20 C 76/2022-21 — Okresní soud v Mladé Boleslavi

1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhala na žalované zaplacení částky 21 579,88 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela s žalovanou dne [datum] prostřednictvím elektronického bankovnictví smlouvu o povoleném přečerpání č. [anonymizováno]. Ke smlouvě byly postupně ve dnech [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum] dodatky, kterými byla postupně navyšována částka povoleného přečerpání z 5 000 Kč na 26 300 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky. Žalobkyně se smlouvou zavázala poskytnout žalované úvěr formou povoleného přečerpání až do sjednaného limitu 26 300 Kč, a to na běžném účtu žalované vedeném u žalobkyně na základě smlouvy o vedení účtu. Před uzavřením smlouvy prověřila žalobkyně úvěruschopnost žalované posouzením výše příjmu žalované oproti výši úvěrové splátky a nákladům na běžný život, lustrací žalované v evidenci dlužníků a v insolvenčním rejstříku. Žalovaná se smlouvou zavázala platit žalobkyni úrok ve výši 18,9 % ročně a poplatky a ceny za služby související s úvěrem dle sazebníku. V případě překročení povoleného přečerpání a vzniku prodlení bylo sjednáno přirůstání úroků k jistině a možnost odstoupit od smlouvy a prohlásit úvěr za splatný. Čerpané peněžní prostředky společně s úrokem a poplatky a cenami se žalovaná zavázala splácet v měsíčních splátkách, k jejichž úhradě poskytla žalobkyni souhlas s inkasem z jiného účtu než [anonymizováno] vedeného žalobkyní. Žalovaná využívala povolené překročení peněžních prostředků na jejím běžném účtu a řádně plnila své smluvní povinnosti, tj. nepřekračovala smluvenou částku a měsíčně připisovala ve prospěch svého běžného účtu určenou částku ve výši ¼ z povoleného limitu přečerpání až do listopadu 2019. I přes opakované upomínky ze strany žalobkyně žalovaná dlužné částky nedoplatila, pročež žalobkyně od smlouvy odstoupila s účinností ke dni [datum]. První i druhá výzva byly zpoplatněny částkou 50 Kč, poslední výzva spojená s odstoupením od smlouvy byla zpoplatněna částkou 150 Kč. Ke dni odstoupení činila dlužná jistina 26 325 Kč, dlužné poplatky a pojištění ve výši 602 Kč (poplatky za upomínky, poplatky za pojištění ve výši 49 Kč za měsíce prosinec 2019 až květen 2020, poplatek za kartu 99 Kč a poplatek za zjištění zůstatku z bankomatu 9 Kč) a kapitalizovaný úrok z úvěru činil 2 652,88 Kč. Po odstoupení uhradila žalovaná na svůj dluh dne [datum] a dne [datum] vždy částku 4 000 Kč, které žalobkyně započetla ve výši 2 652,88 Kč na úrok a zbytek na jistinu. V rámci mimosoudního řešení uzavřenou splátkovou dohodu žalovaná neplnila a více již ničeho neuhradila. Ke dni podání žaloby dlužila žalovaná na jistině 21 579,88 Kč s úrokem ve výši 18,9 % ročně z částky 26 325 Kč od [datum] do [datum], z částky 25 579,88 Kč od [datum] do [datum] a z částky 21 579,88 Kč od [datum] do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 26 927 Kč (tj. jistina a poplatky) od [datum] do [datum], z částky 25 579,88 Kč od [datum] do [datum] a z částky 21 579,88 Kč od [datum] do zaplacení. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Dle § 115a občanského soudního řádu (dále jen o.s.ř.) soud k projednání věci samé nenařídil jednání, rozhodoval na základě obsahu spisu účastníků v této věci a v řízení provedených listinných důkazů. 4. Z žalobkyní předložených listinných důkazů, a to smlouvy o vedení účtu u mBank ze dne [datum], žádosti o zřízení účtu ze dne [datum], kopie občanského průkazu žalované, smlouvy o povoleném přečerpání č. [anonymizováno] [bankovní účet] ze dne [datum] a akceptace ze dne [datum], dodatku č. [anonymizováno] ze dne [datum] a akceptace ze dne [datum], dodatku č. [anonymizováno] ze dne [datum] a akceptace ze dne [datum], dodatku č. [anonymizováno] ze dne [datum] a akceptace ze dne [datum], dodatku č. [anonymizováno] ze dne [datum] a akceptace ze dne [datum], dodatku č. [anonymizováno] ze dne [datum] a akceptace ze dne [datum], dodatku č. [anonymizováno] ze dne [datum] a akceptace ze dne [datum], dodatku č. [anonymizováno] ze dne [datum] a akceptace ze dne [datum], dodatku č. [anonymizováno] ze dne [datum] a akceptace ze dne [datum] a dodatku č. [anonymizováno] ze dne [datum] a akceptace ze dne [datum], podmínek pro povolené přečerpání (kontokorent) pro fyzické osoby a sazebníky bankovních poplatků platných od [datum] a od [datum] má soud za prokázané, že žalobkyně s žalovanou dne [datum] uzavřela smlouvu o zřízení účtu, na jejímž základě žalobkyně pro žalovanou zřídila a vedla účet č. [bankovní účet]. Dne [datum] uzavřely žalobkyně a žalovaná za pomoci prostředků komunikace na dálku smlouvu o povoleném přečerpání č. [anonymizováno] [bankovní účet], kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr formou povoleného přečerpání jejího účtu, který pro ni žalobkyně vedla, do limitu 5 000 Kč. Žalovaná se zavázala sjednaný limit nepřekročit a za sjednaných podmínek splatit čerpané peněžní prostředky společně s úrokem ve výši 18,9 % ročně a poplatky a cenami za služby spojené s úvěrem. Výše poplatků a cen byla dána aktuálním sazebníkem žalobkyně. Nedílnou součástí smlouvy byly podmínky pro povolené přečerpání (kontokorent) pro fyzické osoby (dále jen„ podmínky“). Dle článku [číslo] podmínek byla žalovaná povinna čerpané peněžní prostředky splácet převodem peněžních prostředků na její účet, ke kterému bylo povolené přečerpání zřízeno, a byla oprávněna splácet čerpané peněžní prostředky kdykoliv. Dle čl. 2 [číslo] podmínek byl úrok splatný měsíčně a žalovaná byla dle čl. 2 [číslo] povinna zabezpečit na svém účtu dostatek peněžních prostředků k jeho úhradě. Dle čl. 2 [číslo] podmínek pokud výše čerpané jistiny přesáhla sjednaný limit kontokorentu, vznikl na účtu nepovolený debetní zůstatek a žalovaná jej byla povinna neprodleně vyrovnat. Dle čl. 3 [číslo] podmínek byla žalobkyně oprávněna odstoupit od smlouvy o povoleném přečerpání a prohlásit všechny závazky z této smlouvy za splatné v případě, že by se žalovaná ocitla v prodlení se splácením jakékoliv peněžité částky dle smlouvy, nebo v případě, že by žalovaná překročila sjednaný limit kontokorentu. Dodatky smlouvy ze dne [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum] byl limit povoleného přečerpání navýšen až na částku 26 300 Kč. Transakční historií účtu za období od [datum] do [datum] a od [datum] do [datum] žalobkyně doložila, že pro žalovanou dne [datum] zřídila a od tohoto dne vedla účet č. [bankovní účet]. Možnost přečerpání běžného účtu do povoleného limitu žalovaná využila poprvé dne [datum]. Peněžní prostředky ve prospěch účtu žalované byly připsány naposledy dne [datum]. Žalovaná zůstala na jistině dlužna částku 26 325 Kč, na poplatcích 602 Kč (poplatky za upomínky, pojištění, za kartu a za zjištění zůstatku z bankomatu) a na úroku z úvěru 2 652,88 Kč Poslední výzvou k uhrazení dlužné částky/odstoupení od smlouvy ze dne [datum] včetně dodejky od žalované žalobkyně doložila, že žalovanou vyzvala k úhradě jejího dluhu ze smlouvy o povoleném přečerpání do sedmi dnů od doručení výzvy s upozorněním, že pokud nebude dlužná částka v dané lhůtě uhrazena, je výzva zároveň odstoupením od smlouvy o povoleném přečerpání. Předžalobními upomínkami ze dne [datum], podacím archem ze dne [datum], e-amilové komunikace ze dne [datum] a uznáním dluhu se smlouvou o splátkách ze dne [datum] žalobkyně doložila, že její právní zástupce žalovanou dopisem ze dne [datum] vyzval k zaplacení jejího dluhu ze smlouvy o povoleném přečerpání a nabídl žalované možnost úhrady dluhu ve splátkách po 4 000 Kč. Uznáním dluhu a smlouvou o splátkách, kterou žalovaná podepsala dne [datum] a právní zástupce žalobkyně dne [datum] žalovaná svůj dluh ze smlouvy o povoleném přečerpání uznala co do důvodu i výše. Po částečné úhradě žalované činila ke dni [datum] dlužná jistina 25 579,88 Kč. Žalovaná nerozporovala tvrzení žalobkyně, že na jistinu uhradila již jen dne [datum] částku 4 000 Kč, dále již neuhradila ničeho. 5. Na základě provedeného dokazování byl zjištěn skutkový stav, jak výše uvedeno, tedy že účastnice uzavřely dne [datum] smlouvu o úvěru, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr formou povoleného přečerpání běžného účtu, který pro žalovanou vedla na základě smlouvy o účtu ze dne [datum], a žalovaná se zavázala takto čerpané peněžní prostředky průběžně splácet společně se sjednaným úrokem a poplatky. Žalobkyně svým smluvním povinnostem dostála, když umožnila žalované čerpat peněžní prostředky přečerpáním jejího účtu do limitu 26 300 Kč. Žalovaná svým smluvním povinnostem nedostála, když nehradila měsíční splátky úvěru, načež žalobkyně od smlouvy o úvěru odstoupila a peněžité závazky žalované vzniklé ze smlouvy zesplatnila. Po zesplatnění úvěru žalovaná na svůj závazek částečně hradila a písemně svůj dluh vůči žalované co do důvodu a výše uznala. Přesto svému závazku nedostála a zůstala žalobkyni dlužna na jistině 21 579,88 Kč a na poplatcích 602 Kč včetně příslušenství – sjednaného úroku 18,9 %