19 C 352/2023 — Okresní soud v Kolíně

1. Žalobkyně se domáhala po žalované zaplacení 120 348, 47 Kč s příslušenstvím. V žalobních důvodech uvedla, že žalovaná jako úvěrovaná uzavřela dne [datum] s [právnická osoba], sídlem [adresa], [IČO], jako úvěrující smlouvu o úvěru, na jejímž základě [právnická osoba], poskytla žalované peněžní prostředky ve výši 50 000 Kč a žalovaná se zavázala je společnosti [právnická osoba], vrátit společně s úrokem ve výši 11 650 Kč, odměnou za uzavření smlouvy a poskytnutí úvěru ve výši 35 500 Kč, odměnou za administrativní činnost a„ vyhodnocení úvěrového případu“ ve výši 5 250 Kč a odměnou za inkaso splátek v hotovosti ve výši 10 500 Kč, celkem 112 900 Kč, a to ve dvaceti měsíčních splátkách po 5 645 Kč. Žalovaná však tyto dluhy splnila jen zčásti. [právnická osoba], pohledávky, které měla založit smlouva o úvěru uzavřená dne [datum] se žalovanou, na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne [datum] postoupila žalobkyni. Ani přes výzvu žalobkyně však žalovaná odpovídající dluhy nesplnila. Má tedy žalobkyně za žalovanou pohledávky ve výši 43 749, 12 Kč na vrácení poskytnutých peněžních prostředků, ve výši 30 175, 04 Kč na odměně za uzavření smlouvy a poskytnutí úvěru, 4 462, 85 Kč na odměně za administrativní činnost a„ vyhodnocení úvěrového případu“, 8 400, 03 Kč na odměně na inkaso splátek v hotovosti a 24 381, 38 Kč na smluvní pokutě za prodlení s vrácením poskytnutých peněžních prostředků, jejichž příslušenstvím je úrok za období do [datum] ve výši 9 180, 05 Kč, úrok ve výši 25 % p.a. z částky 43 49, 12 Kč od [datum] do zaplacení, úrok z prodlení v zákonné výši za období do [datum] ve výši 3 960, 18 Kč a úrok z prodlení v zákonné výši 15 % p.a. z částky 43 719, 12 Kč od [datum] do zaplacení. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Z výpisu [právnická osoba], sídlem [adresa], [IČO], ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu vedeného Českou národní bankou soud zjistil, že [právnická osoba], je oprávněna poskytovat spotřebitelský úvěr. 4. Ze smlouvy o úvěru, kterou společnost [právnická osoba], jako úvěrující uzavřela dne [datum] se žalovanou jako úvěrovanou, soud zjistil, že se společnost [právnická osoba], zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši 50 000 Kč a žalovaná se zavázala je společnosti [právnická osoba], vrátit a zaplatit úrok ve výši 11 650 Kč,„ poplatek“ za poskytnutí úvěru ve výši 35 500 Kč,„ náklady na vyhodnocení úvěru“ ve výši 5 250 Kč a odměnu za výběr splátek ve výši 10 500 Kč, celkem tedy 112 900 Kč, a to ve dvaceti měsíčních splátkách po 5 645 Kč. Podpisem smlouvy o úvěru žalovaná potvrdila, že při jejím uzavření převzala peněžní prostředky ve výši 50 000 Kč. 5. Ze smlouvy o postoupení pohledávek, kterou [právnická osoba], jako postupitelka uzavřela dne [datum] se žalobkyní postupnicí, soud zjistil, že [právnická osoba], postoupila žalobkyni pohledávky uvedené v příloze [číslo] této smlouvy, mezi nimi též pohledávky za žalovanou založené smlouvou o úvěru ze dne [datum] (čl. 1 odst. 1.1, čl. 2 a příloha [číslo] smlouvy o postoupení pohledávek). Účinky změny v osobě věřitele postoupených pohledávek v poměru mezi [právnická osoba], a žalobkyní měly nastat v okamžiku zaplacení úplaty za postoupení pohledávek (čl. 5 odst. 5.1 smlouvy o postoupení pohledávek). 6. Z potvrzení o zaplacení úplaty ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně zaplatila společnosti [právnická osoba], úplatu za postoupení pohledávek podle smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum]. 7. Z výzvy zástupce žalobkyně žalovanému ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou ke splnění pohledávek, které jsou předmětem řízení v projednávané věci. Tuto výzvu zástupce žalobkyně odeslal žalované dne [datum], jak soud zjistil z podacího lístku. 8. Žalovaná tedy jako úvěrovaná uzavřela dne [datum] s [právnická osoba], jako úvěrující smlouvu o úvěru, na jejímž základě [právnická osoba], poskytla žalované peněžní prostředky ve výši 50 000 Kč a žalovaná se zavázala je společnosti [právnická osoba], vrátit a zaplatit úrok ve výši 11 650 Kč,„ poplatek“ za poskytnutí úvěru ve výši 35 500 Kč,„ náklady na vyhodnocení úvěru“ ve výši 5 250 a odměnu za výběr splátek ve výši 10 500 Kč, celkem tedy 112 900 Kč, a to ve dvaceti měsíčních splátkách po 5 645 Kč Smlouvou o postoupení pohledávek, kterou [právnická osoba], jako postupitelka uzavřela se žalobkyní jako postupnicí dne [datum], [právnická osoba], postoupila žalobkyni též pohledávky, které měly vzniknout podle smlouvy o úvěru uzavřené dne [datum] se žalovanou. Účinky změny v osobě věřitele postoupených pohledávek nastaly zaplacením úplaty za jejich postoupení. Zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k jejich splnění dopisem ze dne [datum]. 9. Z oznámení [právnická osoba], žalované ze dne [datum] soud nezískal žádná skutková zjištění významná pro projednávanou věc. 10. Podle § 2395 o.z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 11. Podle § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 12. Podle § 104 odst. 1 věta první zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, smlouva o spotřebitelském úvěru vyžaduje písemnou formu a musí obsahovat informace podle § 106 až 108 a § 109 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru uvedené jasným, výstižným a zřetelným způsobem. 13. Podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel a zprostředkovatel před poskytnutím rady podle § 85 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru nebo posouzením úvěruschopnosti spotřebitele podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru zveřejní nebo spotřebiteli sdělí, jaké informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel poskytovateli nebo zprostředkovateli poskytnout za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti a poskytnutí rady ohledně výběru pro spotřebitele vhodného produktu spotřebitelského úvěru a dobu pro jejich poskytnutí. Tyto informace musí být přiměřené a nezbytné. Žádá-li poskytovatel o tyto informace prostřednictvím zprostředkovatele, zprostředkovatel vyžádané informace předá poskytovateli. 14. Podle § 84 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru spotřebitel poskytne poskytovateli nebo zprostředkovateli na základě požadavků poskytovatele nebo zprostředkovatele podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru úplné a pravdivé informace. Pokud je to k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nezbytné, poskytnuté informace je spotřebitel povinen poskytovateli nebo zprostředkovateli na jeho žádost vysvětlit, popřípadě doplnit. Tyto informace je za účelem posouzení úvěruschopnosti spotřebitele poskytovatel a zprostředkovatel povinen ověřit způsobem přiměřeným dané situaci, je-li to nutné, též použitím nezávisle ověřitelných údajů. 15. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 16. Podle § 86 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. 17. Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou zákona o spotřebitelském úvěru, je podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 18. Bez zřetele k povinnosti žalované jako spotřebitele poskytnout [právnická osoba], úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení jeho schopnosti splácet spotřebitelský úvěr je součástí odborné péče poskytovatele úvěru i taková obezřetnost, která jej vede k nespoléhání se jen na údaje tvrzené žadatelem o úvěr, ale i k prověření (požadavku na doložení) těchto tv