8 C 301/2023-22 — Okresní soud v Prachaticích

1. Žalobkyně se na žalovaném domáhala zaplacení částky 271 383,60 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I. odst. a) rozsudku a dále částky 52 956,31 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I. odst. b) rozsudku s odůvodněním, že právní předchůdce žalobkyně , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, , , sídlo, , sídlo, 1, , adresa, , , Anonymizováno, jednající v , Anonymizováno, , Anonymizováno, prostřednictvím , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, , , Anonymizováno, ., Anonymizováno, ., odštěpného závodu, IČ , IČO, a žalovaný uzavřeli dne 16. 2. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které byla žalovanému poskytnuta jistina úvěru na jeho bankovní účet uvedený v žádosti o úvěr ve výši 302 341 Kč. Žalovaný si sjednal pojištění schopnosti splácet úvěr. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 8,98 % ročně. Žalovaný se zavázal splatit úvěr včetně sjednaného pojištění a úroku formou 108 pravidelných měsíčních anuitních splátek se splatností 1. splátky ke dni 17. 3. 2021, celková měsíční splátka úvěru byla sjednána ve výši 4 497 Kč, z čehož částka 405 Kč představovala platbu pojistného. Celkově se žalovaný zavázal původnímu věřiteli zaplatit za předpokladu řádného splacení 485 676 Kč, z čehož 43 740 Kč připadlo na pojistné. Žalovaný však porušil svoji povinnost pravidelně a včas hradit sjednané měsíční splátky úvěru včetně poplatku za sjednané pojištění, kdy právnímu předchůdci žalobkyně uhradil celkem 71 952 Kč. Jistina úvěru byla ponížena o částku 30 957,40 Kč, zbytek úhrad byl započten na smluvní úrok z úvěru, poplatek za sjednané pojištění, popřípadě smluvní pokuty a úroky z prodlení. Právní předchůdce žalobkyně využil svého oprávnění a úvěr na základě odstoupení od úvěrové smlouvy prohlásil ke dni 31. 1. 2023 za splatný. Den splatnosti byl stanoven na poslední den měsíce následujícího po měsíci, v němž bylo žalovanému odesláno odstoupení od úvěrové smlouvy. Ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru byl právní předchůdce žalobkyně oprávněn požadovat zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a dále zákonný úrok z prodlení. Pohledávka za žalovaným byla postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 16. 2. 2023 mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalobkyní. O změně věřitele byl žalovaný informován přípisem právního předchůdce žalobkyně. Celková hodnota pohledávky ke dni postoupení činila 287 963,80 Kč a tvořila nesplacenou jistinu 271 383,60 Kč, nesplacený smluvní úrok za poskytnutí finančních prostředků 11 956,77 Kč, který je počítán z jistiny úvěru 271 383,60 Kč v sazbě 8,98 % ročně za období od 5. 8. 2022 do 1. 2. 2023, tedy do data, ke kterému byl vytvořen seznam postupovaných pohledávek ke smlouvě o postoupení ze dne 16. 2. 2023, nesplacených měsíčních poplatků za sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr 2 430 Kč, z nesplacené smluvní pokuty 1 393,43 Kč a z nesplacených poplatků za odeslání písemných upomínek ve výši 800 Kč. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení v sazbě určené datem zesplatnění závazku za období od 1. dne následujícího po dni zesplacení úvěru, to je od 1. 2. 2023 do zaplacení z dlužné jistiny úvěru a dále smluvní úrok z úvěru v sazbě 8,98 % ročně z dlužné jistiny úvěru od 2. 2. 2023 – ode dne následujícího po dni, k němuž byl vypočten postoupený smluvní úrok, do zaplacení. Žalobkyně požaduje rovněž úhradu účelně vynaložených nákladů mimosoudního vymáhání spojených s uplatněním pohledávky ve výši 265 Kč (odchozí dopis 48 Kč, odchozí dopis doporučení 74 Kč, odchozí telefonický hovor 72 Kč a osobní návštěva 217 Kč). Ode dne postoupení pohledávky žalovaný na svůj dluh neuhradil ničeho, naposledy byl žalovaný upomínán před podáním žaloby dne 5. 6. 2023. Žalobkyně požaduje na smluvní pokutě částku 52 956,31 Kč, kdy se jedná o smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny pohledávky 271 383,60 Kč za období od 26. 1. 2023 do 10. 8. 2023, to je do dne předcházejícího dni podání žalobního návrhu. V této částce je již zahrnuta i postoupená smluvní pokuta 1 393,43 Kč. Vypočítaná smluvní pokuta reflektuje zákonné omezení jejího výpočtu dle ustanovení § 122 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.2. K jednání dne 31. 1. 2024 se žalovaný, ač soudem řádně obeslán, nedostavil a neomluvil se, soud věc projednal v jeho nepřítomnosti dle § 101 odst. 3 o. s. ř. Žalobkyně, která se k jednání dostavila, setrvala na podané žalobě, navrhla, aby soud žalobě vyhověl.3. Soud před uzavřením smlouvy o úvěru právní předchůdce žalobkyně k posouzení schopnosti žalovaného splácet úvěr zjistil, že žalovaný je zaměstnán s čistým měsíčním příjmem 42 000 Kč měsíčně, jeho celkové měsíční výdaje činí 3 800 Kč. Žalovaný měl celkem 3 vyživovací povinnosti k dětem ve věku 3, 5 a 7 let, jeho zaměstnavatelem bylo Ministerstvo obrany v Praze, pracoval jako specialista. Byl svobodný. Byl vlastníkem domu/bytu. Žalobkyně zjistila, že žalovaný neměl v době uzavření smlouvy záznam v insolvenčním rejstříku, prověřovala žalovaného v dostupných bankovních i nebankovních registrech. Bylo zjištěno, že žalovaný má další dva závazky u , právnická osoba, ., a dále neoznačeného věřitele, kdy výše splátky činí 1 115 Kč a 5 791 Kč měsíčně s tím, že celková dlužná částka činí 65 000 Kč a 60 000 Kč.4. Ze smlouvy o klasickém úvěru č. , hodnota, a k přihlášce pojištění pro klasický a revolvingový úvěr bylo zjištěno, že tuto smlouvu uzavřel dne 16. 2. 2021 právní předchůdce žalobkyně , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, , , Anonymizováno, , sídlo, 1, , adresa, , , Anonymizováno, a žalovaný. Ve smlouvě se banka zavázala poskytnout žalovanému úvěr v celkové výši 302 341 Kč a žalovaný se zavázal zaplatit tento úvěr spolu se sjednanou roční úrokovou sazbu 8,98 % ročně, celkem , hodnota, měsíčních splátkách po 4 497 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci počínaje dnem 17. 3. 2021. Současně podpisem smlouvy žalovaný přistoupil k pojištění dle pojistné smlouvy , Anonymizováno, , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , uzavřené mezi bankou a pojistitelem , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , Anonymizováno, ., Anonymizováno, . Žalovaný se zavázal dále platit pojistné ve výši 9,9 % z měsíční splátky úvěru. Dle článku smlouvy „Přehled finančních důsledku nesplácení úvěru,“ bylo ujednáno, že žalovaný je povinen zaplatit smluvní pokutu za prodlení s úhradou splatné (dospělé) splátky ve výši 0,1 % denně z částky splátky v prodlení, smluvní pokuta je splatná denně. Dále si strany ujednaly na náhradě nákladů spojených s vymáháním splatného závazku je žalovaný povinen zaplatit částku 600 Kč, dále je povinen hradit zákonný úrok z prodlení z částky splatného závazku a poplatek za odeslání upomínky k úhradě splatné splátky v měsíci následujícím po měsíci prodlení ve výši 100 Kč. Z platební historie č. úvěru , č. účtu, vyplývá, že žalovaný hradil řádně sjednané splátky úvěru a pojištění v období od března 2021 do splátky splatné 17. 4. 2022, která byla uhrazena již opožděně. Následně žalovaný uhradil splátku splatnou v květnu, červnu 2022, od července 2022 na splátkách úvěru žalovaný již ničeho neuhradil. Dlužná částka k 20. 12. 2022 činila 287 963,80 Kč, kdy z toho úroky činily 11 956,77 Kč, dlužné poplatky na pojištění 2 430 Kč, poplatky za upomínání 800 Kč a smluvní pokuta k tomuto dni 1 393,43 Kč. Dopisem ze dne 27. 12. 2022 , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, , oznamuje žalovanému, že odstupuje od úvěrové smlouvy č. , hodnota, , jestliže dochází k prodlení se splácením úvěru s tím, že úvěr se stává ke dni 31. 1. 2023 splatný v celém rozsahu. Toto odstoupení od úvěrové smlouvy bylo žalovanému zasláno doporučenou poštou. Pohledávka ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, byla postoupena na žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 16. 2. 2023 uzavřenou mezi postupitelem , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, a žalobkyní, dle přílohy č. , hodnota, – seznamu postupovaných pohledávek je postupována právě pohledávka z předmětné smlouvy za žalovaným vyčíslená k rozhodnému dni ve výši 287 963,80 Kč, pohledávka je postupována se všemi právy a povinnostmi s ní spojenými. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem ze dne 24. 2. 2023 postupitelem, shodně pak i žalobkyní, oznámení o postoupení pohledávky bylo žalovanému zasláno doporučenou poštou tak, jak vyplývá z podacího archu , právnická osoba, ., dne 28. 2. 2023. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k plnění výzvou zástupce žalobkyně ze dne 5. 6. 2023, předtím upomínkou ze dne 31. 3. 2023.5. Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.6. Podle § 2048 odst. 1 o. z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty u