4 C 167/2025-71 — Okresní soud v Prostějově

1. Předmětem řízení je spor o zaplacení částky 13 400 Kč, která představuje dluh ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , kterou sjednal žalovaný s právní předchůdkyní žalobkyně společností , právnická osoba, ., IČO , IČO, , dne 14. 5. 2024. Tato smlouva byla sjednána prostředky komunikace na dálku (www., Anonymizováno, .cz). Úvěruschopnost žalovaného , právnická osoba, ., zkoumala výpisem z účtu žalovaného, obstaraným prostřednictvím , Anonymizováno, (technologické služby umožňující automatizovaný přístup k finančním údajům uživatele z jeho bankovního účtu). , právnická osoba, ., poskytla základě tohoto ujednání žalovanému bezhotovostně částku 8 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal vrátit společně s poplatkem a úrokem z úvěru dne 13. 6. 2024, neboť žalovaný měl dostatečný měsíční příjem. Žalovaný nedostál své povinnosti a dostal se do prodlení. , právnická osoba, ., postoupila pohledávku za žalovaným na , právnická osoba, , ta ji postoupila na žalobkyni. , adresa, 400 Kč sestává z dlužné jistiny 8 000 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru 2 880 Kč, úroku 240 Kč, smluvní pokuty 2 280 Kč (0,1 % denně z 8 000 Kč od 14. 6. 2024 do 25. 3. 2025). Žalovaný ničeho neuhradil.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Na základě listinných důkazů činí soud tento závěr o skutkovém stavu.5. Z přehledu platebních transakcí z bankovního účtu žalovaného č. , č. účtu, za dobu od 25. 1. 2020 do 16. 4. 2024 soud zjistil, že zejména v letech 2020, 2021 a 2022 žalovaný opakovaně čerpal peněžní prostředky od nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, a to od , Anonymizováno, ., , právnická osoba, ., , právnická osoba, ., , právnická osoba, . (původně , Anonymizováno, , právnická osoba, .), , právnická osoba, ., , právnická osoba, , , právnická osoba, , , právnická osoba, , , právnická osoba, ., či prostřednictvím , Anonymizováno, ., která zprostředkovává platební styk a zúčtování. Na tyto postupně splácel. Od roku 2022 se žalovaný začal věnoval hazardním hrám, a to pravidelně (, právnická osoba, .). Ačkoliv si v roce 2023 a 2024 obstarával peněžní prostředky od nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů méně než v období předcházejícím, stále více se věnoval hazardním hrám. Soud dodává, že po celou dobu měl v zásadě pravidelný příjem (připisované peněžní prostředky od , právnická osoba, , nicméně ne vždy je rozpoznatelné, co je důvodem převodu dalších peněžních prostředků na bankovní účet žalovaného). K poslednímu dni výtisku byl stav peněžních prostředků na tomto účtu „mínusový“. Žalovaný měl sjednán k tomuto bankovnímu účtu kontokorent a kreditní kartu (u obou byl stav peněžních prostředků ke dni stažení tohoto výpisu „mínusový“).6. Sdělením , právnická osoba, ., bylo potvrzeno, že bankovní účet č. , č. účtu, je bankovním účtem žalovaného. Výpis za dobu od 12/2023 - 5/2024 potvrzuje zásadně zjištění v předchozím odstavci, tj. v prosinci 2023 byl počáteční i konečný zůstatek mínusový (celkový příjem 4 000 Kč, celkové výdaje 3 988,19 Kč), v lednu až květnu 2024 byl počáteční i konečný zůstatek mínusový (celkový příjem 16 000 Kč, celkové výdaje 16 008,31 Kč), navíc již 17. 4. 2024 příchozí platba (úvěr) od , právnická osoba, ., ve výši 3 000 Kč, dále dne 14. 5. 2024 příchozí platba (úvěr) od , právnická osoba, ., ve výši 8 000 Kč (tj. jak je žalováno). To potvrzuje také listina na č. l. 25 spisu.7. Z listiny označující profil klienta soud zjistil, že k datu jejího výtisku nebyl žalovaný dlužníkem, jsou zde uvedeny kontaktní údaje na žalovaného, a to emailová adresa telefonní číslo, dále adresa bydliště. Je zde uvedeno, že žalovaný je zaměstnán na hlavní pracovní úvazek u společnosti , právnická osoba, Žalovaný bydlí v nájmu s náklady na bydlení 8 000 Kč, žije sám a jeho měsíční výdaje jsou 800 Kč. Nemá žádnou vyživovací povinnost.8. Z listiny označené jako smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, soud zjistil, že se jedná o smlouvu formulářového typu sjednanou dle vlastního obsahu na www., Anonymizováno, .cz, úvěrujícím je společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, , úvěrovaným je žalovaný, vedle jeho kontaktních údajů je zde uvedeno bankovní číslo účtu , č. účtu, . Dle této smlouvy se úvěrující zavázal poskytnout žalovanému bezhotovostně dne 14. 5. 2024 úvěr 8 000 Kč se splatností 13. 6. 2024, a to za poplatek 2 880 Kč, úrok 240 Kč (zápůjční úroková sazba 36,5 % ročně), RPSN 5395,58 %. Čl. VI. obsahuje ujednání pro případ prodlení úvěrovaného, mj. smluvní pokutu 0,1 % denně z dlužné částky jistiny. Smlouva je za žalovaného podepsána SMS kódem 41134 a to dne 14. 5. 2024 v čase 8.48.41 hod.9. Součástí jsou všeobecné obchodní podmínky, jejichž čl. VI. obsahuje postup při poskytnutí úvěru a sjednání smlouvy o úvěru, poskytnutím úvěrů na základě žádosti úvěrovaného je sjednána smlouva o úvěru. Všeobecné obchodní podmínky jsou za žalovaného podepsány SMS kódem , Anonymizováno, a to dne 14. 5. 2024 v čase 8.48.41 hod.10. Obdobně předsmluvní formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, který je podepsán SMS kódem , Anonymizováno, a to dne 14. 5. 2024 v čase 8.48.41 hod.11. Pohledávka za žalovaným byla postupnými postoupeními postupována, a to až na žalobkyni. K tomu smlouva o postoupení pohledávky ze dne 20. 8. 2024 sjednaná mezi , právnická osoba, ., IČO , IČO, , coby postupitelem, a , právnická osoba, , IČO , IČO, , coby postupníkem, ve které je sjednáno postoupení pohledávky za žalovaným ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, . K tomu dále smlouva o postoupení pohledávek ze dne 11. 9. 2024 sjednaná mezi postupitelem , právnická osoba, , IČO , IČO, , a žalobkyní, coby postupníkem. Postupovány jsou pohledávky v příloze č. , hodnota, , pohledávka za žalovaným je na řádku 419.12. Dopisem ze dne 31. 1. 2025 byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky a upozorněn na možnost jejího soudního vymáhání. Žalobkyně doložila odeslání žalovanému (poštovní podací lístek ze dne 13. 2. 2025).13. Závazkový vztah, který vznikl dne 14. 5. 2024 mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.14. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.15. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.16. Dle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.17. Dle § 75 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel a zprostředkovatel je povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí. Dle § 76 odst. 1 uvedeného zákona, poskytovatel a zprostředkovatel jedná čestně, transparentně a zohledňuje práva a zájmy spotřebitele. Dle § 78 odst. 1, poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. Ve smyslu § 78 odst. 2 písm. b), se jedná zejména o dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele. Dle § 78 odst. 4, poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta.18. Dle § 86 zákona č. 257/2016 Sb. (ve znění platném a účinném od 1. 1. 2024), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru důkladně posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě informací nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených k povaze, délce, výši a rizikovosti úvěru pro spotřebitele, získaných z relevantních vnitřních nebo vnějších zdrojů, včetně spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet (odst. 1). Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje schopnost spotřebitele plnit povinnosti sjednané ve smlouvě, zejména splácet sjednané splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání