24 C 91/2024-42 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou soudu dne , datum, , ke které se žalovaná písemně nevyjádřila, se žalobce domáhal po žalované zaplacení částky , částka, , zákonného úroku z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení a nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ve výši , částka, , ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, , uzavřené mezi žalobcem jako úvěrujícím a žalovanou jako úvěrovaným.2. Soud vzal za prokázané, že žalovaná projevila zájem o poskytnutí spotřebitelského úvěru a žalobce zaslal žalované na její telefonní číslo, tel. číslo, a e-mailovou adresu , Anonymizováno, @ , Anonymizováno, ., Anonymizováno, přístupové údaje do klientského účtu žalované na www.cfigse.com, ve kterém žalovaná pod svým jedinečným přihlašovacím jménem a heslem dne , datum, v , Anonymizováno, :, Anonymizováno, :, Anonymizováno, hodin prostřednictvím SMS kódu potvrzeného z tel. čísla, tel. číslo, akceptovala návrh žalobce na uzavření smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, (z autorizační doložky žalované na návrhu smlouvy o poskytnutí spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ). Dle smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, (dále též „smlouva“), uzavřené mezi žalobcem označeným jako „poskytovatel“ na straně jedné a žalovanou označenou jako „spotřebitel“ na straně druhé, bodu 10.7., pro dostatečné ověření a určení identity jednající osoby je spotřebitel povinen uhradit poskytovateli tzv. „verifikační platbu“ ve výši , částka, ze svého osobního bankovního účtu. Verifikační platba je vratná. Dle bodu 3.4. smlouvy, spotřebitel prohlašuje, že poskytovatel mu v dostatečném předstihu před uzavřením smlouvy předložil návrh smluvních podmínek v podobě návrhu textu této smlouvy. Dle bodu 3.5. smlouvy, spotřebitel prohlásil, že mu před uzavřením smlouvy byl ze strany poskytovatele zaslán návrh smluvních podmínek, včetně příloh a další smluvní dokumentace na trvalém nosiči dat. Dle bodu 4.2. a 4.3. smlouvy, spotřebitelský hotovostní úvěr ve výši , částka, bude poskytnut ve prospěch spotřebitele tak, že částka ve výši , částka, bude vyplacena na účet spotřebitele č. , č. účtu, uvedený v záhlaví smlouvy do 10 pracovních dnů od nabytí účinnosti této smlouvy. Dle bodu 4.4 smlouvy, úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 12 měsíců a celková částka spotřebitelského úvěru tedy byla splatná ke dni , datum, , dle bodu 4.5. smlouvy zápůjční úroková sazba činila 15 % měsíčně a dle bodu 4.6. smlouvy RPSN činila 435,03 % ročně. Dle bodu 4.9. smlouvy, spotřebitel se zavázal splatit celkový poskytnutý úvěr poskytovateli a současně také úrok v celkové výši , částka, , tedy celková dlužná částka spotřebitelského úvěru činila , částka, . Dle bodu 5.1. smlouvy, smluvní strany sjednaly, že po dobu trvání smlouvy bude úrok z poskytnuté jistiny spotřebitelem hrazen poskytovateli formou pravidelných měsíčních splátek bez umoření jistiny. Výše každé jednotlivé splátky úroku činila , částka, , přičemž každá jednotlivá splátka byla splatná vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce. Současně s poslední splátkou úroku byla splatná rovněž poskytnutá jistina spotřebitelského úvěru. Dle bodu 5.3. smlouvy, v případě prodlení spotřebitele s úhradou dlužné částky vznikají poskytovateli následující finanční nároky: a) právo na úhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele, tímto ustanovením nejsou dotčeny nároky poskytovatele na náhradu vzniklé škody, b) právo na úroky z prodlení ve výši stanovené právním předpisem upravujícím úroky z prodlení, tímto ustanovením nejsou dotčeny nároky poskytovatele na náhradu vzniklé škody. Dle bodu 5.4. smlouvy, poskytovatel předtím, než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, vyzve spotřebitele k úhradě dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů s tím, že mu zašle první písemnou upomínku zpoplatněnou částkou , částka, a v případě neuhrazení mu zašle druhou písemnou upomínku zpoplatněnou částkou , částka, . Účelem upomínek je upozornit spotřebitele na náklady spojené s dalším vymáháním úhrady spotřebitelského úvěru. Dle bodu 5.5. smlouvy, pokud nedojde ze strany spotřebitele ani po dvou upomínkách k úhradě celé dlužné částky, je poskytovatel oprávněn zesplatnit jistinu úvěru. Poskytovatel je v takovém případě oprávněn požadovat po spotřebiteli rovněž zákonný úrok z prodlení a náklady za upomínky dle ustanovení bodu 5.4. smlouvy (ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, ).3. Před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru žalobce řádně ověřil jak totožnost žalované, tak i její schopnost splácet úvěr (z kopií občanského průkazu a řidičského průkazu žalované, z výpisů z bankovního účtu žalované číslo , č. účtu, za dobu od , datum, do , datum, , z oznámení ČSSZ o důchodu vypláceném žalované od červnové splátky 2023, z výpisů z registrů SOLUS, REPI a Centrální evidence exekucí bez negativních záznamů žalované). Na účet žalobce č. , č. účtu, vedený u , právnická osoba, . byla dne , datum, připsána verifikační platba ve výši , částka, odeslaná z bankovního účtu žalované č. , č. účtu, (z detailu pohybu - okamžité příchozí platby v internetovém bankovnictví žalobce). Z účtu žalobce č. , č. účtu, vedeného u , právnická osoba, . byla dne , datum, provedena pod variabilním symbolem , var. symbol, platba částky , částka, na účet žalované č. , č. účtu, (z detailu pohybu - bezhotovostní platby v internetovém bankovnictví žalobce). Žalobce upomínal žalovanou o úhradu úvěrové splátky v celkové výši , částka, splatné dne , datum, včetně poplatků za upomínky ve výši , částka, a , částka, (z upomínky č. , hodnota, ze dne , datum, a z upomínky č. , hodnota, ze dne , datum, . Dopisem ze dne , datum, právní zástupce žalobce podle ustanovení bodu 5.5. smlouvy o úvěru přistoupil k zesplatnění jistiny úvěru vzhledem k tomu, že žalovaná přes upomínky neuhradila pravidelnou měsíční splátku spotřebitelského úvěru splatnou , datum, a požadoval po žalované zaplacení celkové dlužné částky ve výši , částka, , sestávající z poskytnuté jistiny úvěru ve výši , částka, , kapitalizovaného smluvního úroku ve výši , částka, , nákladů na upomínání ve výši , částka, a nákladů právního zastoupení ve výši , částka, , se žádostí o úhradu dlužné částky nejpozději do , datum, . Tato listina byla odeslána na adresu žalované dne , datum, (z dopisu ze dne , datum, s poštovním podacím lístkem).4. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.5. Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.6. Podle § 1970 o. z., po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.7. Podle § 122 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále též „z. s. ú.“), věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat pouzea) právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele; pokud byla ujednána náhrada vyšší, považuje se v této části za smluvní pokutu,b) úroky z prodlení, jejichž výše nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem upravujícím úroky z prodlení, neboc) smluvní pokutu.8. Podle § 122 odst. 2 z. s. ú., uplatněná smluvní pokuta nesmí přesáhnout 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, je-li spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy. Omezení podle věty první se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než , částka, a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše , částka, .9. Podle § 122 odst. 3 z. s. ú., souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla , hodnota, a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však , částka, .10. Podle § 124 z. s. ú., stane-li se spotřebitelský úvěr v důsledku prodlení spotřebitele splatným, týká se tato splatnost pouze nesplacené jistiny spotřebitels