24 C 157/2023-25 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Předmětem řízení k žalobě, došlé soudu dne 2. 5. 2023, ve znění částečného zpětvzetí a doplnění žaloby ze dne 21. 6. 2023, bylo původně zaplacení částky 17 753,86 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 633,42 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 465,26 Kč, úroku ve 15 % ročně z částky 6 622,24 Kč od 20. 10. 2022 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 7 042,75 Kč od 20. 10. 2022 do zaplacení, později (po částečném zpětvzetí žaloby) zaplacení částky 14 753,86 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 633,42 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 258,46 Kč, úroku ve 15 % ročně z částky 6 622,24 Kč od 20. 10. 2022 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 7 042,75 Kč od 20. 10. 2022 do zaplacení, ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 27. 4. 2021, uzavřené mezi singulárním právním předchůdcem žalobce [právnická osoba], se sídlem [adresa], PSČ: [PSČ], [IČO] jako úvěrujícím na straně jedné a žalovaným jako úvěrovaným na straně druhé. [právnická osoba] jako postupitel postoupila svou pohledávku za žalovaným ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 27. 4. 2021 na žalobce jako postupníka na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 11. 2022. 2. Usnesením Okresního soudu v Novém Jičíně ze dne 13. 7. 2023 č. j. 24 C 157/2023 - 17, které nabylo právní moci dne 19. 8. 2023, bylo řízení zastaveno v části, ve které se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 206,80 Kč a smluvní pokuty ve výši 3 000 Kč. 3. Žalovaný se ve věci samé nevyjádřil. 4. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 5. Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 6. Podle § 1970 o. z., po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 7. Podle § 1879 o. z., věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi). 8. Podle § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění zákona [číslo] Sb. (účinného od 24. 4. 2020), u dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je spotřebitel v prodlení delším než 90 dnů, vzniká věřiteli právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší. 9. Po provedeném dokazování dospěl soud k závěru a po právní stránce věc posoudil tak, že úvěrující společnost [právnická osoba] jako poskytovatel spotřebitelského úvěru ve smyslu § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru dne 27. 4. 2021 řádně posuzoval úvěruschopnost žalovaného jako spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných jak od žalovaného, tak i z jiných zdrojů, když z výsledku posouzení úvěruschopnosti žalovaného (porovnáním jejích doložených pravidelných měsíčních příjmů ve výši 14 768 Kč s pravidelnými měsíčními výdaji ve výši 13 110 Kč, jejichž kladný rozdíl činil 1 658 Kč) vyplynulo, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr (z žádosti o úvěr doložené občanským průkazem, výplatními páskami, pracovní smlouvou a přehledem měsíčních příjmů a výdajů žadatele spolu s jeho dalšími údaji o osobních, rodinných a bytových poměrech ze dne 27. 4. 2021). Mezi žalovaným jako úvěrovaným (označovaným jako„ dlužník“) a společností [právnická osoba] jako úvěrujícím (označovaným jako„ věřitel“) byla uzavřena dne 27. 4. 2021 písemná smlouva o úvěru [číslo] podle ustanovení § 2395 o. z. Na základě této smlouvy společnost [právnická osoba] poskytla ve prospěch žalovaného dne 27. 4. 2021 v hotovosti peněžní prostředky ve výši 10 000 Kč, které se žalovaný zavázala vrátit úvěrujícímu spolu s úrokem 15 % p. a. ve výši 963 Kč, úplatou za poskytnutí úvěru (Úhrada za poskytnutí úvěru) ve výši 4 900 Kč, náklady na vyhodnocení úvěrového případu (Náklady na vyhodnocení úvěru) ve výši 929 Kč a poplatkem za inkaso plateb v hotovosti v bydlišti úvěrovaného (Inkasní poplatek) ve výši 5 400 Kč, označovanými jako„ celkové náklady spotřebitelského úvěru“ ve výši 1 800 Kč, celkem tedy celkovou dlužnou částku ve výši 18 592 Kč, v pravidelných 14 měsíčních splátkách ve výši 1 328 Kč splatných počínaje dnem 27. 5. 2021 do 27. 6. 2022 s tím, že jednotlivé splátky budou na uhrazení celkové dlužné částky použity dle předpisu splátek uvedeného v příloze [číslo]. Nárok úvěrujícího na zaplacení Úhrady za poskytnutí úvěru a Nákladů na vyhodnocení úvěru vznikl uzavřením smlouvy. Nárok na Inkasní poplatek vznikl úvěrujícímu v den každého výběru splátky v bydlišti úvěrovaného. Nezaplacením jakékoli splátky řádně a včas ani ve 30 denní lhůtě od okamžiku výzvy k její úhradě úvěrujícím se stala okamžitě splatnou úvěrovaným dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelského úvěru a dále také Úhrada za poskytnutí úvěru a Náklady na vyhodnocení úvěru splatnými první den následující po uplynutí stanovené 30 denní lhůty, nedohodnou-li se úvěrovaný a úvěrující písemně jinak. Strany se dohodly, že pokud úvěrovaný nezaplatí jakoukoli splátku dle této smlouvy řádně a včas, je povinen zaplatit úvěrujícímu smluvní pokutu ve výši 0,1 % z příslušné dlužné částky, ohledně níž je úvěrovaný v prodlení, a to za každý den prodlení, přičemž smluvní pokuta je splatná dne následujícího po dni prodlení. Ve smlouvě byly sjednány také účelně vynaložené náklady spojené se zasláním a vyhotovením upomínky ve výši 250 Kč a za činnost inkasního pracovníka ve výši 750 Kč, pokud se dlužník dostane do prodlení se zaplacením splátky. Dále bylo ve smlouvě ujednáno, že úrokem z prodlení bude úročena jak jistina spotřebitelského úvěru, tak narostlý, splatný a nezaplacený úrok (ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 27. 4. 2021). Vzhledem k tomu, že žalovaný dohodnuté splátky úvěru společnosti [právnická osoba] prokazatelně řádně a včas nezaplatil, když podle přehledu transakcí v době od 28. 4. 2021 do 18. 8. 2021 uhradil pouze celkovou částku 6 648 Kč, započtenou na úhradu jistiny ve výši 3 377,76 Kč, na úhradu úroku ve výši 542,49 Kč a na celkové náklady spotřebitelského úvěru ve výši 2 727,75 Kč (z toho na úhradu za poskytnutí úvěru 1 752,11 Kč, na náklady na vyhodnocení úvěru 332,01 Kč a na inkasní poplatek 643,66 Kč), dlužil úvěrujícímu částku 6 622,24 Kč, představující jistinu úvěru, dále úrok za sjednanou dobu trvání úvěru ve výši 420,51 Kč, částku 4 901,26 Kč (z toho nesplacená úhrada za poskytnutí úvěru ve výši 3 147,89 Kč, nesplacené náklady na vyhodnocení úvěru ve výši 597 Kč a nesplacený inkasní poplatek ve výši 1 156,37 Kč), označovanou jako„ celkové náklady spotřebitelského úvěru“, dále smluvní úrok z dlužné jistiny 6 622,24 Kč v sazbě 15 % ročně za dobu od 28. 6. 2022 do 25. 9. 2022 a v sazbě 11,75 % ročně za dobu od 26. 9. 2022 do 19. 10. 2022 kapitalizovaný ve výši 633,42 Kč, zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny a úroků 7 042,75 Kč (6 622,24 Kč + 420,51 Kč) v sazbě 11,75 % ročně za dobu od 28. 6. 2022 do 19. 10. 2022 kapitalizovaný ve výši 258,46 Kč a smluvní pokutu za porušení povinnosti žalovaného platit řádně a včas úvěrové splátky uplatněné žalobcem z postupně narůstající dlužné částky 1 320 až 11 944 Kč za dobu od 28. 10. 2021 až do 19. 10. 2022 ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení, tedy smluvní pokutu ve výši 2 809,85 Kč [právnická osoba] postoupila pohledávku za žalovaným ze smlouvy o úvěru žalobci na základě písemné smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 11. 2022 a žalovaného o tom vyrozuměla dopisem ze dne 7. 12. 2022. Před podáním žaloby žalobce vyzval žalovaného k zaplacení žalované částky s příslušenstvím nejpozději do 12. 4. 2023 doporučeným dopisem ze dne 28. 3. 2023 (z přehledu transakcí, ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 11. 2022, z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 7. 12. 2022, z předžalobní výzvy k plnění ze dne 28. 3. 2023 a z poštovního podacího lístku ze dne 29. 3. 2023). Protože žalovaný dosud nezaplatil, co dluží žalobci z titulu smlouvy o úvěru ze dne 27. 4. 2021, soud mu uložil povin