8 C 83/2024-12 — Okresní soud v Prachaticích

1. Žalobkyně se žalobou došlou soudu dne 8. 11. 2023 domáhá na žalovaném zaplacení celkem částky 34 127 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I. tohoto rozsudku s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela se žalovaným dne 26. 4. 2023 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo, , na základě které poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že částku 27 500 Kč převedla na účet zákazníka k tomu určený, a to dne 5. 5. 2023, čímž došlo k čerpání peněžitých prostředků ze strany žalovaného. Zbytek úvěru ve výši 2 500 Kč převedla žalobkyně na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi. Žalovaný se se žalobkyní dohodl, že poskytnutý úvěr společně s úroky dle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby, v žádosti uvedeno jako celková cena úvěru ve výši 46 000 Kč, uhradí žalovaný v pravidelných 46 měsíčních splátkách po 1 150 Kč splatných vždy do každého 20. dne v měsíci na účet žalobkyně. Splatnost prvé splátky byla dohodnuta na den 20. 5. 2023. K uzavření smlouvy došlo v elektronické formě prostřednictvím tzv. verifikační platby ve výši 1 Kč. Žalovaný v dohodnutých měsíčních splátkách úvěr nesplácel řádně a včas, ze strany žalobkyně došlo k zesplatnění úvěru, jestliže žalovaný byl v prodlení s úhradou jedné splátky nebo její části po dobu delší než dva měsíce. Žalovanému bylo žalobkyní odesláno písemné oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 24. 9. 2023, které je také dnem zesplatnění úvěru. Žalobkyně odeslala žalovanému tři upomínky ke smlouvě, a to dne 24. 7. 2023, 24. 8. 2023 a po zesplatnění dne 24. 9. 2023. Součástí tohoto podání je současně předžalobní výzva dle § 142a o. s. ř. Za každou písemně odeslanou upomínku je žalovaný dle smlouvy povinen uhradit náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou, to je celkem 300 Kč. Upomínky včetně oznámení o zesplatnění úvěru byly žalovanému odeslány do schránky zákazníka, který byl zřízen žalovanému za účelem doručování písemností k jeho rukám v souladu s článkem XI. bodu 4 smlouvy o úvěru. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou celkem částky 30 998 Kč, která se skládá z neuhrazených dlužných splátek 3 447 Kč a zesplatněné jistiny ve výši 27 551 Kč. Dlužná splátka jistiny 3 447 Kč se skládá z dlužných úroků 1 945 Kč a dluhu na jistině 1 502 Kč. Celková dlužná jistina ke dni žaloby činí tedy 27 551 Kč plus 1 502 Kč, což v součtu činí na jistině 29 053 Kč a na úrocích 1 945 Kč. Ve smlouvě se smluvní strany dohodly na roční zápůjční úrokové sazbě ve výši 27,28 %. Při zesplatnění úvěru vznikla žalovanému povinnost k úhradě tohoto smluvního úroku z neuhrazené jistiny 27 551 Kč, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jeho úplného zaplacení. V článku IV. bodu 2 písm. c) smlouvy o úvěru bylo účastníky dohodnuto na každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalovaného stane splatným. Žalovaný do okamžiku zesplatnění úvěru, tj. do 24. 9. 2023 se dostal do prodlení se třemi splátkami úvěru, žalobkyni vznikl nárok na úhradu tří smluvních pokut, které jsou splatné okamžikem prodlení žalovaného se zaplacením jednotlivé měsíční splátky úvěru, tedy den následující po 20. dni splatnosti příslušné měsíční splátky. Z titulu smluvních pokut, které vznikly neuhrazením měsíčních splátek úvěru je žalovaný povinen zaplatit částku třikrát 499 Kč, to je 1 497 Kč. Dále žalobkyni vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle článku IV. bodu 2 písm. b) smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z neuhrazených splátek dle článku IV. bodu 2 písm. a) smlouvy o úvěru, kdy tyto smluvní pokuty se žádají k zaplacení ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 30 998 Kč od 25. 9. 2023 do 6. 11. 2023 ve výši 1 332 Kč.2. Soud věc rozhodl bez nařízení jednání podle § 115a o. s. ř. Žalobkyně s tímto souhlasila, žalovaný se ve stanovené lhůtě k výzvě soudu, zda s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí, nevyjádřil, ač byl poučen, že nevyjádří-li se ve stanovené lhůtě, bude mít soud za to, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí (§ 101 odst. 4 o. s. ř.).3. Soud má na základě listin předložených žalobkyní za prokázané, že žalobkyně dne 26. 4. 2023 uzavřela se žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo, , na základě které se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout úvěr v celkové výši 30 000 Kč. Ve smlouvě bylo dohodnuto, že částka 2 500 Kč bude k pokynu zákazníka uhrazena přímo zprostředkovateli jako provize. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr spolu s roční úrokovou sazbou ve výši 27,28 % ročně zaplatit v měsíčních splátkách po 1 150 Kč měsíčně, počet splátek byl sjednán v počtu 40 s tím, že první splátka je splatná do 20. dne následujícího měsíce od podpisu smlouvy o úvěru, každá další splátka je splatná do 20. dne následujícího měsíce a při řádném splácení datum poslední splátky připadne na 20. 8. 2026. Nedílnou součástí smlouvy byly úvěrové podmínky platné ode dne 1. 9. 2022. Dle článku IV. odst. 1 písm. d) smlouvy o úvěru se smluvní strany dohodly, že úvěr či jeho část, tj. zbytek, se stane splatným v důsledku porušení povinnost zákazníka dle smlouvy o úvěru tím, že zákazník je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi oznámení o zesplatnění úvěru. Neuhrazeným zůstatkem úvěru je dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelského úvěru (jistiny), přičemž samotný okamžik zesplatnění úvěru nemá vliv na splatnost již splatných, ale k okamžiku zesplatnění úvěru neuhrazených či částečně neuhrazených splátek, které jsou tedy i nadále splatné každá samostatně. Dle článku IV. bodu 2 písm. a) smlouvy o úvěru se zákazník poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté splátky úvěru či její části, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru, a to za každý den prodlení. Dlužnou splátkou úvěru je pro účely smlouvy o úvěru míněna každá jednotlivá splátka nebo i její část, se kterou je zákazník v prodlení a se kterou je zákazník po splatnosti. Podle článku IV. bodu 2 písm. b) smlouvy o úvěru zákazník se poskytovateli zavazuje v případě, kdy se úvěr splatně v důsledku prodlení zákazníka splatným dle článku IV. bod 1 smlouvy o úvěru zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, a to za každý den prodlení. Podle článku IV. bodu 2 písm. c) smlouvy o úvěru se zákazník poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč. Smluvní strany se dohodly, že smluvní pokutu uvedenou v předchozí větě je poskytovatel oprávněn uplatit vůči zákazníkovi jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným (článek IV. bod 1 smlouvy o úvěru).4. Dne 24. 9. 2023 žalobkyně sděluje žalovanému, že dnem odeslání oznámení se stává splatným závazek z úvěrové smlouvy č. , číslo, , jestliže je žalovaný v prodlení, k uhrazení dlužných splátek byl žalovaný upomínán. Byla mu poskytnuta třicetidenní lhůta, která však marně prošla. Žalovaný je vyzván k zaplacení dlužné částky spolu s upomínacími náklady a smluvní pokutou. Oznámení bylo žalovanému zasláno doporučeně prostřednictvím , právnická osoba, ., téhož dne.5. Úvěr byl žalovanému poskytnut po předchozím posouzení úvěruschopnosti žalovaného. Žalobkyně vycházela z toho, že žalovaný je zaměstnán s měsíčním příjmem 22 000 Kč měsíčně. Žalovaný uvedl, že bydlí v nájemním bydlení, za které hradí 13 000 Kč měsíčně, další jeho výdaje jsou ve výši 6 500 Kč měsíčně. Celkové příjmy domácnosti byly žalovaným udány ve výši 35 000 Kč. Žalovaný byl svobodný, neměl žádnou vyživovací povinnost. Vůči žalovanému nebyla vedena žádná exekuce, neměl žádný záznam v insolvenčním rejstříku, taktéž ani neměl žádný záznam v registru REPI.6. Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.7. Dle § 2048 odst. 1 o. z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.8. Soud žalobě vyhověl v části, ve které se žalobkyně domáhala zaplacení částek uvedených ve výroku I. rozsudku. Žalobkyně na základě smlouvy poskytla žalovanému na jeho účet úvěr, který byla žalovaný povinen splácet za sjednaných podmínek, to je s úr