8 C 87/2023-10 — Okresní soud v Prachaticích

1. Žalobkyně žalobou ze dne 9. 1. 2023 navrhla, aby žalované byla uložena povinnost zaplacení částky 32 057,78 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 31 876,96 Kč od 16. 6. 2022 do zaplacení a částky 935,69 Kč s odůvodněním, že dne 14. 10. 2020 byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru na spotřebitelské zboží. Na základě žádosti o úvěru byla žalovaná zařazena do seznamu žadatelů o poskytnutí úvěrového rámce a úvěrové karty. Po posouzení žádosti byla dle článku 12. 1 Obchodních podmínek uzavřena smlouva o poskytnutí úvěrového rámce a úvěrové karty [číslo] na základě které byl žalované poskytnut revolvingový úvěr ve výši 35 000 Kč. Nedílnou součástí smlouvy jsou Obchodní podmínky smlouvy o úvěru a smlouvy o poskytnutí úvěrového rámce a úvěrové karty a sazebník poplatků [právnická osoba] [anonymizována dvě slova]. Podle článku 13. Obchodních podmínek bylo dohodnuto, že částku vyčerpanou z úvěru má žalovaná povinnost splácet od okamžiku alespoň částečného čerpání peněžních prostředků z úvěru formou pravidelných měsíčních splátek ve výši dle Sazebníku s tím, že přijatá platba se použije nejprve na náklady spojené s uplatněním práv žalobkyně včetně smluvních pokut a poplatků, poté na úroky z prodlení, poté na pojistný poplatek (bylo-li sjednáno pojištění), poté na úroky a nakonec na splátku jistiny úvěru. Splátky byly splatné vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce. K prvnímu čerpání úvěrového rámce prostřednictvím úvěrové karty došlo žalovanou dne 31. 12. 2020. Žalované byly celkem poskytnuty peněžní prostředky ve výši 35 201,42 Kč. Žalovaná se dostávala opakovaně do prodlení s úhradou měsíčních splátek, byly jí zasílány upomínky k úhradě dlužných částek včetně příslušenství a smluvní pokuty za prodlení a poplatku za odeslání upomínky. Na upomínky žalovaná nereagovala. Protože se žalovaná dostala do prodlení s úhradou více jako tří měsíčních splátek, žalobce sdělil žalované dopisem ze dne 26. 5. 2022, že dle článku 5. podmínek došlo k zesplatnění všech závazků žalované vyplývajících ze smlouvy, a to dnem následujícím po splatnosti nejpozději dospělé dlužné splátky, to je dnem 26. 5. 2022. Žalovaná byla současně vyzvána, aby do 10 dnů od vystavení dopisu uhradila dlužnou částku na účet žalobkyně, což žalovaná neučinila. Pro případ prodlení bylo v článku 5.1 podmínek sjednán v neprospěch žalované úrok z prodlení, který žalobkyně požaduje ode dne 16. 6. 2022. Dlužná částka se sestává ze splátek splatných do zesplatnění pohledávky 9 356,89 Kč, doplatku jistiny 22 320,07 Kč, smluvní pokuty ve výši 10 % z dlužných částek 935,69 Kč, úroku z prodlení 180,82 Kč a poplatku za odeslání sdělení o zesplatnění všech závazků žalované 200 Kč Smluvní pokuta je vypočtena jako 10 % z dlužných splátek, které žalovaná neuhradila řádně a včas, a to dle článku 5.2 Obchodních podmínek. Doplatek jistiny 22 320,07 Kč byl vypočten jako čerpaná částka mínus jistiny z neuhrazených splátek ke dni zesplatnění celého dluhu. Tato částka nepředstavuje dlužné splátky, neobsahuje ani úroky. Žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě předžalobní upomínkou, žalovaná však do dne podání žaloby ničeho neuhradila. 2. Usnesením ze dne 20. 3. 2023, č. j. EPR 6124/2023-18 byli účastníci vyzváni k vyjádření se, zda souhlasí s tím, aby ve věci bylo soudem rozhodnuto bez nařízení jednání. Současně byli poučeni, že nevyjádří-li se ve stanovené lhůtě, bude soud předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí (§ 101 odst. 4 o. s. ř.). Účastníci se ve stanovené lhůtě nevyjádřili, soud má tedy za to, že s navrženým postupem souhlasí. Soud věc rozhodl na základě listin předložených účastníky v souladu s ustanovením § 115a o. s. ř. 3. Soud má po provedeném dokazování za prokázané, že po předchozím posouzení úvěruschopnosti žalované byla mezi žalobkyní a žalovanou dne 14. 10. 2020 uzavřena úvěrová smlouva č. [anonymizováno]. Nedílnou součástí smlouvy o úvěrovém rámci se staly Úvěrové podmínky uvedené v této smlouvě, a to podmínky [číslo] ze dne 1. 7. 2020, Sazebník a rámcová smlouva. Rámcová smlouva upravuje práva a povinnosti související s užíváním kreditní karty. Dle článku 1.2 Úvěrových podmínek [číslo] ze dne 1. 7. 2020 k uzavření smlouvy došlo podpisem, za žalobkyni může smlouvu podepsat prodejce. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut na dobu neurčitou bezúčelový úvěr prostřednictvím kreditní karty. Žalované byl konkrétně poskytnut úvěrový rámec ve výši 35 000 Kč. Měsíční splátky byly splatné k 15. dni kalendářního měsíce, kdy způsob určení splatnosti první měsíční splátky je uveden v článku [číslo] podmínek, způsob určení výše měsíční splátky je uveden v článku [číslo] podmínek. O konkrétní výši měsíční splátky a splatnosti bude klient informován ve výpisu z účtu a v SMS zprávě. Dle článku [číslo] povinnost platit měsíční splátky vzniká okamžikem alespoň částečného čerpání peněžních prostředků z úvěrového rámce; součástí splátek jsou úroky a poplatky. Výše měsíční splátky a měsíční úrokové sazby se stanoví v závislosti na rozdílu mezi čerpanou výší úvěrového rámce a splacenou výši úvěrového rámce. Dle článku 5.1 podmínek bylo ujednáno, že ocitne-li se klient v prodlení s placením měsíční splátky či jiné dlužné částky vzniká mu povinnost zaplatit úrok z prodlení, který se neplatí ze smluvní pokuty a přirostlého úroku z prodlení. Dle článku 5.2 podmínek bylo sjednáno právo žalobkyně na zaplacení smluvní pokuty, ocitne-li se klient v prodlení s placením měsíční splátky či jiné dlužné částky. Výše smluvní pokuty je stanovena ve smlouvách a zůstává po celou dobu trvání smluvního vztahu neměnná. Uplatněná smluvní pokuta nepřesáhne 0,1 % denně z částky, ohledně níž je dlužník v prodlení s plněním peněžité povinnosti. Dle článku 5.5 podmínek byla sjednána ztráta výhody splátek u smlouvy o úvěru na koupi zboží a úvěrovém rámci, a to v případě, dostane-li se klient do prodlení s úhradou tří a více měsíčních splátek ze smlouvy o úvěru na koupi zboží a smlouvy o úvěrovém rámci a neuhradí-li veškeré dlužné částky ani poté, co bude vyzván k úhradě ve lhůtě alespoň třiceti dnů. V takovém případě může věřitel prohlásit jistinu úvěru za okamžitě splatnou. Stejné právo nastává v případě, že se dlužník dostane do prodlení s úhradou tří a více splátek, které má povinnost platit na základě smlouvy o úvěru, přestože k tomu byl vyzván a byla mu poskytnuta k úhradě lhůta alespoň třiceti dnů. Oznámení o odstoupení od smluv a oznámení o okamžité splatnosti bude zasláno na adresu uvedenou v záhlaví smlouvy. Dle úvěrových podmínek [číslo] ze dne 1. 7. 2020, a to konkrétně článku 5.6 činí poplatky za zaslání upomínky 150 Kč, v případě odstoupení od smlouvy nebo prohlášení dlužné částky za okamžitě splatné bude zasláno oznámení o odstoupení nebo oznámení o okamžité splatnosti úvěru, za které bude účtován poplatek ve výši 200 Kč. 4. Z přehledu plateb pro smlouvu [číslo] vyplývá, že žalovaná splátky úvěru řádně nehradila, kdy naposledy zaplatila splátku úvěru ke dni 14. 11. 2021, ničeho dalšího již neuhradila. 5. O zaplacení splátek dlužných ke dni 15. 2. 2021 a 15. 3. 2021 byla žalovaná vyzvána upomínkou ze dne 25. 3. 2021. 6. Upomínkou ke smlouvě [číslo] ze dne 25. 4. 2021 je žalovaná vyzvána k úhradě dlužných splátek splatných ke dni 15. 3. 2021 a 15. 4. 2021. 7. Upomínkou před zesplatněním pohledávky vyplývající ze smlouvy [číslo] ze dne 25. 5. 2021 je žalovaná vyzvána k úhradě dlužných částek po splatnosti 3 958,20 Kč, které nebyly žalovanou řádně uhrazeny na splátkách úvěru. Žalovaná neuhradila splátky splatné ke dni 15. 3. 2021, 15. 4. 2021 a 15. 5. 2021. 8. Dopisem ze dne 26. 5. 2022 je žalované sděleno, že s ohledem na několikeré marné vyzvání k úhradě dlužné částky vyplývající ze smlouvy o úvěrovém rámci [číslo] došlo dnem 26. 5. 2022 k zesplatnění dosud nesplatných dlužných částek a k vyčíslení celkové pohledávky k úhradě. Celkem dlužná částka činí 32 993,47 Kč a sestává se z poplatku ve výši 200 Kč, z jistiny nesplatné do rozhodného dne (kromě jistiny obsažené v dlužných splátkách) ve výši 22 320,07 Kč a dlužných splátek do rozhodného dne včetně smluvní pokuty a účelně vynaložených nákladů ve výši 10 473,40 Kč. Dle předložené dodejky bylo toto oznámení žalované zasláno doporučenou poštou na korespondenční adresu uvedenou ve smlouvě [ulice a číslo], [obec]. Zásilka byla podána k poštovní přepravě dne 27. 5. 2022, doručení zásilky bylo žalované oznámeno, protože žalovaná nebyla zastižena, zásilka byla uložena a po marném uplynutí lhůty byla vrácena zpět odesílateli. 9. Před podáním žaloby byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky předžalobní upomínkou ze dne 8. 12. 2022. 10. Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 11. V řízení bylo prokázáno, že žalobkyně a žalovaná uzavřely smlouvu o úvěru, na základě které žalobkyně poskytla žalované revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem 35 000 Kč.