17 C 222/2022-133 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou u soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 15 866,41 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 10 000 Kč od 20. 12. 2021 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že žalobkyně s žalovaným uzavřeli dne 24. 9. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které žalovaný čerpal úvěr ve výši 10 000 Kč. Úvěr byl splatný 22. 10. 2021 a po prodloužení splatnosti splatný 19. 12. 2021, když žalovaný zaplatil poplatek za prodloužení splatnosti 2 396,75 Kč dne 21. 11. 2021 a 2 357,37 Kč dne 22. 10. 2021. Současně s úhradou jistiny úvěru se žalovaný zavázal uhradit i poplatky spojené s poskytnutím úvěru a úrok z úvěru v celkové výši 2 426,41 Kč, celkem se tak žalovaný zavázal zaplatit částku 12 426,41 Kč. Pro případ prodlení žalovaného s úhradou splátek bylo smlouvou ujednáno oprávnění žalobkyně požadovat smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny. Úvěr 10 000 Kč byl žalovanému poskytnut dne 24. 9. 2021. Žalovaný ve lhůtě splatnosti nezaplatil poskytnutý úvěr a sjednaný poplatek, žalobkyně proto nárokuje zaplacení jistiny úvěru ve výši 10 000 Kč, úrok a poplatek za poskytnutí úvěru do data splatnosti ve výši 2 426,41 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 10 000 Kč od 20. 12. 2021 do 28. 11. 2022 ve výši 3 440 Kč a zákonný úrok z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 10 000 Kč od 20. 12. 2021 do zaplacení. Žalobkyně kromě plateb poplatků za prodlužení splatnosti eviduje platbu 1 000 Kč za sjednání splátkového kalendáře a 1 997,51 Kč za náklady na vymáhání úvěru. Žalobkyně žalovaného vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaný dlužnou částku nezaplatil. Žalobkyně před uzavřením uvedené smlouvy prověřovala úvěruschopnost žalovaného, vyšla přitom z toho, co uvedl žalovaný v žádosti o úvěr, že má měsíční příjem 24 195 Kč a souhrn pravidelných výdajů 12 400 Kč; měl přitom k dispozici výpisy z účtu žalovaného za duben, červen a červenec 2021, z nichž vyplynul kreditní obrat ve výši několika desítek tisíc Kč. Dále měla žalobkyně k dispozici výpis z databáze Europen Credit Bureau (EUCB) shromažďující údaje o úvěrové historii shromažďované od jiných poskytovatelů krátkodobých úvěrů, dále výpisy z databáze CEE, ISIR, Black List, z nichž vyplývá, že žalovaný neměl žádné záznamy. 2. Žalovaný v odporu proti vydanému platebnímu rozkazu uvedl, že s žalobou nesouhlasí, neboť uzavřenou smlouvu považuje za neplatnou. Smlouvu uzavřel ve finanční tísni a tím i z lehkomyslnosti, jelikož se dostal do dluhové pasti a prostředky z čerpání úvěru použil pro úhradu jiných pohledávek. Dále uvedl, že v rozporu se žalobními tvrzeními nastala splatnost úvěru k 19. 12. 2021 poté, co byla po uhrazení poplatků dvakrát po sobě prodloužena splatnost úvěru, neboť za prodloužení splatnosti úvěru o 28 dní uhradil žalobkyni dne 22. 10. 2021 částku 2 357,37 Kč (nová splatnost úvěru nastala 19. 11. 2021) a dne 21. 11. 2021 částku 2 396,75 Kč (nová splatnost úvěru byla stanovena na 19. 12. 2021). Dne 28. 1. 2022 zaplatil žalobkyni částku 1 000 Kč za vystavení splátkového kalendáře, který s žalobkyní uzavřel dne 28. 1. 2022. Na základě splátkového kalendáře uhradil 14. 2. 2022 první splátku ve výši 1 997,51 Kč Celkem tak žalovaný zaplatil na uvedenou smlouvu částku 7 751,63 Kč. Dvakrát dohodnuté ujednání o prodlužování splatnosti úvěru je v rozporu s dobrými mravy a je nepřiměřené. Ve smlouvě je uvedena RPSN 1597,71 %, což 202krát převyšuje úrokovou míru, která byla v době uzavření smlouvy o úvěru obvyklá (7,92 %). Z nároku žalobkyně žalovaný uznal dluh na jistině ve výši 2 248,37 Kč, zákonný úrok ve výši 8,5 % z jednotlivých dlužných částek do 14. 2. 2022 ve výši 217,79 Kč, obvyklé úroky 7,92 % ročně ve výši 202,93 Kč vyčíslené do 14. 2. 2022, úrok z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 2 248,37 Kč od 14. 2. 2022 do zaplacení a úroky ve výši 7,92 % ročně z částky 2 248,37 Kč do zaplacení. Při jednání dne 20. 3. 2023 uvedl a dokladoval, že uvedenou dlužnou jistinu dne 17. 3. 2023 zaplatil a navrhl zamítnutí návrhu vzhledem k absolutní neplatnosti smlouvy. Dále uvedl, že nebyl důvod, aby uznával žádné příslušenství, neboť předmětná smlouva o úvěru je absolutně neplatná. Žalobkyně sice předložila výpisy z účtu žalovaného, avšak úmyslně nepředložila výpis za květen 2021, který jí žalovaný také předložil, z něhož se podává, že žalovaný již v té době splácel úvěr u [právnická osoba] po 9 644 Kč měsíčně, dále si půjčil od [právnická osoba] částku 35 000 Kč, která byla na jeho účet připsána právě 26. 5. 2021, dále si půjčil od Cofidis s.r.o. 90 000 Kč a tato částka byla na jeho účet připsána dne 31. 5. 2021, přičemž z této posledně jmenované půjčky uhradil věřiteli [právnická osoba] částku 17 986,50 Kč, dále v květnu 2021 byla žalovanému připsána mzda ve výši 20 723 Kč; dále si žalovaný půjčil od [právnická osoba] částku 20 000 Kč a také odešla platba firmě [právnická osoba] částka 4 940 kč za prodloužení splatnosti. Úvěr, který je předmětem tohoto řízení, nebyl první úvěr žalovaného od žalobkyně, když žalovaný se půjčil opakovaně, a to dvakrát v roce 2018, dále si půjčoval na měsíc v roce 2021, a to v roce 2021 v měsících dubnu, v květnu, červnu, červenci a v srpnu 2021 a všechny peníze vrátil. Nesplacenou jistinu úvěru uvedenou v žalobě zaplatil žalovaný na účet uvedený v žalobě. 3. Soud ve věci provedl dokazování listinami, z nichž zjistil tyto rozhodné skutečnosti: 4. - z listiny označené smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] datované dnem 24. 9. 2021 (dále také jen„ smlouva“), z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, z úvěrových podmínek a sazebníku poplatků, z emailu žalobkyně [email]“ doručeném žalovanému dne 24. 9. 2021, z výpisu z účtu žalovaného, z kopie občanského průkazu a řidičského průkazu žalovaného, že žalobkyně jako úvěrující a žalovaný uzavřeli smlouvu o úvěru ve výši 10 000 Kč, žalobkyně podle této smlouvy poskytla žalovanému částku 10 000 Kč dne 24. 9. 2021, kterou se žalovaná zavázal vrátit do 28 dnů od odeslání úvěru, spolu se zápůjční úrokovou sazbou 36 % ročně, s úrokem 276,16 Kč, a poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 2 150,25 Kč; RPSN činila dle uvedené smlouvy 1597,71 %, žalovaný se zavazuje zaplatit žalobkyni částku 12 426,41 Kč. Pro případ prodlení se zaplacením bylo ve smlouvě sjednáno, že žalobkyně je oprávněna uplatnit proti žalovanému zaplacení úroku z prodlení v zákonem stanovené výši, náhradu účelně vynaložených nákladů, které vzniknou v důsledku prodlení žalovaného s úhradou dlužné částky a zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky v prodlení. Dle čl. 8 úvěrových podmínek, mohou účastníci dohodnout formou dodatku ke smlouvě na prodloužení lhůty splatnosti úvěru, a to o 7, 14, 21 nebo 28 dní, za což je klient povinen uhradit administrativní poplatek za prodloužení splatnosti úvěru dle sazebníku. Dodatek může být uzavřen pouze v případě, že po provedením posouzení úvěruschopnosti nebudou důvodné pochybnosti o schopnosti klienta úvěr splácet. Dle sazebníku poplatků, který je nedílnou součástí uvedených úvěrových podmínek, činí administrativní poplatek za prodloužení splatnosti o 28 dnů částku 2 354,37 Kč, poplatek za účelně vynaložené náklady v důsledku prodlení za zaslání upomínky 250 Kč, přičemž budou zaslány maximálně 4 upomínky, poplatek za uzavření dohody o splátkovém kalendáři 1 000 Kč; 5. - z dodatku [číslo] o prodloužení splatnosti úvěru [číslo] ze dne 22. 10. 2021, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dodatek ke smlouvě o úvěru [číslo] dle kterého se žalovaný zavázal zaplatit částku 12 426,41 Kč do 28 dnů ode dne schválení prodloužení; 6. - z emailu žalobkyně [email] doručeném žalovanému dne 24. 10. 2021, že žalobkyně potvrdila prodloužení splatnosti půjčky o 28 dnů s tím, že částka 12 426,41 Kč bude splatná 19. 11. 2021; 7. - z výpisu z účtu žalovaného, že žalovaný dne 22. 10. 2021 ze svého účtu č. [bankovní účet] na účet žalobkyně č. [bankovní účet] zaplatil částku 2 357,37 Kč; 8. - z dodatku [číslo] o prodloužení splatnosti úvěru [číslo] ze dne 21. 11. 2021, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dodatek ke smlouvě o úvěru [číslo] dle kterého se žalovaný zavázal zaplatit žalobkyni částku 12 426,41 Kč do 28 dnů ode dne schválení prodloužení; 9. - z emailu žalobkyně [email]“ doručeném žalovanému dne 21. 11. 2021, že žalobkyně potvrdila prodloužení splatnosti půjčky o 28 dnů s tím, že částka 12 426,41 Kč bude splatná 19. 12. 2021; 10. - z výpisu z účtu žalovaného, že žalovaný dne 21. 11. 2021 ze svého účtu č. [bankovní účet] na účet žalobkyně č. [bankovní účet] zaplatil částku 2 396,75 Kč; 11. - z emailu žalobkyně [email] doručeném žalovanému 25. 1. 2022, že žalobkyně žalovanému sděluje, že mu zasílá splátkový kalendář, který bude platný poté, co ho obdrží podepsaný žalovaným; 12. - z výpisu z účtu žalovaného, že žalovaný dne 25. 1. 2022 zaplatil na účet žalobkyně č. [bankovní účet] částku 1 000 Kč; 13. - z výpisu z účtu žalovaného, že žalovaný dne 14. 2. 2022 zaplatil na účet žalobkyně č. [bankovní účet] částku 1 997,51 Kč; 14. - z listiny nazvané uznání