24 C 142/2021-18 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou došlou soudu dne 29. 4. 2021, ve znění jejího doplnění ze dne 13. 5. 2021, se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky 761 138,47 Kč a úroku ve výši 12,9 % ročně z částky 758 456,47 Kč od 24. 8. 2020 do zaplacení, vyplývajících ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 6. 1. 2020, uzavřené mezi žalobcem jako úvěrujícím na straně jedné a žalovaným jako úvěrovaným na straně druhé, na základě které žalobce poskytl žalovanému dne 6. 1. 2020 peněžní prostředky ve výši 731 413 Kč. 2. Žalovaný se ve věci samé nevyjádřil. 3. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že dne 6. 1. 2020 uzavřel žalobce jako úvěrující s žalovaným jako úvěrovaným smlouvu o úvěru [číslo] (dále též„ smlouva“), ve které se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 731 413 Kč částečně za účelem uhrazení předchozích úvěrů a půjček a částečně bez uvedení účelu. Ve smlouvě bylo sjednáno, že čerpání úvěru se uskuteční převodem peněžních prostředků z úvěrového účtu č. [bankovní účet] přímo na příslušné bankovní účty určené ke splacení konsolidovaných dluhů v článku 2.2 smlouvy a přebytek na splátkový účet žalovaného č. [bankovní účet]. Úroková sazba byla sjednána jako pevná ve výši 12,9 % ročně. Žalovaný se zavázal splácet žalobci úvěr a úroky z úvěru pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 11 040 Kč vždy k 12. dni každého kalendářního měsíce počínaje první splátkou splatnou dne 12. 2. 2020 s konče poslední splátkou ve výši 8 090 Kč. Ohledně úroků z úvěru bylo sjednáno, že budou připisovány k jistině úvěru, stanou se její součástí (budou tedy úročeny společně s jistinou) a budou placeny v rámci pravidelných splátek úvěru. Úroky z úvěru se připisovaly k jistině vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, dále při doplacení úvěru a také v den uplatnění práva úvěrujícího na okamžité splacení úvěru. Cenu za vyřízení úvěru ve výši 5 000 Kč se žalovaný zavázal zaplatit žalobci v den uzavření smlouvy. Na základě této smlouvy žalovaný přistoupil jako pojištěný k pojištění úvěru spočívajícím v pojištění žalovaného proti neschopnosti splácet úvěr pro případ smrti, invalidity a pracovní neschopnosti, když úhrada za udržování pojištění činila 717 Kč měsíčně. Úvěrující byl oprávněn prohlásit celý úvěr za splatný ve stanovené lhůtě v případě porušení podmínek této smlouvy, za které se považovalo mj. to, že se žalovaný dostane do prodlení se splacením 1 splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo se dostane do prodlení se splacením více než 2 splátek. Obecné podmínky byly stanoveny ve Všeobecných obchodních podmínkách [právnická osoba], Soukromá klientela (dále také„ všeobecné obchodní podmínky“) a ceny související s úvěrem byly uvedeny v aktuálním [právnická osoba] platném v den poskytnutí příslušné placené služby (dále také„ ceník“), když všeobecné obchodní podmínky a ceník byly součástí smlouvy (ze smlouvy o úvěru a z ceníku). Žalobce poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 731 413 Kč dne 6. 1. 2020 převodem na příslušné bankovní účty (z přehledu obratů na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] za dobu od 6. 1. 2020 do 23. 8. 2020). Žalovaný zaplatil žalobci v době 6. 1. 2020 do 12. 5. 2020 celkem 41 670,38 Kč, z toho na jistinu 5 515,55 Kč, na úroky 28 102,83 Kč, na pojištění 2 752 Kč, na cenu za vyřízení úvěru 5 000 Kč a na upomínku 300 Kč. Žalobce vyzýval žalovaného k úhradám dlužných částek ke dni 23. 3. 2020 ve výši 11 731 Kč, ke dni 25. 4. 2020 ve výši 11 301 Kč, ke dni 23. 5. 2020 ve výši 10 542 Kč a ke dni 22. 7. 2020 ve výši 34 056 Kč v dodatečných lhůtách. Dopisem ze dne 22. 7. 2020 žalobce rozhodl, že ode dne 23. 8. 2020 je celá zbývající částka úvěru splatná. Ke dni 23. 8. 2020 žalovaný dlužil žalobci na jistině 725 897,45 Kč, na úrocích 32 559,02 Kč a na pojištění 2 682 Kč, celkem tedy částku ve výši 761 138,47 Kč (z výzev k úhradě dlužné částky ze dne 23. 3. 2020, 25. 4. 2020, 23. 5. 2020 a 22. 7. 2020 s poštovním podacím archem ze dne 27. 7. 2020, ze sdělení o okamžité splatnosti celkového dluhu ze dne 23. 8. 2020, a z přehledu obratů na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] za dobu od 6. 1. 2020 do 23. 8. 2020). Žalobce vyzval žalovaného dopisem ze dne 23. 3. 2021, doručeným žalovanému dne 26. 3. 2021, k úhradě dlužné částky 794 162,67 Kč (ke dni 21. 3. 2021) nejpozději do 7. 4. 2021 s upozorněním na její vymáhání v soudním řízení (z předžalobní upomínky ze dne 23. 3. 2021 a z dodejky ze dne 26. 3. 2021). 4. Soud učinil závěr, že žalobce poskytl žalovanému úvěr ve výši 731 413 Kč. Žalovaný se zavázal jistinu úvěru a úroky vrátit žalobci ve 119 měsíčních splátkách počínaje dnem 12. 2. 2020 do zaplacení. Z důvodu porušení povinnosti žalovaného ze smlouvy o úvěru, spočívajícího v prodlení se splácením úvěru, žalobce prohlásil celý úvěr za okamžitě splatný ke dni 23. 8. 2020. Dne 23. 8. 2020 žalovaný dlužil žalobci celkovou částku ve výši 761 138,47 Kč. 5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Podle § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění zákona č. 186/2020 Sb. (účinného od 24. 4. 2020), u dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je spotřebitel v prodlení delším než 90 dnů, vzniká věřiteli právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší. 7. Podle Čl. II, bodu 1. Přechodných ustanovení k zákonu č. 186/2020 Sb., kterým se mění zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, dostal-li se dlužník do prodlení s plněním povinností vyplývajících ze smlouvy o odložené platbě, peněžité zápůjčce, úvěru nebo obdobné finanční službě po dni nabytí účinnosti tohoto zákona, použije se namísto příslušných ustanovení smlouvy, pokud jsou v rozporu s § 122 odst. 4 nebo 5 zákona č. 257/2016 Sb., ve znění účinném ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona, § 122 odst. 4 nebo 5 zákona č. 257/2016 Sb., ve znění účinném ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona, i když byla smlouva uzavřena přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona. 8. Po právní stránce posoudil soud věc tak, že mezi žalovaným jako úvěrovaným a žalobcem jako úvěrujícím byla uzavřena smlouva o úvěru ve smyslu § 2395 o. z., která má povahu spotřebitelského úvěru podle zákona č. 257/2016 Sb. Na základě této smlouvy žalobce poskytl žalovanému úvěr ve výši 731 413 Kč s pevnou úrokovou sazbou ve výši 12,9 % ročně. Rozhodnutím žalobce byl celý úvěr prohlášen za okamžitě splatný dne 23. 8. 2020 z důvodu prodlení žalovaného se splácením splátek úvěru. Ke dni 23. 8. 2020 žalovaný dlužil žalobci celkovou částku ve výši 761 138,47 Kč (z toho na jistině 725 897,45 Kč a na úrocích přirostlých k jistině 32 559,02 Kč, což odpovídá částce 758 456,47 Kč). Protože žalovaný jako úvěrovaný dosud nezaplatil, co dluží žalobci jako úvěrujícímu z titulu smlouvy o úvěru ze dne 6. 1. 2020, soud podané žalobě co do zaplacení částky 761 138,47 Kč s úrokem ve výši 12,9 % ročně z jistiny 758 456,47 Kč od 24. 8. 2020 do 22. 11. 2020 vyhověl, což představuje dobu prvních 90 dnů prodlení od okamžitého zesplatnění úvěru. Za dobu od 91. dne prodlení žalovaného se zaplacením jistiny úvěru ve výši 758 456,47 Kč pak žalobci podle § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném od 24. 4. 2020, vzniká právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení (0,25 % ročně), zvýšené o 8 procentních bodů, tedy na úrok ve výši 8,25 % ročně z částky 758 456,47 Kč od 23. 11. 2020 do zaplacení. Soud proto žalobu v části, ve které se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení úroku ve výši 4,65 % ročně z částky 758 456,47 Kč od 23. 11. 2020 do zaplacení, jako nedůvodnou zamítl. Povinnost uloženou v rozsudku je třeba splnit v obecné lhůtě do tří dnů od právní moci rozsudku (§ 160 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu - dále jen „o. s. ř.“). 9. I když měl žalobce ve věci úspěch jen částečný, přiznal mu soud podle § 142 odst. 3 o. s. ř. plnou náhradu nákladů potřebných k účelnému uplatňování práva proti žalovanému, neboť žalobce měl neúspěch pouze v poměrně nepatrné části předmětu řízení. Uplatněné účelně vynaložené náklady řízení, které mohlo být zahájeno perfektní žalobou, spočívají v zaplaceném soudním poplatku ve výši 38 057 Kč a dvou režijních paušálech nezastoupeného účastníka (výzva k plnění, žaloba) po 300 Kč (600 Kč) podle vyhlášky Ministerstva spravedlnosti č. 254/2015 Sb., celkem tedy 38 657 Kč.