8 C 159/2022-11 — Okresní soud v Prachaticích

1. Žalobou ze dne 30. 3. 2022 se žalobkyně domáhá na žalovaném zaplacení částky 27 426,70 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I. tohoto rozsudku s odůvodněním, že právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], uzavřela se žalovaným dne 20. 5. 2020 smlouvu o úvěru. Součástí smlouvy jsou Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba]. Na základě smlouvy poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 25 000 Kč, který byl veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal splácet bance čerpaný úvěr v pravidelných měsíčních splátkách sjednaných ve smlouvě, se splátkami úvěru se zavázal hradit úroky z úvěru ve výši 18,90 % a poplatky (ceny) za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (zejména za vedení účtu), případně poplatky za pojištění, a to ve výši podle smlouvy a aktuálního sazebníku [právnická osoba]. Za tímto účelem byl žalovaný povinen udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků. Smluvní strany si ve smlouvě sjednaly, že banka je oprávněna připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Pro případ prodlení s úhradou jakékoliv splátky úvěru, úroku z úvěru či poplatku byl žalovaný povinen platit z nesplacených částek úrok z prodlení a náklady spojené se správou úvěru v prodlení ve výši dle aktuálního sazebníku [právnická osoba], to je smluvní pokutu za prodlení a další poplatky. Smluvní strany si dále sjednaly právo banky prohlásit úvěr za okamžitě splatný, pokud se žalovaný mimo jiné dostane do prodlení s placením splátky úvěru či jakéhokoliv jeho peněžitého závazku dle smlouvy. Žalovaný sjednané splátky úvěru, úroky a poplatky nesplácel řádně a včas, banka jej několikrát vyzvala, aby stav napravil a uhradil dlužnou částku. V důsledku trvajícího porušování smluvních povinností ze strany žalovaného využila banka svého oprávnění a úvěr s účinností ke dni 28. 8. 2021 zesplatnila. Bance tak vniklo právo požadovat po žalovaném okamžité splacení veškerých jeho závazků vyplývajících ze smlouvy, o čemž byl žalovaný vyrozuměn dopisem ze dne 28. 8. 2021, současně byl vyzván k zaplacení zůstatku úvěru, včetně vyúčtované neuhrazené smluvní pokuty za prodlení a dalších poplatků. Dlužná částka nebyla žalovaným uhrazena. Pohledávka za žalovaným byla ze strany [právnická osoba], postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi s ní spojenými na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 27. 10. 2021, a to s účinností ke dni 1. 11. 2021, což bylo žalovanému oznámeno dne 18. 11. 2021. Pohledávka za žalovaným činila ke dni 1. 11. 2021 celkem 27 841,39 Kč a skládala se z neuhrazeného zůstatku úvěru 25 250,80 Kč, úroku z úvěru 375,90 Kč, úroku z prodlení 414,69 Kč a poplatků 1 800 Kč. Jistina 25 626,70 Kč je tvořena z neuhrazeného zůstatku úvěru 25 250,80 Kč a připsanými úroky úvěru 375,90 Kč. Od postoupení pohledávky ke dni sepisu žaloby nebylo žalovaným na pohledávku ničeho uhrazeno. Žalobkyně dále žádá zaplacení úroku z úvěru ve výši 18,90 % ročně z připsaných neuhrazených úroků z úvěru 375,90 Kč od 2. 11. 2021 do zaplacení a z dlužné jistiny úvěru 25 250,80 Kč od 2. 11. 2021 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení z dlužné částky 27 426,70 Kč sestávající se z dlužné jistiny úvěru 25 626,70 Kč a poplatků 1 800 Kč, od 2. 11. 2021 do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou odeslanou mu doporučeně 12. 1. 2022. 2. Usnesením ze dne 31. 5. 2022, č. j. EPR 85663/2022-11, byli účastníci vyzváni k vyjádření se, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání. Současně byli poučeni, že nevyjádří-li se ve stanovené lhůtě, bude soud předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Žalobkyně a žalovaný se ve stanovené lhůtě nevyjádřili, má se tedy dle § 101 odst. 4 o. s. ř. za to, že s navrženým postupem souhlasí. Soud věc rozhodl bez nařízení jednání na základě účastníky předložených listinných důkazů dle ustanovení § 115a o. s. ř. 3. Soud má na základě listin předložených žalobkyní za prokázané, že dne 20. 5. 2020 právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], jako úvěrující a žalovaný jako úvěrovaný uzavřeli smlouvu o úvěru, ve které [právnická osoba] zavázala poskytnout žalovanému úvěr v celkové výši 25 000 Kč, který bude veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Splatnost úvěru byla stanovena nejpozději do 15. 5. 2028 s tím, že úvěr a sjednané úroky z úvěru ve výši 18,90 % ročně budou hrazeny v pravidelných měsíčních splátkách po 510 Kč splatných vždy v 15. den každého kalendářního měsíce. První splátka je splatná do 15. 6. 2020. Při splnění všech předpokladů dle článku 4.4 smlouvy je poslední splátka ve výši 492 Kč splatná dne 15. 5. 2028 (den konečné splatnosti úvěru), celkem tedy bude zaplaceno 96 splátek úvěru. V článku 3.1 smlouvy bylo ujednáno, že úroky z úvěru budou připisovány k jistině úvěru, stanou se její součástí (budou tedy úročeny společně s jistinou) a budou hrazeny v rámci pravidelných splátek úvěru. Připsány k jistině úvěru budou vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce. Dle článku 4.2 smlouvy byl žalovaný povinen platit v souvislosti s úvěrem veškeré ceny podle ceníku, ceny za vedení splátkové účtu a ceny za případné další doplňkové služby, pokud budou sjednány. V článku 8.2 smlouvy jsou sjednány důsledky porušení podmínek smlouvy, bylo dohodnuto, že v každém jednotlivém případě porušení podle článku 8.1, to je mimo jiné prodlení se splacením jedné splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo prodlení se splacením více než dvou splátek, případně prodlení jakéhokoliv peněžitého, anebo nepeněžitého dluhu vůči bance, je banka oprávněna prohlásit celý úvěr za splatný ve stanovené lhůtě. V takovém případě je povinen klient zaplatit jednorázově všechny dluhy z úvěru, a to za podmínek podle písemné výzvy. Dle článku 8.3 smlouvy v případě nezaplacení splátky úvěru řádně a včas bude kromě řádného úroku z úvěru navíc požadován i úrok z prodlení z nesplacené částky ve výši stanovené platnými právními předpisy. V článku 10.8 smlouvy bylo ujednáno, že veškerá oznámení a dokumenty související se smlouvou se budou zasílat na doručovací adresy uvedené v záhlaví smlouvy, případně na adresu, která bude vzájemně oznámena. Žalovaný jako doručovací adresu ve smlouvě uvedl [adresa]. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru se staly Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] – Soukromá klientela. Dle článku 7.3 v případě prodlení klienta se zaplacení dlužné částky je banka oprávněna účtovat úrok z prodlení ve výši uvedené v ceníku nebo v zákonné výši a dále v rozsahu povoleném zákonem může účtovat smluvní pokutu za prodlení a náklady, které vzniknou v souvislosti s prodlením. Tyto platby jsou uvedeny v ceníku. Dle ceníku pro soukromou klientelu účinného od 19. 5. 2020, a to článku 10 činí náklady spojené s prodlením 300 Kč (za 10 dní v prodlení) s tím, že tyto náklady budou účtovány vždy k 10., 40. a 70. dni v prodlení ve výši 300, 900 a 900 Kč. 4. Z výpisu z úvěrového účtu č. [číslo] bylo zjištěno, že úvěr byl založen dne 20. 5. 2020, tohoto dne byla žalovanému vyplacena částka 25 000 Kč. Žalovaný sjednané splátky ve výši 510 Kč hradil pouze v období od 15. 6. 2020 do 19. 4. 2021 (i v této době nebyly splátky hrazeny zcela řádně) od dubna 2021 žalovaný na splátkách úvěru již ničeho neuhradil. Ke dni 1. 11. 2021 jistina úvěru je vyčíslena ve výši 25 250,80 Kč, kdy k jistině jsou průběžně vpisovány narůstající sjednané úroky a úroky z prodlení. K tomuto datu jsou dále vyčísleny neuhrazené úroky z úvěru ve výši 375,90 Kč, a nezaplacené sjednané poplatky ve výši 1 800 Kč. 5. Výzvou ze dne 27. 7. 2021 [právnická osoba], vyzývá žalovaného k úhradě dluhu, který je ke dni 27. 7. 2021 na jeho úvěrovém účtu č. [bankovní účet] po splatnosti. Žalovaný je vyzván k úhradě dluhu ve výši 3 300 Kč nejpozději do 28. 8. 2021 s tím, že pokud dlužná částka nebude uhrazena v uvedeném termínu, bude po žalovaném požadováno okamžité splacení celého úvěru. Výzva je zaslána žalovanému doporučenou poštou na adresu [adresa]. 6. Rozhodnutím o okamžité splatnosti celkového dluhu ze dne 28. 8. 2021 [právnická osoba] sděluje žalovanému, že s ohledem na to, že ve stanoveném termínu nebyla uhrazena pohledávka na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] je ode dne 28. 8. 2021 celá zbývající částka úvěru splatná. Úvěrová pohledávka je ode dne 29. 8. 2021 úročena souběžně sazbou řádného úroku i sazbou úroku z prodlení. Ke dni 28. 8. 2021 je dluh vyčíslen na částku 27 078 Kč. 7. [Právnická osoba] jako postupitel a žalobkyně jako postupník uzavřely dne 27. 10. 2021 smlouvu o postoupení pohledávek, předmětem které byla dohoda smluvních stran o postoupení pohledávek postupitele vzniklých ze smluv o úvěru, které uzavřel postupitel jako věřitel se svými klienty jako dlužníky a které jsou specifikované v seznamu pohledávek, jež je nedílnou součástí smlouvy. Pohledávky jsou postoupeny jednor