17 C 307/2025-55 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou dne 5. 11. 2025 domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky 18 501,19 Kč s úrokem z prodlení ve výši 11,5 % ročně z částky 16 695,19 Kč od 24. 10. 2025 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 11,5 % ročně z částky 16 695,19 Kč od 24. 10. 2025 do zaplacení, s úrokem v částce 1 555,90 Kč a s úrokem z prodlení v částce 177,08 Kč. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že žalobkyně uzavřela se žalovaným smlouvu o úvěru dne 22. 6. 2024, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč. Smluvní strany se zavázaly dodržovat úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele (dále jen podmínky), všeobecné obchodní podmínky (dále jen VOP) a sazebník poplatků, kteréžto listiny jsou nedílnou součástí smlouvy. Poskytnuté peněžní prostředky se žalovaný zavázal čerpat jednorázově do 1. 7. 2024 a splatit jistinu úvěru nejpozději k 15. 6. 2027 spolu se smluvními úroky z vyčerpané jistiny úvěru. Doba trvání úvěru byla stanovena na 36 měsíců s výpůjční úrokovou sazbou ve výši 15,5 % ročně, přičemž výše měsíční anuitní splátky byla stanovena na 714 Kč počínaje dnem 15. 8. 2024. Ve smlouvě bylo ujednáno, že v případě, že se dlužník dostane do prodlení s úhradou splatných splátek, je žalobkyně oprávněna úvěr zesplatnit a požadovat zaplacení celé dlužné částky. Smlouvou přistoupil žalovaný ke kolektivnímu pojištění schopnosti splácet a zavázal se platit poplatek za pojištění ve výši dle sazebníku poplatků. Žalovaný vyčerpal částku úvěru 24. 6. 2024, splátky hradil do 15. 2. 2025, následně se dostal do prodlení s úhradou měsíčních splátek, proto žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení celé dlužné částky dopisem ze dne 27. 8. 2025 a stanovila žalovanému lhůtu pro zaplacení celé úvěrové pohledávky do 15. 10. 2025. Žalovaný na dlužnou částku ničeho nezaplatil. Ke dni sepisu žaloby činila dlužná částka 18 501,19 Kč, tato sestávala z dlužné jistiny 16 695,19 Kč a z poplatků ve výši 1 806 Kč (zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru 500 Kč za upomínky ze dne 26. 3. 2025, 10. 4. 2025 a 22. 4. 2025, měsíční poplatek za pojištění úvěru ve výši 34 Kč za každý z 9. měsíců tj. 306 Kč). Dále žalobkyně nárokuje úrok ve výši 1 555,90 Kč vyčíslený za období ode dne následujícího po dni poslední úhrady, tj. od 16. 2. 2025 do 23. 10. 2025 z dlužné nesplacené jistiny úvěru, úrok z prodlení z dlužné nesplacené jistiny úvěru z jednotlivých dlužných splátek ve výši 177,08 Kč do 23. 10. 2025 a dále od 24. 10. 2025 do zaplacení úrok ve výši 11,5 % ročně a úrok z prodlení ve výši 11,5 % ročně z dlužné jistiny. Žalovaný byl žalobkyní upomínán o zaplacení dlužné částky, na výzvu nereagoval.2. Podáním ze dne 2. 1. 2026 žalobkyně uvedla, že před uzavřením smlouvy prověřila úvěruschopnost žalovaného, kdy vycházela z informací poskytnutých jí žalovaným, z informací, které si sama zjišťuje a ověřuje ze zdrojů nezávislých na spotřebiteli, zejména z bankovních registrů, nebankovních registrů a ostatních registrů a databází, z demografických a statistických informací, přičemž z periodických výpisů z běžného účtu žalovaného za období předcházejících 6. měsíců zjistila, že pravidelný příjem žalovaného činí v průměru 19 115 Kč měsíčně, přičemž žalovaný prohlásil, že jeho příjem ze závislé činnosti činí 18 000 Kč a z podnikatelské činnosti ve výši 17 167 Kč měsíčně. Výdaje žalovaného žalobkyně ověřila z výpisů z běžného účtu žalovaného, tuto porovnala s údaji vyplývajícími z analýzy regionálních dat Českého statistického úřadu o výdajích na bydlení a energie v jednotlivých regionech, a to podle typu bydlení, protože žalovaný uvedl nižší výdaje než průměrné výdaje vyplývající ze statistických dat, byla pro účely posouzení úvěruschopnosti do výdajů započtena částka vyšší a vycházela tak z výdajů na bydlení ve výši 10 075 Kč, ostatních výdajů a nákladů na pojištění ve výši 1 500 Kč, částky představující životní minimum 7 360 Kč, výdajů na závazky u žalobkyně ve výši 244 Kč. Porovnáním částky celkových ověřených příjmů žalovaného s celkovou částkou ověřených mandatorních a paušálních výdajů zjistila, po poskytnutí úvěru zůstane žalovanému 45 % pravidelných příjmů na nepravidelné nemandatorní výdaje, čímž byla úvěruschopnost žalovaného prokázána.3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.4. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:5. - ze standardní informace o spotřebitelském úvěru, z listiny nazvané smlouva o úvěru č. , hodnota, , číslo úvěrového účtu , č. účtu, , uzavřené mezi žalobkyní (dále také jen banka) a žalovaným (dále též jen klient), že byla uzavřena podle zákona o spotřebitelském úvěru, výše úvěru činí 20 000 Kč, bez účelu, doba trvání smlouvy 36 měsíců, splatnost úvěru 15. 6. 2027, výpůjční úroková sazba 15,5 % p.a., výše anuitní splátky 714 Kč, výše RPSN 16,65 %, celková splatná částka 25 167,09 Kč, cena pojištění pro jednoho pojištěného 0,17 % měsíčně z poskytnuté výše úvěru, tj. 34 Kč měsíčně, poplatky a ceny dle výňatku ze sazebníku, např. zaslání 1. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru 500 Kč. Lhůta čerpání úvěru končí 1. 7. 2024, úvěr bude čerpán jednorázově v den předpokládaného podpisu smlouvy 22. 6. 2024. Za období od zahájení čerpání do nejbližšího dne splatnosti uhradí klient splátku úroků ve výši 180,83 Kč, od 15. 8. 2024 bude splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny v 36. měsíčních splátkách vždy k 15. dni v měsíci. Klient podpisem smlouvy souhlasí se zařazením do volitelného kolektivního pojištění schopnosti splácet úvěr podle pojistných podmínek pro volitelné kolektivní pojištění ke spotřebitelským úvěrům banky s tím, že za zařazení do pojištění se hradí cena, která je splatná v případě její první platby v den zahájení čerpání úvěru a další platby jsou splatné společně se splátkou úvěru, a to po celou pojistnou dobu. Úhrada této ceny bude provedena podle ujednání o splácení úvěru. Klient byl seznámen se zněním pojistných podmínek, které jsou nedílnou součástí této smlouvy. Podpisem smlouvy klient potvrzuje, že byl seznámen s obsahem a významem dokumentů, jež jsou součástí smlouvy, v případě, že je smlouva uzavírána elektronicky, jsou klientovi známy příslušné informace ke smlouvám o finančních službách uzavíraných na dálku, shora uvedené dokumenty banka klientovi poskytla.6. - z transakční historie úvěru č. , č. účtu, , že dne 24. 6. 2024 byl čerpán úvěr ve výši 20 000 Kč, ke dni 22. 6. 2024 činí zůstatek úvěru 16 695,19 Kč, splatné úroky 1 555,90 Kč, pokuta z prodlení 177,08 Kč, úvěrové poplatky 1 806 Kč. Jistina byla hrazena do 15. 2. 2025.7. - z dopisu ze dne 20. 10. 2025, z poštovního podacího archu, že právní zástupce žalobkyně zasílá žalovanému výzvu k úhradě dlužné částky ze smlouvy o úvěru na účtu č. , č. účtu, ve výši 25 549,61 Kč do 27. 10. 2025. Zásilka byla podána k doručení dne 20. 10. 2025.8. - z dopisu ze dne 27. 8. 2025, z kopie doručenky, že banka vyzývala žalovaného k okamžitému splacení částky po splatnosti ve výši 6 106,72 Kč, s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena, přistoupí banka 15. 10. 2025 k zesplatnění celé úvěrové pohledávky a dluh bude vymáhán soudní cestou. Zásilka byla doručena žalovanému 8. 9. 2025.9. - z výpisu z účtu žalovaného za období od 26. 11. 2023 do 25. 5. 2024 se podávají příjmy a výdaje žalovaného na účtu vedeném u žalobkyně,10. - z výpisu z lustrace žalovaného v BRKI/NRKI, z návrhu na poskytnutí úvěru a reportu průběhu schválení, z prohlášení o zdravotním stavu žalovaného, že žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalovaného;11. - z úvěrových podmínek pro fyzické osoby nepodnikatele, že dle článku 5.6, klient nahradí bance veškeré účelně vynaložené náklady, včetně všech poplatků, vzniklé v souvislosti s uzavřením, plněním, změnou, ukončením, nebo porušením smlouvy a veškerých smluv uzavřených na základě nebo v souvislosti se smlouvou, včetně smluv o zajištění závazku klienta ze smlouvy, jakož i veškeré náklady, které banka vynaloží na ochranu nebo výkon jakéhokoli práva banky podle smlouvy a veškerých smluv uzavřených na základě nebo v souvislosti se smlouvou. Dle článku 8.1 písm. a) se za případ porušení považuje, když se klient dostane do prodlení s úhradou jakéhokoliv peněžitého dluhu vzniklého na základě smlouvy, dle článku 9.1 písm. f) a 9.2, v případě porušení je banka oprávněna požadovat okamžité splacení celé nebo části vyčerpané jistiny úvěru a příslušenství a uplatněných smluvních pokut.12. - ze všeobecných obchodních podmínek, že dle článku 8.1 banka provádí doručování zásilek na kontaktní adresu, prostřednictvím služeb přímého bankovnictví, kterou si klient zřídil nebo jiným dohodnutým způsobem. Pokud se klient s bankou nedohodne jinak, považuje se za kontaktní adresu u klienta spotřebitele adresa jeho trvalého pobytu a u ostatních klientů adresa jejich sídla.13. Po vyhodnocení provedených důkazů jednotlivě i v jejich souvislosti má soud za prokázaný následující závěr o skutkovém stavu věci:14. Účastníci uzavřeli smlouvu, podle níž se žalobkyně jako vě