4 C 38/2024-103 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá zaplacení částky 36 077,63 Kč s kapitalizovaným úrokem 4 568,43 Kč, s kapitalizovaným úrokem z prodlení 2 629,35 Kč, s 15% úrokem ročně z částky 10 002,37 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení, s 8,25% úrokem z prodlení ročně z částky 10 304,66 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení. Částka 36 077,63 Kč se skládá z dlužné jistiny úvěru 10 002,37 Kč, dlužného úroku z úvěru 302,29 Kč, dlužného poplatku za poskytnutí úvěru 4 605,87 Kč, dlužného poplatku za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu 873,50 Kč, dlužného poplatku za umožnění splácet v hotovosti v místě svého bydliště 1 691,96 Kč, smluvní pokuty 18 601,64 Kč (žalobkyně ji blíže nevymezuje), úroku vyčísleného od 1. 1. 2021 do 11. 7. 2023 z dlužné jistiny 4 568,43 Kč a zákonného úroku z prodlení vyčísleného od prodlení do 11. 7. 2023 ve výši 2 629,35 Kč. Právní předchůdce žalobkyně společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, , sídlem , adresa, , uzavřela se žalovaným dne , datum, smlouvu o podnikatelském úvěru č. , hodnota, , na základě které žalovanému poskytla v hotovosti peněžní prostředky 35 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky 35 000 Kč společně s příslušenstvím úvěru ve výši 30 072 Kč vrátit ve čtrnácti měsíčních splátkách ve výši 4 648 Kč, celkem tedy 65 072 Kč. První splátka je splatná do měsíce od podpisu smlouvy, tj. , datum, , splatnost poslední splátky připadla na 31. 12. 2020. Nedílnou součástí smlouvy o podnikatelském úvěru je předpis splátek pro žalovaného. Příslušenství úvěru 30 072 Kč představuje kapitalizovaný smluvní úrok 3 370 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 17 150 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 3 252 Kč, inkasní poplatek 6 300 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s celým dluhem dne 1. 1. 2021. Právní předchůdce žalobkyně nezesplatnil dlužný závazek po splatnosti dílčích neuhrazených splátek, jeho splatnost tak nastala až ke dni splatnosti poslední splátky 31. 12. 2020 (od 1. 1. 2021 je žalovaný v prodlení s úhradou dlužné částky). Do dne 31. 1. 2022 žalovaný uhradil 47 596 Kč. 31 701,99 Kč s kapitalizovaným úrokem 3 843,66 Kč, s kapitalizovaným úrokem z prodlení 2 219,85 Kč, s 15% úrokem ročně z částky 10 551,64 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení, s 8,25% úrokem z prodlení ročně z částky 11 027,57 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení. Částka 31 701,99 Kč se skládá z dlužné jistiny úvěru 10 551,64 Kč, dlužného úroku z úvěru 475,93 Kč, dlužného poplatku za poskytnutí úvěru 4 928,99 Kč, dlužného poplatku za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu 934,78 Kč, dlužného poplatku za umožnění splácet v hotovosti v místě svého bydliště 1 810,65 Kč, smluvní pokuty 13 000 Kč (žalobkyně ji blíže nevymezuje), úroku vyčísleného od 18. 6. 2021 do 11. 7. 2023 z dlužné jistiny 3 843,66 Kč a zákonného úroku z prodlení vyčísleného od prodlení do 11. 7. 2023 ve výši 2 219,85 Kč. Právní předchůdce žalobkyně společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, , sídlem , adresa, , uzavřela se žalovaným dne , datum, smlouvu o podnikatelském úvěru č. , hodnota, , na základě které žalovanému poskytla v hotovosti peněžní prostředky 23 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky 23 000 Kč společně s příslušenstvím úvěru ve výši 19 756 Kč vrátit ve čtrnácti měsíčních splátkách ve výši 3 054 Kč, celkem tedy 42 756 Kč. První splátka je splatná do měsíce od podpisu smlouvy, tj. , datum, , splatnost poslední splátky připadla na 17. 6. 2021. Nedílnou součástí smlouvy o podnikatelském úvěru je předpis splátek pro žalovaného. Příslušenství úvěru 19 756 Kč představuje kapitalizovaný smluvní úrok 2 214 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 11 270 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 2 132 Kč, inkasní poplatek 4 140 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s celým dluhem dne 18. 6. 2021. Právní předchůdce žalobkyně nezesplatnil dlužný závazek po splatnosti dílčích neuhrazených splátek, jeho splatnost tak nastala až ke dni splatnosti poslední splátky 17. 6. 2021 (od 18. 6. 2021 je žalovaný v prodlení s úhradou dlužné částky). Do dne 31. 1. 2022 žalovaný uhradil 24 054 Kč., právnická osoba, ., postoupila obě pohledávky za žalovaným na žalobkyni. Postoupení bylo žalovanému oznámeno. V obou případech se jednalo o podnikatelské úvěry, neboť žalovaný, coby dlužník, byl označen jako podnikatel, listinné smlouvy byly označeny jako podnikatelské úvěry, žalovaný byl označen IČem, sídlem podnikání a uvedl místo podnikání a v době sjednání těchto smluv měl žalovaný oprávnění podnikat dle živnostenského rejstříku. Žalobkyně upozornila, že pro posouzení, zda vystupoval žalovaný v postavení podnikatele je rozhodné, jak se označil a jak byla nazvána samotná smlouva. Přestože to nebylo povinností právního předchůdce žalobkyně, tento zkoumal úvěruschopnost žalovaného dle údajů, které žalovaný vyplnil v žádosti o poskytnutí úvěru, kdy byl dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry, jak je to zaznamenáno v žádostech o poskytnutí podnikatelského úvěru. Žalovaný neměl žádnou vyživovací povinnost a bydlel u rodičů, podnikal pod IČO , IČO, , proto dospěla , právnická osoba, ., při zohlednění výše obou úvěrů k tomu, že se jedná o dostatečně solventní osobu. Přes předžalobní výzvu žalobkyně žalovaný dále ničeho neuhradil.2. Žalovaný uvedl, že s , právnická osoba, ., měl již před těmito dvěma úvěry, na základě kterých je žalováno, sjednány jiné 2 až 3 úvěry, které řádně splatil. Splácet přestal s ohledem na svůj zdravotní stav, kdy přestal podnikat. Částka 35 000 Kč mu poskytnuta nebyla, částka 23 000 Kč mu poskytnuta byla. Dále uvedl, že nerozumí, proč je ve smlouvách uvedeno, že se jedná o úvěry pro podnikatelský účel. Jednalo se o obyčejné půjčky. A pokud je uvedeno měsíční splácení cca 4 000 Kč, na to žalovaný neměl prostředky v dané době. Žalovaný upozornil na to, že , právnická osoba, ., chtěl vrátit v podstatě dvojnásobek poskytnuté částky.3. Soud ve věci provedl dokazování listinami.4. Z obchodního rejstříku k , právnická osoba, ., soud zjistil, že od , datum, je předmětem podnikání právního předchůdce žalobkyně poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení, zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení.5. Dne , datum, požádal žalovaný o poskytnutí podnikatelského úvěru společnost , právnická osoba, ., vyplněním formuláře pro produkt , Anonymizováno, , , Anonymizováno, půjčka. Žádost je označena jako žádost o úvěr pro podnikatele, „Podnikatel“, současně je v zápatí uvedeno, že obchodní jméno (firma), IČO a místo podnikání se vyplňují pouze v případě, že ačkoliv vystupuje žadatel při žádosti o úvěr jako spotřebitel, je současně podnikatelem. Žalovaný požádal o úvěr ve výši 35 000 Kč. Ve formuláři není uvedeno, že je držitelem živnostenského oprávnění, pouze, že předmětem podnikání žadatele je „elektro“. Žadatel ve formuláři uvedl vedle jména a příjmení (obchodní jméno nevyplnil) své rodné číslo, datum narození a současně IČO , IČO, , dále vedle bydliště uvedl místo podnikání , adresa, . Dále uvedl své osobní a majetkové poměry, tedy že bydlí s rodiči, je svobodný, má střední vzdělání, nemá vyživovací povinnost a nemá bankovní účet. Příjmy ani výdaje žadatele nejsou uvedeny, tj. není nic vyplněno (toto soud zjistil z žádosti o úvěr). Téhož dne žalovaný podepsal listinu označenou jako informace o zpracování osobních údajů a souhlasy klienta se zpracováním osobních údajů, označené slovem „Podnikatel“, kdy žalovaný je opět označen jménem, příjmením, bydlištěm, rodným číslem a IČem. Dne , datum, uzavřel žalovaný (jakožto dlužník) se společností , právnická osoba, ., (jakožto věřitelem) smlouvu o podnikatelském úvěru č. , hodnota, , jejímž předmětem bylo poskytnutí částky 35 000 Kč. Žalovaný je ve smlouvě označen mj. IČem. Jedná se o neúčelový hotovostní úvěr s pevně stanovenou výpůjční úrokovou sazbou, sjednaný na dobu určitou. Nedílnou součástí smlouvy je předpis splátek. Dlužník (žalovaný) se zavázal zaplatit věřiteli úrok 3 370 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 17 150 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 3 252 Kč, inkasní poplatek za inkaso plateb v hotovosti přímo ve svém bydlišti 6 300 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru činí 30 072 Kč. Doba trvání úvěru byla sjednána na 14 měsíců. Žalovaný se zavázal, že celkovou dlužnou částku 65 072 Kč uhradí ve 14 splátkách, kdy výše každé splátky činí 4 648 Kč, kdy první splátka je splatná do měsíce od podpisu této smlouvy a každá další splátka až do úplného splacení je splatná do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Veškeré splátky se dlužník zavazuje činit v hotovosti věřiteli či jiné osobě jím zmocněné. V případě porušení povinnosti zaplatit jakoukoli splátku řádně a včas, je dlužník povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu 0,1 % denně z příslušné dlužné částky. Smluvní pokuta je splatná dne následujícího po dni takového prodlení. Dlužník se zavazuje celkovou dlužnou částku splatit ve lhůtách a splátkách uvedených ve smlouvě. V případě 14měsíčního trvání úvěru je roční úrok 15 %. Z přílohy č. 1 soud zjistil předpis splátek, kdy pro každou splátku je