4 C 168/2024-99 — Okresní soud v Prostějově

1. Předmětem řízení je spor o zaplacení částky 30 000 Kč s 27,28% úrokem ročně z částky 30 000 Kč od 27. 12. 2023 do zaplacení, s 15% úrokem z prodlení ročně z částky 30 000 Kč od 27. 12. 2023 do zaplacení, jakožto dlužné částky jistiny ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou dne , datum, , na základě které byla žalované bezhotovostně poskytnuta částka 30 000 Kč, a to tak, že částka 27 500 Kč jí byla vyplacena na bankovní účet, částka 2 500 Kč byla vyplacena zprostředkovateli, přičemž tuto se žalovaná zavázala vrátit společně s úrokem 16 000 Kč (celkem tedy 46 000 Kč), a to pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 1 150 Kč (40 splátek, první splátka splatná 20. 10. 2023). Žalovaná se dostala do prodlení se splátkou splatnou 20. 10. 2023, následně také se splátkou splatnou 20. 11. 2023 a 20. 12. 2023, na které byla upozorněna třemi upomínkami, upomínkou ze dne 25. 10. 2023, upomínkou ze dne 25. 11. 2023 a nakonec upomínkou ze dne 26. 12. 2023, kterou žalobkyně žalovanou zároveň informovala o zesplatnění celého úvěru ke dni 26. 12. 2023. Žalobkyně požaduje kromě dlužné jistiny 30 000 Kč (28 564 Kč a 1 436 Kč), úroky 2 013 Kč, dále zpoplatnění upomínek 300 Kč (3krát 100 Kč), smluvní pokutu 1 497 Kč (499 Kč krát 3, tj. smluvní pokuta za prodlení se třemi splátkami), smluvní pokutu 1 440 Kč (0,1 % denně z 32 013 Kč od 27. 12. 2023 do 9. 2. 2024). Co do zkoumání úvěruschopnosti žalobkyně uvedla, v jakých rejstřících byla žalovaná lustrována (insolvenční rejstřík, CEE, katastr nemovitostí, databáze registru CRIF), požadovala výplatní pásky 7/2023 a 8/2023 od zaměstnavatele , právnická osoba, ., čestné prohlášení žalované ohledně měsíčních příjmů a výdajů, čestné prohlášení žalované o jejích závazcích, včetně informativního výpisu z katastru nemovitostí, normativních nákladů na bydlení v nájmu v , adresa, 932 Kč, výše životního minima 4 860 Kč a výše existenčního minima 3 130 Kč, s tím, že poskytovatel úvěru dospěl k závěru o solventnosti žalované.2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Žalobkyně doložila výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, dle kterého má žalobkyně oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru od , datum, do , datum, . Dle registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru provozovaného Českou národní bankou má žalobkyně oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru od , datum, do , datum, . Dle obchodního rejstříku je předmětem podnikání žalobkyně od data , datum, poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru.5. Z karty posouzení úvěruschopnosti zákazníka soud zjistil, že tato byla vyplněna 26. 9. 2023, vztahuje se ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, . Dle předepsaných položek byla žalovaná lustrována v CEE, zde je uvedena poznámka OK, žalobkyně doložila výtisk z této lustrace k datu 26. 9. 2023. Žalovaná byla lustrována dále v insolvenčním rejstříku (žalobkyně doložila výtisk k 26. 9. 2023), zde je uvedena poznámka OK. Příjmy žalované jsou uvedeny ve výši 22 000 Kč (průměrně 22 000 Kč), příjmy domácnosti 52 000 Kč (bez uvedení zdroje příjmu), mezi výdaji je uvedeno 9 000 Kč, žalovaná bydlí ve vlastním bydlení, úvěry 1 130 Kč, rozdíl ve finančních prostředcích (příjmy – výdaje) činí 11 870 Kč. Žalobkyně doložila výtisk z nahlizenidokn.cuzk.cz k bytu č. jednotky , Anonymizováno, v , adresa, , který je v podílovém spoluvlastnictví žalované o velikosti podílu 1/2, druhá polovina podílu je ve společném jmění žalované a manžela. Žalobkyně doložila kopii dvou výplatních pásek od , právnická osoba, ., za , Anonymizováno, ve výši čistého příjmu , částka, a za , Anonymizováno, ve výši čistého příjmu , částka, . Žalobkyně doložila listinu zvanou závazky spotřebitele, kde není uveden žádný jiný závazek žalované. Dle listiny zvané výdaje spotřebitele žalovaná uvedla výdaje na bydlení 9 000 Kč, splátky úvěrů 0 Kč, jinak že je vdaná a bezdětná, měsíční mzda 22 000 Kč. Žalobkyně dále doložila statistiky k výdajům jedinců a domácností, výši normativních nákladů na bydlení, životního a existenčního minima (č. l. 80 – 83 spisu).6. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, soud zjistil, že tuto žalovaná s žalobkyní podepsala dne , datum, elektronickou formou prostřednictvím verifikační platby ve výši 1 Kč na účet žalobkyně, žalovaná zde uvedla č. ú. , Anonymizováno, , jednalo se o neúčelový úvěr, ve výši 30 000 Kč, z toho se částka 2 500 Kč platí zprostředkovateli, žalovaná se zavázala k úhradě 46 000 Kč ve 40 měsíčních splátkách ve výši 1 150 Kč, splatných k 20. dni v měsíci, první splátka splatná 20. 10. 2023, poslední 20. 1. 2027, roční úroková sazba 27,28 %, RPSN 39,2 %. Ve smlouvě žalovaná uvedla opětovně výši svého měsíčného příjmu 22 000 Kč, celkových příjmů domácnosti 52 000 Kč (bez uvedení zdroje), výdajů na bydlení (9 000 Kč), že žije v bytě v osobním vlastnictví, je vdaná a nemá další splátky úvěrů. Počet vyživovaných osob 0. Smlouva má 6 stran, od druhé strany jsou uvedena další smluvní ujednání, čl. III obsahuje ujednání, dle kterého jsou součástí smlouvy úvěrové podmínky a formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Čl. IV. obsahuje ujednání k důsledkům porušení povinnosti stran smlouvy o úvěru, kdy dle bodu 1 písm. d) dojde k zesplatnění v důsledku prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Dle čl. IV bodu 2 je důsledkem porušení povinností také povinnost žalované zaplatit smluvní pokutu 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru (písm. a), zároveň smluvní pokutu 499 Kč za každou neuhrazenou splátku (bod c). Dle čl. IV. bodu 3 je žalovaná v případě prodlení povinna k úhradě zákonného úroku z prodlení, a dle bodu 4 k úhradě účelně vynaložených nákladů, kdy za zaslanou upomínku je uvedena částka 100 Kč. Za těmito smluvními ujednáními je znovu datum a údaj o podpisu smlouvy verifikační platbou ve výši 1 Kč. K této smlouvě je doložena příloha č. , hodnota, úvěrové podmínky, platné od 1. 9. 2022. K této smlouvě je doložen formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, ze dne 25. 9. 2023, avšak nepodepsaný žalovanou. Dle přehledu ke smlouvě na č. l. 11 spisu je uveden přesný rozpis splátek, jaká částka ze splátky se započítává na jistinu, jaká na úroky.7. Dle potvrzení o provedení transakce byla částka 27 500 Kč vyplacena dne 27. 9. 2023 žalované na účet č. , č. účtu, . Dle potvrzení o provedení transakce byla částka 2 500 Kč vyplacena dne 27. 9. 2023 zprostředkovateli úvěru na bankovní účet , Anonymizováno, .8. Dle potvrzení o provedení transakce ze dne 27. 9. 2023 žalovaná uhradila žalobkyni jako verifikační platbu částku 1 Kč.9. Dle sdělení , právnická osoba, ., je majitelem bankovního účtu č. 1155345880237/0100 žalovaná, stejně jako jedinou osobou s dispozičním oprávněním (bylo tomu tak i ke dni 27. 9. 2023), z výpisu za období od 4/2023 do 9/2023 soud zjistil, že žalovaná měla pravidelný příjem od zaměstnavatele , právnická osoba, ., a že si opakovaně obstarávala peněžní prostředky od nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů. Z výpisu bankovního účtu žalované jsou patrné odchozí platby učiněné žalovanou ve prospěch poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, konkrétně dne 14. 4. 2023 odchozí platba 650 Kč pro , právnická osoba, ., dne 24. 4. 2023 odchozí platba 2 250 Kč pro , právnická osoba, , dne 28. 4. 2023 odchozí platba 7 838 Kč pro , právnická osoba, , dne 2. 5. 2023 odchozí platba 11 161 Kč pro , právnická osoba, ., dne 4. 5. 2023 odchozí platba 1 508 Kč pro , právnická osoba, ., dne 12. 5. 2023 odchozí platba 650 Kč pro , právnická osoba, ., dne 17. 5. 2023 odchozí platba 1 850 Kč pro , právnická osoba, ., dne 2. 6. 2023 odchozí platba 2 477 Kč pro , právnická osoba, ., dne 2. 6. 2023 odchozí platba 750 Kč pro , právnická osoba, , dne 14. 6. 2023 odchozí platba 650 Kč pro , právnická osoba, ., dne 20. 6. 2023 odchozí platba 1 850 Kč pro , právnická osoba, ., dne 20. 6. 2023 odchozí platba 1 508 Kč pro , právnická osoba, ., dne 1. 7. 2023 odchozí platba 7 347 Kč pro , právnická osoba, , dne 11. 7. 2023 odchozí platba 1 205,62 Kč pro , právnická osoba, ., dne 14. 7. 2023 odchozí platba 650 Kč pro , právnická osoba, ., dne 21. 7. 2023 odchozí platba 1 850 Kč pro , právnická osoba, ., dne 26. 7. 2023 odchozí platba 1 508 Kč pro , právnická osoba, ., dne 26. 7. 2023 odchozí platba 3 501 Kč pro , právnická osoba, ., dne 1. 8. 2023 odchozí platba 2 000 Kč pro , právnická osoba, , dne 8. 8. 2023 odchozí platba 955 Kč pro , právnická osoba, ., dne 14. 8. 2023 odchozí platba 650 Kč pro , právnická osoba, ., dne 15. 8. 2023 odchozí platba 955 Kč pro , právnická osoba, ., dne 15. 8. 2023 odcho