16 C 315/2022-34 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou se žalobkyně domáhala zaplacení částky 31 657,89 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení za období od [datum] do [datum] ve výši 807,08 Kč, zákonného úroku z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 31 657,89 Kč od [datum] do zaplacení, kapitalizovaného úroku za období od [datum] do [datum] ve výši 4 834,61 Kč, úroku ve výši 11,75 % ročně z částky 29 961,89 Kč od [datum] do zaplacení a náhrady nákladů řízení. Žalobu odůvodnila tvrzením, že dne [datum] uzavřela žalovaná s žalobkyní úvěrovou smlouvu [číslo] v rámci které žalované byl následně poskytnut revolvingový úvěr [číslo]. Sjednaný úvěrový rámec činil 30 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena jako procentuální část nesplacené dlužné částky (tj. výše vyčerpaného nesplaceného revolvingového úvěru spolu s dlužnými poplatky a dlužnými úroky), a to konkrétně na 4 % z aktuální dlužné částky. Výše pravidelné měsíční splátky revolvingového úvěru se mění v závislosti na výši nesplacené dlužné částky. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná celkem načerpala částku ve výši 42 456,35 Kč a na poskytnutý úvěr celkem uhradila částku 35 616,87 Kč. Žalovaná porušila svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas a žalobkyně zesplatnila úvěr ke dni [datum]. [příjmení] 31 657,89 Kč sestává z neuhrazené jistiny ve výši 29 961,89 Kč, poplatků ve výši 196 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 500 Kč, smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč. Konkrétně se pak jedná o následující neuhrazené poplatky za vedení účtu ve výši 49 Kč, a to splatný dne [datum], zahrnut v 33. splátce, splatný dne [datum], zahrnut v 32. splátce, splatný dne [datum], zahrnut v 31. splátce a splatný dne [datum], zahrnut v 30. splátce. Smluvní pokutu žalobkyně požaduje na základě smlouvy (oddíl Důsledky nesplácení úvěru) a podkapitoly odst. 6.3. úvěrových podmínek. Žalobkyně je oprávněna v případě prodlení s úhradou splátky účtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč. Vzhledem k opakujícímu se prodlení žalované s úhradou splátek jí byla smluvní pokuta do zesplatnění naúčtována celkem ve výši 1 000 Kč. Žalobkyně před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumala úvěruschopnost žalované na základě informací od žalované a lustrací v registrech NRKI, [příjmení] a ISIR a dále pomocí úvěrové karty a statistického modelu. Dále měla žalobkyně k dispozici výpis z bankovního účtu, ze kterého je patrný příjem 22 443 Kč a tvrzení o zaměstnání žalované. 2. Žalovaná se k žalobě vyjádřila pouze tím způsobem, že vrátila soudu nerozbalenou obálku obsahující žalobu, doplnění žaloby a výzvu k vyjádření k žalobě podle § 114a odst. 2 písm. a) zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen„ o. s. ř.“), a výzvu k vyjádření, zda souhlasí s rozhodnutím bez nařízení jednání ve spojení s doložkou podle § 101 odst. 4 o. s. ř. Na vrácené obálce je uvedeno, že zásilku žalovaná vrací„ z důvodu obchodu bez cti/nečestného obchodu bez zákonného souhlasu, nabídka smlouvy podvodu odmítnuta“. Žalovaná uvádí, že nemá s okresním soudem podepsánu mezinárodní dohodu ani žádnou smlouvu o doručování, dopis je bez známky, jedná se o nezákonnou poštu a pro žalovanou„ nemá žádné právní ani legální postavení“. 3. Žalobkyně souhlasila s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání ve smyslu ustanovení § 115a o. s. ř. a vzhledem k tomu, že se žalovaná k této otázce nevyjádřila, soud předpokládá, že proti tomuto postupu nemá námitek podle § 101 odst. 4 o. s. ř. Ve věci bylo možno rozhodnout pouze na základě účastníky předložených listinných důkazů a současně rozhodnutí soudu nebylo založeno na závěru o neunesení břemene tvrzení nebo důkazního břemene, a proto bylo ve věci rozhodnuto bez nařízení jednání. 4. Z účastníky předložených listinných důkazů soud učinil následující skutková zjištění. 5. Žalobkyně se dne [datum] smlouvou o úvěru zavázala žalované přenechat peněžní prostředky ve výši 272 000 Kč za účelem úhrady dluhů uvedených v příloze [číslo] smlouvy a žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky s roční úrokovou sazbou 23,80 %, přičemž celková částka splatná spotřebitelem činí 606 624 Kč, splatit v měsíčních splátkách ve výši 6 966 Kč. Pro případ, že žalovaná nevrátí úvěr v den jeho splatnosti, je žalobkyně oprávněna účtovat účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, které jsou vypočteny na základě skutečně provedených úkonů, ke dni uzavření úvěrové smlouvy je výše nákladů vypočtena na minimálně 100 Kč za měsíc vymáhání a tato částka se může v budoucnu měnit podle reálných nákladů vstupujících do kalkulace, dále je žalobkyně oprávněna účtovat smluvní pokutu ve výši 10 % ze splatné jistiny úvěru, úroků a doplňkových služeb, maximálně však 0,1 % denně z dlužné částky a úrok z prodlení ve výši dle platného nařízení vlády. Ve smlouvě byly zahrnuty doplňkové služby, pojištění a dále ujednání o bezúčelovém revolvingovém úvěru. Žalobkyně se zavázala poskytnout žalované úvěrový rámec 15 000 Kč ke kartě s měsíční splátkou 4 % z dlužné částky a roční úrokovou sazbou 26,28 % Smlouva obsahuje výčet poplatků, mimo jiné poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč Součástí smlouvy jsou úvěrové podmínky. Na začátku smlouvy je uvedeno, že žalovaná je vdaná, nemá děti, bydlí ve státním bytě a je zaměstnaná ve spol. [příjmení] [jméno] [příjmení] s r.o. od října 2015 s čistým měsíčním příjmem 21 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti činí 30 000 Kč (zjištěno ze smlouvy o úvěru ze dne [datum]) 6. Podle č. l. 6 úvěrových podmínek v případě, že se žalovaná opozdí s úhradami dle smlouvy nebo smlouvy o úvěru z karty je žalobkyně oprávněna účtovat účelně vynaložené náklady na vymáhání (např. na upomínku nebo inkasní agenturu). V případě úplně první upomínky za trvání smlouvy účelně vynaložené náklady účtovat nebude. V případě prodlení se zaplacením splátky nebo jiné platby, je žalobkyně oprávněna účtovat také smluvní pokutu ve výši 500 Kč. Pokud výše dlužné splátky bude nižší než 500 Kč, bude účtována smluvní pokuta ve výši dlužné splátky. (zjištěno z úvěrových podmínek) 7. V průběhu trvání úvěrového vztahu, konkrétně v období od [datum] do [datum] žalovaná celkem čerpala částku ve výši 42 456,35 Kč a na poskytnutý úvěr celkem uhradila 35 616,87 Kč. Žalobkyně účtovala žalované poplatek za vedení účtu ve výši 49 Kč mimo jiné dne [datum], dne [datum], dne [datum] a dne [datum]. Dne [datum] účtovala žalobkyně náklady na vymáhání 100 Kč, dne [datum] účtovala žalobkyně náklady na vymáhání 100 Kč a dne [datum] účtovala žalobkyně náklady na vymáhání 300 Kč. Dne [datum] a dne [datum] uplatnila žalobkyně smluvní pokutu pokaždé ve výši 500 Kč. Dne [datum] žalobkyně revolvingový úvěr zesplatnila. (zjištěno z výpisu čerpání, splátek a úhrad) 8. Před uzavřením smlouvy žalobkyně provedla lustraci žalované v registrech [příjmení], MVČR, CRIBIS, NRKI a ISIR s negativním výsledkem. Žalobkyně vycházela z informací, že žalovaná je vdaná, bydlí ve státním bytě a nemá děti, dále uvažovala čisté měsíční příjmy žalované ze zaměstnání ve výši 23 000 Kč a příjem partnera 29 000 Kč měsíčně. Výdaje uvažovala ve výši životního minima členů domácnosti 3 140 Kč, splátek jiným společnostem 15 198 Kč, splátek žalobkyni 400 Kč, splátek nově sjednávaného úvěru 1 200 Kč. Měsíční výdaje domácnosti uvedené klientem žalobkyně zohlednila ve výši 30 000 Kč (zjištěno z potvrzení o provedení ověření bonity klienta – oddělení řízení rizik ze dne [datum] a dokumentu s nadpisem„ Úvěrová karta“ na č. l. 28) 9. Žalovaná předložila žalobkyni částečný výpis z účtu za období srpen 2018, ze kterého je patrné, že dne [datum] byla na účet připsána mzda od [právnická osoba] [právnická osoba] ve výši 22 443 Kč (zjištěno z částečného výpisu z účtu za období srpen 2018) 10. Žalovaná měla ke dni čerpání 4 existující splátkové úvěry a dále dva úvěry z kreditní karty. Jedná se o úvěry 1) ze dne [datum] s jistinou 26 000 Kč, nesplacenou částí jistiny 25 380 Kč a měsíční splátkou 523 Kč, 2) ze dne [datum] s čerpanou jistinou 63 000 Kč a zůstatkem jistiny 34 885 Kč a měsíční splátkou 6 570 Kč 3) ze dne [datum] s jistinou 800 000 Kč, zůstatkem jistiny 779 091 Kč a měsíční splátkou 10 840 Kč, 4) ze dne [datum] s jistinou 8 995 Kč, zůstatkem jistiny 7 870 Kč a splátkou v měsíční výši 375 Kč. Podle úvěrové zprávy má žalovaná 7 ukončených splátkových úvěrů a 1 splátkový úvěr byl odmítnut. (zjištěno z úvěrových zpráv) 11. Žalobkyně dopisem ze dne [datum], který byl odeslán dne [datum] úvěr zesplatnila. Žalovaná byla vyzvána k úhradě částky 34 539,80 Kč nejpozději do 14 dnů od sepsání této výzvy (z výzvy ze dne [datum] a podacího archu) 12. Žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu předžalobní výzvou ze dne [datum]; výzva byla odeslána žalované dne [datum] (zjištěno z výzvy ze dne [datum] a podacího archu) 13. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu. Žalobkyně se dne [datum] smlouvou o revolvingovém úvěru zavázala žalované poskytnout úvěrový rámec 15 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky pravide