12 C 230/2023-15 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou soudu dne [datum] se žalobce domáhal uložení povinnosti žalovanému zaplatit žalobci částku ve výši 76 728 Kč, smluvní úrok ve výši 0,1 % denně z částky 76 728 Kč od [datum] do zaplacení, úrok ve výši 50 % ročně z částky 76 728 Kč od [datum] do zaplacení a náhradu nákladů řízení. Žalovaný jakožto dlužník uzavřel dne [datum] s žalobcem jakožto věřitelem písemnou Smlouvu o zápůjčce (dále jen jako„ smlouva o zápůjčce“). Uzavření smlouvy o zápůjčce proběhlo přes platformu provozovanou na webu [webová adresa] poskytující mimo jiné i platební služby malého rozsahu. Server [webová adresa], přes jehož systém došlo k uzavření smlouvy o zápůjčce, je provozován [právnická osoba] [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], [PSČ] [obec] (dále jen„ P2P“), a to jako inzertní server, na kterém se střetává poptávka po financování ze strany nepodnikajících fyzických osob s nabídkou jiných nepodnikajících fyzických osob, ochotných poskytnout těmto nepodnikajícím fyzickým osobám zápůjčku v podobě peněžitého plnění. Pro větší bezpečí a transparentnost potom probíhají finanční převody prostřednictvím právě portálu [webová adresa], který tyto platební transakce účastníkům smlouvy o zápůjčce poskytuje. Mezi Žalobcem a [anonymizováno] byla uzavřena Smlouva o spolupráci. Smlouva o spolupráci uzavřená mezi Žalobcem (jakožto investorem) a [anonymizováno] upravuje zejména závazky [právnická osoba] vůči Žalobci, jakož i povinnosti samotného Žalobce vůči poskytovateli platebních služeb. Smlouva o zápůjčce mezi Žalobcem a Žalovaným byla uzavřena zadáním unikátního kódu na shora uvedeném serveru [webová adresa], a to tím způsobem, že Žalovanému se pro podpis smlouvy o zápůjčce vygeneroval unikátní kód, který mu byl zaslán na elektronickou adresu Žalovaného uvedenou při registraci Žalovaného na webu [webová adresa]. Pro samotné uzavření smlouvy o zápůjčce je nutné tento kód ze strany Žalovaného elektronicky vepsat do klientské karty a tímto úkonem Žalovaný dostatečně projeví vůli uzavřít se Žalobcem smlouvu o zápůjčce za podmínek v ní uvedených. Text a znění smlouvy o zápůjčce potom Žalovaný potvrzuje a schvaluje vložením unikátního kódu. Každý z kódů, které se používají k podpisu smlouvy o zápůjčce a identifikaci jednajících stran, je unikátní a pevně fixované na konkrétní žádost o zápůjčku, datum i žadatele o zápůjčku a slouží jako podpisový kód pro Žalovaného. Zadáním tohoto unikátního kódu na webu [webová adresa] došlo k akceptaci smlouvy Žalovaným. Žalobce podstoupil stejný proces uzavírání smlouvy jako Žalovaný a taktéž zadal unikátní vygenerovaný kód na tomto webu, čímž došlo k platnému uzavření smlouvy o zápůjčce. Dále proběhlo ověření totožnosti Žalovaného telefonicky, kdy pracovník provozovatele webu [webová adresa] kontaktoval, v souvislosti s poskytováním platebních služeb a služby ověření totožnosti jednající osoby za účelem zajištění bezpečnosti transakce, na telefonním čísle Žalovaného a ověřoval jeho identitu, a vůli směřující k uzavření konkrétní smlouvy o zápůjčce. Po Žalobci i Žalovaném byl vyžádán již při registraci oboustranný scan nebo fotografie platného dokladu totožnosti, které slouží pro jejich identifikaci. Tudíž i v daném případě byla ověřena totožnost Žalovaného (i Žalobce). Na základě smlouvy o zápůjčce se Žalobce zavázal poskytnout Žalovanému zápůjčku v celkové výši 50 000 Kč. V souladu s ustanovením čl. 2, odst. 2.1. smlouvy o zápůjčce poskytl Žalobce ke dni [datum] Žalovanému částku ve výši 45 996,80 Kč. Rozdíl mezi částkou 50 000 Kč a částkou 45 996,80 Kč tvoří odměna poskytovatele platebních služeb malého rozsahu za provedení identifikace stran, poskytnutí platformy pro uzavření smlouvy o zápůjčce, a za provedení platebních převodů mezi věřitelem a dlužníkem. Výše této odměny činí vždy 5 % z Celkové dlužné částky, vždy však nejméně 1 000 Kč v souladu s ustanovením čl. 2 smlouvy o zápůjčce. Výsledná částka poskytovaná dlužníkovi je v souladu s čl. 2 smlouvy o zápůjčce rovnou ponížena o odměnu poskytovateli, kterou se nad rámec komerčního úroku Žalovaný zavázal uhradit. Poskytnutí zápůjčky Žalovanému proběhlo prostřednictvím poskytovatele platebních a souvisejících služeb (P2P) tím způsobem, že Žalobce odeslal finanční prostředky (sjednané ve Smlouvě o zápůjčce) na účet [právnická osoba], a to dne [datum], a poté (po odečtení odměny poskytovatele) byly rovněž dne [datum] finanční prostředky odeslány na účet Žalovaného, čímž došlo k poskytnutí zápůjčky a splnění závazku Žalobce z uzavřené smlouvy o zápůjčce. Žalovaný se na základě ust. čl. 1 smlouvy o zápůjčce zavázal vrátit Žalobci poskytnuté peněžní prostředky včetně příslušenství zpět, a to ve splátkách ke dni a ve výši uvedené v parametrech zápůjčky. Žalovaný se zavázal splácet Žalobci poskytnutou zápůjčku společně s úroky ve splátkách ve výši 3 336 Kč, k 21. dni v měsíci. Podle čl. 3 Smlouvy o zápůjčce se v případě prodlení se splátkou, které překročí 30 kalendářních dnů, stává Celková dlužná částka, která byla sjednána ve Smlouvě o zápůjčce, tj. částka ve výši jistiny a komerčního úroku odpovídajícího předpokládané době splácení, tj. včetně příslušenství, splatnou. Tímto dochází ke kapitalizaci příslušenství a smluvní úrok, na který by měl za sjednanou dobu splácení Žalobce nárok, se stává součástí jistiny. Jelikož Žalovaný nesplácel sjednané splátky řádně a včas, přičemž uhradil pouze první splátku, došlo ke dni [datum] (kdy došlo poprvé k prodlení se splátkou o více než 30 dnů, a to konkrétně se splátkou splatnou dne [datum]) k zesplatnění zápůjčky. Vzhledem k tomu, že Žalovaný uhradil řádně pouze první splátku ve výši 3 336 Kč a dále již v souladu se smlouvou o zápůjčce neuhradil ničeho, porušil tak své povinnosti, vyplývající ze smlouvy o zápůjčce. S ohledem na tuto skutečnost se Celková dlužná částka zápůjčky včetně příslušenství stala ke dni [datum] okamžitě splatnou. Ke dni zesplatnění zápůjčky byla dlužná částka složena z Celkové dlužné částky ke dni splatnosti [datum] ve výši 80 064 Kč mínus dlužníkem uhrazená 1 splátka ve výši 3 336 Kč. Výpočet Celkové dlužné částky je tedy 80 064 Kč mínus 3 336 Kč = 76 728 Kč. Žalovaný dále ničeho neuhradil a byl vyzván k úhradě nespláceného závazku Předžalobní upomínkou ze dne [datum]. Žalovaný však na Předžalobní upomínku nereagoval a závazek neuhradil. Žalovaná částka se tedy skládá z Celkové dlužné částky ve výši 76 728 Kč. Tato částka je včetně kapitalizovaného příslušenství Žalobcem žalována jako jistina, Žalobce požaduje po Žalovaném její úhradu, včetně náhrady nákladů řízení. Vzhledem k tomu, že je tedy Žalovaný v prodlení s úhradou již zesplatněné zápůjčky, požaduje Žalobce zaplacení celé zbývající splatné dlužné částky ve výši 76 728 Kč, úrok z prodlení z částky ve výši 76 728 Kč od [datum] do zaplacení, sjednaný v čl. 3, odst. 3.3. smlouvy o zápůjčce, ve výši 0,1 % z dlužné částky denně, a úrok smluvní z částky ve výši 76 728 Kč od [datum] do zaplacení, sjednaný v čl. 2 smlouvy o zápůjčce, ve výši 50 % z dlužné částky ročně. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že mezi žalobcem (jako věřitelem) a žalovaným (jako dlužníkem), byla dne [datum] (prostřednictvím platformy poskytující mimo jiné i platební služby malého rozsahu) uzavřena Smlouva o zápůjčce [číslo]. Na základě smlouvy o zápůjčce byla žalovanému poskytnuta zápůjčka ve výši 50 000 Kč. Mezi stranami smlouvy byl dohodnut smluvní úrok ročně ve výši 50%, měsíční splátka ve výši 3 336 Kč se splatností vždy 21. dne každého měsíce, doba trvání zápůjčky v délce 24 měsíců a celková dlužná částka 80 064 Kč. Podle článku 2.2. smlouvy věřiteli náleží jednorázová platba za poskytnutí zápůjčky ve výši 5 % z celkové dlužné částky, nejméně však 1 000 Kč, která se tímto sjednává. Dlužník s tímto postupem souhlasí a bere na vědomí snížení výše poskytnuté zápůjčky o tuto částku při jejím načerpání. Podle čl. 3 smlouvy, pokud není splátka Dlužníka připsána na Účet pro splátky řádně a včas, dostává se Dlužník do prodlení. Při překročení prodlení v délce jednoho kalendářního měsíce se stává Celková dlužná částka včetně příslušenství následující den splatnou a Dlužník ztrácí výhodu splátek. Ustanovení věty druhé § 1931, zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „občanský zákoník“) se neuplatní. Tímto dochází ke kapitalizaci příslušenství a smluvní úrok se stává součástí jistiny. Strany si dále v článku 3.3. smlouvy sjednaly ve smyslu § 1970 občanského zákoníku smluvní úrok z prodlení ve výši 0,1 % za každý započatý den prodlení z celkové dlužné částky, jehož výši považují vzhledem ke všem okolnostem za přiměřenou. V článku 4.2. smlouvy strany potvrdily, že smlouva byla uzavřena elektronicky dálkovým způsobem zadáním unikátního kódu v portálu [webová adresa]. Smlouva se stává platnou a účinnou v okamžiku podpis oběma smluvními stranami, a to dálkovým způsobem zadáním unikátního kódu v portálu [webová adresa]. Dne [datum] poskytl žalobce žalovanému částku ve výši 45 996,80 Kč, kdy rozdíl mezi částkou 50 000