8 C 2/2021-40 — Okresní soud v Prachaticích

1. Žalobkyně se návrhem ze dne 25. 8. 2020 domáhala na žalovaném zaplacení částky 64 203 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 55 722 Kč od 14. 4. 2020 do zaplacení s odůvodněním, že žalovaný uzavřel se žalobkyní dne 11. 4. 2019 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] jejíž nedílnou součástí je sazebník poplatků. Žalobkyně na základě smlouvy poskytla žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet měsíčními splátkami ve výši 1 950 Kč od 30. dne následujícího po dni poskytnutí úvěru a následně vždy ke stejnému dni každého následujícího kalendářního měsíce, tj. vždy k 12. dni v měsíci. Podpisem smlouvy žalovaný přistoupil k rámcové smlouvě o skupinovém pojištění pro případ ztráty schopnosti splácet úvěr, včetně všeobecných pojistných podmínek, a zavázal se v souladu se smlouvou hradit měsíčně pojištění ve výši 6,99 % měsíční splátky úvěru shodně s pravidelnou měsíční splátkou. Žalovaným byl poskytnutý úvěr částečně splácen, jednotlivé splátky byly v souladu se smlouvou započteny vždy na splatný dluh v pořadí nejprve na smluvní pokutu, náhradu nákladů při prodlení spotřebitele, platby na pojistné, poplatky spojené s úvěrem, úrok z prodlení, běžný úrok, náhradu nákladů při předčasném splacení úvěru, jistinu, a to vždy na ten závazek v tom kterém pořadí, který je dříve splatný. Žalobkyně si splnila svůj závazek, kdy žalovanému dne 12. 4. 2019 převodem na jeho účet sjednaný úvěr poskytla. Žalovaný naproti tomu své povinnosti vyplývající ze smlouvy neplnil a nehradil jednotlivé splátky úvěru. Vzhledem k opakovanému prodlení žalovaného žalobkyně dopisem ze dne 1. 4. 2020 písemně od smlouvy odstoupila. Odstoupení nabývá účinků okamžikem doručení odstoupení. Toto bylo odesláno žalobkyní dne 2. 4. 2020 na posledně známou adresu bydliště žalovaného uvedenou ve smlouvě o úvěru nebo oznámenou věřiteli způsobem uvedeným ve smlouvě. Sjednáno bylo, že postačí forma obyčejné zásilky nebo prostřednictvím elektronické pošty. Odstoupení od smlouvy nabylo účinnosti ke dni 13. 4. 2020. Celkový dluh žalovaného činí 64 203 Kč a skládá se z poskytnutých nevrácených peněžních prostředků (jistiny) ve výši 55 722 Kč, dlužných splátek pojištění 762 Kč a dlužných běžných úroků vyčíslených ke dni odstoupení ve výši 5 319 Kč a dále dlužné úhrady nákladů v případě ukončení smlouvy o úvěru věřitele ve výši 1 500 Kč a dlužné úhrady nákladů za upomínky ve výši 900 Kč. Žalovaný byl vyzván dopisem ze dne 1. 7. 2020, aby pohledávku uhradil na účet žalobkyně č. [bankovní účet], vedený u [právnická osoba], [variabilní symbol], což doposavad neučinil. Žalobkyně uplatnila nárok na zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny úvěru. V souladu se smlouvou a sazebníkem vzniklo žalobkyni právo na sankční nároky pro případ prodlení spotřebitele, a to za prvé na náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením spotřebitele – 300 Kč za první písemnou upomínku, která se zasílá v měsíci následujícím po měsíci, v němž se spotřebitel dostal poprvé do prodlení, pokud prodlení trvá, dále ve výši 500 Kč za druhou upomínku při prodlení spotřebitele, která se zasílá v měsíci následujícím po prvé upomínce, pokud prodlení trvá, a ve výši 1 000 Kč v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele z důvodu prodlení spotřebitele trvajícího alespoň 3 měsíce. Tento nárok je celkem uplatňován ve výši 1 500 Kč za ukončení smlouvy a dlužná úhrada nákladů za upomínky ve výši 900 Kč. Žalobkyně dále uplatnila nárok na smluvní pokutu za porušení povinnosti řádně splácet úvěr ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, a to dle zákona o spotřebitelském úvěru. Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však 200 000 Kč. Žalovaný byl vyzván ke splnění povinnosti dopisem ze dne 1. 7. 2020, který mu byl odeslán na poslední známou adresu dne 3. 7. 2020, tj. alespoň 7 dní před podáním žaloby, a to v souladu s ustanovením § 142a o. s. ř. 2. K nařízenému jednání na den 29. 1. 2021 se žalobkyně omluvila, souhlasila s projednáním věci v její nepřítomnosti. Žalovaný byl soudem obeslán na adresu svého trvalého pobytu v souladu s ustanovením § 46b písm. a) a § 49 o. s. ř. K nařízenému jednání se bez omluvy nedostavil. Soud proto věc projednal v jeho nepřítomnosti v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o. s. ř. 3. Soud má na základě listin předložených žalobkyní za prokázané, že dne 11. 4. 2019 žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru [anonymizováno], číslo smlouvy [číslo]. Ve smlouvě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč, který se žalovaný zavázal zaplatit v 48 měsíčních splátkách ve výši 1 950 Kč, kdy z tohoto výše měsíční splátky bez platby na pojistné činí 1 823 Kč a měsíční platba pojistného činí 127 Kč. Úroková sazba z úvěru byla sjednána ve výši 19,90 % ročně. Splatnost prvé splátky byla stanovena 30. den ode dne čerpání úvěru a následující termín splatnosti další úvěrové splátky byl stanoven vždy ve stejný den každého následujícího měsíce. Dle článku (O)„ informace o právu na odstoupení od této smlouvy“ je žalobkyně oprávněna písemně odstoupit od smlouvy s okamžitým účinkem při doručení odstoupení v případě, že je klient v prodlení s úhradou více jak 2 splátek, nebo 1 splátky po dobu delší jak 3 měsíce. Odstoupením smlouva zaniká a došlo-li již k čerpání úvěru, celý do té doby nesplacený úvěr, jakož i veškeré další peněžité závazky, se stávají splatnými a klient je povinen je okamžitě a v plné výši uhradit. Odstoupení nemá vliv na již vzniklé nároky, zajištění závazků, ani se nedotýká nároků na náhradu škody vzniklé porušením smlouvy. Ohledně doručování písemnosti bylo ve smlouvě ujednáno, že písemnosti budou doručovány poštou na posledně známou adresu bydliště uvedenou ve smlouvě nebo řádně oznámenou, a to tak, že postačí forma obyčejné zásilky nebo prostřednictvím elektronické pošty. Zásilka nebo jiná komunikace se považuje za doručenou okamžikem, kdy je zásilka převzata adresátem nebo dnem odeslání komunikace elektronickou poštou nebo kdy se zásilka zaslaná na posledně známou adresu vrátí jako nedoručitelná ať již z důvodu, že se na adrese klient nezdržuje, nebo z důvodu, že si zásilku nevyzvedl nebo odmítl zásilku převzít, a to uplynutím 10 kalendářních dnů ode dne odeslání zásilky, a to i v případě, že se klient o zaslání zásilky nedozvěděl. 4. Dle přehledu plateb ke smlouvě [číslo] za období od 04/ 2019 do 07/2020 bylo soudem zjištěno, že žalovaný uhradil pouze 5 splátek úvěru ve výši 1 950 Kč v měsících květen až září 2019, na splátkách úvěru ničeho dalšího neuhradil. Dlužná jistina činí 55 722 Kč, úrok je vyčíslen k datu 9. 7. 2020 ve výši 5 319 Kč, dlužné platby na pojištění ve výši 762 Kč a náhrady nákladů ve výši 2 400 Kč. 5. Dle sazebníku pro smlouvy o spotřebitelském úvěru [anonymizováno], který je nedílnou součástí smlouvy, činí náhrada účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením spotřebitele 400 Kč za prvou písemnou upomínku při prodlení spotřebitele, která se zasílá v měsíci následujícím po měsíci, v němž se spotřebitel dostal poprvé do prodlení, pokud prodlení trvá, 500 Kč za druhou upomínku při prodlení spotřebitele, která se zasílá v měsíci následujícím po prvé upomínce, pokud prodlení trvá, a 1 000 Kč v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele z důvodu prodlení spotřebitele trvajícího alespoň 3 měsíce. 6. Dopisem ze dne 1. 4. 2020 je žalovaný vyzván k okamžité úhradě dluhu vyplývající ze smlouvy [číslo] ve výši 64 203 Kč, jestliže žalovaný porušil své závazky a povinnosti vyplývající z uvedené smlouvy tím, že řádně nesplácí poskytnutý úvěr a je v prodlení s úhradou více než 2 úvěrových splátek, nebo 1 úvěrové splátky po dobu delší než 3 měsíce. Dluh neuhradil ani po předchozí výzvě. K úhradě dluhu byla poskytnuta lhůta 30 dnů. Výzva byla zaslána žalovanému na adresu [adresa]. Posledně byl žalovaný upomínán žalobkyní o zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru [číslo] dopisem ze dne 1. 7. 2020, kdy v této výzvě byl žalovaný současně upozorněn, že v případě řádného neuhrazení dlužné částky se věřitel bude dlužné částky domáhat soudní cestou. Dle poštovního podacího archu [právnická osoba], [právnická osoba] byla tato výzva žalovanému zaslána doporučeně do vlastních rukou dne 3. 4. 2020. 7. Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 8. Podle § 2399 odst. 1 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 9. Mezi žalobkyní a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru ve smyslu ustanovení § 2395 a následujících o. z. Žalobkyně na základě smlouvy o úvěru [číslo] poskytla úvěr ve výši 60 000 Kč, který byl žalovanému poskytnut převodem na účet dne 12. 4. 2019. Žalovaný byl povinen dle smlouvy o ú