12 C 373/2021-21 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne [datum], se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka] spolu s úrokem ve výši 21,05 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, včetně náhrady nákladů řízení. Žalobu odůvodnila tvrzením, že uzavřela s žalovaným dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému ze strany žalobkyně poskytnut standartní neúčelový úvěr, kdy žalobkyně v souladu se Smlouvou o úvěru poskytla žalovanému peněžité prostředky ve výši [částka] tak, že částku ve výši [částka] převedl na účet určený žalovaným a to dne [datum], čímž došlo k čerpání peněžitých prostředků. Částku ve výši [částka], převedla žalobkyně na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi. Žalobkyně se s žalovaným dohodla, že poskytnuté peněžité prostředky tedy předmětný úvěr společně s úroky v částce ve výši [částka] uhradí žalovaný žalobkyni v pravidelných 40 měsíčních splátkách po [částka] splatných vždy do každého 20-tého dne daného měsíce na účet žalobkyně, kdy splatnost 1. splátky byla mezi žalobkyní a žalovaným dohodnuta na den [datum]. Žalovaný úvěr nesplácel řádně a včas, došlo k zesplatnění úvěru. Žalovanému bylo ze strany žalobkyně odesláno písemné Oznámení o zesplatnění úvěru, dne [datum]. Žalobkyně odeslala žalovanému celkem 3 upomínky pro smlouvu [číslo] ze dne [datum], [datum] a [datum], které je zároveň Oznámením o zesplatnění úvěru, jehož součástí je i předžalobní výzva. Žalovaný povinen uhradit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši [částka] za každou odeslanou upomínku, kdy v tomto směru žalobkyně požaduje uhradit tyto účelně vynaložené náklady tedy celkem částku ve výši [částka] (tj. 3x [částka]). Žalovaný je v současné době v prodlení s úhradou částky celkem ve výši [částka], kdy tato částka se skládá z neuhrazených dlužných splátek ve výši [částka] a zesplatněné části jistiny ve výši [částka]. Žalobkyně dále uplatnila na žalovaném nárok na zaplacení smluvní pokuty podle ust. čl. IV. bod 2. písm. c) a to za čtyři řádně neuhrazené splátky po [částka], tedy [částka]. A dále uplatnila po žalovaném nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm. b) Smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1% denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm. a) Smlouvy o úvěru, kdy tyto smluvní pokuty se žádají k zaplacení ode dne následujícího po Dni zesplatnění úvěru, kdy Žalovaný je povinen zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky [částka] od [datum] do [datum], tedy částku ve výši [částka]. Podáním ze dne [datum] žalobkyně doplnila žalobu o podrobnější tvrzení, jakým způsobem byla zkoumána úvěruschopnost žalovaného. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Soud ve věci provedl dokazování a z jednotlivých důkazů vzal za prokázané následující skutečnosti: Žalobkyně jako úvěrující na straně jedné a žalovaný jako úvěrovaný na straně druhé uzavřeli dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] jejíž součástí byly Obchodní podmínky. Žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši celkem [částka], přičemž částku [částka] na účet žalovaného uvedený ve smlouvě o úvěru a zbytek peněžitých prostředků ve výši [částka] na účet zprostředkovatele žalovanému jako jeho provizi. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni částku [částka], ve 40 měsíčních splátkách po [částka], splatných vždy k 20. dni v měsíci, počínaje dnem [datum]. Zápůjční úroková sazba byla dohodnuta jako 21,05% ročně. Dle čl. IV. bod 1. písm. d) Smlouvy úvěr se stane splatným v důsledku porušení povinnosti zákazníka dle smlouvy o úvěru tím, že zákazník je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Dle čl. IV. bod 2. písm. c) Smlouvy Zákazník se poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit smluvní pokutu ve výši [částka]. Dle čl. IV. bod 2. písm. b) Smlouvy se zákazník poskytovateli zavazuje v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníky splatným dle čl. IV. bod 1. Smlouvy o úvěru zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, a to za každý den prodlení. Podle čl. čl. IV. bod 2. písm. a) Smlouvy se zákazník poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté splátky úvěru či její části, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z dlužné částky, a to za každý den prodlení. Dle čl. IV. bod 4. písm. a, d) Smlouvy se smluvní strany dohodly, že poskytovatel má na případ prodlení zákazníka s plněním dluhu požadovat po zákazníkovi náhradu účelně vynaložených nákladů, když výše těchto nákladů za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek činí [částka] (Ze Smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo]). Žalobkyně poskytla ve prospěch žalovaného dne [datum] peněžní prostředky ve výši celkem [částka], přičemž částku [částka] převedla na účet žalovaného uvedený ve smlouvě o úvěru. [příjmení] peněžitých prostředků ve výši [částka] převedla žalobkyně dle dohody stran na účet zprostředkovatele jako jeho provizi. (Z výpisů z účtu ze dne [datum]). Žalovaný v dohodnutých měsíčních splátkách žalobkyni úvěr nesplácel řádně a včas, a proto byl upomínán k úhradě dlužných částek (z upomínek ze dne [datum] a [datum]). Vzhledem k tomu, že žalovaný neplnil splátky ani poté, co byl upomínán, když nezaplatil tři splátky ve výši [částka] (splatné dne [datum], [datum] a [datum]; předtím žalovaným nezaplatil řádně a včas splátku splatnou dne [datum]), bylo mu ze strany žalobkyně odesláno písemné Oznámení o zesplatnění úvěru ke dni [datum] a zároveň předžalobní výzva (z Oznámení o zesplatnění a předžalobní výzvy ze dne [datum], z bonity smlouvy). Žalovaný v řízení ani netvrdil, že by zaplatil více, než kolik vyplývá z tvrzení žalobkyně; z platební historie (z bonity smlouvy) přitom vyplývá, že žalovaný zaplatil celkem [částka] a jeho dluh tak činí [částka], kdy tato částka se skládá z neuhrazených dlužných splátek ve výši [částka] a zesplatněné části jistiny ve výši [částka]; neuhrazené splátky ve výši [částka] jsou přitom složeny z částky jistiny ve výši [částka] a úroků ve výši [částka]. 3. Soud vzal dále za prokázané, že žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalovaného k poskytnutí úvěru; žalobkyně předložila výpis z účtu žalovaného a výplatní lístky, ze kterých soud zjistil, že žalovaný v době žádosti o poskytnutí úvěru byl zaměstnán u společnosti [právnická osoba] s čistým měsíčním příjmem v období [číslo] ve výši [částka] a v období [číslo] ve výši [částka]. Jeho pravidelné měsíční výdaje činily částku [částka]. Žalobkyně dále doložila, že prověřovala žalovaného v insolvenčním rejstříku, v evidenci úpadců a v centrální evidenci exekucí. 4. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 5. Podle ustanovení § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti. 6. Podle ustanovení § 1970 o. z., po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 7. Podle ustanovení § 3 odst. 2 písm. d) zákona o spotřebitelském úvěru, celkovými náklady spotřebitelského úvěru se rozumí veškeré náklady včetně úroků, provizí, daní, poplatků nebo jiných obdobných peněžitých plnění a veškerých dalších plateb, které spotřebitel musí zaplatit v souvislosti se spotřebitelským úvěrem a které jsou poskytovateli známy, s výjimkou nákladů na notáře. 8. Podle ustanovení § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitels