16 C 132/2024-22 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení částky , částka, sestávající z dlužné části jistiny úvěru , částka, a kapitalizovaného úroku ve výši 40 % měsíčně za první měsíc čerpání úvěru ve výši , částka, , dále se žalobkyně domáhala úroků z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky od počátku prodlení , datum, do odeslání předžalobní výzvy , datum, , tj. v kapitalizované výši , částka, , a to vše z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne , datum, , na základě které měla poskytnout žalobkyně žalovanému peněžní prostředky v souhrnu ve výši , částka, a žalovaný se měl zavázat uvedenou částku navýšenou o úrok 40 % měsíčně vrátit. Z důvodu prodlení žalovaného žalobkyně úvěr ke dni , datum, zesplatnila a vyzvala žalovaného k úhradě celé dlužné částky.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Účastníci řízení souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání ve smyslu ustanovení § 115a ve spojení s § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), ve věci bylo možno rozhodnout pouze na základě účastníky předložených listinných důkazů a současně rozhodnutí soudu nebylo založeno na závěru o neunesení břemene tvrzení nebo důkazního břemene, a proto bylo ve věci rozhodnuto bez nařízení jednání.4. Soud učinil z účastníky předložených listin následující skutková zjištění.5. Žalobkyně se dne , datum, ve smlouvě o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, zavázala žalovanému poskytnout peněžní prostředky do výše úvěrového limitu až , částka, a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky navýšené o úrok 40 % měsíčně splácet vždy nejpozději k 12. dni v měsíci. Ve smlouvě je uvedeno číslo účtu žalovaného , tel. číslo, , Anonymizováno, . Pro případ prodlení je podle čl. IV.4.2.c) žalovaný povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je v prodlení. (zjištěno ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, )6. Na účet žalovaného č. , č. účtu, byla dne , datum, zaslána částka , částka, , dne , datum, částka , částka, a dne , datum, částka , částka, , a to vždy pod variabilním symbolem, který je rodným číslem žalovaného a s poznámkou číslem úvěrové smlouvy , Anonymizováno, . (zjištěno z výpisů z účtu žalobkyně)7. K prokázání své totožnosti žalovaný zaslal žalobkyni kopii svého občanského průkazu a řidičského průkazu. (zjištěno z kopie OP a ŘP)8. V žádosti o úvěr žalovaný uvedl, že je svobodný, bydlí v pronájmu a pracuje jako svářeč a jeho měsíční výdaje činí , částka, a má měsíční výdaje , částka, . Uvedl, že není v insolvenci ani exekuci a ani u něj nejsou dány důvody pro podání insolvenčního návrhu. (zjištěno ze žádosti o úvěr)9. Žalobkyně měla k dispozici výpis z účtu žalovaného č. , č. účtu, , ze kterého vyplynulo, že žalovaný pobíral mzdu od zaměstnavatele Romotop a dne , datum, byla na jeho účet poukázána částka , částka, , dne , datum, částka , částka, a dne , datum, částka , částka, . Ve výpisu z účtu žalovaného za období od , datum, do , datum, jsou zaznamenány ve velké četnosti a velkých objemech výdaje na sázkových portálech (např. u , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , Anonymizováno, , aj.), a to po celou dobu tohoto období. V období od 16. 2. do , datum, byly celkové příjmy na účtu žalovaného ve výši , částka, a jeho výdaje byly -, částka, , konečný zůstatek na účtu byl , částka, . V období od 17. 3. do , datum, byly celkové příjmy na účtu žalovaného ve výši , částka, a jeho výdaje byly -, částka, , konečný zůstatek na účtu byl , částka, . V období od 17. 4. do , datum, byly celkové příjmy na účtu žalovaného ve výši , částka, a jeho výdaje byly -, částka, , konečný zůstatek na účtu byl , částka, . (zjištěno z výpisu z účtu za období od , datum, do , datum, )10. Dopisem ze dne , datum, informovala žalobkyně žalovaného o zesplatnění celé dlužné částky z titulu úvěru č. , hodnota, z důvodu opakovaného porušování smluvních podmínek žalovaným a vyzvala žalovaného k úhradě částky , částka, do 3 dnů. (zjištěno z dopisu ze dne , datum, )11. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě celého dluhu ve lhůtě 3 dní od doručení předžalobní výzvou odeslanou dne , datum, . (zjištěno z výzvy a podacího lístku ze dne , datum, )12. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu. Žalobkyně se dne , datum, ve smlouvě o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, zavázala žalovanému poskytnout peněžní prostředky do výše úvěrového limitu až , částka, a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky navýšené o úrok 40 % měsíčně splácet vždy nejpozději k 12. dni v měsíci. Na účet žalovaného č. , č. účtu, žalobkyně z titulu úvěru č. , hodnota, poukázala v souhrnu , částka, . Žalovaný pobíral mzdu v předcházejících třech měsících před poskytnutím úvěru v rozmezí od , částka, do , částka, . Ve výpisu z účtu žalovaného za období od , datum, do , datum, jsou zaznamenány ve velké četnosti a velkých objemech výdaje na sázkových portálech, žalovaný měl měsíční výdaje dosahující vyšších řádů desetitisíců nebo přesahující částku , částka, za měsíc. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu dopisem ze dne , datum, a předžalobní upomínkou odeslanou , datum, .13. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále také jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.14. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.15. Podle ustanovení § 86 odst. 1, 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.16. Podle ustanovení § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném od , datum, , poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.17. Podle ustanovení § 78 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem.18. Podle ustanovení § 78 odst. 2 písm. b) zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 uchovává zejména dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele, včetně údajů o spotřebiteli, které poskytl do databáze podle § 88 odst. 1.19. Podle ustanovení § 588 věty první o. z., soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek.20. Podle § 2993 o. z. věty první občanského zákoníku, plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila.21. Pro úplnost soud na úvod právního hodnocení věci uvádí, že dříve u Krajského soudu v , adresa, vedené insolvenční řízení pod sp. zn. , Anonymizováno, , spisová značka, netvoří překážku tohoto řízení, neboť předmětem řízení je nová pohledávka vzniklá až po skončení uvedeného insolvenčního řízení, které bylo skončeno dne , datum, .22. Shora uvedený skutkový stav soud posoudil dle citovaných zákonných ustanovení a dospěl k závěru, že mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalovaným byla sjednána smlouva o úvěru a vzhledem k tomu, že v tomto vztahu právní předchůdkyně žalobkyně vystupovala ve smyslu § 420