února 2022 do června 2022, 1 800 Kč na„ poplatcích“ za upomínky ze dne [datum], ze dne [datum] a ze dne [datum] a 300 Kč na„ poplatku“ za prohlášení úvěru za splatný ze dne [datum]. Příslušenstvím těchto pohledávek žalobkyně za žalovaným je úrok za období od [datum] do [datum] ve výši 5 562, 09 Kč, úrok ve výši 6, 9 % p.a. z částky 187 198, 42 Kč od [datum] do zaplacení, úrok z prodlení za období od [datum] do [datum] ve výši 319, 13 Kč a úrok z prodlení ve výši 11, 75 % p.a. z částky 190 788, 42 Kč od [datum] do zaplacení. Žalovaný tyto pohledávky nesplnil ani přes výzvu žalobkyně ze dne [datum]. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Ze smlouvy o úvěru, kterou dne [datum] uzavřeli [právnická osoba], jako úvěrující a žalovaný jako úvěrovaný, soud zjistil, že se [právnická osoba], touto smlouvou zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do výše 200 000 Kč (čl. II odst. 1 smlouvy o úvěru) a žalovaný se zavázal je vrátit společně s úrokem ve výši 6, 9 % p.a. (čl. II odst. 5 smlouvy o úvěru) a úhradou z účast na pojištění ve výši 298 Kč, a to v měsíčních splátkách po 2 306, 77 Kč (čl. II odst. 4 smlouvy o úvěru). Pokud by se žalovaný ocitl v prodlení se splněním pohledávky založené smlouvou o úvěru (čl. III odst. 10 písm. c) smlouvy o úvěru), mohla [právnická osoba], prohlásit dluhy, které měla založit smlouva o úvěru, za splatné jako celek (čl. III odst. 11 písm. a) smlouvy o úvěru). 4. Z výpisu z účtu vedeného pro žalovaného soud zjistil, že [právnická osoba], poskytla žalovanému dne [datum] peněžní prostředky ve výši 200 000 Kč. 5. Z dopisu [právnická osoba], žalovanému ze dne [datum] soud zjistil, že [právnická osoba], vyzvala žalovaného ke splnění pohledávek, které měla založit smlouva o úvěru ze dne [datum], jako celku, a to do [datum]. Tuto výzvu [právnická osoba], žalovanému odeslala dne [datum], jak vyplývá z podací stvrzenky. 6. Ze smlouvy o postoupení pohledávek, kterou [právnická osoba], jako postupitelka uzavřela dne [datum] se žalobkyní jako postupnicí, soud zjistil, že [právnická osoba], postoupila žalobkyni pohledávky uvedené v příloze [číslo] této smlouvy, mezi nimi též pohledávky za žalovaným, jež měla založit smlouva o úvěru ze dne [datum] (čl. I. odst. 1, čl. II. odst. 1 a příloha [číslo] smlouvy o postoupení pohledávek). Účinky změny v osobě věřitele postoupených pohledávek v poměru mezi [právnická osoba], a žalobkyní nastaly v okamžiku zaplacení úplaty postoupení pohledávek (čl. II. odst. 7 smlouvy o postoupení pohledávek). 7. Z potvrzení ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně zaplatila [právnická osoba], úplatu za postoupení pohledávek podle smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum]. 8. Z dopisu [právnická osoba], žalovanému ze dne [datum] soud zjistil, že [právnická osoba], žalovanému oznámila postoupení pohledávek, které jsou předmětem řízení v projednávané věci, žalobkyni. Toto oznámení žalobkyně odeslala žalovanému dne [datum], jak vyplývá z podacího lístku. 9. Z dopisu zástupce žalobkyně žalovanému ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného ke splnění pohledávek, které jsou předmětem řízení v projednávané věci. Tuto výzvu zástupce žalobkyně odeslal žalovanému dne [datum], jak vyplývá z podacího lístku. 10. [právnická osoba], tedy jako úvěrující a žalovaný jako úvěrovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru, na jejímž základě právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 200 000 Kč a žalovaný se zavázal je vrátit společně s úrokem ve výši 6, 9 % p.a. a úhradou z účast na pojištění ve výši 298 Kč, a to v měsíčních splátkách po 2 306, 77 Kč. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek, kterou [právnická osoba], jako postupitelka uzavřela dne [datum] se žalobkyní jako postupnicí, postoupila žalobkyni pohledávky, které jsou předmětem řízení v projednávané věci. Zástupce žalobkyně poté vyzvala žalovaného k jejich splnění dopisem ze dne [datum]. 11. Ze všeobecných obchodních podmínek [právnická osoba], účinných od [datum], z produktových podmínek spotřebitelského kontokorentního úvěru účinných od [datum], z vyrozumění o změně obchodních podmínek, z informace o pojištění vkladů, ze sazebníku poplatků účinného od 1. 9. 2023, z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne [datum], z vyjádření [právnická osoba], k posouzení úvěruschopnosti žalovaného ze dne [datum], z výpisu z úvěrového účtu, soud nezískal žádné skutkové zjištění významné pro projednávanou věc. Žádné skutkové zjištění významné pro projednávanou věc soud nezískal ani z dopisů [právnická osoba], žalovanému ze dne [datum], ze dne [datum], ze dne [datum] a ze dne [datum], protože žalobkyně ani poučení postupem podle § 118a odst. 3 o.s.ř. nenavrhla žádný důkazní prostředek o svém skutkovém tvrzení o jejich doručení žalovanému. Rovněž žádné skutkové zjištění nevyplývá z výpisu žalovaného ze živnostenského rejstříku, neboť podle obsahu smlouvy o úvěru ji žalovaný uzavřel s právní předchůdkyní žalobkyně bez souvislosti se svou podnikatelskou činností. 12. Podle § 2395 o.z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 13. Podle § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 14. Ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel podle § 2048 odst. 1 o.z. požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 15. Podle § 104 odst. 1 věta první zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném do 28. 5. 2022, smlouva o spotřebitelském úvěru vyžaduje písemnou formu a musí obsahovat informace podle § 106 až 108 a § 109 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru uvedené jasným, výstižným a zřetelným způsobem. 16. Podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel a zprostředkovatel před poskytnutím rady podle § 85 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru nebo posouzením úvěruschopnosti spotřebitele podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru zveřejní nebo spotřebiteli sdělí, jaké informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel poskytovateli nebo zprostředkovateli poskytnout za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti a poskytnutí rady ohledně výběru pro spotřebitele vhodného produktu spotřebitelského úvěru a dobu pro jejich poskytnutí. Tyto informace musí být přiměřené a nezbytné. Žádá-li poskytovatel o tyto informace prostřednictvím zprostředkovatele, zprostředkovatel vyžádané informace předá poskytovateli. 17. Podle § 84 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru spotřebitel poskytne poskytovateli nebo zprostředkovateli na základě požadavků poskytovatele nebo zprostředkovatele podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru úplné a pravdivé informace. Pokud je to k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nezbytné, poskytnuté informace je spotřebitel povinen poskytovateli nebo zprostředkovateli na jeho žádost vysvětlit, popřípadě doplnit. Tyto informace je za účelem posouzení úvěruschopnosti spotřebitele poskytovatel a zprostředkovatel povinen ověřit způsobem přiměřeným dané situaci, je-li to nutné, též použitím nezávisle ověřitelných údajů. 18. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřeb