2 C 126/2022-75 — Okresní soud v Prachaticích

1. Žalobkyně žalobou ze dne 15. 3. 2022 navrhla, aby žalovanému byla uložena povinnost k zaplacení částky 6 676,50 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I. tohoto rozsudku s odůvodněním, že právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], uzavřela se žalovaným dne 20. 10. 2017 smlouvu o bankovních produktech a službách, na základě které banka zřídila a vedla pro žalovaného bankovní účet č. [bankovní účet]. Banka se zavázala dále poskytnout žalovanému kontokorentní úvěr [anonymizováno], na základě kterého žalovaný může přečerpat prostředky na běžném účtu až do výše povoleného úvěrového limitu 2000 Kč. Žalovaný se zavázal dodržet měsíční kreditní příjem a kreditní období na běžném účtu a nepřekročit povolený limit. Svou povinnost však žalovaný nesplnil zejména tím, že překročil sjednanou výši úvěrového limitu, který nesplácel řádně a včas. Z tohoto důvodu banka využila svého práva a v souladu se smlouvou a podmínkami kontokorentního úvěru, které jsou nedílnou součástí smlouvy, převedla dne 30. 3. 2020 výši nepovoleného přečerpání účtu 4 876,50 Kč na nově zřízený úvěrový účet č. [bankovní účet], a to za účelem jeho uhrazení v pravidelných splátkách, což žalovanému písemně oznámila. Žalovaný dlužnou částku nesplatil. Banka tedy prohlásila úvěr za ihned splatný v celé výši ke dni 3. 8. 2020, neboť žalovaný porušil svoji splátkovou povinnost. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k plnění v souladu s ustanovením § 142a odst. 1 o. s. ř. 2. Soud věc rozhodl bez nařízení jednání na základě účastníky předložených listinných důkazů dle § 115a o. s. ř. Žalobkyně s tímto souhlasila, žalovaný pak za použití § 101 odst. 4 o. s. ř., neboť se k výzvě soudu dané usnesením ze dne 27. 7. 2022, č. j. EPR 68064/2022-12 ve stanovené lhůtě nevyjádřil, o čemž byl soudem poučen. 3. Soud má na základě listin předložených žalobkyní za prokázané, že dne 20. 10. 2017 [právnická osoba], se sídlem [adresa], [IČO] a žalovaný uzavřeli smlouvu o bankovních produktech a službách, na základě které se banka zavázala vést žalovanému platební účet pro vedení platebního styku, umožnit mu vkládání nebo výběr hotovosti nebo převody peněžních prostředků z/na běžný účet. Současně banka poskytuje klientovi spotřebitelský kontokorentní úvěr [anonymizováno] povolením debetního zůstatku běžného účtu do výše povoleného limitu za podmínky dodržení měsíčního kreditního příjmu a kreditního období na běžném účtu. Klient se zavazuje nepřekročit povolený limit. Pokud debetní zůstatek překročí povolený limit, bude za překročení povoleného limitu účtován sankční poplatek za překročení povoleného debetního zůstatku [anonymizováno] podle sazebníku a nepovolený debetní zůstatek bude dále úročen sazbou pro nepovolený debetní zůstatek na běžném účtu, jehož výši banka uveřejňuje. Dle dispozic ke smlouvě o bankovních produktech a službách uzavřené dne 20. 10. 2017, který je součástí smlouvy, je pro žalovaného bankou otevřen běžný účet č. [bankovní účet] s minimálním zůstatkem 500 Kč. Úroková sazba se řídí dle úrokového lístku a v případě změny platí její uveřejněná výše. K tomuto běžnému účtu je zřízen [anonymizováno] s povoleným limitem 2 000 Kč ode dne 8. 2. 2019 s tím, že minimální měsíční kreditní příjem činí 50 % povoleného limitu. Úroková sazba k datu vytištění dispozic činí 21,99 % ročně. Součástí smlouvy se staly Základní produktové podmínky spotřebitelského kontokorentního úvěru účinné od 31. 12. 2013 a Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 1. 12. 2016 – část [anonymizováno] – kontokorentní úvěry (povolený debetní zůstatek k běžnému účtu). Dle článku 22 produktových podmínek je klient povinen platit poplatky dle platného sazebníku. Podle článku 23 písm. d) podmínek za případ porušení se považuje mimo jiné to, že klient se ocitne v prodlení se splněním jakékoliv pohledávky banky. Podle článku 24 podmínek pokud dojde k případu porušení, je banka oprávněna provést opatření, a to prohlásit svým rozhodnutím kterékoli závazky klienta vůči bance za ihned splatné a požádat klienta o jejich předčasné splacení. Banka o svém rozhodnutí písemně vyrozumí klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila závazky klienta za ihned splatné, a lhůtu, v níž je klient povinen příslušné závazky bance uhradit. V případě nedodržení kreditního období je banka oprávněna zrušit povolený limit, v den zrušení povoleného limitu otevřít úvěrový účet a převést na něj debetní zůstatek z běžného účtu (splatný [anonymizováno]); klient je povinen splatit splatný [anonymizováno] bance v pravidelných měsíčních anuitních splátkách tak, aby délka splácení nepřesáhla dobu 48 měsíců a dále platit úroky ze splatného [anonymizováno]. Výše úrokové sazby ze splatného [anonymizováno] je uveřejněna v platném úrokovém lístku. Anuitní měsíční splátky budou obsahovat splátky splatného [anonymizováno] a úroky ze splatného [anonymizováno]. Banka oznámí klientovi zrušení povoleného limitu, výši splatného [anonymizováno], výši úrokové sazby, výši měsíčních anuitních splátek a číslo otevřeného úvěrového účtu. V případě překročení povoleného limitu je banka oprávněna převést debetní zůstatek z běžného účtu na nově otevřený úvěrový účet ke dni zrušení povoleného limitu a oznámit klientovi číslo nového úvěrového účtu, celkovou dlužnou částku, výši jednotlivých měsíčních splátek s tím, že délka splácení nepřesáhne dobu 48 měsíců. Dle sazebníku poplatků poplatek za zaslání každé upomínky k [anonymizováno] – nedodržení smluvních podmínek činí 600 Kč. Poplatek za překročení povoleného debetního zůstatku [anonymizováno] činí 300 Kč měsíčně, poplatek za převedení nepovoleného debetního zůstatku z běžného účtu na úvěrový účet z nepovoleného limitu [anonymizováno] činí 10 %, minimálně 500 Kč. 4. Výpisem z běžného účtu č. [bankovní účet] žalobkyně dokládá, že k datu 30. 3. 2020 nepovolený debetní zůstatek činil 4 876,50 Kč, kdy k tomuto dni byla částka převedena na otevřený úvěrový účet [číslo]. 5. Dne 8. 3. 2020 [právnická osoba], oznamuje žalovanému, že vzhledem k opakovanému porušování smluvních podmínek produktu [anonymizováno] (nepovolené přečerpání povoleného limitu), s okamžitou účinností ruší povolený limit [anonymizováno] na běžném účtu č. 0 [bankovní účet]. Žalovaný je vyzván, aby debetní zůstatek uhradil nejpozději do dne 19. 3. 2020 vkladem na běžný účet. 6. Dopisem ze dne 31. 3. 2022 [právnická osoba], žalovanému oznamuje, že na základě porušování smluvních ujednání o kontokorentním úvěru [anonymizováno] zrušila poskytování [anonymizováno] s tím, že dluh ve výši 4 876,50 Kč byl z běžného účtu č. [bankovní účet] převeden na nově otevřený úvěrový účet [číslo]. Za otevření úvěrového účtu je účtován poplatek. V souladu se smluvními ujednání je žalovanému sděleno, že počet měsíčních splátek stanoven ve výši 2, výše pravidelné splátky je 2 438,25 Kč se splatností vždy k 28. dni každého měsíce, datum první splátky je 28. 4. 2020. 7. Výzvou ze dne 4. 8. 2020 je žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky celkem ve výši 6 676,50 Kč, který vznikl v důsledku jeho prodlení s plněním smluvních ujednání na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] ke dni 3. 8. 2020. 8. Žalobkyně doložila smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou mezi postupitelem [právnická osoba], a žalobkyní jako postupníkem dne 16. 9. 2021, že na žalobkyni byla postoupena pohledávka vzniklá ze smlouvy/účtu [číslo] za žalovaným, uvedená v příloze č. 1 seznamu postupovaných pohledávek pod pořadovým [číslo]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dne 29. 9. 2021 doporučenou poštou. 9. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě dluhu upomínkou zástupce žalobkyně ze dne 12. 11. 2021, dle poštovního podacího archu zaslané žalovanému téhož dne prostřednictvím České pošty, s. p. 10. Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 11. Soud žalobě jako důvodné vyhověl. Právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba], x [právnická osoba], na základě smlouvy o bankovních produktech a službách uzavřené dne 20. 10. 2017 vedla pro žalovaného běžný účet č. [bankovní účet]. Banka poskytla žalovanému na tomto účtu kontokorentní úvěr [anonymizováno] s povoleným úvěrovým limitem ve výši 2 000 Kč. Žalovaný byl povinen dodržet měsíční kreditní příjem, který byl stanoven ve výši 50 % povoleného úvěrového limitu, žalovaný byl povinen nepřekročit tento povolený limit. Žalovaný však tuto povinnost porušil, ke dni 30. 3. 2020 běžný účet žalovaného vykazoval nepovolený debet ve výši 4 876,50 Kč. Dle smluvního ujednání tedy banka převedla částku nepovoleného přečerpání ve výši 4 876,50 Kč na nově zřízený úvěrový účet č. [bankovní účet], což žalovanému písemně sdělila. Současně banka sdělila žalovanému číslo nového úvěrového účtu, výši dlužné částky, výši a splatnost měsíčních splátek. Žalovaný ani poté svou povinnost nesplnil, splátky úvěru