21 C 1/2024-38 — Okresní soud v Příbrami

1. Žalobkyně se žalobou podanou u soudu dne 7. 12. 2023 domáhá, aby jí žalovaný zaplatil 74 854,25 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 57 972,38 Kč od 6. 1. 2023 do zaplacení ve výši 15 % a úrok ve výši 25,23 % ročně z částky 49 727,66 Kč od 27. 12. 2022 do zaplacení.2. Žalobkyně uvedla, že společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“) uzavřela s žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru (dále jen „smlouva o úvěru“), na jejímž základě mu poskytla peněžní prostředky ve výši 51 000 Kč. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnutých peněžních prostředků, úroků a poplatků za pojištění se žalovaný zavázal uhradit v 48 měsíčních splátkách po 3 495 Kč počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas. Na základě ujednání v článku 6. části B) smlouvy o úvěru mu tak vznikla povinnost zaplatit právnímu předchůdci žalobce smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, a to až do případného zesplatnění úvěru. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal do prodlení s úhradou splátek o více jak 65 dní, právní předchůdkyně žalobkyně v souladu se smluvním ujednáním v článku 6. části B) smlouvy o úvěru úvěr zesplatnila a dopisem ze dne 26. 12. 2022 vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dosud nesplacené jistiny úvěru, dlužných úroků, dlužných poplatků za pojištění a dlužných smluvních pokut za prodlení s úhradou jednotlivých splátek. Ke dni zesplatnění činila dlužná částka celkem 60 697,38 Kč. Ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 27. 12. 2022 má žalobkyně právo na zaplacení úroku ve výši 25,23 % ročně (na základě uvážení žalobce v sazbě vycházející z úrokových sazeb z úvěrů poskytnutých bankami klientům dle statistiky ČNB) z dlužné jistiny 49 727,66 Kč až do jejího zaplacení. V důsledku zesplatnění úvěru a jeho nezaplacení byl žalovaný na základě ujednání v článku 6. části B) smlouvy o úvěru povinen zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny ve výši 57 972,38 Kč (odpovídající v souladu s ujednáním v čl. 6. části B) smlouvy o úvěru součtu dlužné jistiny a dlužných úroků přirostlých ke dni zesplatnění) za každý den prodlení. A od marného uplynutí desetidenní lhůty pro zaplacení dlužné částky poskytnuté v oznámení o zesplatnění, tj. od 6. 1. 2023 žalobkyně uplatňuje v souladu s ujednáním v článku 6. části B) smlouvy o úvěru právo na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z dlužné nové jistiny ve výši 57 972,38 Kč (odpovídající v souladu s ujednáním v čl. 6. části B) smlouvy o úvěru součtu dlužné jistiny a dlužných úroků přirostlých ke dni zesplatnění) do zaplacení. Žalovaný na pohledávku za celou dobu trvání smluvního vztahu až do okamžiku jejího postoupení žalobci uhradil pouze částku 17 485 Kč. Poslední platba na pohledávku byla ze strany žalovaného uhrazena dne 14. 10. 2022.3. Právní předchůdkyně žalobkyně posuzovala před uzavřením smlouvy úvěru s požadovanou odbornou péčí schopnost žalovaného úvěr získat a splácet. Žalovaný jí za tímto účelem poskytl požadované informace a předložil k prověření své osobní doklady a doklady ověřující příjmy a výdaje. Pro posouzení výše svých příjmů žalovaný předložil právní předchůdkyni žalobkyně výpis z účtu (potvrzení o přijetí mzdy 01,02,03 a 04/2022). Z informací a dokladů od žalovaného bylo zjištěno, že jeho průměrný měsíční příjem činí 16 028,00 Kč. Z Hodnocení klienta k je rovněž patrné, že byl zaměstnán u společnosti , právnická osoba, na dobu neurčitou. Ohledně výdajů žalovaného bylo zjištěno, že tyto činí celkem 6 663 Kč, přičemž bylo kalkulováno i životní minimum v aktuální výši 3 860,00 Kč stanovené zákonem č. 110/2006 Sb., o životním a existenčním minimu a k němu vydaným nařízením vlády o zvýšení částek životního minima a existenčního minima.4. Žalobkyně tedy požaduje zaplacení: dlužné jistiny ve výši 49 727,66 Kč, dlužného úroku za poskytnutý úvěr přirostlého ke dni zesplatnění ve výši 8 244,72 Kč, dlužného poplatku za pojištění 428 Kč, dlužné smluvní pokuty ve výši 16 453,87 Kč (vyčíslené ke dni 10. 9. 2023 jako součet neuhrazené smluvní pokuty do zesplatnění a smluvní pokuty po zesplatnění 0,1 % denně), úroků ve výši 25,23 % ročně z dlužné jistiny ve výši 49 727,66 Kč od 27. 12. 2022 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 15 % ročně z jistiny ve výši 57 972,38 Kč od 6. 1. 2023 do zaplacení.5. Právní předchůdkyně žalobkyně své pohledávky vůči žalovanému ze smlouvy o úvěru postoupila na žalobkyni.6. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.7. Z provedeného dokazování se podává:i. Dne 27. 4. 2022 uzavřela právní předchůdkyně žalobkyně s žalovaným smlouvu o úvěru, na základě které mu téhož dne poskytla finanční prostředky ve výši 51 000 Kč. Finanční prostředky se žalovaný zavázal vrátit v 48 měsíčních splátkách ve výši 3 495 Kč. Zápůjční úroková sazba činila 66,81 % ročně, RPSN činilo 91,58 % (prokázáno ze smlouvy o úvěru a dokladu o vyplacení úvěru).ii. Podle odstavce 6.1 smlouvy o úvěru jestliže se Klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli Splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit Poskytovateli smluvní pokutu ve výši 498 Kč, a to za každou Splátku, u které se ocitli v prodlení o délce 30 dnů. Po zesplatnění úvěru způsobem sjednaným v této Smlouvě již právo na žádnou další smluvní pokutu dle tohoto bodu nevzniká. Souhrn veškerých smluvních pokut, které je Poskytovatel oprávněn takto požadovat, činí maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Smluvní pokuty dle tohoto bodu jsou v každém jednotlivém případě splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení dané smluvní pokuty.iii. Podle odstavce 6.3 smlouvy o úvěru jestliže se Klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli Splátky nebo její části o délce 65 dnů: je Poskytovatel oprávněn odepřít plnění veškerých svých závazků (povinností) ze smlouvy, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni (dále též jen „Den zesplatnění úvěru“) stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6.2. části B) Smlouvy.iv. Podle odstavce 6.4 smlouvy o úvěru ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke Dni zesplatnění úvěru stávají součástí Nové jistiny úvěru (dále též jen „Nová jistina úvěru“). Novou jistinu úvěru je Klient povinen zaplatit Poskytovateli nejpozději v Den zesplatnění úvěru. Poskytovatel je oprávněn požadovat, aby mu Klient v případě prodlení s hrazením Nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši dle bodu 6.7. části B) Smlouvy z celé této Nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení.v. Podle odstavce 6.5 smlouvy o úvěru jestliže Klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit Poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné Nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po Dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení.vi. Podle odstavce 4.5 smlouvy o úvěru platby na jednotlivé pohledávky Poskytovatele se započítávají podle Klienta při provedení dané platby. Neurčí-li tento jinak, započítávají se v následujícím pořadí: nejdříve na jednotlivé splátky v pořadí od nejdříve splatné Splátky (nejprve na splatné Splátky a následně na Splátky nesplatné), následně na pohledávky na náhradu nákladů dle bodu 6.2. části B) Smlouvy v pořadí dle jejich splatnosti, následně na náklady nalézacího řízení spojené s uplatněním pohledávky Poskytovatele (a to nejprve na náhradu za zaplacený soudní poplatek) následně na smluvní pokuty v pořadí dle jejich splatnosti (a to i na smluvní pokuty nesplatné), a následně na další pohledávky Poskytovatele podle jeho určení. Nebude-li platba postačovat k úhradě celé Splátky, bude použita nejdříve na úhradu úroku tvořícího součást dané Splátky, následně na úhradu jistiny tvořící, součást dané Splátky a následně, bylo-li sjednáno Pojištění, na úhradu za Pojištění tvořící součást dané Splátky.vii. Při posouzení úvěruschopnosti žalovaného právní předchůdkyně žalobkyně vycházela ze skutečnosti, že žalovaný měl příjem ve výši 16 028 Kč a výdaje 6 663 Kč (prokázáno z hodnocení klienta). Své příjmy žalovaný právní předchůdkyni žalobkyně doložil výpisy z účtu (prokázáno z výpisů z účtů).viii. Právní předchůdkyně sjednala s žalovanou pojištění s pojistným ve výši 428 Kč (prokázáno z přílohy č. 1 k Návrhu na uzavření Smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru Pojištění schopnosti splácet úvěr)ix. Žalovaný po poskytnutí úvěru uhradil dne 30. 5. 2022 – 3 495 Kč, dne 15. 6. 2022 – 3 495 Kč dne 29. 7. 2022 – 3 495 Kč a dne 14. 10. 2022 – 7 000 Kč, celkem 17 485 Kč (nesporné tvrzení žalobkyně).x. Dne 26. 12. 2022 právní předchůdkyně žalobkyně oznámila žalovanému zesplatnění úvěru (prokázáno z oznámení ze dne 26. 12. 2022).xi. Dne 29. 6. 2023 uzavřela právní předchůdkyně žalobkyně s žalobkyní sm