4 C 106/2024-86 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá zaplacení částky dle výroku I. Právní předchůdce žalobkyně společnost , právnická osoba, . IČO , IČO, , sídlem , adresa, , uzavřela se žalovaným dne , datum, smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které žalovanému poskytla v hotovosti peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky 20 000 Kč společně s příslušenstvím úvěru ve výši 17 184 Kč vrátit v čtrnácti měsíčních splátkách ve výši 2 656 Kč, celkem tedy 37 184 Kč. První splátka je splatná do měsíce od podpisu smlouvy, splatnost poslední splátky připadla na 30. 12. 2020. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru je předpis splátek pro žalovaného. Příslušenství úvěru 17 184 Kč představuje smluvní úrok 1 925 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 9 800 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 1 859 Kč, inkasní poplatek 3 600 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení, když uhradil toliko částku 24 600 Kč (a to v době od 31. 10. 2019 do 17. 1. 2022). Splatnost celé dlužné částky nastala až ke dni splatnosti poslední splátky 30. 12. 2020 (od té doby je žalovaný v prodlení s úhradou dlužné částky). Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, postoupila společnost , právnická osoba, ., pohledávku za žalovaným na žalobkyni. Postoupení bylo žalovanému oznámeno. Právní předchůdce žalobkyně zkoumal úvěruschopnost žalovaného dle údajů, které žalovaný vyplnil v žádosti o poskytnutí úvěru (uvedl, že je zaměstnán na dobu neurčitou, nemá vyživovací povinnost a žije v nájmu), dále nahlédnutím do registrů, žalovaný doložil jeho měsíční příjem, a poté dospěl k tomu, že se jedná o dostatečně solventní osobu.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Z obchodního rejstříku k , právnická osoba, ., soud zjistil, že od , datum, je předmětem podnikání právního předchůdce žalobkyně poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.5. Z žalobkyní doložených listinných důkazů zjistil soud následující.6. Dne 30. 10. 2019 požádal žalovaný o poskytnutí úvěru společnost , právnická osoba, ., vyplněním formuláře pro produkt , Anonymizováno, , nejrychlejší půjčka. Uvedl své osobní a majetkové poměry, tedy že je zaměstnán od března , Anonymizováno, u , právnická osoba, ., s měsíčním příjmem , částka, , žije v nájmu, je svobodný a nemá vyživovací povinnost, má střední vzdělání, má osobní bankovní účet, nemá sjednán úvěr zajištěný nemovitostí, jeho měsíční výdaje jsou 9 550 Kč, z toho 3 000 Kč bydlení a energie, 4 000 Kč doprava, jídlo, osobní náklady, 2 550 Kč splátky stávajících půjček, zůstatek k dispozici je 10 120 Kč (toto soud zjistil z žádosti o úvěr). K tomu žalobkyně doložila kopii pracovní smlouvy sjednané mezi žalovaným a , právnická osoba, ., dne , datum, , dle které je žalovaný zaměstnán na dobu neurčitou na pozici obsluhy tryskacího zařízení, žalovaný doložil výplatu mzdy v průměrné výši cca , částka, v srpnu, září a říjnu 2019 (listiny na č. l. 62 až 65 spisu). Téhož dne , datum, uzavřel žalovaný (jakožto dlužník) se společností , právnická osoba, . (jakožto věřitelem) smlouvu o úvěru č. , hodnota, , jejímž předmětem bylo poskytnutí částky 20 000 Kč. Jedná se o neúčelový hotovostní úvěr s pevně stanovenou výpůjční úrokovou sazbou, sjednaný na dobu určitou. Nedílnou součástí smlouvy je předpis splátek. Dlužník (žalovaný) se zavázal zaplatit věřiteli úrok 1 925 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 9 800 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 1 859 Kč, inkasní poplatek za inkaso plateb v hotovosti přímo ve svém bydlišti 3 600 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru činí 17 184 Kč. Doba trvání úvěru byla sjednána na 14 měsíců. Žalovaný se zavázal, že celkovou dlužnou částku 37 184 Kč uhradí ve 14 splátkách, kdy výše každé splátky činí 2 656 Kč, kdy první splátka je splatná do měsíce od podpisu této smlouvy a každá další splátka až do úplného splacení je splatná do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Veškeré splátky se dlužník zavazuje činit v hotovosti věřiteli či jiné osobě jím zmocněné. V případě porušení povinnosti zaplatit jakoukoli splátku řádně a včas, je dlužník povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu 0,1 % denně z příslušné dlužné částky. Smluvní pokuta je splatná dne následujícího po dni takového prodlení. Dlužník se zavazuje celkovou dlužnou částku splatit ve lhůtách a splátkách uvedených ve smlouvě. V případě 14měsíčního trvání úvěru je RPSN 272,44%, roční úrok 15 %. Z přílohy č. 1 soud zjistil representativní předpis splátek (neboť neobsahuje přímo úvěr na 20 000 Kč), kdy pro každou splátku je uvedeno procentuální umoření jistiny, úroku, úhrady za poskytnutí úvěru, nákladů za vyhodnocení úvěru a inkasního poplatku. Žalovaný uhradil dne , datum, částku 2 700 Kč, dne , datum, částku 2 700 Kč, dne , datum, částku 3 800 Kč, dne , datum, částku 4 000 Kč, dne , datum, částku 3 000 Kč, dne , datum, částku 3 000 Kč, dne , datum, částku 1 500 Kč, dne , datum, částku 500 Kč, dne , datum, částku 800 Kč, dne , datum, částku 800 Kč, dne , datum, částku 800 Kč a dne , datum, částku 1 000 Kč, tj. celkem 24 600 Kč, ničeho více neuhradil (listina na č. l. 6). Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, byla postoupena pohledávka společnosti , právnická osoba, . za žalovaným na žalobkyni (žalobkyně doložila výňatek z přílohy ke smlouvě, kde je identifikována postupovaná pohledávka za žalovaným). Postoupení bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne , datum, . Výzvou ze dne , datum, žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky, upozornila na možné soudní vymáhání (žalobkyně doložila poštovní podací lístek dokládající odeslání).7. Závazkový vztah, vzniklý dne 30. 10. 2019 mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.8. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.9. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne ji úvěrující bez zbytečného odkladu. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.10. Smlouva o úvěru je konsenzuální smlouvou o půjčení, tj. dočasném poskytnutí, peněžních prostředků úvěrujícím úvěrovanému za úroky.11. Dle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.12. Dle § 75 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel a zprostředkovatel je povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí. Dle § 76 odst. 1 uvedeného zákona, poskytovatel a zprostředkovatel jedná čestně, transparentně a zohledňuje práva a zájmy spotřebitele. Dle § 78 odst. 1, poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. Ve smyslu § 78 odst. 2 písm. b), se jedná zejména o dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele. Dle § 78 odst. 4, poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta.13. Dle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Dle § 86 odst. 2 uvedeného zákona, poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání p