12 C 40/2024-59 — Obvodní soud pro Prahu 1

1. Žalobkyně se žalobou ze dne , datum, ve znění částečného zpětvzetí žaloby ze dne , datum, domáhala uložení povinnosti žalované zaplatit žalobkyni částku ve výši , částka, s příslušenstvím z titulu neuhrazeného bezdůvodného obohacení vzniknuvšího v důsledku úhrad na neplatnou pojistnou smlouvu. Tvrdila, že dne , datum, uzavřela jako spotřebitel s žalovanou pojistnou smlouvu o životním pojištění , Anonymizováno, č. , hodnota, , jejíž součástí jsou všeobecné a doplňkové pojistné podmínky. Žalobkyně má za to, že výše uvedená pojistná smlouva je neplatná, neboť obsahuje zakázaná ujednání ve smyslu § 56 odst. 1 zákona č. 40/1964 Sb., a to zejména u ujednání týkajících se rizikového pojistného, počátečních a správních poplatků a inkasních poplatků. Žalovaná nikterak neprokázala, že by žalobkyni doručila informace k pojistné smlouvě obsahující vyčíslení nákladů. Má za to, že neplatnost těchto ustanovení způsobuje neplatnost smlouvy jako celku. Z tohoto důvodu požaduje vrácení všech učiněných plateb, když se jedná o bezdůvodné obohacení na straně žalované, jež jí nebylo doposud v celé výši vydáno. Celkem se ke dni podání žaloby jednalo o částku , částka, , avšak po obdržení odkupného od žalované ve výši , částka, a vrácení přeplatku ve výši , částka, vzala žalobkyně žalobu částečně zpět.2. Žalovaná s žalobou žalobkyně nesouhlasila a navrhla zamítnutí žaloby. Namítla, že pojistná smlouva byla uzavřena platně a navíc pojistné bylo placeno zaměstnavatelem a nikoli žalobkyní, která tak není ve sporu aktivně legitimovanou, i kdyby pojistná smlouva neplatná byla. Žalovaná také vznesla námitku promlčení a kompenzační námitku ohledně vyplaceného odkupného.3. Z provedených důkazů soud zjistil následující.4. Ze smlouvy o spolupráci soud zjistil, že žalobkyně uzavřela dne , datum, smlouvu o spolupráci s , Anonymizováno, , jíž se zavázala vyhledávat pro , Anonymizováno, zájemce o uzavření smluv v oblasti kapitálových investic, stavebního spoření a pojištění.5. Z pojistné smlouvy životní pojištění , Anonymizováno, , číslo pojistné smlouvy , Anonymizováno, soud zjistil, že žalobkyně a žalovaná dne , datum, uzavřely smlouvu, jejímž předmětem je pojištění pro případ smrti nebo dožití, kdy pojistné je umísťováno v individuální programu, a dále úrazové pojištění. Pojistné na životní pojištění činí , částka, měsíčně a žalobkyně souhlasila, aby na něj zaměstnavatel přispíval. Pojistné na úrazové pojištění činí , částka, .6. Z pojistných podmínek soud zjistil, že kapitálovou hodnotou pojištění se rozumí aktuální hodnota pojištění a člení se na kapitálovou hodnotu s garantovanou úrokovou mírou a kapitálovou hodnotu negarantovanou. Kapitálová hodnota se k 1. dni každého zúčtovacího období snižuje o rizikové pojistné za základní pojištění, počáteční a správní náklady a poplatky. Rizikové pojistné stanoví pojistitel podle pojistně technických zásad pojistitele, především s ohledem na pohlaví a věk pojištěného, pojistnou částku platnou pro aktuální zúčtovací období a na zdravotní stav pojištěného k datu sjednání pojištění nebo k datu poslední změny pojistné částky nebo pojistného. Počáteční a správní náklady stanoví pojistitel podle pojistně technických zásad pojistitele.7. Z potvrzení o uzavření pojistné smlouvy soud zjistil, že na životní pojištění má být hrazeno pojistné ve výši , částka, a na úrazové pojištění pojistné ve výši , částka, s tím, že zaměstnavatel žalobkyně hradí pojistné za životní pojištění a žalobkyně pojistné za úrazové pojištění.8. Z osvědčení ze dne , datum, soud zjistil, že žalobkyně složila odbornou zkoušku pro základní stupeň odborné způsobilosti pojišťovacího zprostředkovatele.9. Z žádosti o přidělení provize soud zjistil, že zprostředkovatel pojištění požádal, aby podíl provize za uzavření pojistné smlouvy s žalobkyní obdržela sama žalobkyně jako spolupracovník , Anonymizováno, .10. Z výročního dopisu ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, adresovala žalobkyni informace o tom, kolik bylo uhrazeno od počátku pojištění a jak je uhrazená částka rozložena v portfoliu.11. Z výročního dopisu ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, adresovala žalobkyni informace o tom, kolik bylo uhrazeno od počátku pojištění a jak je uhrazená částka rozložena v portfoliu.12. Z žádosti o provedení změny pojistné smlouvy s razítkem , datum, soud zjistil, že žalobkyně dne , datum, požádala o změnu pojistné smlouvy ohledně výše pojistného.13. Z výročního dopisu ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, adresovala žalobkyni informace o tom, kolik bylo uhrazeno od počátku pojištění a jak je uhrazená částka rozložena v portfoliu.14. Z výročního dopisu ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, adresovala žalobkyni informace o tom, kolik bylo uhrazeno od počátku pojištění a jak je uhrazená částka rozložena v portfoliu.15. Z potvrzení mimořádného výběru z , datum, soud zjistil, že žalovaná potvrdila, že dne , datum, byl učiněn pokyn k mimořádnému výběru a že bude žalobkyni vyplacena částka , částka, a stržen poplatek a srážková daň.16. Z výpisu z účtu k , datum, soud zjistil, že dne , datum, byla žalovanou uhrazena částka , částka, .17. Z výročního dopisu ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, adresovala žalobkyni informace o tom, kolik bylo uhrazeno od počátku pojištění a jak je uhrazená částka rozložena v portfoliu.18. Z výročního dopisu ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, adresovala žalobkyni informace o tom, kolik bylo uhrazeno od počátku pojištění a jak je uhrazená částka rozložena v portfoliu.19. Z výročního dopisu ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, adresovala žalobkyni informace o tom, kolik bylo uhrazeno od počátku pojištění a jak je uhrazená částka rozložena v portfoliu.20. Z žádosti o provedení mimořádného výběru soud zjistil, že žalobkyně dne , datum, požádala o změnu alokačního poměru, kdy podpis žadatele i pojišťovacího zprostředkovatele se shoduje.21. Z potvrzení změny alokačního poměru z , datum, soud zjistil, že žalovaná potvrdila příjem pokynu ke změně alokačního poměru.22. Z informací k pojistné smlouvě ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, informovala žalobkyni o složení portfolia.23. Ze zaslání návrhu na změnu pojistné smlouvy z , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, adresovala žalobkyni návrh na změnu pojistné smlouvy s modelovým příkladem pojištění , Anonymizováno, , Anonymizováno, k datu , datum, .24. Z informace o kladném vyřízení žádosti o změnu ze , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, adresovala žalobkyni informaci o tom, že přijala návrh na změnu pojistné smlouvy.25. Z návrhu na změnu pojistné smlouvy s účinností od , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, navrhla žalobkyni změnu pojistné smlouvy ohledně výše pojistného, jež by s účinností od , datum, činilo , částka, za životní pojištění hrazené zaměstnavatelem.26. Z informací k pojistné smlouvě ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná adresovala žalobkyni dne , datum, informace o tom, kolik činilo rizikové pojistné a náklady na životní pojištění, kolik činí kapitálová hodnota pojištění a kolik odkupné.27. Z informací k pojistné smlouvě ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná adresovala žalobkyni dne , datum, informace o tom, kolik činilo rizikové pojistné a náklady na životní pojištění, kolik činí kapitálová hodnota pojištění a kolik odkupné.28. Z informací k pojistné smlouvě ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná adresovala žalobkyni dne , datum, informace o tom, kolik činilo rizikové pojistné a náklady na životní pojištění, kolik činí kapitálová hodnota pojištění a kolik odkupné.29. Z informací k pojistné smlouvě ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná adresovala žalobkyni dne , datum, informace o tom, kolik činilo rizikové pojistné a náklady na životní pojištění, kolik činí kapitálová hodnota pojištění a kolik odkupné.30. Z informací k pojistné smlouvě ze dne , datum, soud zjistil, že soud zjistil, že žalovaná adresovala žalobkyni dne , datum, informace o tom, kolik činilo rizikové pojistné a náklady na životní pojištění, kolik činí kapitálová hodnota pojištění a kolik odkupné.31. Z předžalobní výzvy z , datum, s doručenkou soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou k vydání bezdůvodného obohacení ve výši , částka, s příslušenstvím, jež odpovídá zaplacenému pojistnému po odečtení mimořádného výběru, a to z důvodu neplatnosti pojistné smlouvy.32. Z odpovědi na předžalobní výzvu z , datum, soud zjistil, že žalovaná nepovažuje nárok žalobkyně za oprávněný.33. Z žádosti o ukončení pojistné smlouvy z , datum, soud zjistil, že žalobkyně dne , datum, požádala o ukončení pojistné smlouvy a vyplacení odkupného.34. Z informace o ukončení pojištění z , datum, soud zjistil, že žalovaná dne , datum, adresovala žalobkyni informaci o tom, že přijala pokyn k předčasnému ukončení pojištění.35. Z přehledu předepsaného a zaplaceného pojistného soud zjistil, že ode dne , datu