17 C 53/2023-20 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum], doplněnou podáním ze dne 26. 4. 2023, domáhala po žalovaném zaplacení částky 10 310 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 67,78 Kč a se zákonným úrokem z prodlení z částky 10 310 Kč od 29. 3. 2023 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tím, že žalobkyně se žalovaným uzavřela dne 24. 7. 2022 úvěrovou smlouvu prostřednictvím internetových stránek společnosti [právnická osoba], [webová adresa], v chráněném internetovém prostředí, které je přístupné jen na základě zvoleného hesla, případně v mobilní aplikaci společnosti [právnická osoba] k tomu určené. Žalovaný vyplnil požadované údaje a po jejich vyplnění proběhl automatizovaný schvalovací proces, přičemž žalobkyně při uzavírání smlouvy ověří schopnost žadatele úvěr splácet, a to zejména prostřednictvím registrů NRKI a BRKI zjištěním, zda má žadatel u dalších společností jiné úvěry, v případě, že již nějaké jiné závazky má, zjišťuje prostřednictvím registru SOLUS, v Centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku, zda tyto hradí. Žalobkyně dále posuzuje příjmovou a výdajovou stránku žadatele, přezkoumává věk, rodinný stav, splátky u jiných společností a další. Na základě výsledků z daného procesu byl úvěr žalovanému schválen. Pokud dojde ke schválení žádosti, na internetových stránkách nebo mobilní aplikaci se objeví text smlouvy a na telefonní číslo, které žadatel uvedl v žádosti a které je součástí smlouvy v části " Smluvní strany", je zaslán podpisový SMS kód. Zadáním podpisového kódu žadatelem na webové stránce [webová adresa] nebo v mobilní aplikaci, je smlouva o úvěru uzavřena a následně je odeslána na e-mailovou adresu žadatele uvedenou v žádosti o úvěr. Při uzavírání první smlouvy o úvěru je v souladu s částí Smlouvy "Jak Vám úvěr poskytneme" ověřena identita žadatele. V případě vyplacení úvěru na bankovní účet, musí být klientem odeslána 1 Kč na bankovní účet společnosti [právnická osoba], případně zaslán výpis z účtu, ze kterého je patrné, kdo je jeho majitelem. Na základě úvěrové smlouvy byla žalovanému dne 24. 7. 2022 poskytnuta částka ve výši 5 000 Kč na účet žalovaného dle smlouvy. Žalovaný se ve smlouvě zavázal k úhradě celé dlužné částky ve 24 měsíčních splátkách, dále byly sjednány poplatky za další volitelné služby, a to poplatek za bezpečnou splátku ve výši 99 Kč, který umožňuje klientovi v případě nečekané životní události odložit splatnost aktuální splátky o měsíc, a to konkrétně z důvodů uvedených ve smlouvě, bezpečnou splátku je možné využít dvakrát za trvání smlouvy, dále poplatek za SMS servis ve výši 49 Kč, čímž se žalobkyně zavázala zasílat žalovanému informace o každé důležité události prostřednictvím SMS, dále se dle smlouvy (v části„ náklady úvěru - úroky“) v rámci druhé až osmé splátky vynáší úrok pevnou částkou 245 Kč. Pro případ prodlení žalovaného s úhradou aktuálně splatné splátky byla smlouvou (v části„ náklady úvěru - sankce“) ujednána smluvní pokuta ve výši 500 Kč, v případě, že by dlužná splátka byla nižší než 500 Kč, je účtována smluvní pokuta ve výši nesplacené splátky. Smlouvou v části„ jak budete splácet“ bylo ujednáno započítávání plateb přijatých od žalovaného, a to nejdříve na poplatek za online platbu, poplatek za odklad splatnosti, jistina, poplatek za poskytnutí úvěru, poplatek za SMS servis, poplatek za bezpečnou splátku, poplatek za expres výplatu, poplatek za výplatu v hotovosti, smluvní pokuta a jiné závazky, příp. možnost žalobkyně stanovit jiné pořadí započítávání plateb přijatých od žalovaného. Žalovaný zaplacením 1 Kč dne 29. 8. 2022 a 27. 9. 2022 požádal o prodloužení splatnosti vždy o 1 měsíc, za takovéto prodloužení splatnosti je dle smlouvy v části„ úvěrová smlouva - parametry a podmínky úvěru“) účtován poplatek ve výši 495 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dlužné částky, načež byl žalobkyní informován o výši dluhu a vyzýván prostřednictvím SMS a e-mailu k jeho úhradě. Žalovaný se dostal do prodlení se splátkami, žalobkyně dne 28. 11. 2022 žalovanému zaslala výzvu k okamžité úhradě dlužné částky s upozorněním na možnost zesplatnění úvěru a se vznikem nákladů na vymožení dlužné částky. Žalovaný dlužnou částku neuhradil, žalobkyně dne 13. 1. 2023 úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k zaplacení celého úvěru včetně smluvní pokuty. Na jistině úvěru žalovaný zaplatil 2 Kč, částku 4 998 Kč nezaplatil. V souladu se smlouvou byla žalovanému účtována smluvní pokuta ve výši 500 Kč dne 27. 12. 2022, 25. 11. 2022 a 8. 11. 2022, celkem 1 500 Kč. Dále byly žalovanému účtovány účelně vynaložené náklady ve výši 300 Kč (dne 24. 10. 2022, 31. 10. 2022, 28. 11. 2022, 27. 12. 2022) a ve výši 130 Kč dne 13. 1. 2023. Poplatek za účelně vynaložené náklady ve výši 300 Kč představuje náklady na upozorňování klientů na blížící se splatnost splátky, a to vždy 10, 5, 3 dní před splatností a v den splatnosti prostřednictvím emailů a SMS zpráv ve výši 40 Kč měsíčně, náklady na mzdy zaměstnanců žalobkyně, kteří se podílejí na správě a vymáhání pohledávek ve výši 120 Kč, na úkony, které vykonávají (zasílané emaily, dopisy a SMS zprávy s informacemi o dlužných částkách přímo dlužníkům) ve výši 33 Kč a náklady na rozvoj a kontrolu kvality operátorů ve výši 67 Kč, dále na náklady na systém, jeho správu, údržbu a vývoj potřebný pro práci operátorů při vymáhání dlužných pohledávek ve výši 40 Kč měsíčně. Celkem tak žalovaný nezaplatil ze smlouvy částku 10 310 Kč sestávající z neuhrazené jistiny 4 998 Kč, úroků v celkové výši 735 Kč (úroky vynesené a neuhrazené v rámci 2. až 8. splátky), poplatků za poskytnutí úvěru ve výši 165 Kč, poplatků za bezpečnou splátku ve výši 396 Kč (účtováno 99 Kč dne 24. 10. 2022, 24. 11. 2022, 24. 12. 2022 a 13. 1. 2023), poplatků za SMS servis ve výši 196 Kč (49 Kč vyúčtováno dne 24. 10. 2022, 24. 11. 2022, 24. 12. 2022 a 13. 1. 2023), poplatků za prodloužení splatnosti„ korunovým odkladem“ ve výši 990 Kč (2 x 495 Kč), účelně vynaložené náklady ve výši 1 330 Kč (300 Kč účtovaných 24. 10. 2022, 31. 10. 2022, 28. 11. 2022 a 27. 12. 2022 a 130 Kč dne 13. 1. 2023) a smluvní pokutu ve výši 1 500 Kč (500 Kč účtována dne 27. 12. 2022, 25. 11. 2022 a 8. 11. 2022). Žalobkyně prostřednictvím právního zástupce vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky, žalovaný dlužnou částku nezaplatil. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti: 4. - z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru a úvěrové smlouvy ID žádosti [číslo], ID klienta [číslo], ze splátkového kalendáře, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 24. 7. 2022 úvěrovou smlouvu, na základě které byl žalovanému poskytnut hotovostní bezúčelový úvěr ve výši 5 000 Kč. Poskytnutý úvěr se žalovaný zavázal zaplatit ve 24. měsíčních splátkách splatných vždy k 24. dni v měsíci s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 165 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly úvěrové podmínky společnosti [právnická osoba] a sazebník. Za poskytnutí úvěru se žalovaný zavázal zaplatit poplatek ve výši 165 Kč, za případný korunový odklad poplatek 495 Kč, poplatek za sjednanou službu bezpečná splátka 99 Kč měsíčně, poplatek za sjednanou službu SMS servis 49 Kč měsíčně, úrok s roční úrokovou sazbou 49,30 %, přičemž první měsíc trvání úvěru je bezúročný, 2. až 8. měsíc úvěru činí úrok 245 Kč, od 9. měsíce je úvěr opět bezúročný. Mezi smluvními stranami bylo dále dohodnuto, že pro případ nedodržení termínu splatnosti úvěru je žalobkyně oprávněna účtovat žalovanému účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, jejichž výše bude žalobkyní písemně oznámena, smluvní pokutu ve výši 500 Kč, pokud bude výše dlužné splátky nižší než 500 Kč pak maximálně ve výši dlužné splátky a úrok z prodlení v zákonem stanovené výši. 5. - z úvěrové zprávy žalobkyně a potvrzení o provedení ověření bonity klienta, že zjišťovala příjmy a výdaje žalovaného, kdy zjistila, že žalovaný nemá děti, je OSVČ, výše jeho měsíčního příjmu činí 9 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti 40 000 Kč, jiné splátky neplatí, minimální výdaje na bydlení činí 9 010 Kč, výše splátky schváleného úvěru 602 Kč, dále kontrolovala žalovaného v CRIBIS, ISIR, NRKI a SOLUS, kde žalovaný nebyl nalezen; 6. - z opisu/výpisu proplacení smlouvy, z potvrzení o provedené platbě dne 24. 7. 2022, že z účtu žalobkyně byla dne 24. 7. 2022 převedena částka 5 000 Kč ve prospěch účtu č. [bankovní účet] označená [variabilní symbol], z tohoto účtu byla na účet žalobkyně dne 29. 8. 2022 převedena částka 1 Kč, označená [variabilní symbol], majitel účtu je uveden žalovaný; 7. - z výpisu čerpání, splátek a úhrad ke smlouvě [číslo] že žalovaný od 27. 9. 2022 na úvěr ničeho nezaplatil, ke dni 13. 1. 2023 došlo k zesplatnění úvěru, dlužná jistina činí 4 998 Kč, poplatek za bezpečnou splátku 396 Kč, poplatek za minimální splátku 990 Kč, poplatek za poskytnutí úvěru 165 Kč, poplatek za SMS servis 196 Kč, úrok z prodlení 67,78 Kč, smluvní pokuta 1 500 Kč, úrok 735 Kč, účelně vynaložené náklady 1 330 Kč; celkem dlužná