4 C 126/2025-88 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá zaplacení částky 32 111,60 Kč (která je tvořena součtem nesplacené jistiny 13 974,23 Kč, smluvního úroku 660,80 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru 6 817 Kč, nákladů na vyhodnocení úvěru 1 928,83 Kč, inkasního poplatku 2 507,14 Kč, smluvní pokuty 6 223,60 Kč), dále kapitalizovaného úroku z prodlení 1 434,62 Kč, kapitalizovaného úroku 727,82 Kč, 12,75% úroku z prodlení ročně z částky 14 635,03 Kč od 2. 9. 2024 do zaplacení, 8% úroku ročně z částky 13 974,23 Kč od 2. 9. 2024 do zaplacení. Právní předchůdce žalobkyně společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, , , adresa, , uzavřela se žalovaným dne 5. 5. 2023 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které žalovanému poskytla v hotovosti částku 15 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky 15 000 Kč společně s příslušenstvím úvěru ve výši 12 888 Kč vrátit v čtrnácti měsíčních splátkách ve výši 1 992 Kč, celkem tedy 27 888 Kč. První splátka je splatná do měsíce od podpisu smlouvy, splatnost poslední splátky připadla na 5. 7. 2024. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru je předpis splátek pro žalovaného. Příslušenství úvěru 12 888 Kč představuje kapitalizovaný smluvní úrok, úhradu za poskytnutí úvěru, náklady na administrativní činnost a vyhodnocení úvěru, inkasní poplatek. Žalovaný se dostal do prodlení, když uhradil toliko 2 000 Kč (a to dne 6. 5. 2023). Splatnost závazku z této smlouvy nastala ke dni splatnosti poslední splátky 5. 7. 2024 (od 6. 7. 2024 je žalovaný v prodlení s úhradou dlužné částky). , právnická osoba, ., postoupila pohledávku za žalovaným na žalobkyni. Postoupení bylo žalovanému oznámeno. Právní předchůdce žalobkyně zkoumal úvěruschopnost žalovaného dle údajů, které žalovaný vyplnil v žádosti o poskytnutí úvěru. Žalovaný byl dotazován na rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry. Byl dále lustrován v rejstřících NRKI, BRKI, SOLUS a v insolvenčním rejstříku. Žalovaný uvedl, že je zaměstnán od , datum, u , právnická osoba, , s měsíčním příjmem 23 561 Kč, jeho měsíční výdaje jsou 16 044 Kč. Bydlel u rodičů, byl svobodný a neměl žádnou vyživovací povinnost. Uvedené bylo doloženo pracovní smlouvou, výplatní páskou a výpisem z bankovního účtu. Protože měl dle uvedeného použitelný měsíční příjem 7 517 Kč, dospěla , právnická osoba, ., k tomu, že se jedná o dostatečně solventní osobu. Přes předžalobní výzvu žalobkyně žalovaný dále ničeho neuhradil.2. Soud dodává, že původně se žalobkyně domáhala na smluvní pokutě nikoli částky 6 223,60 Kč (jak je uvedeno shora), ale částky 7 500 Kč. Řízení bylo částečně zastaveno pro částku 1 276,40 Kč usnesením Okresního soudu v Prostějově ze dne 4. 7. 2025, č. j. 4 C 126/2025 - 70, a to pro částečné zpětvzetí žaloby žalobkyní, když byla k výzvě soudu vyzvána k upřesnění výpočtu požadované smluvní pokuty.3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.4. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.5. Z obchodního rejstříku k , právnická osoba, ., soud zjistil, že od 1. 2. 2018 je předmětem podnikání žalobkyně poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.6. Z žalobkyní doložených listinných důkazů zjistil soud následující.7. Dne 5. 5. 2023 požádal žalovaný o poskytnutí úvěru společnost , právnická osoba, ., vyplněním formuláře pro produkt , Anonymizováno, , nejrychlejší půjčka. Žalovaný požádal o úvěr ve výši 15 000 Kč. Uvedl své osobní a majetkové poměry, tedy že je zaměstnaný u , právnická osoba, , a to od 1. 7. 2020, s měsíčním příjmem 23 561 Kč, jeho měsíční výdaje jsou 16 044 Kč, z toho 3 500 Kč náklady na bydlení a energie, 7 000 Kč doprava, jídlo a osobní náklady, 544 Kč srážky ze mzdy či výživné, dále 5 000 Kč měsíční splátky stávajících půjček, použitelný měsíční příjem je 7 517 Kč. Způsob bydlení u rodičů. Je svobodný, má základní vzdělání a nemá vyživovací povinnost k dítěti. Nemá účet u banky. Dle zaškrtnutí stran doložení příjmů měl doložit výplatní pásku a pracovní smlouvu (toto soud zjistil z žádosti o úvěr). Dle doložených výplatních pásek za leden 2023 až březen 2023 měl příjem od tvrzeného zaměstnavatele ve výši 22 881 Kč, 24 142 Kč a 23 561 Kč. Jednalo se o pracovní poměr na dobu neurčitou (dohoda o změně pracovní smlouvy ze dne , datum, doložená žalobkyní). Téhož dne 5. 5. 2023 uzavřel žalovaný (jakožto dlužník) se společností , právnická osoba, . (jakožto věřitelem) smlouvu o úvěru č. , hodnota, , jejímž předmětem bylo poskytnutí částky 15 000 Kč. Jedná se o neúčelový hotovostní úvěr s pevně stanovenou výpůjční úrokovou sazbou, sjednaný na dobu určitou. Nedílnou součástí smlouvy je předpis splátek. Dlužník (žalovaný) se zavázal zaplatit věřiteli úrok 761 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 7 350 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 2 077 Kč, inkasní poplatek za inkaso plateb v hotovosti přímo ve svém bydlišti 2 700 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru činí 12 888 Kč. Doba trvání úvěru byla sjednána na 14 měsíců. Žalovaný se zavázal, že celkovou dlužnou částku 27 888 Kč uhradí ve 14 splátkách, kdy výše každé splátky činí 1 992 Kč, kdy první splátka je splatná do měsíce od podpisu této smlouvy a každá další splátka až do úplného splacení je splatná do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Veškeré splátky se dlužník zavazuje činit v hotovosti věřiteli či jiné osobě jím zmocněné. V případě porušení povinnosti zaplatit jakoukoli splátku řádně a včas, je dlužník povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu 0,1 % denně z příslušné dlužné částky. Smluvní pokuta je splatná dne následujícího po dni takového prodlení. Dlužník se zavazuje celkovou dlužnou částku splatit ve lhůtách a splátkách uvedených ve smlouvě. V případě 14měsíčního trvání úvěru je RPSN 272,44%. Podpisem smlouvy dlužník potvrzuje převzetí částky úvěru v místě svého bydliště (toto soud zjistil ze smlouvy o úvěru). Z přílohy č. , hodnota, soud zjistil předpis splátek, kdy pro každou splátku je uvedeno procentuální umoření jistiny, úroku, úhrady za poskytnutí úvěru, nákladů za vyhodnocení úvěru a inkasního poplatku. Dle listiny na č. l. 9 spisu žalovaný uhradil dne 6. 5. 2023 částku 2 000 Kč. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 14. 10. 2024 byla postoupena pohledávka společnosti , právnická osoba, ., za žalovaným na žalobkyni (žalobkyně doložila výňatek z přílohy ke smlouvě, kde je identifikována postupovaná pohledávka za žalovaným), žalobkyně doložila doklad o platbě za postoupení. Postoupení bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 11. 11. 2024. Výzvou ze dne 24. 1. 2025 žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky, upozornila na možné soudní vymáhání (žalobkyně doložila podací lístek dokládající odeslání).8. Závazkový vztah, vzniklý dne 5. 5. 2023 mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.9. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.10. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne ji úvěrující bez zbytečného odkladu. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.11. Smlouva o úvěru je konsenzuální smlouvou o půjčení, tj. dočasném poskytnutí, peněžních prostředků úvěrujícím úvěrovanému za úroky.12. Dle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.13. Dle § 75 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel a zprostředkovatel je povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí. Dle § 76 odst. 1 uvedeného zákona, poskytovatel a zprostředkovatel jedná čestně, transparentně a zohledňuje práva a zájmy spotřebitele. Dle § 78 odst. 1, poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. Ve smyslu § 78 odst. 2 písm. b), se jedná zejména o dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele. Dle § 78 odst. 4, poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo