4 C 178/2024-133 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá po žalovaném zaplacení částky 11 321,10 Kč (z toho jistina 9 521,10 Kč a poplatky 1 800 Kč) s kapitalizovaným úrokem z prodlení 703,80 Kč (tj. 15 % ročně z částky 9 521,10 Kč od 29. 4. 2023 do 13. 11. 2023), s 15% úrokem z prodlení ročně z částky 11 321,10 Kč od 24. 11. 2023 do zaplacení, dále s 29% úrokem ročně z částky 9 521,10 Kč od 3. 5. 2023 do zaplacení. Právní předchůdce žalobkyně, , právnická osoba, ., uzavřela s žalovaným dne 21. 6. 2019 smlouvu o bankovních produktech a službách, dle které si sjednali vedení běžného bankovního účtu pro žalovaného č. , č. účtu, . Dne 29. 6. 2022 uzavřela , právnická osoba, ., s žalovaným ujednání o poskytování kontokorentního úvěru , Anonymizováno, s limitem 7 000 Kč. Před uzavřením této smlouvy , právnická osoba, ., posuzovala úvěruschopnost žalovaného, a to dle informací sdělených žalovaným, včetně lustrace v rejstřících, v souladu s platnými schvalovacími strategiemi banky a principy obezřetného plánování, podpůrně z peněžních obratů na běžném účtu, který byl u něj veden. Žalovaný byl zaměstnán na dobu neurčitou s pravidelným čistým příjmem 27 508 Kč (na pozici , Anonymizováno, ), z příjmu nebyly prováděny žádné srážky, celkový čistý měsíční příjem domácnosti byl 55 000 Kč, žalovaný splácel měsíčně závazky vůči , právnická osoba, ., ve výši 9 882,12 Kč a dále měl externí závazky ve výši 1 783 Kč měsíčně. Další výdaje nebyly uvedeny. , Anonymizováno, s limitem 7 000 Kč mu byl schválen, neboť , právnická osoba, ., dospěla k tomu, že je žalovaný úvěruschopný. Žalovaný porušil svůj závazek, a to opakovaně, když překročil povolený úvěrový limit, tím vznikl nepovolený debetní zůstatek. , právnická osoba, ., zrušila poskytování kontokorentního úvěru a debetní zůstatek 9 521,10 Kč převedla z běžného účtu na nově otevřený úvěrový účet č. , č. účtu, (a to dne 28. 12. 2022), tím umožnila žalovanému splácení ve čtyřech měsíčních splátkách 2 380,27 Kč splatných vždy k 28. dni v měsíci (první splátka splatná 28. 1. 2023), protože však žalovaný nedostál tomuto splácení, dne 2. 5. 2023 zesplatnila celý dluh a vyzvala žalovaného k jeho úhradě. Částka 11 321,10 Kč se skládá z jistiny 9 521,10 Kč a poplatků za upomínání 1 800 Kč (3krát 600 Kč, za upomínky ze dne 13. 2. 2023, 13. 3. 2023 a 11. 4. 2023). Částka 703,80 Kč představuje zákonný úrok z prodlení v sazbě 15 % ročně z dlužné částky 9 521,10 Kč za dobu od 29. 4. 2023 do 13. 11. 2023. Pohledávky za žalovaným byly postoupeny na žalobkyni smlouvou ze dne 15. 11. 2023, žalovanému bylo postoupení oznámeno.2. Žalovaný se na výzvu soudu ve věci nevyjádřil.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Z žalobkyní doložených listinných důkazů zjistil soud následující.5. Ze smlouvy o bankovních produktech a službách soud zjistil, že tato byla mezi , právnická osoba, ., a žalovaným uzavřena dne 21. 6. 2019. Strany si touto smlouvou sjednávají vzájemná práva a povinnosti při poskytování bankovních produktů a služeb. Dle listiny označené jako vyjádření , právnická osoba, ., k posouzení úvěruschopnosti žalovaného soud zjistil, že , právnická osoba, ., vycházela z čistého příjmu žalovaného 27 508 Kč, že je zaměstnán na dobu určitou, čistý měsíční příjem domácnosti je 55 000 Kč, že je ženatý, bydlí v nájmu, podílí se z 50 % na nákladech bydlení, jeho dosavadní interní splátky jsou 9 882,12 Kč, jeho externí splátky jsou 1 783 Kč, přestože požadoval úvěrový limit 5 000 Kč byl mu schválen limit 7 000 Kč. K tomu je doloženo potvrzení o příjmu žalovaného vystavené , Anonymizováno, (, adresa, ) s. r. o., ze dne , datum, , dle kterého je čistý měsíční příjem žalovaného uvedených 27 508 Kč, je zde zaměstnán od 3. 2. 2020 a to na dobu určitou do 31. 1. 2023. Dle dispozic ke smlouvě o bankovních produktech a službách ze dne 30. 6. 2022, dispozice jsou žalovaným podepsány dne 30. 6. 2022, zřídila , právnická osoba, ., žalovanému k běžnému účtu č. , č. účtu, s minimálním zůstatkem 0 Kč, , Anonymizováno, s limitem 7 000 Kč, s minimálním měsíčním příjmem 50 % z povoleného limitu, celková částka splatná spotřebitelem 7 384,84 Kč, s úrokovou sazbou z nepovoleného debetního zůstatku 29 % ročně, za zaslání upomínky poplatek 600 Kč. Žalobkyně doložila formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, sazebník, všeobecné obchodní podmínky.6. Z výpisu z běžného bankovního účtu žalovaného č. , č. účtu, za dobu od 21. 6 2019 (kdy byl tento účet založen) do 8. 7. 2022 soud zjistil, že již při založení tohoto běžného bankovního účtu byl čerpán bankovní úvěr 200 000 Kč (dne 21. 6. 2019 pod č. , tel. číslo, ), následně byl dne 22. 3. 2021 čerpán úvěr 153 000 Kč pod č. , tel. číslo, , dne 29. 4. 2021 úvěr 136 000 Kč pod č. , tel. číslo, , dne 12. 8. 2021 úvěr 20 000 Kč pod č. , tel. číslo, a dne 18. 5. 2022 úvěr 83 000 Kč pod č. , tel. číslo, . V těchto měsících žalovaný činil pravidelně měsíčně vklad na účet, coby zásadně jediná připsaná částka na tento účet v tisícikorunových částkách (v červenci 2019 částka 2 300 Kč, v srpnu 2019 až duben 2020 částka 4 500 Kč, v květnu a červnu 2020 částka 500 Kč, v červenci až srpnu 2020 částka 4 500 Kč, v září až říjnu 2020 částka 500 Kč, v listopadu 2020 až březnu 2021 částka 4 500 Kč, v dubnu 2021 částka 7 200 Kč, v květnu až srpnu 2021 částka 10 000 Kč, v září 2021 částka 2 000 Kč, v říjnu 2021 až prosinec 2021 částka 8 500 Kč, v lednu až květnu 2022 částka 8 888 Kč, v červnu 2022 částka 20 000 Kč a 10 988 Kč). Výpis za měsíce říjen 2019 až březen 2021 (tj. kontinuálně 18 měsíců po sobě) je v mínusovém konečném zůstatku (řádově v tisících, mínus 2 902,93 Kč, mínus 4 458,81 Kč, mínus 4 586,85 Kč, mínus 4 593,93 Kč, mínus 4 598,44 Kč, mínus 4 605,74 Kč, mínus 4 412,44 Kč, mínus 4 019,93 Kč, mínus 4 559,58 Kč, mínus 4 566,15 Kč, mínus 4 372,83 Kč, mínus 4 478,15 Kč, mínus 4 086,26 Kč, mínus 4 493,97 Kč, mínus 4 499,33 Kč, mínus 4 510,20 Kč, mínus 4 507,88 Kč, mínus 4 513,49 Kč), v měsících duben až červen 2021 byl konečný zůstatek v podstatě tisícikorunový (1 077,67 Kč, 1 382,32 Kč, 1 586,97 Kč), v červenci 2021 byl žalovaný opět v mínusu (mínus 4 211 Kč), konečný zůstatek v měsících srpen 2021 až duben 2022 byl v podstatě opět tisícikorunový (1 751,12 Kč, 1 134,81 Kč, 279,51 Kč, 43,09 Kč, 836,67 Kč, 336,25 Kč, 335,83 Kč, 335,41 Kč, 334,99 Kč), v červnu 2022 byl opětovně v mínusu (mínus 6 905,09 Kč). Navíc, od 13. 6. 2022 do 30. 6. 2022 (datum sjednání žalovaného úvěru) žalovaný opakovaně sázel u sazka.cz, prosázel 26 450 Kč.7. Dopisem ze dne 16. 12. 2022 banka oznámila žalovanému zrušení poskytování , Anonymizováno, k běžnému účtu s tím, nechť je dluh 9 521,10 Kč splacen k 27. 12. 2022.8. Dopisem ze dne 29. 12. 2022 banka oznámila žalovanému zrušení poskytování , Anonymizováno, , otevření úvěrového účtu, možnost splacení dlužné částky 9 521,10 Kč ve čtyřech měsíčních splátkách ve výši 2 380,27 Kč splatných vždy k 28. dni daného měsíce, datum první splátky je 28. 1. 2023.9. Dopisy ze dne 11. 2. 2023, 12. 3. 2023, 11. 4. 2023 banka oznámila žalovanému dluh, upozornila jej na možnost okamžitého zesplatnění. Za tyto upomínky si účtuje 600 Kč, celkem 1 800 Kč.10. Další dopis byl žalovanému zaslán dne 3. 5. 2023.11. Žalobkyně doložila výpis z úvěrového účtu č. , č. účtu, (za dobu od 28. 12. 2022 do 21. 11. 2023), dle kterého činí dlužná jistina 9 521,10 Kč, úrok z prodlení 703,80 Kč, splatné poplatky 1 800 Kč. Z tohoto soud zjistil, že jsou žalovanému účtovány poplatky za upomínku ze dne 13. 2. 2023 – 600 Kč, ze dne 13. 3. 2023 – 600 Kč, ze dne 11. 4. 2023 – 600 Kč, k tomu také platební historii k úvěrovému účtu.12. Smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou mezi , právnická osoba, ., jako postupitelem, a žalobkyní, jako postupníkem, dne , datum, , došlo k postoupení pohledávek dle přílohy č. , hodnota, (v příloze je pohledávka za žalovaným na řádku , Anonymizováno, ), k tomu dohoda o účincích postoupení k okamžiku zaplacení úplaty za postoupení pohledávek ze dne 15. 11. 2023, potvrzení o úplatě za postoupení pohledávek ke dni 21. 11. 2023. Dopisem ze dne , datum, bylo žalovanému oznámeno postoupení pohledávky na žalobkyni (žalobkyně doložila podací lístek). Dopisem ze dne 27. 2. 2024 byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky a upozorněn na možnost jejího soudního vymáhání (žalobkyně doložila podací lístek).13. Závazkový vztah, vzniklý dne 21. 6. 2019 a 30. 6. 2022, mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.14. Dle § 2662 o. z., smlouvou o účtu se ten, kdo vede účet, zavazuje zřídit od určité doby v určité měně účet pro jeho majitele, umožnit vložení hotovosti na účet nebo výběr hotovosti z účtu nebo provádět převody peněžních prostředků z účtu či na účet. Dle § 2665 o. z., ujednají-li strany, že ten, kdo vede úče