16 C 113/2023-42 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení i) částky 26 334,70 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 2 608,22 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 4 446,07 Kč, zákonného úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 16 376,01 Kč od [datum] do zaplacení a úroku ve výši 18,76 % ročně z částky 16 376,01 Kč od [datum] do zaplacení z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum], na základě které poskytla právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutou zápůjčku vrátit navýšenou o poplatek v celkové výši 16 333 Kč, přičemž na pohledávku žalobkyně žalovaný dosud uhradil 9 600 Kč, ii) částky 32 043,06 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 2 690,90 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 3 410,59 Kč, zákonného úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 17 473,39 Kč od [datum] do zaplacení a úroku ve výši 20,25 % ročně z částky 17 473,39 Kč od [datum] do zaplacení z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum], na základě které poskytla právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutou zápůjčku vrátit navýšenou o poplatek v celkové výši 24 946 Kč, přičemž na pohledávku žalobkyně žalovaný dosud uhradil 12 250 Kč, iii) a dále částky 15 685 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 1 544,48 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 5 922,12 Kč, zákonného úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 10 029,11 Kč od [datum] do zaplacení a úroku ve výši 29 % ročně z částky 10 029,11 Kč od [datum] do zaplacení z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum], na základě které poskytla právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 28 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutou zápůjčku vrátit navýšenou o poplatek v celkové výši 24 885 Kč, přičemž na pohledávku žalobkyně žalovaný dosud uhradil 37 200 Kč. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum], s účinností ke dni [datum], byly pohledávky za žalovaným postoupeny na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Právní předchůdkyně žalobkyně zkoumala schopnost žalovaného předmětný úvěr splácet ve smyslu ust. § 84 - 89 zákona č. 257/2016 Sb. pomocí tzv.„ karty zákazníka“ a žalovaným předložených listin. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Účastníci řízení souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání ve smyslu ustanovení § 115a ve spojení s § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), ve věci bylo možno rozhodnout pouze na základě účastníky předložených listinných důkazů a současně rozhodnutí soudu nebylo založeno na závěru o neunesení břemene tvrzení nebo důkazního břemene, a proto bylo ve věci rozhodnuto bez nařízení jednání. 4. Z účastníky předložených listinných důkazů soud učinil následující skutková zjištění. 5. [právnická osoba], tj. právní předchůdkyně žalobkyně, se dne [datum] zavázala poskytnout žalovanému částku ve výši 20 000 Kč a žalovaný se zavázal uvedenou částku navýšenou o poplatek 16 333 Kč vrátit, z čehož částka 10 201 Kč měla představovat úrok, částka 1 500 Kč poplatek za zpracování spotřebitelského úvěru a částka 4 632 Kč doplňkovou službu komfortní a flexibilní splácení. Žalovaný měl celkovou dlužnou částku 36 333 Kč plnit společnosti [právnická osoba] v 52 týdenních splátkách splatných vždy ke konci splátkového období, přičemž první splátkové období začalo běžet dnem uzavření smlouvy. Výše splátky činila 699 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly Smluvní podmínky. Žalovaný podpisem smlouvy stvrdil, že převzal částku 20 000 Kč v hotovosti (ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum]). 6. Žalovaný do tzv. zákaznické karty – žádosti o spotřebitelský úvěr písemně prohlásil, že pobírá důchod ve výši 10 973 Kč a další příjem ve výši 9 986 Kč. Tento byl ověřen na základě sdělení žalovaného. Celkový příjem žalovaného tedy byl ve výši 20 959 Kč, jeho odhadované měsíční výdaje činí 4 000 Kč měsíčně a na interní splátky hradí 5 080 Kč měsíčně. Dále uvedl, že je rozvedený, má učňovské vzdělání, vlastní auto. K tomuto prohlášení žalovaný obchodnímu zástupci doložil výpis z účtu 5, 6/ 2020 a výplatní pásky 6,7/ 2020 a výměru důchodu za leden 2020 (ze zákaznické karty ze dne [datum]). 7. [právnická osoba], tj. právní předchůdkyně žalobkyně, se dne [datum] zavázala poskytnout žalovanému částku ve výši 20 000 Kč a žalovaný se zavázal uvedenou částku navýšenou o poplatek 24 946 Kč vrátit, z čehož částka 19 282 Kč měla představovat úrok, částka 1 500 Kč poplatek za zpracování spotřebitelského úvěru a částka 4 1648 Kč poplatek za komfortní a flexibilní splácení. Žalovaný měl celkovou dlužnou částku 44 946 Kč plnit společnosti [právnická osoba] v 21 měsíčních splátkách splatných vždy ke konci splátkového období, přičemž první splátkové období začalo běžet dnem uzavření smlouvy. Výše splátky činila 2 141 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly Smluvní podmínky. Žalovaný podpisem smlouvy stvrdil, že převzal částku 20 000 Kč v hotovosti (ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum]). 8. Žalovaný do tzv. zákaznické karty – žádosti o spotřebitelský úvěr písemně prohlásil, že pobírá důchod ve výši 10 952 Kč a další příjem žalovaného je ve výši 13 000 Kč. Celkový příjem žalovaného tedy dle zákaznické karty byl ve výši 23 952 Kč, jeho odhadované měsíční výdaje činily 4 000 Kč měsíčně a na interní splátky hradil 3 000 Kč měsíčně. Dále uvedl, že bydlí v nájmu, je svobodný, má učňovské vzdělání, vlastní auto. K tomuto prohlášení žalovaný obchodnímu zástupci doložil výměru důchodu za leden 2020 a složenky. (ze zákaznické karty ze dne [datum]). 9. [právnická osoba], tj. právní předchůdkyně žalobkyně, se dne [datum] zavázala poskytnout žalovanému částku ve výši 28 000 Kč a žalovaný se zavázal uvedenou částku navýšenou o poplatek 22 563 Kč vrátit, z čehož částka 6 862 Kč měla představovat úrok, částka 9 533 Kč poplatek za zpracování, doručení, administrativní činnost a flexibilitu splácení a částka 6 168 Kč poplatek za vedení zákaznického účtu a komfortní splácení. Žalovaný měl celkovou dlužnou částku 52 885 Kč plnit společnosti [právnická osoba] v 18 měsíčních splátkách splatných vždy ke konci splátkového období, přičemž první splátkové období začalo běžet dnem uzavření smlouvy. Výše splátky činila 2 939 Kč, poslední splátka ve výši 2 922 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly Smluvní podmínky. Žalovaný podpisem smlouvy stvrdil, že převzal částku 28 000 Kč v hotovosti (ze smlouvy o zápůjčce [číslo] ze dne [datum]). 10. Žalovaný do tzv. zákaznické karty – žádosti o spotřebitelský úvěr písemně prohlásil, že pobírá důchod ve výši 8 948 Kč a má další příjem ve výši 25 000 Kč. Celkový příjem žalovaného tedy žalovaný prohlásil ve výši 33 948 Kč, jeho odhadované měsíční výdaje činí 4 800 Kč měsíčně. Dále uvedl, že bydlí v nájmu, je rozvedený, má učňovské vzdělání, vlastní auto. K tomuto prohlášení žalovaný obchodnímu zástupci doložil výměru důchodu. (ze zákaznické karty ze dne [datum]). 11. Důchod žalovaného v červnu a červenci 2020 činil 10 944 Kč (z ústřižku složenky č. l. 18) 12. Žalovaný na splátkách úvěru [číslo] uhradil celkově 9 600 Kč, na splátkách úvěru [číslo] uhradil celkově 12 250 Kč a na splátkách zápůjčky [číslo] uhradil celkově 37 200 Kč (ze tří tabulek umoření vyhotovených dne [datum]). 13. Pohledávky byly na žalobkyni postoupeny smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] s účinností ke dni [datum] (ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] včetně přílohy – Seznam pohledávek str. 53, 62, 77). [právnická osoba] oznámila žalovanému dopisem ze dne [datum], že pohledávku ze smlouvy o úvěru [číslo] [číslo] zápůjčce [číslo] postoupila žalobkyni a zároveň vyzvala žalovaného k úhradě dluhu v celkové výši 117 359,28 Kč do deseti dnů od doručení; výzva byla odeslána žalovanému dne [datum] (z oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] a z podacího lístku ze dne [datum]). Žalovanému byla dne [datum] odeslána předžalobní výzva (z předžalobní upomínky ze dne [datum] a podacího lístku). 14. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu. Právní předchůdkyně žalobkyně společnost [právnická osoba] se dne [datum], dne [datum] a dne [datum] zavázala žalovanému přenechat peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč, 20 000 a 28 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky navýšené o poplatek splatit v prvním případě v týdenních splátkách ve výši 699 Kč, ve druhém a třetím případě v měsíčních splátkách ve výši 2 141 Kč a 2 939 Kč Částku 20 000 Kč, 20 000 Kč a 28 000 Kč převzal žalovaný v hotovosti při podpisu smlouvy. Žalovaný celkem uhradil na první pohledávku částku 9 600 Kč, na druhou pohledávku částku 12 250 Kč a na třetí pohledávku 37 200 Kč. Právní předchůdkyně žalobkyně zkoumala schopnost žalovaného předmětné úvěry splácet pomocí tzv. karty zákazníka. Právní předchůdkyně žalobkyně postoupila svou pohledávku za žalovaným na žalobkyni a žalovanému