16 C 155/2023-34 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobkyně se po žalované domáhala zaplacení částky 28 244,4 Kč s příslušenstvím a částky 5 927 Kč. Žalobu odůvodnila tvrzením, že mezi žalobkyní a žalovanou byla uzavřena smlouva k službě [anonymizováno] účet, v rámci které byly mezi žalobkyní a žalovanou upraveny podmínky čerpání prostředků prostřednictvím služby [anonymizováno] účet. Žalobkyně poskytuje možnost zákazníkům zřídit [anonymizováno] kartu, prostřednictvím které má zákazník možnost platby do výše schváleného kreditního rámce, a to vše prostřednictvím zřízeného [anonymizováno] účtu, který zákazníkovi umožňuje odložit platby až o 45 dní. Žalovaná využila služeb v celkové ceně 33 240,74 Kč a zavázala se uhradit kupní cenu včetně případného poplatku za prodloužení splatnosti v případě, že neuhradí do data splatnosti jednotlivé vyúčtované transakce za využití [anonymizováno] Karty. Jednotlivé platby a výběry [anonymizováno] kartou následně žalobkyně zaevidovala a zaúčtovala na [anonymizováno] účtu žalované a následně žalované vystavila měsíční přehled jednotlivých objednávek a transakcí [anonymizováno] kartou, ve kterém žalované uskutečněné objednávky a transakce řádně vyúčtovala. Dle všeobecných obchodních podmínek vzala žalovaná na vědomí, že v případě využití služby odložení splatnosti jí bude vyúčtován poplatek za prodloužení splatnosti ve výši 5 Kč za každých odložených 100 Kč o jeden měsíc při platbě min. 10 % z celkové jistiny a ve výši 10 Kč za každých odložených 100 Kč o jeden měsíc při platbě méně než 10 % z celkové jistiny. Žalobkyně požaduje také úhradu poplatku z prodlení, jehož výše se odvíjí od délky prodlení a v případě žalované činí v celkové výši 5 927 Kč. Po odeslání předžalobní upomínky žalovaná uhradila dne [datum], dne [datum] a dne [datum] dílčími platbami v souhrnu 5 000 Kč. Úvěruschopnost žalované žalobkyně zkoumala nahlédnutím do [příjmení], [příjmení] a insolvenčního rejstříku a z kopie občanského průkazu. Pro případ, že by soud měl za to, že nebyla dostatečně prověřená úvěruschopnost žalované, navrhla žalobkyně, aby byl její nárok posouzen jako bezdůvodné obohacení. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu. 4. Žalobkyně se dne [datum] prostřednictvím webových stránek [webová adresa] zavázala zřídit žalované zdarma a bez poplatků službu [anonymizováno] účet. Podle čl. I smlouvy žalobkyně zpřístupnila žalované v rámci služby [anonymizováno] účet aktuální limitní rámec ve výši 9 000 Kč. Žalovaná byla oprávněná realizovat platby za zboží nebo služby prostřednictvím zřízeného [anonymizováno] účtu a byla povinna hradit řádně a včas vyúčtování plateb a nákupů provedených prostřednictvím [anonymizováno] účtu, a to vždy alespoň ve výši 10 % všech dosud neuhrazených čerpání. Výše zápůjční úrokové sazby a RPSN byly uvedeny v obchodních podmínkách. Podle čl. II smlouvy se práva a povinnosti smluvních stran řídí přednostně ustanoveními smlouvy a dále obchodními podmínkami, které jsou nedílnou součástí smlouvy. (zjištěno ze smlouvy k službě [anonymizováno] účet) Smlouva byla žalovanou podepsána prostřednictvím komunikace na dálku přes internet dne [datum], a to pomocí zadání kódu do formuláře v registračním procesu, který jí byl zaslán prostřednictvím SMS. (zjištěno z výpisu interní databáze žalobkyně o sdělení kódu pro ověření č. l. 24 a z výpisu interní databáze žalobkyně o aktivaci č. l. 25) Žalobkyně dne [datum] omezila aktuální limitní rámec žalované na částku 5 000 Kč (zjištěno z dodatku ke smlouvě o [anonymizováno] účtu) Podle všeobecných obchodních podmínek všechny platby přes [anonymizováno] požívají bezúročného období. Pokud bude samostatná transakce nebo vyúčtování účtu uhrazena v tomto období, spotřebitel nebude platit žádný úrok. Lze také uhradit pouze 10 % z celkové útraty a zbytek odložit do dalšího měsíce. Za každou odloženou stokorunu spotřebitel zaplatí od 4,5 Kč do 0,5 Kč podle toho, jak velkou částku odkládá. Všeobecné obchodní podmínky obsahují také ceník, který obsahuje výši poplatku za odložení každé stokoruny podle jednotlivých pásem podle délky prodlení. V části všeobecných obchodních podmínek pod nadpisem Odložení splatnosti je uvedeno, že poplatek odpovídá roční zápůjční úrokové sazbě ve výši od 54 % do 10,86 % (zjištěno ze Všeobecných obchodních podmínek) Dne [datum] se žalobkyně smlouvou o splátkovém limitu zavázala, že poskytne žalované spotřebitelský úvěr s úvěrovým limitem 35 000 Kč a žalovaná se zavázala úvěr žalobkyni uhradit ve splátkách, přičemž předpoklady a podmínky splácení úvěru jsou uvedeny v příloze k této smlouvě. (zjištěno ze smlouvy o splátkovém limitu) Žalobkyně předložila soudu přílohy ke smlouvě o splátkovém limitu datované dne [datum], dne [datum], dne13. 4. 2021, dne [datum], dne [datum], dne [datum], dne [datum], dne [datum], dne [datum], dne [datum], dne [datum], dne [datum], v nichž je specifikována aktuální výše měsíčních splátek, výše úrokové sazby pohybující se v jednotlivých případech v rozmezí 42,50 % – 45,50 % a dále přílohy obsahují údaj RPSN. (zjištěno z příloh ke smlouvě o splátkovém limitu) Žalobkyně dne [datum] omezila možnost čerpání úvěrového limitu na částku 5 000 Kč (zjištěno z dodatku ke smlouvě o splátkovém limitu) Žalobkyně měla k dispozici kopii občanského průkazu žalované a její aktuální fotografii. (zjištěno z kopie občanského průkazu a fotografie žalované) Žalobkyně provedla kontrolu žalované v registru [příjmení] a uvažovala příjem žalované ze zaměstnání ve výši 22 000 Kč, výdaje 8 000 Kč, dále vycházela ze žalovanou sděleného údaje, že je svobodná a bezdětná a stanovila výdaje žalované na základě expertního modelu na částku 11 486 Kč E-mailová adresa žalované pro komunikaci je [email] (zjištěno z výpisu z interní databáze žalobkyně o prověření úvěruschopnosti žalované – č. l. 14-15) Žalovaná prostřednictvím služeb žalobkyně učinila následující platby: dne [datum] platbu 2 244 Kč a platbu 5 016 Kč, dne [datum] platbu 5 856 Kč, dne [datum] platbu 1 554,04 Kč, dne [datum] platbu 4 411 Kč, dne [datum] platbu 2 110 Kč a 1 708 Kč, dne [datum] platbu 1 539 Kč, dne [datum] platbu 2 059 Kč a 2 862 Kč, dne [datum] platbu 3 498 Kč a dne [datum] platbu 5 437 Kč. Tedy v souhrnu žalovaná provedla platby 38 294,04 Kč (zjištěno z přehledu objednávek a plateb přes [anonymizováno]) Žalobkyně vyúčtovala žalované v srpnu, září a říjnu 2021 své služby a požadovala po žalované úhrady jednotlivých splátek úvěrů, smluvní pokuty a poplatky z prodlení. Ve vyúčtování za srpen je započtena úhrada žalované 3 000 Kč (zjištěno z vyúčtování za srpen, září a říjen 2021) Vyúčtováním za listopad 2021 žalobkyně žalované zesplatnila nedoplatky na výše vyjmenovaných platbách v souhrnné výši 21 209,63 Kč a dále požadovala úhradu smluvní pokuty 10 044,76 Kč a poplatků z prodlení v celkové výši 2 771 Kč, tedy v souhrnu částku 34 025,39 Kč se splatností do [datum] (zjištěno z vyúčtování za listopad 2021) Vyúčtování byla žalované zasílána e-mailem na adresu [email], vyúčtování za listopad 2021 bylo žalované zasláno e-mailem dne [datum] (zjištěno z e-mailových výzev k úhradám). Žalobkyně žalovanou upomínala o dlužné úhrady prostřednictvím e-mailové komunikace. Dne [datum] žalovaná sdělila žalobkyni, že se omlouvá za prodlení s úhradou, je na dovolené a v pondělí dlužnou částku žalobkyni zašle. (zjištěno z e-mailové komunikace – č. l. 26) Dne [datum] byla žalované odeslána předžalobní upomínka prostřednictvím právní zástupkyně žalobkyně. (zjištěno z výzvy k úhradě ze dne [datum] a podacího lístku ze dne [datum]) 5. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu. Žalobkyně se dne [datum] prostřednictvím webových stránek [webová adresa] zavázala zřídit žalované zdarma a bez poplatků službu [anonymizováno] účet. Dne [datum] se žalobkyně smlouvou o splátkovém limitu zavázala, že poskytne žalované spotřebitelský úvěr s úvěrovým limitem 35 000 Kč a žalovaná se zavázal úvěr žalobkyni ve splátkách podle přílohy k této smlouvě. Žalovaná provedla s využitím služeb žalobkyně platby v souhrnné výši 38 294,04 Kč. V listopadu 2021 žalobkyně zesplatnila nedoplatky na provedených platbách v souhrnné výši 21 209,63 Kč a dále požadovala úhradu smluvní pokuty a poplatků z prodlení. Toto vyúčtování bylo žalované zasláno e-mailem dne [datum] a bylo splatné do [datum]. Úvěruschopnost žalované žalobkyně zkoumala nahlédnutím do registru [příjmení], z kopie občanského průkazu, žalovanou uvedených příjmů ze zaměstnání a odhadnutí jejich výdajů expertním modelem. 6. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále také jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 7. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 8. Podle ustanovení § 86 odst. 1, 2 z