26 C 196/2025-39 — Okresní soud v Ostravě

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu, který byl doručen Okresnímu soudu v Ostravě dne 9. dubna 2025, se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 90 092,32 Kč spolu s úrokem ve výši 9,49 % ročně z částky 89 137,32 Kč za dobu od 19. 2. 2025 do zaplacení, s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 89 137,32 Kč za dobu od 1. 3. 2025 do zaplacení a s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 476,54 Kč za dobu od 17. 11. 2024 do 18. 2. 2025 z titulu uzavřené smlouvy o hotovostním úvěru ze dne 6. ledna 2022, číslo , hodnota, , na jejímž základě žalobkyně poskytla žalované částku ve výši 110 000 Kč a žalovaná se zavázala částku vrátit a zaplatit sjednaný úrok. Žalovaná však smlouvu porušila, své závazky nesplácela řádně a včas, a proto ji vznikl dluh v žalované výši.2. Žalovaná své procesní stanovisko nevyjádřila.3. Ze smlouvy o úvěru ze dne 6. ledna 2022, číslo , hodnota, , z úvěrových podmínek, formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, z potvrzení o podpisu úvěrové smlouvy, z potvrzení o vyplacení úvěru, z dokladu o poskytnutí úvěru – výpis z bankovního účtu, ze splátkového kalendáře úvěru, ze zesplatňujícího dopis – předžalobní výzvy soud zjistil, že dne 6. 1. 2022 žalobce uzavřel s žalovaným Smlouvu o hotovostním úvěru číslo , hodnota, , na jejímž základě žalobce poskytnul žalovanému částku ve výši 110 000 Kč a žalovaný se zavázal částku vrátit a zaplatit sjednaný úrok. Nedílnou součástí smlouvy jsou Úvěrové podmínky (dále v textu jen jako „Smlouva“). Na základě Smlouvy se žalovaný zavázal měsíčně hradit pravidelnou splátku úvěru ve výši 1 455 Kč, skládající se ze splátky pojištění, jistiny a úroku 9,49 % ročně, a to vždy k 17. dni v měsíci počínaje dnem 17. 2. 2022. Dále byl sjednán poplatek za zprostředkování úvěru ve výši 2 200 Kč. Žalobce v souladu s ust. § 86 zákona o spotřebitelském úvěru před uzavřením Smlouvy řádně posoudil úvěruschopnost žalovaného. V rámci posouzení úvěruschopnosti se žalobce nespoléhal pouze na tvrzení žalovaného, ale informace poskytnuté žalovaným ověřil za použití nezávisle ověřitelných údajů. Žadatelé obecně v rámci úvěrové žádosti, deklarují (mimo jiné) výši čistého měsíčního příjmu, výši pravidelných měsíčních výdajů, rodinný stav a počet vyživovaných dětí. Nutnou podmínkou pro poskytnutí úvěru Zonky je verifikace příjmu žadatele. Primárním podkladem pro ověření příjmů žadatele jsou výpisy z bankovního účtu (další akceptované způsoby pro doložení příjmu jsou potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu, důchodový výměr, výměr rodičovského příspěvku, daňové přiznání atd.). Stejně jako příjem, tak i výdaje žadatele jsou v rámci procesu posouzení úvěruschopnosti ověřovány. Spolu s údaji o životním minimu využívá žalobce i údaje o výši normativních nákladů na bydlení dle účinných nařízení vlády. Dalším zdrojem využívaným pro verifikaci výdajů je dotaz do bankovního a nebankovního registru klientských informací. Žalobce takto zjišťuje platby za další závazky žadatele, jeho celkové úvěrové zatížení a platební morálku. Mimo úvěrových registrů je u každého žadatele proveden dotaz do insolvenčního rejstříku a dále ověření, že na žadatele není vedeno exekuční řízení. Žalobce poskytuje spotřebitelské úvěry bez zajištění, institutu ručitelství nebo spoludlužnictví jiné osoby. Co do výdajů porovnal žalobce výši výdajů uvedenou žalovaným s normativními náklady na bydlení v daném místě a s právními předpisy stanovenou částkou životního minima a z opatrnosti použil vyšší z těchto částek. Ohledně případných dalších závazků žalovaného vycházel žalobce jednak z tvrzení žalovaného a nad rámec těchto tvrzení čerpal i informace z dostupných bankovních a nebankovních registrů, insolvenčního rejstříku a případně registru SOLUS. Tímto postupem žalobce před uzavřením Smlouvy řádně dostál povinnostem dle ust. § 86 zákona o spotřebitelském úvěru, a tedy řádně posoudil úvěruschopnost žalovaného se závěrem, že zde nejsou důvodné pochybnosti o schopnostech žalovaného jako spotřebitele úvěr splácet. Splátky od 17. 2. 2022 do 17. 11. 2024 byly splaceny. Na splátku dne 17. 12. 2024 bylo ze strany žalovaného dne 7. 2. 2025 zaplaceno pouze 1 500 Kč, přičemž tuto částku si žalobce započetl částí ve výši 753,85 Kč na úhradu jistiny, částí ve výši 701,15 Kč na úhradu smluvního úroku, částí ve výši 45 Kč na úhradu pokuty, částí ve výši 0 Kč na úhradu poplatku a částí ve výši 0 Kč na úhradu pojištění. Dále žalovaný neeviduje další úhrady žalovaného do dne zesplatnění. Na základě bodu 5. Smlouvy má žalobce nárok požadovat náklady účelně vynaložené na vymáhání a smluvní pokutu ve výši 500 Kč za každou opožděnou splátku či platbu. Dle bodu 5. Smlouvy ve spojení s bodem 6.2. Úvěrových podmínek, může žalobce v případě, že je žalovaný v prodlení se splacením jakékoliv splátky jistiny, úroků či jiných poplatků či příslušenství úvěru nebo je v prodlení s úhradou jakéhokoliv jiného závazku vůči žalobci, celý úvěr zesplatnit a požadovat tak uhrazení celé dlužné částky najednou. Opakovaným prodlením s úhradou splátek se žalovaný dopustil závažného porušení smluvních povinností, proto žalobce přistoupil v souladu s ujednáním čl. 5 Úvěrové smlouvy dne 19. 2. 2025 k zesplatnění úvěru, viz zesplatňující dopis - předžalobní výzva. Ke dni zesplatnění byl dluh žalovaného tvořen nesplacenou jistinou ve výši 89 137,32 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky), nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 1 476,54 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední zaplacené splátky, tj. ode dne 17. 11. 2024 do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne 18. 2. 2025, konkrétně pak (počet dnů prodlení/365 x aktuální jistina x 9,49/100), smluvní pokutou ve výši 955 Kč. Dle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. odpovídá výše úroku z prodlení ročně výši repo sazby stanovené ČNB pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o osm procentních bodů. Žalobce požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Přehled jednotlivých plateb žalovaného je uveden v důkazu označeném jako Splátkový kalendář úvěru číslo , hodnota, . O zesplatnění úvěru informoval žalobce žalovaného prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy, dále pak také zprávami odeslanými na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho profilu na portále , Anonymizováno, a SMS zprávou. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s Na jeho příslušenstvím ke dni 19.2.2025. Dluh žalovaného tvoří: nesplacená jistina 89 137,32 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky), nesplacený smluvní úrok 1 476,54 Kč kapitalizovaný do dne předcházejícího dni zesplatnění, smluvní pokuta 955 Kč, smluvní úrok 9,49 % ročně z dlužné jistiny od 19. 2. 2025 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny od 01.3.2025 do zaplacení.4. Po provedeném dokazování soud dospěl k závěru, že žaloba je důvodná. V řízení bylo prokázáno, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru ze dne 6. ledna 2022, číslo , hodnota, , přičemž před uzavřením této smlouvy řádně zkoumala žalobkyně ve smyslu ustanovení § 86 zákona o úvěru číslo 257/2016 Sb. úvěruschopnost žalované. Žalobkyně dále prokázala, že žalované z této smlouvy vznikl z této úvěrové smlouvy dluh ve výši 90 092,32 Kč, který je povinen zaplatit spolu s úrokem ve výši 9,49 % ročně z částky 89 137,32 Kč za dobu od 19. 2. 2025 do zaplacení, s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 89 137,32 Kč za dobu od 1. 3. 2025 do zaplacení a s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 476,54 Kč za dobu od 17. 11. 2024 do 18. 2. 2025. Právo na úroky z prodlení plyne z ustanovení § 1970 občanského zákoníku a výše těchto úroků odpovídá nařízení vlády číslo 351/2013 Sb.5. Procesně úspěšná žalobkyně má také proti žalovanému právo na náhradu nákladů řízení podle ust. § 142 odst. 1 o. s. ř., přičemž tato náhrada nákladů řízení spočívá v zaplaceném soudním poplatku ve výši 3 604 Kč.6. Dlužnou jistinu včetně příslušenství, jakož i náhradu nákladů řízení byla žalovaná zavázána zaplatit ve lhůtě 3 dnů od právní moci tohoto rozsudku v souladu s ust. § 160 odst. 1 věta před středníkem občanského soudního řádu. Náhradu nákladů řízení je žalovaná povinna zaplatit k rukám zástupce žalobkyně v souladu s ustanovením § 149 odst. 1 občanského soudního řádu.