4 C 191/2025-71 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá zaplacení částky 24 994,79 Kč s 11,75% úrokem z prodlení ročně z 24 994,79 Kč od 28. 10. 2022 do zaplacení, 901,18 Kč (kapitalizovaný úrok z prodlení z 24 994,79 Kč od 24. 6. 2022 do 14. 10. 2022), částky 21 931,66 Kč (je tvořena součtem nesplaceného smluvního úroku 1 996,89 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru 12 064,45 Kč, nákladů na vyhodnocení úvěru 2 288,02 Kč, inkasního poplatku 4 431,85 Kč a smluvního úroku 1 150,45 Kč počítaného z částky 24 994,79 Kč v sazbě 15 % ročně za dobu od 24. 6. 2022 do 14. 10. 2022), 434 Kč (náklady mimosoudního vymáhání za dvě osobní návštěvy) a 2 799,42 Kč (smluvní pokuta počítaná z částky 24 994,79 Kč v sazbě 0,1 % denně za dobu od 24. 6. 2022 do 14. 10. 2022). Právní předchůdce žalobkyně společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, , sídlem , adresa, , uzavřela se žalovaným dne 23. 4. 2021 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které žalovanému poskytla v hotovosti částku 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky 30 000 Kč společně s příslušenstvím úvěru ve výši 25 776 Kč vrátit v čtrnácti měsíčních splátkách ve výši 3 984 Kč, celkem tedy 55 776 Kč. První splátka je splatná do měsíce od podpisu smlouvy, splatnost poslední splátky připadla na 23. 6. 2022. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru je předpis splátek pro žalovaného. Příslušenství úvěru 25 776 Kč představuje kapitalizovaný smluvní úrok, úhradu za poskytnutí úvěru, náklady na vyhodnocení úvěru, inkasní poplatek. Žalovaný se dostal do prodlení, když uhradil toliko 10 000 Kč. Právní předchůdce žalobkyně nezesplatnil dlužný závazek po splatnosti dílčích neuhrazených splátek, jeho splatnost tak nastala až ke dni splatnosti poslední splátky 23. 6. 2022 (od 24. 6. 2022 je žalovaný v prodlení s úhradou dlužné částky). , právnická osoba, ., postoupila pohledávku za žalovaným na žalobkyni. Postoupení bylo žalovanému oznámeno. Právní předchůdce žalobkyně zkoumal úvěruschopnost žalovaného dle údajů, které žalovaný vyplnil v žádosti o poskytnutí úvěru (srovnával požadovanou částku s tvrzenými příjmy a výdaji, žalovaný byl zaměstnán s měsíčním příjmem 19 071 Kč, byl svobodný a neměl žádnou vyživovací povinnost, jeho měsíční výdaje byly 12 500 Kč z toho 8 000 Kč náklady bydlení a 4 500 Kč náklady stravy a jiné osobní náklady), měsíčně mu zbývala k dispozici částka cca 6 571 Kč (po započtení splátky z žalovaného úvěru 3 984 Kč), proto dospěl k tomu, že se jedná o dostatečně solventní osobu. Přes předžalobní výzvu žalobkyně žalovaný dále ničeho neuhradil.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Z obchodního rejstříku k , právnická osoba, ., soud zjistil, že od 1. 2. 2018 je předmětem podnikání žalobkyně poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.5. Z žalobkyní doložených listinných důkazů zjistil soud následující.6. Dne 23. 4. 2021 požádal žalovaný o poskytnutí úvěru společnost , právnická osoba, ., vyplněním formuláře pro produkt , Anonymizováno, , nejrychlejší půjčka. Žalovaný požádal o úvěr ve výši 30 000 Kč. Uvedl své osobní a majetkové poměry, tedy že je zaměstnaný u , právnická osoba, ., a to od 15. 11. 2020, s měsíčním příjmem 19 071 Kč, jeho měsíční výdaje jsou 12 500 Kč, z toho 8 000 Kč náklady na bydlení a 4 000 Kč doprava, jídlo a osobní náklady, použitelný měsíční příjem je 6 571 Kč. Způsob bydlení není uveden. Je svobodný, má základní vzdělání a nemá vyživovací povinnost k dítěti. Má účet u banky, a to , č. účtu, . Dle zaškrtnutí stran doložení příjmů měl doložit výplatní pásku a pracovní smlouvu (toto soud zjistil z žádosti o úvěr). Dle doloženého mzdového výměru ze dne 15. 11. 2020 je potvrzeno zaměstnání u , právnická osoba, ., a to na pozici , Anonymizováno, se základní časovou mzdou 115 Kč za 1 hod., nebylo mu přiznáno osobní ohodnocení. Dle poslední strany nájemní smlouvy (nebyla doložena celá), která obsahuje datum 3. 8. 2020 je parafa podpisu žalovaného u slova nájemce, nicméně ničeho dalšího z této listiny není zjištěno. Téhož dne 23. 4. 2021 uzavřel žalovaný (jakožto dlužník) se společností , právnická osoba, ., (jakožto věřitelem) smlouvu o úvěru č. , hodnota, , jejímž předmětem bylo poskytnutí částky 30 000 Kč. Jedná se o neúčelový hotovostní úvěr s pevně stanovenou výpůjční úrokovou sazbou, sjednaný na dobu určitou. Nedílnou součástí smlouvy je předpis splátek. Dlužník (žalovaný) se zavázal zaplatit věřiteli úrok 2 888 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 14 700 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 2 788 Kč, inkasní poplatek za inkaso plateb v hotovosti přímo ve svém bydlišti 5 400 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru činí 25 776 Kč. Doba trvání úvěru byla sjednána na 14 měsíců. Žalovaný se zavázal, že celkovou dlužnou částku 55 776 Kč uhradí ve 14 splátkách, kdy výše každé splátky činí 3 984 Kč, kdy první splátka je splatná do měsíce od podpisu této smlouvy a každá další splátka až do úplného splacení je splatná do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Veškeré splátky se dlužník zavazuje činit v hotovosti věřiteli či jiné osobě jím zmocněné. V případě porušení povinnosti zaplatit jakoukoli splátku řádně a včas, je dlužník povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu 0,1 % denně z příslušné dlužné částky. Smluvní pokuta je splatná dne následujícího po dni takového prodlení. Dlužník se zavazuje celkovou dlužnou částku splatit ve lhůtách a splátkách uvedených ve smlouvě. V případě 14měsíčního trvání úvěru je RPSN 272,44%. Podpisem smlouvy dlužník potvrzuje převzetí částky úvěru v místě svého bydliště (toto soud zjistil ze smlouvy o úvěru, ostatně žalobkyně doložila vedle smlouvy o úvěru také formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru podepsaný žalovaným 23. 4. 2021). Z přílohy č. , hodnota, soud zjistil předpis splátek, kdy pro každou splátku je uvedeno procentuální umoření jistiny, úroku, úhrady za poskytnutí úvěru, nákladů za vyhodnocení úvěru a inkasního poplatku. Rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, , ve spojení s jejím dodatkem ze dne , datum, a dílčí smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 25. 10. 2022 (nicméně podpisy jsou úředně ověřeny dne , datum, a , datum, ) byla postoupena pohledávka společnosti , právnická osoba, . za žalovaným na žalobkyni (žalobkyně doložila výňatek z přílohy ke smlouvě, kde je identifikována postupovaná pohledávka za žalovaným), žalobkyně doložila doklad o platbě za postoupení. Postoupení bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 10. 11. 2022 a opětovně dopisem ze dne 27. 11. 2022 (žalobkyně doložila poštovní podací arch dokládající odeslání). Výzvou ze dne 1. 3. 2023 žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky, upozornila na možné soudní vymáhání (žalobkyně doložila poštovní podací arch dokládající odeslání). Dle výpisu úkonů mimosoudního vymáhání byl navštíven terénním pracovníkem dne 13. 12. 2022 a dne 5. 1. 2023.7. Závazkový vztah, vzniklý dne 23. 4. 2021 mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.8. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.9. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne ji úvěrující bez zbytečného odkladu. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.10. Smlouva o úvěru je konsenzuální smlouvou o půjčení, tj. dočasném poskytnutí, peněžních prostředků úvěrujícím úvěrovanému za úroky.11. Dle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.12. Dle § 75 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel a zprostředkovatel je povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí. Dle § 76 odst. 1 uvedeného zákona, poskytovatel a zprostředkovatel jedná čestně, transparentně a zohledňuje práva a zájmy spotřebitele. Dle § 78 odst. 1, poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. Ve smyslu § 78 odst. 2 písm. b), se jedná zejména o dokumenty nebo ji